给说说这个您能推荐一下2024年香港储蓄险值得买吗主流的储蓄分红险产品吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-02 05:00 标签： 香港储蓄险值得买吗
最近后台有人问我年金险有没有必要吗，它和其它的人身保险有什么区别？想来也是很久没出过关于年金险的文章了，所以也就花时间给大家写了这样一篇完整的年金险介绍，一方面是给大家科普一下年金险，另一方面也是让大家明白年金险的作用。一、年金险是什么？年金险，是指保险金的给付形式采取年金形式的生存保险，也算是人身保险的一种。投保人可以趸交或者分期缴纳定额保费给保险公司，然后保险公司按照合同约定的期限，给予被保险人年金的返还。年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但共同的点都是以被保险人的生存为支付条件。当年金受领者（或者说被保人）身故时，年金保险就会终止。简单点说就是你拿一笔钱给保险公司，相当于做投资。然后按照约定的形式，保险公司给予投资人回报，而且这笔投资是固定增长的。二、年金险的作用是什么？保险都有它所对应的作用，例如意外险是防止意外情况的，重疾险是防止重大疾病的……而年金险的作用，则可以分为几种分类：1、强制储蓄说到年金险，最重要的作用之一就是强制储蓄了。由于年金险的领取和缴费都是合同约定好的，趸交或者分期缴纳，到了约定的期限才会开始返钱。如果你在非约定的期限内想要动用这笔钱，就会有很大的损失，甚至连本金都不一定能拿回来，所以它算是强制储蓄。强制储蓄好的就是让你给自己留一下一笔能够不断复利的钱，用来给未来的孩子做投资或者给自己以后养老来说，都算是留下后路的一种方式。所以强制储蓄对于保管资金来说，还是非常不错的。当然这也算是一个小的弊端，也就是买年金险必须要有现金盈余，不然的话当你急用钱时，年金险未必能给你到帮助。2、稳健增值年金险算是为数不多的稳定增值的理财产品。它的收益率是计算好的，通过本金去不断复利，不断积累所有才会有高收益，一定程度上能够抵御部分通货膨胀对资金带来的冲击。所以购买年金险也是一个长远计划的投资，好的年金险能够带来可观的收益，对比存银行或者其它的理财产品来说，年金险还是有一定的优势的。3、合理避税年金险还有一个作用就是合理避税。我国从99年就开始征收20%的利息税，很多有钱人都会设置基金或者购买这类高额的年金保险，一方面是给孩子留下一笔钱来防止意外的发生，另一方面则是可以让子女未来继承财产时，不用缴纳大量的税费，起到合理避税的作用。三、什么样的人适合购买年金险虽然年金险保险是不错的投资产品，但并非什么人都适合去购买年金险保险的。毕竟对于大部分人来说，拿出一笔并不小的资金去做投资理财，而且在很长一段时间内都无法动用这笔钱，其实也是有很大的压力的。所以一般来说，购买年金险更适合以下几类对未来有规划的人群：1、未雨绸缪的年轻人对于很多的年轻人来说，躺平是他们一直想做的事情，甚至很多大学生刚毕业就已经在调侃未来的退休生活，所以养老算是他们可以提前规划的事情。虽然离养老还很长远，但是年金险的意义就是防范风险，所以在资金允许的情况下，年轻人是可以考虑给自己投资一笔养老费用的，以便未来能有钱躺平安心过自己想过的老年生活。2、为孩子做长远打算的中年父母现在的社会，很多孩子都是温室里长大的宝贝，很多人甚至都没有吃过什么苦头，一点苦难折磨就会让他们叫苦连天。而作为父母，如果不是家大业大到挥霍不完的情况，也还是要考虑一下给孩子留下一笔资金用来规避风险。世事无常，万一发生什么意外，也能够给子女留下一笔钱，也是给他们未来生活提供的一份保障。3、目前资金充沛，但是担心未来的人群很多人算是吃青春饭，或者说赚的都是一些无法持续的钱。在这种情况下，未来的收入问题就是一个风险。所以在现在资金充沛完全有盈余的情况下，是可以考虑拿出部分资金用来购买年金险做保障的，一方面能够抵御风险，另一方面也是强制储蓄，让自己能够留下一笔钱，不至于面对意外情况时什么都没有。四、年金险有哪些类型年金险因为有着不同的保障作用，所以产品的分类也会有所区别。因此产品的保障和所需要缴纳的保费，也是依据产品的特性来决定的。