国民共同富裕买储蓄型保险好还是定期存款好怎么样

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-01 12:45 标签： 买储蓄型保险好还是定期存款好

2022-11-30 17:46
来源:
奶爸保科普发布于：广东省
国民共同富裕专属商业养老保险由国民养老保险承保，是一款专属商业养老保险。
以养老为保障目的，领取年龄为60周岁及以上。
为参保人设置了稳健型和进取型两大投资账户，具有“保底+浮动”的收益模式。
众所周知，我国老龄化和少子化的问题日益严重，养老已经成了人们普遍担心的问题。
就在近期，个人养老金制度宣布在36个城市或地区启动实施。
共有6家险企的7款产品入选第一批个人养老金保险产品名单，国民共同富裕专属商业养老保险就是其中一款。
有国家支持，背靠大公司，想必很多人都对它十分感兴趣。
今天奶爸就来给大家简单介绍一下这款产品。
国民共同富裕专属商业养老保险保什么？
投保前需要注意什么？
奶爸小结
一、国民共同富裕专属商业养老保险保什么？
为了方便大家查看，奶爸已经将国民共同富裕专属商业养老保险的保障内容都整理在了下面的表格当中，一起来看看。
从表格中我们可以看到，国民共同富裕专属商业养老保险与我们平常聊的商业养老保险比如养老年金险还是有很大不同的。
1、投保规则
从投保年龄看，国民共同富裕专属商业养老保险支持出生满28天到95周岁的人群投保。
各个年龄段的人群基本都覆盖到了。
养老金的领取最早是60周岁，按年或月领取都可以。
支持追加，且不收取手续费。
2、保障责任
国民共同富裕专属商业养老保险的保障内容包括养老年金和身故保障。
其中，养老年金分为终身领取和固定期限领取（10年和20年）。
终身领取型开始领取后，活多久领多久，没有保证领取的说法。
固定期限领取型，在固定期限内每年领取年金一直到固定领取期限结束。
若固定领取期间内不幸离世，则给付固定期限内尚未给付的年金或者年金领取起始日保单账户价值与已给付年金总额之间的差额。
3、投资账户
一般的养老年金险，如果不附加万能账户每年领取的金额是投保时就约定好的。
而国民共同富裕专属商业养老保险则不同，到达指定领取年龄后与年金领取前投资账户的收益有关。
国民共同富裕专属商业养老保险共有两个投资账户，稳健型和进取型。
稳健型账户，保底利率3%，风险较小，收益相对较低，适合追求稳健增值的人群。
进取型账户，保底利率0%，风险较大，收益会有一定的波动，适合抗风险能力较强，追求高收益的人群。
投保人可自由设置两个账户的资金分配比例。
每个年度内可免费进行一次账户组合的转换，转换成功后，可将某一账户的部分或全部转移到其它账户。
二、投保前需要注意什么？
1、收益不确定
前面提到，这款产品的年金由投资账户的收益来决定。
而两个投资账户的收益均分为保底收益+浮动收益。
保底收益是一定可以拿到的，根据投资账户资金分配的比例有所不同。
而浮动收益，则是不保证的，可能多可能少，受市场波动和保险公司投资能力影响较大。
因此，这款产品最后实际每年能拿到多少年金是未知的。
2、退保能拿到多少钱
虽说大多数人投保这款产品都是在为将来的养老做打算，一般不会退保。
但假设未来有新的政策或者各种各样的原因导致我们想要退保，那么退保能拿到多少钱就是我们投保前必须要知道的。
退保到底能拿到多少钱，分以下两种情况：
（1）正常退保
在前5个保单年度，分别按照累计已交保费的对应比例计算现金价值；
第6到10个保单年度，退还累计已交保费+投资账户收益的75%；
第11个保单年度开始及以后，退还累计已交保费+投资账户收益的90%；
开始领取年金后，此时保单现金价值为0，退保将一分钱都拿不到。
因此，如果已经开始领取年金了，除非是特殊退保情况，否则正常退保毫无意义。
（2）特殊退保
保障期内，若被保人遭遇重大疾病或意外伤残1-3级，按身故/伤残的情况退还金额。
三、奶爸小结
总体来看，国民共同富裕专属商业养老保险投保年龄广泛，灵活性较强。
稳健型+投资型的双投资账户，创新十足，赋予了这款产品更强的理财功能。
作为对社保养老的补充，还是很不错的。
当然，如果想要更多的确定性，可以考虑商业养老年金险和增额终身寿。
感兴趣的可以私信奶爸，为您定制专属的投保方案！返回搜狐，查看更多
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在利率下行的大环境下，以安全稳健为特点的储蓄型类保险可以说是受到了很大的关注。
但是，有的人认为千万别买储蓄型保险，收益不够高，退保了还会损失之类的...
那么真的如大家所说千万别买储蓄型保险吗？
这篇文章就来解决下大家心中的疑惑，建议大家买前必看！
主要内容如下：
什么是储蓄型保险？
购买储蓄型保险有哪些注意事项？
