原创 :
苏琪
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2023-09-19 18:25:33
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自从香港保险进军内地市场，很多人看到香港保险的优势，纷纷购买了香港保险。关于香港保险的购买流程，我做了一个详细的总结，下面就分享给大家，想买香港保险的可以先做下功课，熟悉一下购买香港保险的流程。自从香港保险进军内地市场，很多人看到香港保险的优势，纷纷购买了香港保险。关于香港保险的购买流程，我做了一个详细的总结，下面就分享给大家，想买香港保险的可以先做下功课，熟悉一下购买香港保险的流程。目前，香港保险的行业“四巨头”分别是：英国保诚、美国友邦、法国安盛、加拿大宏利。详细的购买流程大致可以分三个部分 ：1.准备阶段2.现场签约3.续费办理一、办理保险的准备阶段：1.港澳通行证办理由于买香港保险需要投保人投保当天在港，所以需要办理入港的证明，港澳通行证需要提前10天办理，这样才能保证在赴港之前拿到港澳通行证。2.入境小票投保时入境小票也是需要出示一下的，上面记载着你的入境时间和出境时间，出境小票是一张很小的纸条，这个一定不能随手扔掉。3.身份证身份证就不用多说了，现在基本出门都随身带着。提前预约投保时间：由于现在香港保险比较火爆，所以需要提前1到3个工作日预约时间，不然很可能需要排队等很久，而且香港人的时间观念也比较强，一般预约时间都会精准到几点这样子，所以尽量不要迟到。未成年人投保：如果是给家中的未成年人投保，未成年人可以不必赴港亲签。只需要提供三个东西：被保人的出生证明；投保人与被保人的关系证明；如果是7岁以下需提供疫苗本，7岁以上在上学的提供在校证明就可以了。成年人不是给自己投保：如果成年人不是给自己投保，那在投保时，被保人也应当在场。4.兑换港币去香港之前，需要先兑换港币或美金，不过忘记也没有关系，到了香港还可以兑换。5.开通国际漫游去香港之前，买一个香港的电话克或是开通国际漫游，一定不要忘记。二、赴港投保现在的保险公司一般服务都很好，很多都为投保人提供飞机，高铁和酒店住宿，而且下飞机就有专人陪同，完全是一站式的贴心的服务。上述准备工作做好后，在香港签保单时的流程为：1.和代理人见面，代理人会再详细的给你讲解一次计划书；2.确认无误，签署保单；3.到认证中心确认本人在港，保单受香港法律的保护；4.验证完成，可以缴纳手年的保费。三、开户续费许多选择年交的客户续费时都会遇到一个问题，是自己跑去香港续费还是直接跨境转账。如果自己经常飞香港那也不用担心，如果不常去香港的话，建议首次投保时就在代理人的帮助下建立一个香港的银行账户。目前，香港的个人账户不太好开，可以通过代理人找到银行的工作人员办一个，也花不了多少钱。银行账户开通以后，保险公司可以和你的账户绑定一下，这样你只用以后每年往这个香港账户打钱就可以了，不需要担心续缴保费的事情。这个账户还能在香港消费购物，很方便。看完了这些，是不是感觉买香港保险是一件很简单的事情呢。只需要简单的三步走，轻松搞定保单。本文转自：米保险-香港保险的购买流程，三步搞定！更多保险问题，咨询专业老师快速解答进入微信搜索微信号：免费对接保险顾问，解答您的保险问题'>bx33358(点击复制微信号)推荐阅读：香港优才身份拿到后买香港的保险可以吗？买香港的保险要怎么买？有没有必要香港买保险？买香港保险一定要去香港吗？现在还有人买香港保险吗，买香港保险怎么买

