2023-06-01 10:09
来源:
华经产业研究院发布于：湖南省
中国的汽车保险业务经历了曲折的发展历程。几十年间，中国汽车保险市场在若干次大规模调整期间实现了快速发展。随着汽车保有量激增和车险普及，管制型市场存在的产品单一、定价不公、保费贵、覆盖低、集中度高、费用竞争严重等问题日益凸显。我国车险市场自2001年起，开始了跨度较长的车险改革。
据统计，2020年，全球车险保费达7660亿美元，在财产和意外险业务中的占比在42%左右；2021年全球车险市场规模约为7894亿美元。预计2022年全球汽车保险市场将达8136亿美元。从保费收入来看，2021年中国车险保费收入为7773亿元，同比下降5.72%;由于其他财产保险市场的快速扩张，以及综改使得车均保费下降，机动车辆保险保费收入占全部保费收入的比重正在逐年下降，但仍然占据了财产保险的主要市场。2022年，车险保费收入有所上升，为8210亿元，占比继续下降，为55.22%。截至2023年第一季度车险保费收入为2087亿元，同比增长6.21%。从保单数量变化情况来看，与近两年保费收入有所下滑不同，2019-2022年，中国机动车保险保单数量呈现增长态势，由2019年的49738万件增长至2022年的59199万件，三年时间保单数量增长近1万件。
据统计，2022年披露数据的84家财险公司开展车险业务的共63家，还有21家不做车险业务做车险的正好占四分之三。其中有3家达千亿级，分别为人保、平安与太保。
华经产业研究院研究团队使用桌面研究与定量调查、定性分析相结合的方式，全面客观的剖析汽车保险行业发展的总体市场容量、产业链、竞争格局、经营特性、盈利能力和商业模式等。科学使用SCP模型、SWOT、PEST、回归分析、SPACE矩阵等研究模型与方法综合分析汽车保险行业市场环境、产业政策、竞争格局、技术革新、市场风险、行业壁垒、机遇以及挑战等相关因素。根据汽车保险行业的发展轨迹及实践经验，精心研究编制《2023-2028年中国汽车保险行业市场深度分析及投资潜力预测报告》，为企业、科研、投资机构等单位投资决策、战略规划、产业研究提供重要参考。
报告目录：
第一章 汽车保险行业发展综述
第一节 汽车保险行业定义及分类
第二节 汽车保险行业特征分析
一、产业链分析
二、行业在国民经济中的地位
三、行业生命周期分析
第三节 汽车保险行业经营模式分析
第四节 最近3-5年中国汽车保险行业经济指标分析
一、赢利性
二、成长速度
三、附加值的提升空间
四、进入壁垒／退出机制
五、风险性
六、行业周期
七、竞争激烈程度指标
八、行业及其主要子行业成熟度分析
第二章 汽车保险行业市场环境及影响分析
第一节 行业政治法律环境
一、行业监管体制
二、主要法律法规
三、部门规章 及规范性文件
四、行业相关政策最新动向
第二节 行业经济环境分析
一、宏观经济形势分析
二、经济环境对行业的影响
第三节 行业社会环境分析
一、居民收入水平分析
二、居民消费理念分析
三、社会环境对行业的影响
第四节 行业需求环境分析
一、汽车产销量分析
二、需求环境对行业的影响
第三章 国际汽车保险行业发展分析及经验借鉴
第一节 全球汽车保险市场总体情况分析
一、全球汽车保险行业发展概述
二、车险充分体现保险的补偿和保障功能
三、车险费率厘定因素众多而各国侧重不同
四、车险营销以代理为主以服务竞争
五、国外车险市场细分化发展分析
第二节 全球汽车保险热门产品---UBI分析
一、UBI关联主体分析
二、UBI产品在主要保险市场发展分析
三、UBI产品未来发展前景分析
第三节 全球主要国家汽车保险发展分析
一、美国汽车保险行业发展分析
二、英国汽车保险行业发展分析
三、德国汽车保险行业发展分析
四、日本汽车保险行业发展分析
第四章 我国汽车保险行业运行现状分析
第一节 我国汽车保险行业发展状况分析
一、汽车保险行业发展阶段
二、汽车保险行业发展总体概况
三、汽车保险行业发展特点分析
四、汽车保险行业商业模式分析
第二节 我国汽车保险行业发展现状
一、汽车保险行业盈利水平分析
二、汽车保险行业渠道多元化分析
三、汽车保险行业与车联网整合分析
四、汽车保险行业费率市场化改革分析
五、汽车保险行业兼业代理专业化分析
第三节 我国汽车保险市场发展现状
第四节 我国汽车保险市场发展形势
第五节 我国汽车保险费率改革影响
一、车险费率改革对车险市场规模的影响
二、车险费率改革对车险赔付成本的影响
三、车险费率改革对监管和保险公司的影响
第五章 我国汽车保险行业经营情况分析
