本计算器提供等额本息、等额本金，及住房公积金贷款特有的自由还款方式的计算参考。在贷款期限方面，支持非整年的期数。贷款利率除提供常用备选利率外，还支持自定义输入。计算结果包含月供、公积金月最低还款额、本息总额等。
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农行房贷每月每次扣款过后都有短信提示剩余本金。如果我提前还完 是不是就是只还短信提示的剩余本金？
一共贷了12W 10年还清 已经还了一年了。再等2年一次还清合算吗,农行的,,
提问者采纳
你说的正确,提前全部还清只要还剩余本金部分。不过还是要看看你的贷款合同是否有提前还款违约金条款。如果有的话,再还剩下的。这样更省利息。而且部分提前还款后,还得按约定缴纳违约金。 如果现在有5万,这样更省利息。,最好办理缩短年限,什么时候有钱了,那就先还5万,
提问者评价
原来是这样，感谢！
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因为每个月的利息都是根据你未还的本金来计算的,还的就是本金,利息也就没有了。　　希望对你有帮助。,因为还的时间越长,贷款3年之内还掉是最合算的,本金还完了,利息就越多。所谓的提前还款,　　如果你想要提前还款的话,
如果提前先还5W 第二年再5W呢。 合算吗？
我只能说尽可能早的提前还款是最合算的，因为越早还，还的利息的比重就越小。
一次付清最好
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利率下调空间仍较大 房贷新政催生提前还贷热
　　自9月30日房贷政策调整以来，市场需求出现了明显复苏迹象。由于首套房贷还清之后再购房可享受首套房待遇，因此近期楼市涌现了提前还款热潮。“房贷新政”也由此成为近期楼市回暖的最重要推动力。　　改善型需求受益最大　　“房贷新政”规定，如果是首套房贷已全部还清，购买第二套普通住房，首付比例以及贷款利率视同首套房。而在此前，根据“认房又认贷”的规则，无论首套房贷是否已经还清，购买第二套房首付高达六成，利率更是上浮10%。这也意味着，“房贷新政”之后购买二套房的成本显著降低。　　以一套总价为200万元的住房为例，如果是在“房贷新政”之前，首付款为120万元，而在“房贷新政”之后，首付款降为60万元，房贷利率也有优惠。当前，购房者必须还清首套房剩余的贷款。由于购房者前几年买的房子总价不高，剩余房贷数额不大，因此提前还贷也就成了一种务实选择。　　记者了解到，虽然首套房贷利率7折优惠尚不见踪影，但是改善型二套房（还清首套房贷款）首付比例下降至三成，却被多数银行执行得比较到位。近期一些改善型楼盘人气明显回升，显然与房贷市场的这一变化，有直接关联。　　虽然刚需仍然是楼市最大的市场，但是刚需市场中以首套房为主，受“房贷新政”的影响微乎其微。在“房贷新政”的直接刺激下，改善型需求迅速抬升，比如近期的热销楼盘中不再是刚需盘唱主角，龙湖春江郦城 (论坛)、黄龙金茂悦 (论坛)等改善型楼盘异军突起，深刻改变了市场格局。　　另一个值得关注的现象是，刚刚过去的房博会，参展房源中90平方米以下户型仅占47%，而在前几届房博会上，小户型房源占据大半壁江山。这一变化并不是偶然，这意味着不少开发商已经意识到，“房贷新政”给了改善型户型一个较好的出货机会。加快大户型房源的推盘节奏，也就成了一种迎合市场的举动。毕竟之前因为“限购限贷”的原因，改善型需求已被抑制了三年之久。　　为购新房先把房贷还　　“前两天去了城西一个楼盘去看房，环境不错而且还有学区，可是总价对我来说实在有点高，要300多万元。因为是二套房，首付要六成，我算来算去也凑不到这么多的首付款。不过销售顾问告诉我，可以先把第一套房子的贷款还清，再买房首付就只要三成。”张先生告诉记者，“房贷新政”让他有了峰回路转的感觉。　　2006年外地来杭的张先生，在杭州买了一套总价50多万元的二手房。因为每月的公积金足够偿还按揭，所以张先生一直也没去提前还清贷款，剩下还有20多万元贷款。可如今小孩渐渐长大，逐渐觉得房子不够用，同时也需要买一套学区房，于是买房再次提上了议事日程。