有知道这个对于2024年的香港储蓄险值得买吗分红险，哪些产品是主流？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-01 12:45 标签： 香港储蓄险值得买吗
香港储蓄分红险的预期收益高达7%，但高高挂起的分红两个大字，又悄悄地牵动着每一位投资客跃跃欲试的心：分红、分红，保险公司赚下的红利真的会分给我吗？能分多少？香港的保监局很有魄力，为了解决大家的顾虑，直接更新了政策。正好24年1月1日新规落地，我花了几天时间重新梳理了一遍新规，也整理出来了各大保险公司的分红实现率信息和查询网址。今天分享的主要内容如下：新规有哪些调整？对我们有何影响？『分红实现率』怎么看？能兑现吗？香港保险公司『分红实现率』汇总表一、新规有哪些调整？早在2017年，香港保监局就实施了《承保长期保险业务指引（指引16）》，也就是业内常提起的“GL16”或“指引16”。这份文件要求香港保险公司需要在官网披露近5年内，曾发出新单的分红产品实现率。换句话来说就是，需要公开最近5年内的“成绩单”。而香港保监局前段时间又修订了“GL16”：从2024年1月开始，要求香港保险公司把2010年后所有分红保单或万用寿险产品系列的分红实现率和过往派息率全都公示出来。也就是说，从2010年开始到现在的“成绩单”都得让大家看到。（图源：GL16）具体调整主要有如下3点，我也帮大家整理出来了：（1）新规要求只要在2010年后曾发出新单，且在报告年度内有效的保单，都需要披露分红实现率。原指引要求2010年之后且近5年有新单的产品才需要披露分红实现率，因此对很多停售的产品没有分红实现率的披露要求。比如说，A保险公司于2006年推出了B产品，在2010年底停售了。如果按照之前的政策，A公司是不需要公布B产品分红实现率的。但是按照升级之后的新规，A公司也需要披露B产品保单生效至今的分红实现率。所以对于我们来说，产品信息更多，可参考的数据也更多了。（2）新规还要求各家保司统一以“分红实现率”及“过往派息率”作为中文名称。统一名称对我们来说也更容易理解了。（图源：GL16）（3）各家保司需统一在每年6月30日之前公布分红实现率。以前是每家公司自行决定公布时间，不方便参考同一年的数据，现在就方便多了。（图源：GL16）整体而言，GL16升级后，香港保监局对保险公司分红实现率的披露要求更加严格透明，可以说是进一步提升了对我们的保障。二、新规调整，对我们有何影响？整体来说，这次的政策调整基本都是和保险公司的『分红实现率』相关。那么这个参数对我们来说到底意味着什么呢？我们如何通过保险公司公示的这些信息来选择合适的产品呢？首先，我们要明白两个名词。（1）分红总额香港的储蓄分红险包括两部分收益：保证收益和非保证的预期收益，比如下面这份香港分红保单的收益演算表：（图源：某香港储蓄险条款）保证收益：保证能获得的收益，这一部分钱我们是一定可以拿到的。非保证收益：为预期收益的演示，这部分的收益不保证一定实现，有可能高，也有可能低。而分红总额等于这两者之和，也就是：那么问题来了，既然分红总额中还包含了一部分非保证的收益，那么演示收益有何参考价值呢？有没有可能是保险公司为了吸引更多的客户，故意将预期收益写高一些呢？这时候，分红实现率就该出场了。（2）分红实现率针对于用户的质疑，香港保监局出手了，也就是前文提到的出台了“GL16”。要求保险公司需要公布产品的分红实现率，也就是每一年实际分红金额与购买保单时的演示分红金额之比。举个例子，假如老王买了一份第3年分红演示为1万元的保单，但是第3年的实际分红却只有8000元，那么第3年的分红实现率就只有80%；那假如第3年的实际分红有11000元，那么分红实现率就有110%。所以分红实现率就好比是保险公司交给我们的“成绩单”。虽然我们无法预知未来的收益如何，但是可以通过过往的表现来初步判断一家保险公司的投资能力。所以GL16的优化调整能够让我们看到每家保司更长的“过往成绩单”，到底有没有“画饼”，看看过往战绩，一目了然。另外，由于披露分红实现率是香港保监局的硬性要求，并不是保险公司随意公布的。正因为香港保监局对分红实现率的严格监管，这也让香港保司更加重视保单的分红情况，会结合实际投资情况来调整未来售出产品的预期收益，让这些保单的收益更有可能实现。毕竟储蓄分红险作为中长期投资工具，初期的预期红利较少，是比较容易实现的；越到后面，越考验保险公司的投资实力。所以这次GL16的升级，拉长了分红实现率的披露周期，相当于是对保险公司提出了更高的要求，同时也更好地保障了我们的利益！三、『分红实现率』汇总表为了能够给大家更多的参考，我也帮大家把香港各大保险公司目前公布的分红实现率都整理了出来了：各家保险公司分红实现率查询网址：1、友邦：https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html2、保诚 ： https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html3、宏利：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html4、安盛：https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios5、富卫：https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/6、富通：https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html7、万通：https://www.yflife.com/tc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/8、永明 ：https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/savings-and-life/fulfillment-ratios-of-respective-products/?vgnLocale=zh_TW四、写在最后香港储蓄分红险的走红，不仅代表我们跨入了一个全新的时代，也意味着，接下来很可能还会有更多分红产品的出现。而香港保监局的也一直在切实地守护着大家的利益，不断用实际行动让“分红”二字不再虚无缥缈，而是让我们能够参考更多看得见、摸得着的历史数据来做选择。如果你还有其他关于香港储蓄分红险的疑问，或者想要了解最新的香港保险政策、优惠活动等讯息，欢迎扫文末二维码。期待下篇文章再见。

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对于2024年香港主流的储蓄分红险产品，必须考虑产品特点、保障内容及可能存在的风险。选择保险，首先应以需求为准，不仅看收益。详细比较和信息，请关|zhu抖因号【港保她悦】。

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