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住房公积金异地互认破冰 缴满6个月即可申请房贷
作者：纪睿坤
　　住房公积金连续两天释放“新政”。
　　10月14日，有媒体报道称，、、联合发布《关于发展住房公积金个人住款业务的通知》（下称“通知”），放宽贷款申请条件，取消四项收费，实现异地互认、转移接续。
　　不过，当天住建部、财政部、央行三部委的官方网站上并未公开挂出该文件。10月14日，21世纪经济报道记者致电住建部住房公积金监管司核实上述消息，该司相关人士介绍，“住建部的确联合财政部、央行发了上述文件，且后续各地方还需要就此出操作性细则。”
　　与此同时，北京住房公积金中心亦表示收到上述《通知》，并将研究配套性落地细则。
　　此前一天，住建部、财政部及央行联合发文取消住房公积金个人住房贷款、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。
　　目前申请住房公积金贷款涉及两笔主要费用，分别为评估费和担保服务费。其中，评估费按照抵押物估值的3‰，最高不超过1500元。担保服务费按照贷款额的3%收取，最低300元。
　　这也意味着如果贷款100万元的话，代办费和担保费一共需要4500元。
　　“这两项费用占比总房款并不高，取消更多是释放一种预期。”中原地产市场研究部总监表示。
　　公积金贷款条件放宽
　　根据《通知》，住房公积金贷款申请门槛被大幅调低，今后连续缴存6个月即可申请公积金贷款。
　　“现行的住房公积金是必须缴存12个月才能贷款。”市场研究部首席分析师张旭认为，按照新政，住房公积金的缴存时间减半，这也意味着申请住房公积金贷款的门槛降低。
　　与此同时，《通知》亦要求，未来公积金贷款额度将有所放宽，比如将支持首套房贷款、适当调高贷款额度等。至于调高多少，各地可根据具体情况划定。
　　实际上，地方楼市调控政策陆续松动以来，广西、浙江、福建等多地正是通过调整住房公积金贷款额度，降低首套房贷款比例等手段来支持自住型需求购房。
　　北京大岳咨询有限责任公司总经理金永祥亦表示，贷款额度调高，亦将提高住房公积金贷款的使用率。
　　住建部统计数据显示，从1992年到2014年3月，全国公积金利用率仅为50%左右。
　　更值得一提的是，《通知》亦要求，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，即职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。
　　个贷机构伟嘉安捷分析师吴昊表示，也就是说今后，在工作地缴存的公积金，可用于异地购房贷款，这将对全国房地产市场的交易量起到促进作用。
　　在张大伟看来，在限购松绑和贷款新政后，更多的政策亦在酝酿中，其主要特征是增加购房补贴、调整税费收费政策、要求公积金降低首付等。
　　落地效果待观察
　　10月14日，21世纪经济报道自住建部住房公积金监管司获悉，《通知》已经下发给地方，且各地也将根据该通知出台配套性细则。
　　中原地产市场研究部总监张大伟认为，在实际执行中，地方出台配套性细则并执行《通知》并不容易，且市场作用有待观察。
　　个贷机构伟嘉安捷分析师吴昊认为，住房公积金额度有限，公积金贷款额度调整幅度不会太大，至少不会翻倍提高。
　　以广州为例，广州市住房公积金中心公布的数据显示，今年1-8月，广州市住房公积金归集额为338.24亿元，提取额256.84亿元，已发放贷款额156.56亿元，贷款回收47.07亿元，当期住房公积金结余额为-28.09亿元。截至2014年8月，广州住房公积金的历年归集余额为1070.54亿元，贷款余额为879.38亿元，存贷比为82.14%，已超广州市住房公积金管理委员会设定的80%警戒线。
　　10月11日，广州市住房公积金管理委员会审议通过《广州市住房公积金个人购房贷款实施办法》，禁止公积金第二次贷款，并基本确定2015年公积金的贷款额度为140亿元，较今年170亿元的计划减少30亿元，降幅17%，被誉为“最严公积金新政”。
　　对此，广州市住房公积金中心表示，此次调整的目的，主要是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金。
　　张大伟分析，虽然《通知》规定连缴6个月的职工即可申请公积金贷款，降低了使用公积金难度，但很多城市实行的是按照公积金缴存额的倍数限定贷款额，缴存额较低的购房者实际贷款额度也非常低。
　　而从异地公积金贷款放款来看，张大伟介绍，早在2009年北京与秦皇岛等城市也曾经试行过异地公积金贷款，但基本无购房者选择，原因在于操作手续繁杂，而且额度并不高。
　　张旭表示，异地住房公积金贷款的放款需要城市间相关管理部门的配合，预计短期内北京暂时不会放开异地贷款申请。
