2024年购买香港保险的利弊市场里，哪些储蓄分红险是主流？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-23 19:00 标签： 购买香港保险的利弊
前面我们分析了香港保险的收益表现、保单特色、产品盘点，并且挑出了目前市场上8款主流储蓄产品进行对比；复利7%？香港保险预期收益最全解读！香港储蓄保单-特色功能盘点！8款主流香港储蓄险超详细解读，原来这个功能最实用！今天我们将这8款产品的IRR数据进行全面详细的测算，并结合对应保险公司的分红实现率，再进一步的分析和总结；今天盘点的产品包括：*友邦盈御多元货币计划2*保诚隽富多元货币计划*宏利环球货币保障计划*安盛挚汇储蓄计划*万通富饶传承储蓄计划3*富通匠心传承储蓄寿险计划（尊尚版）*富卫盈聚环球寿险计划*永明万年青尊享计划下面我们分别来看；01，保证收益这4款产品中：永明的万年青存满13年可以保证回本，存满20年，保本收益0.077%，几乎可以忽略了；富通的匠心传承也是存满13年可以保证回本，存满20年，保本收益0.099%，也是可以忽略；宏利的环球货币计划、友邦的盈御多元，大多都是18-19年回本，长期的保证回报率也仅有0.5%；万通富饶传承3、安盛挚汇、保诚隽富、富卫盈聚环球，这4款保证回本时间都在19-20年左右，安盛的挚汇时间更晚，存满25年可以保证回本；不过还是那句话，香港保险我们既然买的就是一个保本，保证的收益究竟是0.01%还是0.05%其实早已经不重要的；最重要的还是预期收益；02，预期收益汇总1）永明万年青尊享版根据存满20年的现金价值排名，永明的万年青尊享版最靠前，这款产品的预期回本时间是7年；7年后保单的回报率也在逐步提升，直到存满13年，保单回报率迅速上升到4.470%，这就意味着这份保单，如果实现100%的回报率，存满13年就能达到4%以上的回报率了，秒杀市场所有储蓄理财产品；存满20年，保单回报率可以达到5.483%，是目前所有香港储蓄险种，第20年回报率最高的，此时本来5万的本金，已经变成了13.1万美金；当然，如果存的时间越长，回报率肯定越高，存满30年，保单的总现金价值可以达到26万，是本金的5倍以上；那么这家公司的历史分红实现率如何呢？我们不难看出，香港永明部分年度的产品基本实现率可以达到90%以上甚至100%以上，但也有部分年度仅有70%，甚至50%的都有；另外香港永明万年青尊享是主打EGS投资理念一款储蓄产品，前景是一定有的，但是究竟能够实现多少，只能拭目以待了；2）富通匠心传承尊享版匠心传承也是今年新推出的一款储蓄产品，这款产品和永明万年青一样，前20年的回报率比较高：也是存满7年预期回本，存满13年，回报率可以达到4.388%，此时账户就有80377元；存满20年，回报率5.357%，此时账户有128256元，是本金的2倍多；存满30年，回报率5.730%，此时账户有238682元，是本金的4倍多；保险公司的宣传是：匠心传承，选择5年期缴费，存满6年，每年开始提取7%，可以一直提取到终身，本金一直都在；那么我们看一下富通这家公司的分红实现率情况：富通前期推出的一些产品，分红实现率一般，不过最近几年推出的传家宝系列，基本上实现率都在100%以上，传家宝系列和匠心传承的投资标的和理念一样；当然过去不代表未来；不过富通这款匠心传承自上市以来，因为前20年的高回报率，再加上同系列产品的分红实现率较为优秀，是目前香港储蓄市场的热门产品；3）宏利环球货币计划；宏利的环球货币计划书只是详细展示了保单前25年的具体现金价值，随后就仅仅是罗列每逢5年或10年的现金价值；可见，保险公司也会认为前25-20年的数据是比较重要的；由数据我们可以看出：环球货币计划预期回本期是8年，存满16年，保单的回报率可以达到4%以上；存满20年，保单的回报率可以达到5.391%，此时账户有12.9万元；那么香港宏利的其他分红产品实现率如何呢？有高，也有低，但总体还可以维持在70%-80%的水平。