能给帮忙看看您能分享一下2024年香港储蓄险值得买吗主流的储蓄分红险产品有哪些吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-01 12:45 标签： 香港储蓄险值得买吗
每年，香港各大保司都会在官网公布本保司产品的分红达成率 ，客户往往也格外关注保司每年发出的分红数据。保险公司的分红数据好，意味著购买此产品的客户能拿到更多的钱。老客户在2016年投保的一份香港友邦的王牌储蓄险「充裕未来」，转眼已经整整8年过去了，这份保单也进入到了第9个保单周年，当时这份保单的计划书数字，保险公司兑现了多少呢？根据当时投保的充裕未来计划书，在保单第8年时，预期现金价值总额是141761美元。通过友联系APP，查询这份保单的现金价值，显示的是这样的：现金价值，84188.23，就是指保证现金价值；复归红利和终期分红，在当年充裕未来的计划书里，是合并列为“非保证可得金额”。总现金价值是现金价值+复归红利+终期分红的总和；那保险公司在“非保证回报”承诺方面完成了多少呢？我们把计划书和实际列一下，就能看到实现率了。仅仅看非保证部分的话，实现率是88%；如果看总现金价值，实际达到计划书的95%。没有100%达标计划书预期，当然比较遗憾，但达成95%还算是可以接受；对于分红实现率，我想说的是，如果有人拍着胸脯告诉你，100%能实现非保证回报预期，那就是大忽悠；能实现90%到100%，我认为是大概率事件；如果只能实现80%，那么我相信投资市场一定非常惨淡，你其他投资类别或许已经亏得惨不忍睹，保险至少还帮你兜了个底。这就是储蓄保险的“保障功能”。并且，这个预期回报并没有反映2023年的大牛市。保险公司在制定每年分红决策时，有个“时间滞后”。比方说，以A公司为例，在检讨2023年度分红时，他家看的是从2022年4月1日到2023年3月31日的整体债市和股市投资表现，影响2023年8月到2024年7月期间达到保单周年日的预期分红。大家都知道2022年是相当得惨淡，2023年第一季度，也并没有呈现一个超级牛市的状况，所以当时很多保险公司都调低了分红，但友邦给出的分红检讨是：保持之前的分红预期不变。这份第8个保单周年的充裕未来的非保证分红，就是2023年度分红检讨的结果。2023年的大牛市，会反映在2024年的分红检讨里，估计会在7月初公布。只要2024年第一季度的全球股市不发生崩盘，美联储没有暴力降息，那2024年检讨里，保险公司应该大概率会调高未来分红预期。那么，在2025年1月4日，再来看这份充裕未来第9个保单周年日情况时，说不定总实现率又可能会接近100%。为何香港友邦如此稳健1、香港友邦的投资渠道广，可投资于全世界的各类资产香港保险可投资海外市场，海外债券，股票，不动产等都是综合投资，透过广泛的投资组合，香港的分红险可以为客户在可接受的风险水平下争取最高回报。香港保险公司的大多数分红产品会投资于美国、欧洲等成熟市场的股票、债券等，并会根据市场情况转变投资资产分配比例。正常情况下，在保证回报较高的保险计划内，较高风险但较高收益的资产(如股票)会占较低比例；在保证回报较低、预期回报较高的保险计划内，较高风险、较高收益资产会占较高比例，以此让风险水平切合不同产品的风险程度。香港保险公司还会借助衍生工具来管理风险，并会在投资组合中加入一些另类投资品种，如房地产等，也可能会利用证券借贷等手段，用以最大限度提高回报。并且香港保险公司经营的时间都很长，风险控制，资金投入都有很好的规划，资金池累计量业很大，遇到亏损的风险较小。我们可以参考香港友邦最新储蓄分红险的投资策略如下：盈御多元货币计划3其中债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资于美国、加拿大、英国及亚太地区市场。