　　上海易居房地产研究院研究员严跃进也认为，三部委出台的公积金新政对于购房者降低购房成本、提高购房能力等方面有利好，但作用有待观察。
（责任编辑：HN022）
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来源：固原住房公积金管理中心编辑：
摘要：固原住房公积金异地贷款买房指南：正常足额缴存住房公积金的职工，购买自住住房时，可申请住房公积金异地贷款。
固原异地贷款买房指南
贷款对象及条件
正常足额缴存住房的职工，购买自住住房时，可申请住房公积金异地贷款。
申请异地购房贷款应具备下列条件：
（一）借款人按时连续足额缴存住房公积金一年以上；
（二）具有城市常住户口、有效身份证件，有稳定的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力；
（三）借款人及其配偶无较大数额借款及可能影响偿还贷款能力的债务；
（四）借款人及其配偶需提供所在单位出具的经济收入证明、人民银行出具的《个人信用报告》；
（五）提供符合法律、法规规定的并经所在地房产管理部门备案的一年内购房合同或二手房转让协议，以及达到规定比例的首付款票据或契税完税发票；
（六）借款人需提供本市房产抵押或在本市缴存住房公积金的自然人账户公积金余额质押作为贷款担保；
（七）管理中心规定的其它条件。
贷款额度、期限和利率
贷款额度、期限按照固原市住房公积金管委会的决定执行，并根据借款人所购房总价、抵押房现值和偿还能力综合确定。
贷款利率按中国人民银行住房公积金贷款利率执行。
借款人申请异地购房贷款的，应向固原市住房公积金管理中心及其管理部提出贷款申请，填写《住房公积金个人贷款申请表》，并提供本细则第四条规定的证明资料以及缴存地管理中心出具的借款人住房公积金缴存情况和贷款信用情况证明。固原市住房公积金管理中心及其管理部受理异地贷款应在3个工作日内作出能否贷款的决定，并及时告知借款人。异地购房职工的贷款申请被批准后，固原市住房公积金管理中心和借款人、公积金缴存地管理中心签订《异地贷款职工住房公积金提取协议》，按照固原市住房公积金管理中心贷款审批程序进行审批。
异地缴存职工在固原市购房贷款，采取委托银行发放的方式。办理时限一般不超过10个工作日。贷款发放后，固原市住房公积金管理中心或其管理部应于5个工作日内以书面形式通知缴存地公积金管理中心。
贷款担保方式
住房公积金异地贷款实行房产抵押或住房公积金质押两种担保方式。
抵押人和抵押权人应当签定书面抵押合同，并到房产管理部门办理抵押登记手续。
借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，保证抵押财产完好无损。
抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。
贷款资金的拨付、使用和偿还
购新房贷款资金（二手房贷款除外）必须以转账方式将所贷款额划转到售房单位银行账户，不得发放现金，保证资金专款专用。
职工用异地缴存的住房公积金归还住房公积金贷款按《异地贷款职工住房公积金提取协议》规定执行。
贷款期限一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息方式，利随本清。贷款期限在一年以上的，采取等额本息还款方式。
借款人提前还清全部贷款本息，受委托银行按照实际贷款期限计算利息。
借款人逾期偿还贷款按人民银行罚息规定执行。
借款合同的变更和终止
借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同。
抵押人或质押人失去担保资格和能力时，借款人应及时变更担保人并重新办理担保手续。
借款人按照合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物返还抵押人，借款合同终止。
借款人有下列情形之一的，管理中心按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，可以提前收回贷款本息：
（一）借款人逾期未按合同规定偿还贷款本息，管理中心发出催款通知书后借款人仍未还款的；
（二）借款人采取欺诈手段隐瞒事实情况，提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；
（三）未经管理中心同意，借款人将设定抵押财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；
（四）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；