一般来说，年金险可以分为以下几类：1、传统年金险传统的年金险形态比较简单，没有太多复杂的条文。通常就是怎么交钱，交多少钱以及何时能够开始领钱。内容简单粗暴，保障也一目了然，都会在合同中体现出来。2、万能型年金保险这种保险也称万能险，也就是所谓的什么都保的保险。它是一类具备人身保障，同时又能享有资金回报的保险。一般万能险都是给予最低盈利保障的人身险，保障的内容相对华而不实，对于人身保障并没有太大的帮助。而且虽然配备独立的万能账户，但能够得到的收益并不多。通常万能保险都喜欢打着“保障收益共享”的旗帜来吸引投保者，但是买过的人就知道，这种保险的价值有多么的低。所以我也不建议大家买这种“什么都保”的万能险，其实什么都保不住。3、分红型年金险这种保险简称分红险，也属于年金险的一种类型，但是收益往往不尽人意。年底分红型年金保险主要是年底分红具有不确定性，要明白，年底分红，则是把保险公司亦或是此类分红保险产品全年度形成的盈利，把其中的一部分当作是可以分配的盈余，就相当于把其中的一块“大饼”，让投保人按照市场上的份额占比来分这块“大饼”。但值得大家注意的是，保险公司的可分配盈余和市场份额，购买者是沒有权利明白的，而且保险合同也是有明确的标明年底分红具有不确定性关键字。简单点说就是，能够分你多少钱都是保险公司说了算，获得的收益具有很大的不确定性。说白了，没有也就是没有。五、怎么选择年金险产品？如果有想法要买年金险的话，要关注哪些方面以免掉坑呢？相信这也是大家比较关心的问题，这里我也简单说说一款产品需要注意的地方。判断一款产品好不好，主要可以看以下几个方面：现金价值、领取金额和时间、身故赔付。三者当然是越高越好，越高证明赔的越多，不过通常都是鱼和熊掌，难以兼得。所以就需要从中做出取舍，选择更合适的。1、现金价值现金价值很好理解，它决定了你的保单根据时间的推移，能够保留的价值。通俗点说就是，保单能赔多少钱，取决于现金价值。年金险都会有一个现金价值，随着保单年份的推移不断增长。如果在年金险没有到期的情况下，需要用到年金险这笔资金，有两种选择。一个是依据保险目前的现金价值，来决定能够拿回的保费有多少。另一种就是通过保单向保险公司进行贷款，通常能够拿到现金价值的80%。所以现金价值决定了我们支配这笔钱的自由度，如果希望保单的灵活度高一些，就可以考虑现金价值增长较快的产品。2、领取的金额和时间不同的年金险产品，开始获得收益的时间和金额都是不同的。有的年金险产品，保障的对象是小孩。当你缴纳完所需缴纳的保费之后，保险公司就会每年返还一部分金额，形式包括生日金等等。同时保单的价值也会持续递增，最终能获得的现金价值也会提高。有的产品则是规定缴纳完保费后，需要等到一定的时间才能开始领取，例如60岁后，领取到终身，能够一直获取一笔收益。假设投入的金额相同的情况下，以二十年领取期限为例，当然是选择领取金额更高的产品，毕竟它说明了产品本身的收益率是更高的。3、身故赔付金前面也提到过，不论何种年金险，基本的保障都是围绕生存展开的。如果被保险人在被保险期间身故了，那么年金险就会按合同进行赔付，同时终止保障。一般赔付的方式可以归纳为三类：赔付现金价值或已交保费较大者（一般在年金险领取前，保证不会损失本金）;赔付保证领取期限内的剩余领取总额（假设领取期限为20年，已经领了15年，则赔付剩下五年的可领取金额）；单独设置赔付责任赔偿额度（通常是用在可附加万能账户的产品中，兼顾养老和保障）；年金险的身故赔偿金额一般都是动态的，随着年龄的变化，能够获得的赔偿金额也会有所变化。六、结论本文主要是以介绍年金险为主，算是给大家科普一下年金险这个险种。如果有购买年金险的想法的话，也可以在后台留言，我看到了会给大家推荐一下目前值得购买的年金险产品，防止大家掉坑。最后也是惯例的给大家一些购买保险的建议：1、先保障，后理财。理财本质上是让自己的财富得到增值，好让自己有更多的钱用。但是最重要的还是生命健康，所以在买这类年金险或者其它理财保险产品时，要确保自己已经最好了基本的保障型保险配置，也就是常见的四大险种。基本保障有了，理财才有意义，切不可本末倒置。