张先生仔细算了一笔账，要是在以前总价300万元的房子根本就不敢想，光首付款就要180多万元，可如今不一样了，还完20多万元的贷款，只要再凑90多万元的首付款就够了。张先生告诉记者，他最近正在与银行联系提前还贷的事情。不管怎么说，还掉第一套房子的贷款再去买房，肯定是划算的。　　像张先生这样的购房者，目前较有普遍性，是改善型楼盘的购买主力。“这些人群具有一定的购买力，但是房贷政策不调整，买房还是很吃力，可能就会推迟购房或者不购房。房贷政策调整之后，首付压力大大减轻，他们的购房需求就会瞬间爆发。”多个楼盘的营销负责人向记者表示，近期购房者中，这样的人群比例相当高，就好比是从笼子中一下子放出来。　　除此之外，一些千万元级别的豪宅，近期的人气也有了明显回升。市中心的武林壹号 (论坛)(楼盘页 户型图库 动态 价格) 、绿城兰园 (论坛)、武林外滩 (论坛)(楼盘页 户型图库 动态 价格) 等楼盘，同样也得益于“房贷新政”。这些豪宅的客户群主要是企业主，首付从六成降至三成之后，他们的首付资金压力也因此大大减轻。相比企业贷款利率，房贷利率即便上浮10%，也依然低不少。　　二手房市场加速回暖　　受“房贷新政”影响，一度跌至冰谷的杭州二手房市场，也开始迅速回暖。当然，先还贷再购房，这一新现象同样在二手房市场中涌现。　　“10月份我一共做了3单，其中有两单都是客户先把第一套房子的贷款还清，再去为新购买的这套房子申请贷款。”我爱我家望江店的小叶告诉记者，“房贷新政”让一些原本有些犹豫不决的购房者，加快了购房节奏。大多数情况下，他们都会建议购房者先把第一套房子还清，当然也有少数例外，比如第一套房子的贷款余额较高。如果不是房贷政策有了调整，看房买房的人肯定没有现在这么多。　　“一般都是客户看中了房子打算买了之后，我们再建议他们去提早还清第一套房子的剩余贷款。只要房贷还清了，凭还款证明就可以向银行申请二套房贷款，享受三成首付。像我们现在合作的银行，比如工行、农行、交通银行，没有任何问题。当然如果名下已有多套房，再购房还是不能申请贷款。”小叶告诉记者说。　　二手房市场中，有不少人“以小换大”，即卖掉目前的唯一一套住房，再去置换一套大房子。“房贷新政”对于这样的购房者助益颇大。按照原先的房贷政策，即便是卖掉名下唯一的一套住房，只要这套房子曾有过贷款记录，再次购房也仍然要算做二套房，首付比例不得低于六成。而如今再买房首付只须三成，这就意味着同样多的首付款，可以买到更高总价的房子。正因为如此，“房贷新政”加快了二手房市场的置换节奏。　　不过值得一提的是，还完首套房贷之后再购房，目前申请到的房贷利率，与首套房利率略有区别。“还完贷款之后再购买，虽然也算首套房，目前执行的是贷款基准利率。纯粹的首套房，只要信用记录良好，贷款利率一般是9.5折。”小叶告诉记者说。尽管如此，相比之前二套房贷利率上浮10%而言，优惠幅度还是不小。　　“限贷”威力大过“限购”　　早在“限购”取消伊始，不少业内人士认为，“限贷”取消对市场的刺激效应，远大于“限购”。而从最近一段时间的市场反应来看，确实是如此。　　10月杭州楼市成交量创下年内新高，这固然是“限购”、“限贷”松绑等一系列政策调整的共同结果，但如果没有“房贷新政”对市场的稳固作用，10月的成交量可能就要大打折扣。杭州楼市8、9两月成交量十分接近，为9500套左右，而10月份的成交量突破1.27万套，月成交量飙升2000多套。这增加的2000多套，大抵可以视作是“房贷新政”对成交量的直接拉动。　　此外，由于首套房七折利率优惠至今“光打雷不下雨”，“房贷新政”对楼市的刺激作用并未完全显现。　　虽说七折利率已低于同期存款利率，银行的积极性并不高，但是目前银行给予首套房贷的最低利率为9.5折，利率下调的空间较大。即便首套房贷利率低至8.5折，对楼市成交量的拉动作用，也应该比现在大得底牌。　　与此同时，上周新出台的“杭八条”，对杭州市和浙江省直公积金贷款政策进行了调整。首套房贷还清之后，再购房将视同首套房，首付三成贷款利率为公积金基准利率。由于公积金贷款利率比商业贷款利率的7折还要低，因此公积金贷款政策调整，将使得一部分市场需求集中释放，从而形成又一波推动楼市的力量。　　目前银行对第三套以上住房仍实行“禁贷”政策，如若完全放开，市场需求还会得到进一步激发。