（五）担保人违反担保合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，而借款人未按要求落实新担保或新抵押的。
贷款发生风险时，如借款人在还款期内死亡、失踪、丧失民事行为能力且无继承人、受遗赠人，或者其（法定）继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的等等，管理中心有权依照《担保法》的规定，通过法律途径追究借款人及担保人的责任，并依法处分抵押物。
委托银行未按规定程序发放住房公积金贷款的，管理中心按有关协议追究其相关责任。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
飞机意外：40万元
火车意外：10万元
意外/急性病医疗：5万元
紧急转院：10万元
飞机意外：60万元-100万元
火车意外：1万元-50万元
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Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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我的意见：取消4项收费项目 住房公积金出新规异地也可贷款_苏州民生_新闻中心_苏州新闻网
取消4项收费项目 住房公积金出新规异地也可贷款
新华社电　住房城乡建设部、财政部和人民银行联合出台住房公积金新政策，支持缴存职工购买首套和改善型自住住房，推进异地贷款业务。这是记者14日从住房城乡建设部获悉的。
新政策主要包括，职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款，贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的缴存职工。住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，可适当提高首套自住住房贷款额度。各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。
值得关注的是，三部门明确要求降低贷款中间费用，取消住房公积金贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。
另外，三部门还要求优化贷款办理流程、提高贷款服务效率，设区城市统筹使用资金，有条件的城市，要积极探索发展住房公积金个人住房贷款资产证券化业务。
住房城乡建设部表示，各省、自治区住房城乡建设厅要加强对各市住房公积金个人住房贷款业务的考核，定期进行现场专项检查。
截至2014年8月末，全国缴存住房公积金职工为1.07亿人，缴存总额7.03万亿元，职工提取总额3.49万亿元。
多项举措缓解购房之困
公积金新规有多少利好
房价尚在高位，商业银行惜贷，在此背景下，住房公积金个人贷款一系列新政策出台，将利好缴存职工。
究竟这些政策能为百姓购房带来哪些便利，记者采访了有关部门官员和专家。
二套房可享受公积金贷款
首套贷款额度有望提高
根据新政策，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工。
而2010年，有关部门出台的文件要求，实行支持首套、限制二套、严禁三套的住房公积金贷款政策。
清华大学房地产研究所所长刘洪玉表示，这体现了住房公积金对缴存职工改善住房的支持，符合其支持基本住房消费的原则。另外，三部门要求，住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，可根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度。
住房城乡建设部住房公积金监管司司长张其光表示，住房公积金贷款额度是影响制度互助作用发挥的重要因素。适当提高首套自住住房贷款额度体现了住房公积金制度支持基本住房消费、资金充分运用等原则。
取消4项收费项目
异地贷款&破冰&
根据新政策，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。
据业内人士介绍，这些中间费用一般占公积金贷款总额的千分之三至千分之四，最高可达千分之八。
假设缴存职工申请到100万元的公积金贷款，取消4项收费，意味着最高可节省8000元。
刘洪玉说：&这些中间费用涉及不少中介机构和人员，现在一下子取消4项收费项目，可见政策力度很大。&
值得关注的是，新政策要求，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，即职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。