今天候机的时候，前方一位男士跟身边女士滔滔不绝。「我跟你说，咱们跟香港真的没法比，差远了。东西比咱们便宜多了，就一个 xx 的包，咱们 13500，香港只要 10000！咱们这儿什么水电煤气乱七八糟成本都加上了！」我听的直翻白眼，心想 XX 品牌定价部的棺材板估计是按不住了。港真，香港购物天堂的地位，可是真不如以前了，汇率高了不说，定价也没什么太大的差别。拜托我买包买电脑买眼霜的同志们，在对比了两地的价格之后，纷纷表示：算了，几百块不值得折腾你，或者，我还不如在北京 T3 买……买包去欧洲，买表去韩国，买面膜去日本，香港到底还有什么值得买的？香港保险可能算上一个。说正经的。香港保险，在一定的前提下，值得买。有什么优势：1. 保障类险种便宜香港人均寿命真的很长，已经超过了日本，保险公司也竞争激烈，重疾产品费率真心秒杀大陆同类产品。最近几年大陆产品定价已经有很多便宜的了，但香港的保单也在进步。差距仍然很大。举个例子：都是 40 岁男性，10 万保额，10 年交费，忽略货币好了。【中荷人寿守护一生】重疾单次赔付，每年保费 5648；【保诚危疾加倍保】重症七次赔付，每年保费 7721。哎这不是香港的贵吗？我告诉你怎么回事。第一，【加倍保】前 10 年赠送 50% 的保额，也就是实际保额是 15 万。这样 10 万的每年费用相当于5147。即便是第 11 年，赠送的部分没有了，分红增长的数字也会让保额达到 13.3 万，之后还会继续慢慢增加。第二，【守护一生】是重疾单次赔付。赔付过一次重疾就合同结束。【加倍保】是把疾病分为 5 组，每组都可以单独赔一次，其中癌症这一组，最多可以赔三次。你要问了，怎么能赔三次？那，假设小明得了癌症，赔了 10 万美金，保单未结束，但是，不用再交钱了。过了三年，小明的癌症还没有好，OK，可以再赔一次 10 万美金。又过了三年，小明的癌症还是没好，仍然可以再赔一次 10 万美金。当然了，如果小明在赔付过癌症后，隔了一年又得了心脏病，还是可以赔付 10 万美金。反正最极端的情况下，可以赔 7 次 10 万美金。小明你好惨啊～～～～～可起码你一直有钱拿啊。如果是单次赔付，比如【保诚危机全护保】，还能再便宜个 30% 左右。中荷人寿是我个人比较喜欢的大陆保险公司之一了，医疗和重疾类产品都还比较不错，比某些不要脸的产品有良心多了。但单从产品费率上看，和香港保险仍然有一定的差距。这是地域所带来的天然区别，不服不行。2. 疾病种类关于疾病种类我说过，多不等于好，但在便宜的前提下还多，那就是优点。目前大陆的疾病种类已经从前几年的三四十种突飞猛进到现在的八九十种了，估计也是被香港保险逼的，一些有的没的病症全都加上去了。所以这个部分差距不是特别大，都够用就好。3. 长期回报预期更高再举个储蓄型产品例子对比。【平安赢越人生】vs【保诚隽升】同样是 0 岁女孩月 2 万* 5 年交费，都按中档收益假设，不取钱只累积，赢越人生再加上万能金账户好了。对比一下每个阶段的保单价值，也就是你能最多取出多少钱。肯定有人说，这个是预期利率！能不能达到还不一定呢。没错，多年前我刚刚接触到香港保单的时候也是这么说的，现在反正 piapia 打脸。对啊，别忘了，【都】是预期利率呢。其实不是说香港保险就是一定比大陆好，咱先承认客观存在的优点，再一点点分析其他的部分。有立场也要建立在理性的基础上是不。4. 港币／美金计价这一点就涉及到全球配置的概念了。很简单，美金／港币买，未来赔付也是美金／港币。不同的货币配置，降低单一货币的贬值风险。插播一个知识点：美金和港币是挂钩的，美金／港币一直在 7.8 上下小幅波动，所以目前两种货币可以视为风险共享，至于会不会脱钩，未来谁知道呢。