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我在农行贷款买房十万,每月还1138.03。想提前还款合适吗
提问者：| 浏览次数：56次 |问题来自：深圳
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回答 共15条
08:13|来自：深圳
中央音乐学院
08:31|来自：深圳
好，很好,非\好
11:49|来自：深圳
一般来讲，不建议提前还款，以后换房的时候不心痛，提前还款，利息也不低
12:16|来自：深圳
一般来讲，不建议提前还款，以后换房的时候不心痛，提前还款，利息也不低
15:13|来自：深圳
啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦
16:24|来自：深圳
16:50|来自：深圳
看情况说话，一般月供不满1年的申请提前还清是要产生3个月月供作为罚息的，慎重考虑
20:20|来自：深圳
一般来讲，不建议提前还款，以后换房的时候不心痛，提前还款，利息也不低
21:54|来自：深圳
画斛黄花寒更好
22:34|来自：深圳
（ ）城领翔
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······
&&& 今年伊始，我国银行业“房贷战场”上再次硝烟四起。从光大银行“固定利率房贷”率先在京、沪等大城市试行，到“直客式”、“接力供”、“双周供”等房贷新花样陆续推出，银行之间的竞争可谓愈演愈烈。“硝烟”弥漫到省城市场上虽然有所淡化，但值得关注的一点是，各银行要么进一步“稳固江山”，要么“蠢蠢欲动”，欲以更加多样化的服务吸引顾客。但是，记者在采访中了解到，许多购房者对房贷还是知之甚少，甚至有些盲目。为此，本报特意为广大购房者以及想了解房贷的百姓送上一桌“房贷大餐”———
商业银行贷款篇
房贷新品种
■固定利率房贷
过去的两年中，央行不断调高贷款利率，使得“按揭一族”的神经高度紧张。“利率一上调，就意味着又得比以前勒紧点儿裤腰了！”家住省城解放路的齐先生无奈地说。正当像齐先生一样的人们快要患上利率上调“恐慌症”时，固定利率房贷顺势诞生了。
据光大银行太原分行住房按揭中心的相关负责人介绍，所谓固定利率房贷，是指银行与贷款人在发放贷款时约定一个利率，贷款人在贷款期限内，不管央行的基准利率或市场利率如何调整，贷款人都以贷款时约定的利率偿还贷款。光大银行太原分行实行的个人房贷固定利率分为两档，一档是5年以下，年利率为5.94%，另一档是5年以上10年以内，年利率为6.18%，分别比该行目前执行的优惠利率高出0.675%、0.672%。“因此，只有央行在未来连续升息，选择固定利率才可能省钱，否则将是赔钱的买卖。”
目前省城仅光大银行提供该业务，但浦发银行太原分行的一位人士透露，他们也将在不久的将来“尝”这块蛋糕。
■直客式房贷
有过办理个人住房按揭经历的人都知道，尽管各银行的房贷产品、服务有这样那样的不同，但消费者是无从选择的。开发商选择了和哪家银行合作，消费者就只能“嫁鸡随鸡、嫁狗随狗”。然而，从去年开始，这种状况已经开始有所改观，一种银行直接与客户“面对面”的“直客式房贷”悄然在省城登陆。
中行山西省分行负责房贷业务的郭主管说，“所谓‘直客式’房贷，是个人先找银行贷款，然后去各楼盘买房。”由于银行直接贷款给买房者，无需经过开发商担保，立刻能享受到一次付清房款的优惠。郭主管进一步解释道，过去房地产开发商指定贷款行后，要向银行缴纳一笔保证金，通常他们将保证金打入房价中，转嫁给购房者。而现在采用“直客式”，开发商省去了保证金，购房者就能享受一定程度的折扣，也不必受合作银行的限制。
目前，省城提供这种服务的，中行仍然是独家。“虽然截至现在，真正服务过的客户并不多，但毕竟是一种趋势，而且新生事物问世后肯定需要一个磨合期。”郭主管告诉记者，她对这种服务持一个乐观的态度，“顾客有更多的选择，何乐而不为？”
房贷老面孔
记者了解到，尽管个别股份制银行为了吸引顾客，推出了一些特色的还款方式，但等额本息和等额本金仍然是省城各银行普遍采用的方式。
■等额本息VS等额本金
等额本息：月还款数不变，本金逐月递增，利息逐月递减。