国务院发展研究中心专家任兴洲表示，当前，职工跨地区流动日益增强，在就业地缴存、回原籍购房需求增多。这一政策适应职工流动性需要。
贷款条件放宽&钱荒&地区支持&组合贷&
当前，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡，部分城市对贷款条件要求过严，住房贷款发放率较低，影响了缴存职工的合法权益，也削弱了住房公积金制度的互助作用。
为此，新政策提出，职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。
任兴洲说：&这项政策使得缴存职工能够尽快享受到低利率的公积金贷款，缩短等待时间。&另外，新政策要求，住房公积金个人住房贷款发放率在85%以上的城市，要主动采取措施，积极协调商业银行发放住房公积金和商业银行的组合贷款。
张其光表示，这项政策出台旨在缓解部分城市贷款发放率较高，资金流动性紧张，职工贷款排队轮候等现象。
投诉举报有热线
资金安全定期查
新政策提出，要全面开通12329服务热线和短信平台，向缴存职工提供数据查询、业务咨询、还款提示、投诉举报等服务。还要求积极探索建立全省统一的12329服务热线和短信平台。
另外，还要求各省、自治区、直辖市住房和城乡建设部门要加强对各市住房公积金个人住房贷款业务的考核，定期进行现场专项检查。
对此，上海财经大学不动产研究所副所长陈杰表示，加大对贷款发放率低的城市督促检查力度，有利于提高资金使用效率，保障住房公积金有效使用和资金安全。
苏州原本就不收取
住房贷款保险等费用
商报讯（记者　晓牧）住建部、财政部、人民银行联合下发通知，要求取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等费用。
值得一提的是，苏州原本就不收取个人住房贷款保险、公证、新房评估的费用，而且也不存在强制性机构担保的情况。
目前，我市住房公积金贷款共有三种担保方式，由借款人自主选择其中一种。一是，住房置业担保机构提供的保证担保；二是，有价证券（借款人或第三方名下的国债、国库券〈国家规定不可质押的除外〉），或在住房公积金贷款承办银行的本外币定期储蓄存单的质押担保；三是，借款人名下或他人名下等额住房公积金余额质押担保。以有价证券和定期储蓄存单担保的，按银行规定的额度质押。
据介绍，住房置业保证担保是指依照建设部和中国人民银行　《住房置业担保管理试行办法》规定设立的住房置业担保公司，在借款人无法满足贷款人要求提供担保的情况下，为借款人申请个人住房贷款而与贷款人签订保证合同，提供连带责任保证的行为。当借款人出现违约，担保公司将承担连带保证责任。住房置业保证担保的作用不仅提高了防范和化解住房公积金贷款风险的能力，还能在借款人因工伤、意外事故死亡、完全丧失劳动能力、抵押物毁损或借款人家庭生活特困等情况导致还款困难时，担保机构为借款人提供切实的还款保障。担保机构在为借款人提供连带责任保证担保时，向被担保人收取一定担保服务费。为减轻贷款职工负担，降低贷款中间费用，公积金中心还按照贷款总额乘以1.5&对借款人进行担保服务费的补贴。
我市缴存住房公积金职工申请住房公积金贷款，只有在选择住房置业保证担保方式时，才会产生贷款中间费用。公积金中心表示，今后，他们将继续积极协调，进一步降低担保服务费用，切实减轻贷款职工负担。
公积金改革
更应关注&劫贫济富&倾向
新华社电　当前，公积金管理中暴露出来的不公平突出表现在缴纳不公。不同行业、不同地区之间公积金的缴纳&肥瘦不均&，有的垄断国企高管缴纳高额公积金，而有的单位的员工缴纳不足百元，更有大量新进城农村人口甚至没有机会享受公积金福利。巨大的缴存&鸿沟&，冲击着社会的公平底线。
公积金管理中暴露出来的不公平在使用方面也较为明显。不少人吐槽，公积金&缴钱容易提取难&，高房价面前，中低收入者无力承担购房首付，实际上无法使用公积金，这就使得公积金事实上成为买得起房、付得起首付这一特殊人群独享的优惠贷款，呈现出劫贫济富的倾向。有统计显示，2013年广州市住房公积金缴存人中，9%的贷款人使用了约80%的公积金余额，而大约80%的缴存人仍未使用住房公积金。
伴随此次新政，《住房公积金管理条例》修订也有望推进。期待借此切实让公积金为职工的安居梦想发挥出更加积极的作用。
声明：所有来源为“苏州日报”、“姑苏晚报”、“城市商报”、“城市早8点”和“苏州新闻网”的内容信息，未经本网许可，不得转载！本网转载的其他文字、图片、音视频等信息，内容均来源于网络，并不代表本网观点，其版权归原作者所有。如果您发现本网转载信息侵害了您的权益，请与我们联系，我们将及时核实处理。
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