当然，并不是说美金就一定保值。平安曾经在十几年前就推出过少儿险美金保单，也确实有不少人买，当时的汇率是 8 ……所以，用保险做货币分散，跨度太久，货币强弱可能会走好几个轮回。保单持有期间的汇率波动不用太过在意，主要看你用钱的时候，汇率是什么状态。一方面，交费期间内，美金下跌的时候把保费换出来。另一方面，将来用钱的时候，在美金上涨的时候取出来。特别是一些有移民和留学打算的家庭，未来肯定要用到外币的，那配置一部分外币长期规划，也很有必要。其中涉及到外汇、移民-税务、跨国资产传承方面的内容就暂不展开了，实在是说不完……说完优点，咱们再说说缺点：1. 时间金钱的成本香港的保险，一定要本人到香港来签。除了未成年人可以由父母代替，其他成年的投保人和被保险人都要在场签字。非本地签署，都是非法的，没有法律效力。对于北方一些地区来讲，可能就要飞几个小时甚至更久来一趟。这对有些人来说根本不是个事儿，但也有一说坐飞机就头疼的。而且机票酒店，出门都是花销。就算是有人给你包了，出来一趟还不吃点买点带点礼物？等买完了，保单都是一辈子的事，保不齐哪天有个神马情况，又要你去一趟，几千大洋又进去了……还有一些比皇上都忙的，没那个功夫飞一趟。耽误来耽误去，宝贵的时机都耽误了。像这种的，怕麻烦，没时间，不想花钱，干脆在本地赶紧做点吧。占便宜也是要成本的。2. 语言沟通虽然现在已经有超级多的大陆人士和机构在做香港保险，但是在投保和后续过程中，一定免不了和香港本土工作人员打交道。他们的国语呢，嗯，怎么说呢？我跟我的香港同事在相处了这么久之后，仍然经常有鸡同鸭讲的情况出现，我的广东话稀烂，他的国语也表达不清，彼此都很郁闷，最后不得不用英文来沟通。客服电话的整体水平会好一些，但如果仅仅需要用到客服，那说明真的不是什么大问题了。沟通不顺畅，怎么敢买保险。3. 售后问题处理你知道买完了第二年保费怎么交吗？你知道买保险你还得开个香港银行账户吗？银行不给我开怎么办？账户怎么用法？账户一旦冻结了怎么办？网银密码忘记了怎么办？汇款路径找不到了怎么办？后续赔款给的是支票我怎么接受？我要领钱需要什么手续？提供什么资料？境外金融机构的规则、手续、处理时间，都跟大陆有很多区别，真不是你以为是怎样就怎样的。要么有人在香港帮你处理，要么你自己多费些精力时间。4. 纠纷处理问题现在大陆的保险法，其实是非常保护保单持有者的，比如非恶意未如实告知，两年后保险公司无权追究等条款。如果真到了一个比较难看的地步，要打官司，那可要按香港的法系来，在香港打。呵呵，真心不是一般家庭能承受得起的。5. 资金问题现在某方面风声这么紧，银联卡刷保费又给停了，虽然还能刷一部分 Visa 和 Master 卡，但对于保费体量比较大，每年超过
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万美金的家庭而言，正规渠道向外转款，可能是一件比较麻烦的事情。除非本身在境外有资金渠道，否则就要多考虑一下了。看到这儿你是不是已经特别纠结了，哈哈哈红红火火恍恍惚惚。那归根结底香港保险到底适合哪些人呢：1. 年收入超过 50 万，或者家庭流动资金 200 万以上。一方面，经济实力越强，就越需要分散的资产配置和长期财务规划，美金保单是一个功能明显，相对省心的选择。另一方面，虽然需要花费成本，但不论是考虑距离和时间，还是文化差异，香港都还是境外中成本最低的一个。2. 珠三角地区居民，来往香港方便，粤语沟通无障碍。来趟香港就跟去趟郊区 Outlets 一样方便，这是广东人民天然的优势。