4）友邦盈御多元盈御多元预期8年回本，存满16年，预期收益会到4%以上，存满20年，回报率也有5.188%；小七之前买的也是友邦的充裕未来，目前是保单的接近第5年周年，账户里的现金价值和合同里显示的几乎一致，不过小七的保单目前还未进入回本期，保险公司前期的收益很容易就给到；因此后期如何，也比较难确定，我们看一下友邦的实现率情况：也是有高有低；总体可以维持在70%-80%之间；5）万通富饶传承计划3；富饶传承的回本期是8年，存满17年可以达到4%以上；存满20年可以达到5.132%，此时账户有12.3万；存满30年，可以达到6.129%，此时账户有26.5万，后期的回报率还是很可观的；万通的实现率情况如下：万通是马爸爸入股的保险公司，但是由于在售的分红产品较少，可以查到的数据不多，不过暂时公布的数据还是比较不错的；6）富卫盈聚环球盈聚环球预期8年回本，存满16年也能达到4%以上，对比其他产品，数据差不多，这款产品的优势是可以设置按月提取，手续比较简单；我们看一下分红实现率：富卫的实现率，低点的在50%-60%徘徊，也有部分产品可以达到80%-90%；如果我们取中位数70%，那么比如存满20年，预期回报率5%，而实际达成率就只有3.5%了；7）安盛挚汇储蓄计划安盛集团的实力比较强，是目前全球排名第一的保险公司；安盛比较主推的挚汇储蓄计划，保证回本时间较晚，不过预期也可以实现9年回本，存满16年可以达到4%以上；存满20年回报率是4.876%;下面我们看一下实力最强保险公司的分红实现情况：安盛的实现率，很少有低于70%的情况；大部分时间都可以做到80%、90%；当然，如果平均能够实现80%的实现率，对于安盛来说，似乎也并不难；那么存满20年4.876%的回报率，实现80%，也可以简单折算为3.9%；所以安盛的实力和投资能力，还是非常强大的；8）保诚隽富保诚算是香港的老牌保险公司了，对于内地客户的宣传比较深入人心，预期8年回本，存满17年也可以达到4%以上；存满20年回报率4.744%；我们来看一下分红实现情况：部分数据来源精算视觉整理，如有侵权，请联系删除！香港保诚的分红型产品也挺多的，红利波动也比较大；实现率比较高的情况能达到200%，甚至更高；实现率较低的情况，甚至只有40%，不过大多数时间还是可以的；当然某一年的波动不代表保单的分红实现率一直会处于这个水平，保险公司的分红实现率都是动态变化的；最后：根据以上数据，香港储蓄保单的回报率情况，就存满20年而言，几乎都可以达到5%以上；但我们根据分红实现情况也不难发现，不管是老牌历史悠久的，还是超级大规模的，还是有特定投资理念的保险公司，都不能保证一直可以100%实现；请大家客观的认识到这个现实；这跟香港保险的投资标的有直接关系；单独宣传某一年的分红实现率，也是不可取的；不过大部分保险公司的实现率都可以达到60%以上，好一些的可以维持在80%以上的水平；如果比较幸运，也许你买的产品也能一直实现100%，不过具体是哪款产品，有没有这样的产品，小七也不知道，我们所有人都不知道。所以买香港保险，我们要提前调整好心态，我们买的只是一个保本的基金，合同里的数字并非保证，有高有低；当然，如果当前的实现率不错，至少表明这家保险公司还可以；所以究竟怎么选呢？从分红实现率来看，安盛、友邦、富通这几家的实现情况还是不错的；如果长期储蓄20年以上，可以考虑安盛、友邦。当然如果用钱的时间可能比较早，可以考虑富通前20年的收益更高；或者大家可以选择2家或以上的保险公司，进行分散配置，只是投保要多花1-2个小时而已；内容来源于微信公众号【港险随笔】，欢迎关注返回搜狐，查看更多
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今年想要让存款做到保本增值，很难！银行存款利率与国债一而再、再而三地往下调；股票、基金上下波动幅度又相当大；购置黄金，不够灵活，还有可能亏本。两相比较，香港储蓄分红险具有长期稳定增值、安全且保本，还能够尝试获取高收益等特性，就更加值得大家去选用。从去年起，便有许多朋友选择前往香港投保，港险可能又要刷新纪录。然而，香港的保险产品如此之多，到底哪一款产品才值得购买呢？今天，小编给大家梳理一下 5 月香港储蓄险的榜单。在综合考量了保单回报、提取便捷性、功能多样性、分红实现率以及保险公司的实力等多个因素后，我们从众多产品中精心挑选出这8款。这8款产品包括：①香港友邦推出的盈御多元货币计划3、②保诚保险的隽富多元货币计划、③新上市的宏利保险宏挚传承保障计划、④富通保险推出的匠心传承储蓄寿险计划、⑤富卫保险的盈聚环球寿险计划（时间关系没有加入富卫最新的盈聚天下）、⑥永明保险的万年青星河尊享、⑦安盛保险的挚汇储蓄计划、⑧万通保险的富饶千秋。谁收益最高？1、保证收益：接下来，我们将以一个0岁的孩子为例，假设每年支付10万港元，连续支付5年，来深入分析这些产品的收益表现，找出哪款产品能够突出重围，成为您理想的投资选择！如图所示，在保证收益层面，宏利宏挚传承的整体表现最为突出，紧随其后的是富卫盈聚环球！而安盛挚汇的保证收益则相对逊色一些。