增长型资产可包括上市股票、股票互惠基金、房地产、房地产基金、私募股权基金及私募信贷基金，并主要投资于美国、亚太区及欧洲市场等等；所以，全球虽然很多市场在2022年表现不理想，但诸如美国等市场表现不错，分散的投资规避了很多风险，加上2023年上半年全球股市涨幅较好，所以友邦对2023分红持乐观态度。2、分红保单的“缓和机制”起了很大的作用所谓的缓和调整机制是指在市场波动情况下、分红情况天然地带有高低波幅，为让客户得到更稳定的回报。香港保险公司均会有平滑机制，或称为缓和调整机制。它的目标是让红利率不会完全跟随分红基金价值升跌而造成相同程度的改变。为此，保险公司会保留部分利好时期的投资回报，为日后回报较低时的红利派发提供缓冲；或在回报不好的市场情况下暂时提升红利率，以免保单价值波动情况过大。投资回报都是有波动的，就像蓝色的这条线显示的一样。为了不让保险的客户承受这么大的波动性，香港保险公司，会在投资收益好的年份保留部分收益，留到投资收益不好的年份派发。最终保险客户就可以按照红色的线来享受分红，是不是比黑色的钱波动小的多？就好像原本有一条河，下大雨的时候发水灾，干旱的时候又没有水；缓和调整机制就好像在河上建了一个水库，下大雨的时候把一部分水存起来，等到干旱的时候再放出来，河水是不是比之前平缓了很多？友邦目前热卖产品：盈御3香港友邦旗舰储蓄险「盈御3」，为全球多元化资产配置需求提供解决方案。「盈御」是友邦首创的多币种储蓄保单，2021年6月首发，引领香港保险市场迈入多币种保单时代，持续霸榜友邦最受欢迎的产品，经过多次更新迭代，目前已升级为3代，最新产品是「盈御多元货币计划3」。「盈御3」是回报高、弹性高的储蓄险。作为中长期储蓄用，长期总内部回报预期超过7%；作为现金流规划工具用，交完保费就可以开始取钱，自制稳定现金流到受保人100岁。「盈御3」港险的灵活性好，现金流规划的功能越来越强，交完保费就可以开始提取现金流至终身。友邦566提取：5年缴，第6年起，每年提取6%总保费至受保人100岁。10万美元x5年，第6年起，每年提取3万美元，到了第20个保单年度，共提取了45万美元，保单预期剩余51万美元，也就是说，提取不影响本金，每年提取3万美金以后，本金还在。每年灵活提取6%总保费到终身，长期回报5%-6%，自制稳定现金流！「盈御3」预期回报可观、灵活性极高、财富传承满分，为投资者提供稳定的现金流回报。不管是为子女储备教育金、为自己和家人的退休生活自制长粮、为环球旅游自制旅游津贴、为后代孙辈储备财富，都能灵活配置现金流，顺时借势，找到生命与财富的平衡！香港储蓄险的优势近期内地增额终身寿险，年金险掀起了停售潮，3.5%预定利率产品下调至3%，增额终身寿险产品预定利率上限调至3%，分红险预定利率上限2.5%，万能险最高保证利率上限2%；同时，银行降准降息、人民币贬值波动等等。这对因素一些有海外资金需求的人来说影响较大。相比之下，香港保险有一个核心的无可比拟的优势，那就是收益高且安全又稳定，香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。其中香港储蓄分红保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，总得来说，把美元储蓄保单视为一份能分散风险的家庭安全底层资产，给未来的自己或孩子准备一个终身的现金流，那它就是很好的配置选择。