第一节 我国财产保险行业经营情况分析
一、财产保险原保险保费收入
二、财产保险赔款支出规模
第二节 我国汽车保险行业经营情况分析
一、汽车保险原保险保费收入
二、汽车保险赔款支出规模
三、汽车保险承保车辆规模
四、汽车保险已解决案件数
第三节 汽车保险在财产保险行业中的地位
一、汽车保险原保险保费收入占财产保险份额
二、汽车保险赔款支出规模占财产保险份额
第四节 保险中介渠道汽车保险经营情况分析
一、保险中介渠道的汽车保险保费收入
二、保险中介渠道的汽车保险保费收入结构
第六章 我国汽车保险市场化及定价机制分析
第一节 我国车险费率市场化分析
一、车险费率市场化改革历程
二、亚洲车险费率市场化改革的经验
三、车险费率市场化问题分析
四、车险费率市场化对策建议
五、中小车险公司的应对建议
第二节 我国汽车保险定价机制分析
一、我国车险定价发展现状分析
二、深圳车险定价改革试点解析
三、我国车险定价的合理性研究
四、完善车险定价机制的建议
第七章 我国汽车保险细分市场分析及预测
第一节 交强险市场分析预测
一、交强险相关概述
二、交强险市场现状分析
三、交强险经营模式分析
四、2023-2028年交强险市场发展前景
第二节 车辆损失险市场分析预测
一、车辆损失险相关概述
二、车辆损失险相关规定
三、车辆损失险市场运营分析
四、2023-2028年车辆损失险市场前景
第三节 第三方责任险市场分析预测
一、第三方责任险概述
二、第三方责任险相关规定
三、第三方责任险市场运营分析
四、2023-2028年第三方责任险市场前景
第四节 附加险市场分析预测
一、附加险相关概述
二、附加险市场现状分析
三、2023-2028年附加险市场前景
第八章 我国汽车保险行业营销模式及创新分析
第一节 汽车保险营销模式分析
第二节 汽车保险直接营销模式分析
一、汽车保险柜台直接营销模式
二、汽车保险电话营销模式
三、汽车保险网络营销模式
第三节 汽车保险间接营销模式分析
一、专业代理模式
二、兼业代理模式
三、个人代理销售模式
四、其他间接营销模式
第四节 汽车保险营销模式创新分析
一、“芝麻开花”模式
二、企业单位代理销售模式
三、大超市模式
第五节 汽车保险营销理念创新分析
一、独辟蹊径理念
二、价值最大化理念
三、概念竞争理念
四、拾遗补缺理念
第九章 2023-2028年汽车保险行业竞争形势及策略
一、车企加入汽车保险市场争夺战
二、车险市场竞争升级分析
三、汽车保险行业进入新竞争时代
四、汽车保险争相进军网络渠道
五、汽车保险销售竞争模式升级
六、电话汽车保险仍具竞争优势
第二节 保险公司与汽车金融公司的车险业务竞争分析
第三节 汽车保险行业市场竞争关键形势分析
第四节 汽车保险行业竞争策略分析
一、汽车保险产业链构成分析
二、汽车保险产业链合作现状
三、产业链视角下的保险公司竞争策略
第十章 汽车保险行业领先企业经营形势分析
第一节 华安财产保险股份有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第二节 天平汽车保险股份有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第三节 安邦财产保险股份有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第四节 永诚财产保险股份有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第五节 华泰财产保险有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第六节 都邦财产保险股份有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第七节 英大泰和财产保险股份有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第八节 浙商财产保险股份有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第九节 信达财产保险股份有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第十节 亚太财产保险有限公司
一、企业简介
二、企业经营状况
三、企业竞争力分析
四、企业发展战略
第十一章 2023-2028年汽车保险行业前景及趋势预测