2、预期收益我们依然以 0 岁孩子，每年交 10 万，缴费 5 年为例；这 8 款产品的具体表现如下：能够看出，预期回本十分迅速，仅仅需要 6 至 8 年便能达成回本，宏挚传承是最快的，仅需 6 年即可。而且在保单前 20 年期间，表现最为优异的产品同样是宏挚传承，第 20 年高达 6%的预期收益率达到市场最高水平。在保单 30 至 60 年这个阶段，万通富饶千秋的表现最为出众！而从保单第 70 年开始，宏利挚承又占据了市场的首位。与此同时，在长期收益率这个层面，这几款产品按照从高到低的顺序排列为：宏挚传承＞保诚隽富＞万通富饶千秋＞安盛挚汇＞友邦盈御 3＞富通匠心传承＞富卫盈聚环球＞永明星河尊享。由此可知，在收益方面，5 月的香港储蓄险榜单经历了一场大的重新洗牌！之前处于最高位置的产品也已被取代，宏挚传承稳稳占据榜首之位。总体来讲，在收益层面，保证和预期表现最为突出的便是宏挚传承！不过，在中期层面，万通富饶千秋的表现则更为耀眼。那么在收益表现如此出色的情况下，这几款产品在保司实力以及分红稳定性上，又是谁更具优势呢？谁的保单功能更灵活？老规矩，先来看看产品功能汇总；能够察觉到，这几款产品皆拥有货币转换、保单拆分、无限次变更被保人、红利锁定等功能。主要的差异在于特色服务以及这些基础功能的实施时间与种类的不同。具体的细节及保单相关内容，小编就不再详谈了。我们来瞧瞧这几款产品的特色服务有哪些闪光之处。1、宏挚传承①“无忧选”允许将红利单独提取出来，而不会影响保单的现价增长。②“暂托人”这一功能能够指定 18 岁以下的人士作为保单的继承人，同时设定保单的所有权在特定日期或是保单继承人达到指定岁数时，才转移给保单继承人。使保单的继承和传承更为灵活。③“身心守护预支”倘若受保人被确诊为指定疾病或精神疾病，那么便能通过这个功能一次性锁定高达 100%的红利，并取出当作备用资金。这三项特色功能让宏挚传承能够更为灵活地调度资金和规划财富。2、万通富饶千秋①独有权益选项万通富饶千秋所独有的这一功能，能让客户在 55 岁以及保单生效满 10 年后，随时将全部或者部分现金价值转换为年金，而且年金保证会终身发放！担心香港分红险无法如养老年金险那般终身发放的朋友，能够选择这款。3、富通匠心传承①合理规划资产和香港其他分红储蓄险仅能通过红利锁定或解锁来调配账户资金不同；富通匠心传承所支持的增值调配选项，能够让我们借助【增进】、【均衡】、【保守】这三档，更加灵活地进行投资理财，规避风险。谁的分红更稳定？香港分红险若要实现预期收益，少不了强大的保司实力作为支撑。接下来，就让我们了解一下这几家保司的实力状况。能够发现，友邦、保诚、宏利、安盛、永明均属于历史久远的保险保司，迄今已有超过 100 年的历史了；当中全球经营年限最长的为安盛，在港经营的时间也是最长的；而资产规模最大的是宏利，其次是永明。富卫的前身乃是荷兰 ING 国际集团，2013 年被李泽楷收购后，更名为富卫。在港经营仅仅只有 11 年。总的来说，在风险评级以及偿付能力方面，这几家保司的表现都相当出色，都远远超出了监管的要求。并且，整体实力都极为强劲，作为主流保司，这几家保司想要倒闭是非常困难的。看到这里，想必许多朋友会问：“保司实力相差不大，那还能如何判断呢？！其实我们还能够通过各大保司的投资经营能力以及往期分红实现率来进行判断。不过鉴于篇幅的问题，惠家君就不再对各保司投资经营能力做详细的分析了。想要了解的朋友，可以点击蓝字去查看。→吐血整理！香港主流保司哪家强？！我们来瞧瞧这几家保司的往期分红实现率的表现情况。能够看出，友邦与富通最为稳定，百分百达成！其次便是富卫、安盛以及万通，往期分红实现率在百分百左右浮动！保诚和永明则更有机会博取较高收益。总结这份榜单，跟 4 月份相比，有了极大的变动。新添了一款黑马储蓄险——宏挚传承！这款产品注重前后阶段的收益表现，保证收益也领先于其他几款产品，极为适合追求快速回报后，还期望留下一笔巨额财富给后代的朋友进行选择。此外，万通富饶千秋这款产品的中期表现也相当不错，还有 12 项年金转换权益，能够轻松化解养老压力。而友邦往期分红稳定，并且全期收益相对而言也不逊色，适合想要提前规划各个阶段资金需求的朋友进行选择请添加我们的微信：haiwaibaoxianwang联系电话：17854216281关注<香港投资风向标>公众号，海外财富网官网：www.haiwaimoney.com我们将帮您做出最优质的选择！返回搜狐，查看更多
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