现在政策和媒体不断吹风渐进式延迟退休方案，让我们提前做好心理准备。看我国渐进式退休政策，主要原因是有几点：第一、人口负增长，人口结构变化带来种种压力，如果按以前法定退休年龄，交社保的人越来越少，领退休金的人越来越多，未来面临的问题会越滚越大；第二、养老金缺口巨大，2020年，我国基本养老保险基金收入大幅下降，仅为4.87万亿元。基本养老保险基金的支出不减反增，达到了5.45万亿元，养老基金首次出现了结余为负数。日本从2021年逐步延迟退休年龄，每两年延长1年，约在2030年实现全国人民70岁退休。 德国2012年-2023年，退休年龄每年延迟一个月；2024年-2029年，退休年龄每年延迟两个月。 虽然我国延迟退休细则还未出来，其实早早就提到了，只不过在种种因素下，还未正式实行，但基本上是板上钉钉的事情。那如何通过理财来做好养老规划呢？只要做好养老规划，你55岁退休依然可以实现。有人说我通过基金定投来攒养老钱，靠谱吗？过去二十年股票基金指数年化复利确实能够超过10%以上，但是这个数据只能看一看，和大多数基金一样，基金赚钱基民不赚钱。从基民实际收益来看，股票基金投资七亏二平一赚才是常见现象。所以对于大多数人来说，通过基金定投来养老看起来可行，但实际上大多数人都做不到。那通过银行存款养老靠谱吗，现在银行存款利率越降越低，银行存款利率长期看连通胀都跑不赢，更别提养老。有什么比较好的养老规划方案呢？本期和大家分享香港储蓄分红险，长期复利可以达到7%左右，远超内地的各种养老保险。而且还有很多非常实用的功能。8月31日，香港保监局公布2023年上半年的保险最新统计数据，今年上半年，内地赴港投保新造保费319亿港元，同比大幅增长58倍，占香港个人业务总额31%。而且内地访客的件均保费2.6万美金（年度化保单），也就是不少中产以上的家庭都选择了香港保险。为什么这么多高端人士依旧选择赴港投保？今天为您总结香港储蓄险优势！香港储蓄分红险八大优势：预期年化收益率6%-7%最有吸引力！优势一:稳健增值，"分红 "是香港储蓄分红保险的一大优势，也是绝大部分客户最看重的一点。大部分港澳储蓄分红保险的预期收益率可以达到6%以上，有的长期超过7%。不说放在内地市场，即便是放眼全球保险市场来看，也是相当高的。优势二：锁定/解锁红利，一般来说，从第15个保单周年日开始，你可以每年锁定复归红利和终期分红，把非保证红利变成保证，随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。这使保单能够提供灵活的现金流，同时稳定地增加价值。优势三：保单支持一次拆分、两次拆分、三次拆分、四次拆分、拆成不同货币、拆给多个家庭成员、拆作不同用途等。拆分后的保单有一个新的保单号，所有日期（保单日期、缮发日期和生效日期）与原保单相同，保单价值按百分比转移到拆分后的保单上。优势四：更换/后备受保人/第二持有人，香港保险公司的政策支持被保险人变更，其中 "无限次变更被保险人 "是一大亮点。通过不断更换被保险人，可以达到资产传承的效果，减少因被保险人死亡而导致财富积累中断的风险，从而有利于财富的传承。优势五：货币转换功能，美元、欧元、人民币、港币、英镑、澳元、加拿大元、新加坡元等八种货币可以相互转换，对于未来有出国留学、定居、子女定居海外等比较便捷。优势六：防后代挥霍，香港保单提供多种赔付和领取方式，可以是一次性赔付，也称一笔过；也可以是分期领取，投保人可按自己意愿定制身故赔付方式，而且赔付安排可以随时更改。防止未成年人的财产被他人侵占或挥霍，防止第二代挥霍，根据投保人的意愿执行资金分配和支付形式，实现财富传承高效、便捷。优势七：香港保险还具有资产隔离和隐私保护的优势。通过使用不同的司法管辖区，可以达到一定的保全效果。信息保密性好，使得信息公开的可能性大大降低。优势八：资产配置功能，香港储蓄分红险可以理解成是一种保本的长期固收类产品，对于股市低迷、存款利率下降，资产荒的当下，长期复利7%的香港储蓄分红险具有非常好的配置价值。

我要回帖

更多关于 香港储蓄险值得买吗 的文章

 

随机推荐