而且他们也是第一批开始买香港保险的人。南方人民思路之活络，思想之前卫，真心是我等北方淳朴民众要好好学习的。3. 家庭有移民或留学计划，有长期外币需求的。移民留学不但涉及到未来使用外币，现在存点美金保单，将来用得上。而且但凡移民，你就逃不开移民规划这道坎。用保单确定相关资产的权力分配、延迟交税、降低税基和税点，这些都是保单本身能带来的作用。这类家庭，境内外都有必要提前做好安排。4. 希望增加资产隐蔽性的。这条自己体会，嘻嘻。总之，还处在保险最最基本需求的家庭，先在本地就近做好基本配置。经济条件好一些之后，再慢慢考虑要不要加香港的部分。毕竟香港保单的最基础概念，是海外资产配置。大陆的日子还没弄明白呢，搞什么海外啊。先讲这些，大伙儿慢慢消化一下。关哥再强调一点，虽然用产品做了对比，但香港保险的本质是海外配置。家庭资产量一般，没有外币需求，也不愿意大老远折腾，怕麻烦又怕花钱的家庭，在内地做好配置就可以了。但如果符合海外配置的特点，香港保单也确实对你有用，那花费相应的成本、时间和精力是值得的，也是必须的。在香港买保单，主要有两个途径：通过代理人 / 经纪公司 / 第三方通过银行分别说说两种途径的流程。一、代理人 / 经纪公司 / 第三方现在代理香港保险的机构太多 —— 有香港本地的代理人、跟各家保险公司合作的经纪公司、大陆的第三方机构，还有移民公司自己也会涉猎……甭管哪一种，最后都是要带客户去保险公司签单的，至于中间转了几手？不一定！所以给你讲保险的那个人，有没有香港的保险销售资格，是不一定的。那么，最重要的事情一定要搞清楚：保单到底是挂在谁的名下？保单的后续服务是由谁负责？香港本地，谁能帮你处理你和保险公司之间的沟通？这一点和在大陆买保险，是一样的道理。千万别买的时候一堆人簇拥着你，买完了半个人影也找不着。【投保注意事项】成年的投保人和被保险人都需要本人到港签字。夫妻间可以互保，但父母不可以为已成年子女投保。带好通行证和过境小白条（逗留许可）。务必如实告知情况。买重疾险的话，如果有既往病史，可以带着出院小结一类的东西。【首期保费怎么交】少量保费可以刷 Visa/Master 信用卡，可能有手续费，费率会有变化。据我所知十一之前还可以免，十一之后收保费总额 2.8%的手续费，现金支付。少量保费可以带现金到保险公司柜台交，要提前沟通好。另外，海关规定每人只能带 5000 美金过境。提前在香港开好银行账户，汇入保费或者现金存入，然后本人到柜台开本票，交到保险公司。开本票费用大概几美金吧。【续期保费怎么交】人到香港刷 Visa/Master 信用卡（也可能叫停）。先把保费存到当地银行账户，然后本人到香港开本票。账户里的港币可以用银行网银直接交到保险公司，类似于交水电煤气费。但一定是交港币，如果是美金保单，钱款到了保险公司会自动转换成美金。【保单服务怎么处理】保单更改、申请理赔等事项，大多数情况都是填写表格，提供文件，然后邮寄到香港就可以。重点是这些沟通的过程。文件在哪里下载？资料寄到哪里？有人能清楚的告诉你，并且高效地帮你处理。【保单理赔怎么收】理赔金或者是现金价值领取，保险公司都是开支票赔付。你需要在香港有一个银行账户，并有人拿支票到银行入帐。之后你自己想转回大陆的话，操作电汇就可以了。二、香港本地银行眼尖的你是不是已经发现，要买香港保险，少不了要开个香港银行账户。其实银行作为综合理财的金融机构，本身就有很多金融产品可以选择，保险自然也是其中一块。只不过，一家银行往往只和一家保险公司深度合作，比如，渣打银行和保诚、花旗银行和友邦、中银香港和中银人寿。