2、买之前要了解保险条款不光是年金险，购买任何保险产品之前，都应该了解一下产品的条款，里面详细的说明了赔付的情况以及赔付金额等等，一定要清楚保险的保障内容，以及保障的责任有哪些，不要一味的听信销售人员的吹嘘，比如万能保险，堪称什么都保，其实它什么都保不住。3、合理分配保费支出保险虽然很有购买的必要，但是一切的前提都需要有一定的收入支撑。通常情况下，购买保险的保费支出占比不能超过收入的10%，最多不能超过15%。否则的话，保险本身给个人带来的经济压力就很大了，这样就失去了保障的意义。连基本的生活水平都没办法保障的话，又何谈额外的保障呢？买保险就是为了让自己的生活更安心，没必要为了买保险失去原有的生活质量，给自己造成过大的经济负担。所以选择保险也是应该在自身经济承受范围内，合理分配保费支出很重要。最后给大家的建议就是，不要总以为自己很年轻，或者自己没有买保险的必要。任何的意外都是猝不及防的，保险的意义就是为了防范风险，提供保障。所以越早给自己建立保障，其实对自己的利益越大。如果对年金险或者其它的险种有疑问的话，欢迎来咨询我哦~相关阅读：猫哥聊港险：香港保险|香港储蓄险和内地储蓄险/年金险/增额寿险有什么区别？哪一款香港保险更有值得推荐？（收藏版）猫哥聊港险：香港保险|一文教你看懂香港保险！2023年香港保险值得推荐吗？（持续更新版）猫哥聊港险：【香港保险必看】一文汇总香港保险常见问题|你想知道的都在这里！香港保险到底有哪些坑？（持续更新版）猫哥聊港险：香港保险哪家强？一文汇总香港各大保险公司的背景/实力+分红实现率查询入口（最新版）
大家好，我是小任；上周小任写过分红险的挑选，肯定不能只看投资收益率！分享了挑选分红险三个要素：一、保险公司的投资收益率；二、偿付能力指标；三、综合风险评级；这个也是小任深入了解分红险给出的自己建议；同时目前分红型增额寿险市场，中邮、中英等保司的产品加入到市场上；下面是目前小任找到的分红型增额寿险产品(排名不分先后）：中意一生中意、中宏宏盈人生中邮悦享盈佳、中英臻享鸿福北京人寿京福宏运、陆家嘴国泰鸿利鑫享同方传世恒赢、恒安标准传世臻耀横琴传世盈利、中信保诚传富世家、安联安享汇盈；使得分红型增额寿险产品也多了起来；因为分红型增额寿险的收益，是固定收益+分红收益，分红收益的不确定；那不同保险公司的分红型增额寿险，固定+分红收益都是可以达到3.5%；所以分红险比收益是没有用的，分红险增额寿险榜单的核心；还是在于我选择哪家保险公司的分红险靠谱，分红实现率能给客户实现；所以小任还是根据自己的建议，认为这3家的分红险产品更适合；其中陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险（分红型）也不错，但前期收益，后期收益都没有这三款高；北京人寿京福宏运（保证+分红）收益也很高，从偿付能力、以及风险评级，以及投资收益，过往分红实现率，并不推荐；一、我最推荐的分红险榜单；就是这三款：中意人寿一生中意、恒安标准传世臻耀、中英人寿臻享鸿福；小任以10周岁，女孩为例，选择10年缴费，每年缴费50万元，缴费3年；保证收益+分红收益如下：从回本的角度来看， 一生中意保单第4年就回本啦；而恒安标准要第6年才能回本；中英要第9年才能回本；从保单第4年，至保单第40年，一生中意的收益都是遥遥领先；保单第41年， 中英人寿的分红险，保证+分红，超过一生中意的收益；那下面就来说说推荐这几款分红险的理由：一、恒安标准人寿传世臻耀（分红型）；1、恒安标准过往分红险产品，分红实现率过于优秀；分红实现率就能帮我们判断这家保司的分红产品靠不靠谱；简单说，保司演示分红是100块，最后却只分给我90块，那分红实现率就是90%；反之，演示100块，最后分给我110块，那分红实现率就是110%。分红实现率，就是保司过去分红承诺兑现多少的成绩单。恒安标准人寿很多款上市10年以上的产品，最早甚至是2008年上市产品，福惠满堂两全保险分红型B款，分红实现率都是100%；而且已经有15年的优秀分红历史了：同时根据13个精算师，统计了国内65家寿险公司2658款分红险产品的分红实现率。内地与香港分红产品红利实现率比较：既要看非保证预期回报的高低，也要看红利实现率的长期韧性！保额红利实现率：排名第1的产品，就是恒安标准人寿的。