等额本金：每月本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减
案例：准备赶在“金狗年”结婚的小王刚刚相中了一套120平方米、每平米3300元的房子。由于经济紧张无法一次付清，他只能选择做按揭。然而，究竟该选择哪种还款方式呢？银行的工作人员给他算了笔账。以上述房子为例，首付30%，贷款年限为15年，如果选择等额本金方式还款，15年一共需要支付的利息款为元，而选择等额本息方式还款所需支付的利息总额为元。
“两者一共相差1万5千多元！当然选便宜的！”可听了工作人员接下来的介绍时，小王的语气就没那么坚定了。选择后种方式，月供是2266.43元，而选择前者的话，首月还款金额是2812.81元，以后每月递减7元左右。“我和女友每月收入加起来也不到5000元，月供2200多还能勉强接受，如果要用近3000元还款的话简直就没法供应日常开销了。”“看来，要想生活不太紧张，也只能给银行多交点‘租子’了。”说到这儿，小王一脸的无奈。
专家点评：光大银行太原分行住房按揭中心的一位负责人认为，两种贷款方式并没什么优劣之分，顾客的需求不同，自然会有不同的选择。
等额本息还款法的还款压力均衡，但需多付些利息，所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。
而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长。此外，这种方式对准备提前还款的人较为有利。
除上述两种传统方式外，一些银行还提供了其他“备选”方式供客户选择。如，建行山西省分行的等额累进、等比累进还款法，交行、光大、兴业等银行的等额递增、等额递减还款法。
■等额递减
案例：李先生准备向银行申请20年期30万元的贷款(利率5.508%)，若采用每6个月递减50元的等额递减还款法，其第1—6个月的还款额均为2860元，第7个月开始减少50元，即7-12月每月还款2810元，依此类推，第240个月还款额为910元。
适合人群：适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。
专家点评：在等额本金还款法下，客户每个月的还款额都不相同，且是逐渐减少（无规律）。而在等额递减还款法下，客户在不同的时期内还款虽然不同，但是有规律的减少，而在同一时期，客户的还款额是相同的。
■等额递增
案例：上述案例，如果李先生采用每6个月递增25元的等额递增还款法，第1—6个月的还款额均为1667元，第7个月开始增加25元，即7～12月每月还款1692元。依此类推，第240个月还款额为2642元。
适合人群：适用于目前还款能力较弱，但预期收入将增加的人群。
专家点评：目前收入不高的年轻人可优先考虑这种还款方式。
对于以上两种还款方式，省城多家银行的相关负责人都表示，“一般不建议选择。由于每个时期的还款额不同，顾客记起来比较麻烦。”
此外，关于提前还贷，绝大多数银行都可以提供“缩期限”的方式，例如，张女士原来做的是15年按揭，但是她目前收入有了增长，想换成10年期按揭是完全可以的。如果要提前一次性还清的话，绝大多数银行也表示，“暂时还不收取违约金”。浦发银行太原分行甚至做出承诺，只要是周一到周五的正常上班时间，顾客可以“随到随办”，无须提前预约。
按揭相关服务
赵女士这几天总是愁眉不展，四处张罗着向亲朋好友借钱，原来她想把手里的一套房子出售，但由于该房产在银行仍有30万元贷款尚未还清，中介公司建议她先自筹30万将贷款还清然后就能过户了，可30万元对她来讲不是个小数目啊！正当她一筹莫展、不知该怎么办时，一位银行工作的朋友给她支了一招：“你可以试试转按揭嘛！”“转按揭？”赵女士一脸茫然：“什么是转按揭？该怎么办？在哪儿能办？”
兴业银行太原分行零售业务部的曹经理介绍道，“转按揭”是指在个人住房贷款还款期内，借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。“其实，简单说就是仍处在按揭中的房屋进行再次买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。”