如果你已经有了心目中的理想产品，也可以去对应的银行。或者，你有香港银行账户，就直接买该银行代理的产品，反正大的类别下，产品都差不太多。在香港，境外人士开户其实是个挺头疼的事。开户要求高、证件要求多、审查严。而且信息及其不对称，有时候还要碰运气。但如果你说你要买个保险，哈哈！我相信没有哪个客户经理不愿意给你开帐号的。有生意谁不做啊！【投保注意事项】同上。【首期保费怎么交】刷卡同上，少量的可以不用去保险公司，在银行就可以刷。开了账户，拿到帐号后，可以把现金存入账户，也可以回到大陆再汇款过来，配合客户经理帮你处理转账就可以了。【续期保费怎么交】刷卡同上。美金缴费。由客户经理帮你操作银行内部保险缴费。港币缴费同上，网银转账即可。【保单服务怎么处理】一般有保险业务的银行，除了客户经理，还会有专门负责保险业务的专职同事，这两个角色都可以服务你，有事就找这两位。申请理赔的过程也可以直接通知银行，由银行员工通知保险公司，并且一同处理后续手续。寄文件、要表格、帮忙收支票入帐等都可以直接找他们处理。如果有极端情况，也可以经由银行投诉保险公司，借一下银行的力。看得出，在银行买会省点心。因为一来解决了开设香港账户的问题，银行内部直接操作方便很多；二来有客户经理帮你处理，即便这人离职了，也会有新的客户经理接替。而且只要银行在，跑得了和尚跑不了庙。当然，如果有本地的代理人，业务熟练专业又负责任，还能帮你解决开户问题，那放心交给他处理也是可以的。另外，有个绕不过去的问题，就是保险返佣。这一点见仁见智吧！关哥是觉得，得到相应的服务，就应该给人家合理的报酬，人家赚这个钱是应该的。但在香港返佣是绝对违法的，不过合理范围内的回赠是没问题的。可是如果只为了返佣，而忽略其他细节，选择了不正确的人，肯定后患无穷。我见过的真正的优秀高端代理人，都不返佣。银行肯定是不会返佣的，毕竟不合规。但银行也可以在一定限度内提供一些服务，比如买到一定额度，报销酒店费用、机场接送等等。大家自己判断，理性选择。保单毕竟是个一辈子的事儿，千万别舍本逐末。我见过太多人，完全不了解境外金融环境，只听人说香港保险好就跟着买。稀里糊涂就来了香港，稀里糊涂就签了单。保单是买的不错，杠杆高保障足，储蓄险也存上了。可后来问题就来了。什么！往香港汇美金手续费还要 200 多？我大陆转账从来不收费的啊！什么！我都汇款两天了怎么还没到账！我大陆转账都是即时到帐！什么！我下一年保费提前存过去，怎么定期存款利息才 0.1！什么！香港没有三个月的保本理财！就没有保本的理财！什么！我明明买的美元保单，为什么还要用港币交！什么！我刷卡交保费还要收我的手续费！这么说吧，大陆这几年的网络发展无人能比。银行系统的便利性、实效性和自助性真心是高。而且，啥都免费。但如果你以为全世界都应该是这样，那就大错特错了。无论是在香港，还是其他成熟的金融地区，共同特点有两个。没有免费的服务手续多，流程慢很多人到香港会带点现金到柜台存。你知不知道，存 2 万美金现钞，柜台要收你 50 美金左右的「数钱费」。没有银行客户经理给你豁免，这钱你就得掏。你从大陆汇笔款到香港，这叫跨境汇款，钱从汇款行，到中间行，到收款行，起码涉及三家银行，是要用电报的，是有成本的。中间三个地区三家银行 N 个部门无数员工要为你这份汇款付出精力时间，凭什么免费？同样的，在境外配置保单，后续补充文件处理理赔种种流程，顺丰寄个文件还起码 30 块。这钱你都不想掏，还做什么海外配置？