前10名中第3、6、7名的产品，还是恒安标准人寿的，真真非常优秀了。详实、多年的优秀数据背书，恒安标准真的非常优秀；13个精算师数据保额红利实现率排名前十的分红险产品；2、恒安标准人寿实力很强；天津市政府开展金融综合经营的国有企业，注册资本103.73亿元。旗下所投资的金融机构有渤海财产保险股份有限公司、渤海证券股份有限公司等。英方股东：安本集团安本集团主要业务涵盖投资、财务顾问和个人理财规划三大领域。目前旗下管理全球资产达6700亿英镑。3、恒安标准人寿赚钱能力；2022年第四季度偿付能力报告，恒安标准人寿净资产收益率，本年度为5.24%；投资收益率，本年度为4.31%；综合投资收益率为1.38%；近10年净利润：17亿，连续9年盈利；恒安标准人寿，一家在高质量发展道路上稳步向前的中外合资公司。在投资能力方面，表现也一直很优秀；2021-2022年，恒安标准人寿蝉联“保险公司投资金牛奖”，体现出业界对于公司投资实力与长期稳健经营理念的高度认可。公司2018年-2022年年均综合投资收益率达5.09%二、一生中意（分红型）1、中意人寿的赚钱能力：下面是中意人寿23年第3季度偿付能力报告中的近三年综合投资收益率；小任也看扒了下中意人寿近10年净利润，发现盈利真的可以；2、中意人寿实力比较强；中意人寿保险有限公司成立于2002年，由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司合资组建，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司；3、中意人寿过往分红实现率；中意人寿的分红产品近三年的分红实现率为100%—247%，实现全部产品分红都不低于产品说明书中演示的红利；4、中意人寿的增值服务比较好；医疗协助，国内二次诊疗、就诊绿通等；投保人及直系亲属，都可以用；5、中意人寿的资产管理能力很强；中意人寿旗下中意资产，在2013年成立，在规模、收益都是非常能打；2013年成立10年来，管理规模从378亿增长到3204亿，10年10倍型潜力股，为客户创造投资收益449亿。收益上：股票资产年复合收益率11.94%，远超沪深300大盘指数；三、中英人寿臻享鸿福(分红型)1、优秀的赚钱能力中英人寿近10年净利润：52亿，连续10年盈利；2022年度非上市寿险公司投资收益率排行榜；中英人寿总投资收益率为5.4%，位列前3名；寿险公司投资能力评价指标-五年平均投资收益率；中英人寿平均值为5.84%；2013-2021年度中英人寿总投资收益率平均值、标准差及夏普比率，都非常优秀；2、中英人寿的实力也很强；以“中”字开头的中英人寿，也是一家中外合资公司，以稳健经营著称，已连续10年实现盈利，连续27个季度获得监管部门风险综合评级A类评价，偿付能力充足且稳定；中英人寿的股权也长期稳定，由外资股东英杰华集团和中方股东中粮集团旗下子公司中粮资本投资有限公司各持股50%。目前，业务覆盖16个省、直辖市，90多个重点城市，规模与利润均稳居外资第一梯队；中国中粮资本投资有限公司中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台，旗下企业包括中英人寿、中粮信托、中粮期货、龙江银行等。2018年，中粮资本上市事项获得国务院国资委和证监会批复，于2019年初成功上市。英国英杰华集团英国最大、世界第五大保险集团，成立于1696年，提供全球化金融服务公司，拥有300多年保险经验，其主要业务活动包括长期储蓄、基金管理和财产保险，2022年入选世界500强。3、中英人寿过往分红实现率OK中英人寿过往的分红险产品，分红实现率100% - 133%；4、中英人寿的服务也很优秀；写在最后说完这三款产品，那这三款产品到底该如何选择呢？我自己是打算入手一生中意啦；另外一生中意月底停售，感兴趣的朋友，可以看下我为啥考虑一生中意；这款分红险增额寿险，我准备下手；一生中意增额寿险（分红型），常见的12个问题！关于分红型增额寿险，想要深入了解，可以@

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