赵女士得知银行还有这项业务时，眉头顿时舒展了。“那我就要赶快给我的房子找买家了！”
据了解，目前省城提供这项业务的有农行、交行、兴业银行、光大银行等。
专家点评：光大银行太原分行住房按揭中心的一位负责人分析说，转按揭手续与普通的二手房按揭手续有很大不同。对于后者，银行都是在房产办理完过户手续之后才放贷给业主，但是在转按揭的操作过程中，由于业主的房屋仍处在按揭中，不能进行二次抵押，因此需要先发放第二笔贷款，用于还清业主的贷款，取得房产证并解除抵押才能进行房屋产权过户。“所以，业主最好选择正规的大型房屋中介，以防范可能发生的各种风险。”
个人住房循环授信
许多市民通过按揭贷款买房，少则10年多则20年不能再进行融资，但装修、买车、子女上学等都需大笔资金，这可怎么办？省城市民程先生就有这方面的困惑：最近，他一直琢磨着想买辆车，可资金实在有些紧张，且房贷还没还完。“难道真的没办法吗？”记者近日了解到，省城多家银行已经或即将推出“个人住房循环授信”业务，有了它，被房贷“套牢”的问题就可以得到解决了。
据浦发银行太原分行个贷部的负责人侯经理介绍，所谓“个人住房循环授信”，简单说就是“一次授信，循环使用”。打个比方，假如某人购买一套50万元的住房，首付15万，从银行贷款35万。几年后，他陆续归还20万元，还欠15万。这时，他突然急需大笔资金了，可想拿这套房子“做文章”不行，因为房贷没有完全还清前不能解押再贷。而“个人住房循环授信”，就能把已还的20万元再借出来一部分用于消费，且无需重新办理抵押手续，非常简单。“不过，办理这项业务的前提是，客户的资信记录必须良好。”
采写：本报记者郝娟
住房公积金贷款篇
■什么是住房公积金个人贷款？
住房公积金个人贷款是指住房公积金管理中心运用归集的住房公积金，委托商业银行向正常缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修等自住住房消费的政策性住房贷款。
■什么样的人能申请住房公积金贷款？
1、借款人具有太原市城镇常住户口或有效居留身份；
2、借款人须有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力；
3、借款人及其所在单位能够按规定的缴存基础、比例在申请贷款之日前连续缴存住房公积金半年以上。对于新调入或新参加工作的职工连续缴存住房公积金不少于3个月；购买商品房的，借款人及其所在单位必须按规定连续一年正常缴存，方可申请住房公积金贷款；
4、具有公积金管理中心认可的购买、建造、翻建、大修等用于自住住房消费的证明；
5、已付房款20%以上；
6、提供公积金管理中心和受委托银行认可的贷款担保。
■住房公积金个人贷款的贷款额度和贷款期限有哪些限制？
购买商品房一般最多可申请购房款70%的公积金贷款，购买公房最高可申请购房款80%的公积金贷款，目前最高贷款额度为25万元，贷款的月还款本息额不得超过借款人家庭收入的50%，贷款额度不得超过抵押房屋估价值的70%。住房公积金个人贷款最长期限为30年，并不得超过借款人从贷款之日起距法定退休的时间。
■前几年买的房子现在能申请公积金贷款吗？
只要是真实合法的购房行为，且条件符合者都能申请公积金贷款，对买房时间可以相对放宽。
■购买单位集资房想申请公积金贷款的话需要购房合同吗？
只要提供单位的有关集资手续就行。
■买别单位的房子能用自己的名义申请公积金贷款吗？
只要是他本人买房就行。
■某员工在某私营企业已经工作了4年，但单位一直没有给员工缴存公积金，他现在想申请住房公积金贷款，能否自己补缴公积金？
目前还不行。
■夫妻一方买房，用对方的公积金贷款可不可以？
夫妻任何一方买房都可以认定是家庭的买房行为，因此夫妻双方都可以用对方的公积金来贷款。
■住房公积金贷款可不可以一次还清？还清需带什么材料？
住房公积金贷款可以一次还清。不需带任何材料。
住房公积金贷款VS商业银行贷款
1、贷款条件不同。住房公积金贷款作为一种政策性贷款，和商业银行贷款相比，利率较低，申请公积金贷款的条件主要是申请人个人及单位的公积金缴存正常（按月足额）。