1香港保险优势2香港保险怎么选3家庭保障如何合理配置4香港保险投保流程预约赴港确定到港时间和行程，请与您的香港保险顾问确认。注意：1）请至少提前七个工作日联系我们，以便我们帮您准备投保文件、与保险公司预约时间；2）请留意各保险公司的工作时间安排，例如，香港友邦周六全日营业、周日上午营业，香港保诚周六全日营业、周日不营业；赴港所需材料年满18岁的投保人/受保人须亲身来港需要准备好港澳通行证、国内身份证如果是给18 岁以下子女投保，孩子本人不需要赴港；需要准备好孩子的出生证、户口本（户口本方便就带上，出生证明是投保人和受保人的关系证明资料，最重要）注意上图的住址证明、疫苗本、学生证明等，保诚、友邦、富通已经不需要提供了。过关时的入境小票一定要保留好，投保时提供给保险公司核验。到达保险公司到达公司客户服务中心后，会有香港专业保险顾问接待，协助办理填写保单等事宜，如保单资料准确无误，投保人签名。然后，我们会查验、复印和备案投保人/受保人的有关身份证和入境证明等文件，例如查验香港海关的入境印章等，并要求投保人/受保人签字确认，以确保投保人/受保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性。一般整个投保签约过程需要1小时左右，快捷方便。验证签单视乎不同保险公司的签约、验证安排，客户须亲身前往保险公司的客户服务中心或您的保险经纪公司完成签约、验证。友邦的验证直接是在我们公司的IPAD上验证，验证完之后我们会带客户到缴费处或者银行缴纳首期保费。保诚、富通等公司需要客户亲自到保险公司验证，我们会带客户到保险公司，有专门的验证人员帮助客户验证。首期保费首期保费缴纳方式可以是现金、香港银行支票、香港银行本票、Visa或MasterCard等标记的国内信用卡、电汇等。保司核保保险公司收妥投保资料和首期保费后，进入核保流程，一般整个核保时间需要1周左右。核保可能出现的情况：1）核保通过，即保险公司承保；2）核保发现投保人投保文件缺失，需要补充文件，我们在获得保险公司核保人员通知后，会第一时间联系您，您不需亲身赴港，只需文件拍照、扫描或者快递即可；3）核保要求受保人体检，我们在获得保险公司核保人员通知后，会第一时间联系您，一般只需要提供6个月内的内地三甲医院的相关检查报告，所需费用自理。如果保险公司核保要求客人来港体检见医生，我们会为您预约香港保险公司指定的体检中心，您需亲身赴港完成体检，体检费用保险公司出。收取合同核保通过后，我们会将保险合同直接快递寄到客人签约保单时预留的通讯地址；一周左右您就会收到保险合同。续期合同可以通过银行自动转账(需要香港银行账户/及填写自动转账授权书)，亲临缴费，ATM 机缴费，电汇，香港银行柜台现金缴费，Visa/MasterCard等标志国内信用卡网上缴费，PPS 网上缴费等方式缴纳续期保费。我们一般建议客人首次来港投保时，在香港银行开设自己的银行户口，我们帮助客人绑定自动扣款，这样只要港币账户有港币的话，每年到时间了保险公司会自动扣款，一劳永逸。售后服务请客人自己保存好保险合同，经纪公司提供各种售后服务，比如保单变更服务、理赔服务等等。如有需要，您可以后台私信或者留言添加我们的专业服务人员。一图攻略了解香港保险，从港险好朋友开始!香港保险好朋友· 做您港险最好的朋友欢迎咨询交流我们耕耘的不仅是一份保险更是一份浓情的责任与关怀让您知己知彼，理智资产配置！— The end—香港保险好朋友扫描下面二维码丨添加小助理咨询点击关注【香港保险好朋友】了解香港保险，从现在开始！联系我们 欢迎有偿投稿给我们，欢迎优质原创文章！投稿信箱lovebib@outlook.com 商务合作，广告投放及媒体报道，请在公众号会话窗回复“合作”