储蓄型保险靠不靠谱？
一、什么是储蓄型保险？
储蓄型保险是把保险功能和储蓄功能结合起来的产品，简单来说，它既有一定的健康保障，又能帮我们储蓄收益。
常见的储蓄型保险，主要有年金险与增额终身寿，这两种都属于商业保险，最大的特点是可以像鸡生蛋、蛋生鸡一样，复利锁定未来几十年的收益率。
投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。
为了方便大家了解它们的其他特点，我们做了一个表格：
安全性方面，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障，不需要担心"暴雷"问题。
而在收益性和灵活性方面，它们就不太一样，我们分险种来讲一讲。
1、年金险
简单理解，年金险就是先交钱给保险公司，到了约定的年限，我们再从保险公司领钱。
它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。
目前市面上的年金险，长期的年化收益率一般在 3% 以上，收益高一点的，能达到 4% 左右。
但灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不能满足这个要求。
因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。
2、增额终身寿险
增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。
在收益性和灵活性上，和年金险会有一定区别，具体如下：
收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。
灵活性：保障期间，可以按要求自主追加保费或减保领钱，比较灵活，但具体到不同产品会有差别。
因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。
例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。
增额终身寿和年金险是拿来对抗利率下行的一个好工具，适合作为长期财务规划的一部分。
比如希望存点钱当教育金或养老金，可以选择年金险；如果没有明确的用钱需求，可以选择增额终身寿。
二、购买储蓄型保险有哪些注意事项？
无论是年金险还是增额终身寿，首要关注的就是现金价值，也就是我们退保时能拿到的钱。
不同的产品，在不同的阶段，现金价值也会有差异，有的前中期更高，有的后期更高，这时候我们就要根据自己的需求来选择。
例如买增额终身寿，计划持有 15~20 年后退保，那么就要看哪个产品在这个阶段的现金价值更高。
除了现金价值外，年金险还需要关注每年领取的钱有多少，即使交的钱一样，不同产品每年能领的钱也会有差别。
除此以外，有些年金产品还会附带其他功能，例如对接养老社区。
金盈年年保额每年3%递增可对接养老社区 查看测评
有这样的需求，那就应该先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。
如果觉得都不错，再从收益角度出发，选择领取金额和现金价值更高的产品。
总的来说，我们可以把增额终身寿和纯年金险看作两个存钱罐。
前者的罐子里自带一个开关，可以自由拿出钱；后者的罐子要等到约定的时间，保险公司才会给它安上一个开关，每年给你一笔固定的钱。
储蓄型保险真正的作用是安全稳定，本来设计出来就是为了解决我们十几年后要面对的问题，你比方说孩子上学，退休养老，所以你指望它赚快钱，想一夜暴富是不可能的！
那这种保险到底有没有必要买！当然有！
如果你家里条件好，而且也清楚明白了这类保险的本质，当然可以考虑，这里我提醒一句：买的时候千万要重点关注收益！
但年收入没有个二三十万的朋友，听我一句劝千万别轻易买，下手前先自问3个问题：
我是不是已经配齐了所有基础保障？
是不是有一笔钱可能十几年都用不上？
3-4%的收益我能不能接受？
虽然储蓄型保险的收益比不上基金投资、炒股等，但胜在足够安全、稳定。
对于已经配置好了重疾险、百万医疗险等保障型险种的朋友来说，有资产规划方面的需求的话，那么可以考虑买一份，为未来打好经济基础。
如果想了解目前有什么产品值得买的话，推荐阅读这篇文章：《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉！这几款收益很不错》
最后，如果你对于储蓄型保险还有其他疑问，或者不知道怎么挑选适合自己，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为你解答。

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