2、贷款利率不同。目前按国家规定公积金贷款的利率为：5年以内（含5年）月利率千分之3.3，5年以上月利率千分之3.675，银行贷款的最低利率为：1年千分之4.185，1-3年（含3年）千分之4.32，3-5年（含5年）千分之4.3875，5年以上月利率千分之4.59。
张先生购买住房欲贷款十万元，期限为十年或二十年，他想知道去银行贷款和去公积金管理中心贷款哪一个更划算？
有关工作人员就此进行了分析，期限十年的十万元贷款，公积金贷款的总利息为22233.75元，商业银行贷款的总利息30291.00元，两者相差8057.25元；如果期限为二十年，公积金贷款的总利息为44283.75元，商业银行贷款的总利息为65228.53元，两者相差20944.78元。因此，张先生从公积金管理中心申请贷款更划算。
采写：本报记者闫俊峰
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如何做好提前还贷
自从去年房贷利率再次上调，很多消费者都动了提前还贷以减少总利息支出的念头，有的银行甚至已出现提前还贷业务量直线上升的情形。然而你知道吗，提前还贷有多种方式，且有些人并不一定适合提前还贷，记者约请理财专家进行了分析。
■部分还是全额提前还贷一看实力，二看需求
银行理财专家介绍，购房人之所以要提前还贷，目的就是尽可能地减少利息支出。从这个角度来讲，当然是全额提前还贷最节省利息，是广大消费者的首选。但毕竟每个购房人的资金实力不同，当不能一次性全额提前还贷时，他们只能选择部分提前还贷。而就部分提前还贷而言，不同银行有不同的操作方式，通常可分为以下两种：第一种，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。第二种，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。该专家介绍，也有银行在尝试既减少每月还款额，同时缩短还款期限，但因为操作复杂，目前不是市场主流。
■一个事例三种方式综合比较供参考
理财专家以购房人王先生为例，分别就两种部分提前还款以及全额提前还款做了比较。假设王先生2003年向银行借贷10年期商业性贷款35万元。第一次还款时间为2003年11月份，提前还款时间为2005年11月份，如果部分提前还贷，则提前还贷15万元不含当月还款额。
方式一：部分提前还贷，缩短还款期限。王先生原月供3719元，按此方式2005年11月当月一次还款153719元，下月起月供3719元，则新的最后还款期为2009年3月，可节省利息支出5.1万余元。
方式二：部分提前还贷，减少月供。在这种方式下，王先生2005年11月当月还是一次还款153719元，下月起只需月供1770元，不过，最后还款期限保持到2013年10月，可节省总利息支出3.3万余元。
方式三：全额提前还贷。在这种方式下，王先生2005年11月当月就一次性还清贷款294563元，则可以节省利息支出6.2万余元。
“假设您感觉当前的月供负担太重，就可以考虑第二种方式，减少月供，保持还款期限不变。”理财专家介绍，通过上述个案分析不难看出，选择不同方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出最大，其次是第一种提前还款方式。但有时候购房人考虑到当前资金占用情况，可能会觉得第二种更适合自己。
友情提醒：虽然提前还贷能在一定程度上减少利息支出，但专家也告诉记者，二类人并不适宜提前还贷。
第一种：每月还款固定且贷款快到期的客户。据介绍，这种还款方式是等额本息还款法，也是当前绝大多数消费者选择的还款方式。它的月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金。比如贷款十年，已经还到八九年了，那还的基本上是本金，提前还贷没有意义。而等额本金法即俗称的“递减法”是利随本清，客户什么时候还都可以为自己节省出相应的利息。
第二种：近期有投资计划的客户。不少消费者已经习惯了一旦手上有钱就拿来提前还贷，而碰上好的投资项目又贷款去投资或经营，但经营性贷款利率要比房贷高得多。因此，专家建议提前还贷前，消费者最好考虑清楚近期有无投资计划。
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