第一节 2022年汽车保险市场发展预测
一、汽车保险增速预测
二、汽车保险盈利预测
三、汽车保险业务增长点预测
四、汽车保险竞争优势预测
五、汽车保险产业整合趋势
第二节 2023-2028年汽车保险市场发展前景
一、汽车保险市场发展潜力分析
二、汽车保险市场发展前景展望
三、汽车保险细分行业发展前景
第三节 2023-2028年汽车保险市场发展趋势
一、行业监管环境变化趋势
二、营销渠道模式发展趋势
三、车险险种结构变化趋势
四、客户群体结构变化趋势
五、企业竞争核心转向趋势
六、企业经营理念转变趋势
第四节 2023-2028年中国汽车保险行业发展预测
一、汽车保险保费收入预测
二、汽车保险汽车承保数量预测
第十二章 2023-2028年汽车保险行业投资机会与风险防范
第一节 汽车保险行业投资特性分析
一、汽车保险行业进入壁垒分析
二、汽车保险行业盈利因素分析
三、汽车保险行业盈利模式分析
第二节 2023-2028年汽车保险行业发展的影响因素
一、拉动汽车保险市场需求的因素分析
二、影响汽车保险市场发展的因素分析
第三节 2023-2028年汽车保险行业投资机会
第四节 2023-2028年汽车保险行业投资风险及防范
一、车险承保风险的防范
二、车险理赔风险及防范
三、车险财务风险及防范
四、车险政策风险及防范
第十三章 2023-2028年汽车保险行业面临的困境及对策
第一节 汽车保险行业存在的问题及对策分析
一、汽车保险行业存在的问题分析
二、汽车保险行业发展的对策分析
第二节 汽车保险产品存在的问题及建议分析
一、汽车保险产品存在的问题分析
二、汽车保险产品发展的建议分析
第三节 汽车保险理赔存在的问题及策略分析
一、汽车保险理赔低效率的表现
二、社会环境影响汽车保险理赔效率
三、提高汽车保险理赔服务模式的策略
第十四章 汽车保险行业发展战略研究
第一节 汽车保险行业发展战略研究
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、业务组合战略
四、区域战略规划
五、产业战略规划
六、营销品牌战略
七、竞争战略规划
第二节 汽车保险经营管理策略研究
一、保险公司的车险业务经营管控策略分析
二、汽车保险服务模式创新策略分析
三、保险公司汽车保险的核心竞争力策略
第三节 汽车保险在中小城市的应用与发展策略研究
一、汽车保险在中小城市的SWOT分析
二、汽车保险在中小城市的发展策略
第四节 汽车保险行业投资战略研究
一、2023年汽车保险行业投资战略
二、2023-2028年汽车保险行业投资战略
三、2023-2028年细分行业投资战略
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写在前面各家的年度理赔报告目前基本都出来了仅有个别家还没公布就连某邦都公布了：每年它家都是315才公布去年理赔数据工程量太大今年简化下，突出重点～重点放前面我还是那个观点，保险公司理赔数据披露的越多、越细对客户越负责！这是真实的广告。获赔率、理赔时效不说了，大家都差不多。点赞的保司几十家保险公司的数据看下来，点赞的有：1. 2022年理赔年报就优秀：中国人寿、富德生命、同方全球、中宏。2. 市场上的活跃选手，理赔年报优秀：安联、华贵、新华、中意、平安人寿。3. 存在感偏弱但理赔年报真诚：百年、北大方正、国宝人寿。点赞的原因是：数据全面，而且不仅有数据，还有具体建议。待提高的保司1. 截止至现在还有保险公司，没有出理赔数据，龙年春节都过去呀，点个名：中银三星2. 太平人寿：基本没有理赔金额相关数据，咋地，嫌自己赔得多还是赔得少？我反复看了三遍，心里的疑惑是“没有总金额的理赔报告”是开玩笑吗？怎么能没有理赔总金额？我还翻出来它家2023年年中报，也没有。3. 友邦：1）优秀的地方是：今年公布的早，往年要到315才姗姗来迟2）只有5年累计数据，无单年数据，真的不懂其逻辑，我想用去年的报告减今年的，就能出来2023年的数据，虽然会很麻烦，结果你们猜怎么着： - 去年的理赔报告是2018-2022年的5年累计数据 - 今年是2019-2023年累计数据 - 也就是说友邦根本不给我手动计算的机会。我谢谢你心疼我整理数据。3）即便是累计数据，也无：获赔率、件均结案时长。要知道，这是理赔报告必备要素啊。请大家思考：友邦sales们最热爱、得瑟自家公司，公司为什么不给大家再次热爱、得瑟的机会？按理赔金额排序(降序)上表格，排序按理赔金额从大往小，其实这个数据也不能代表什么，因为有些公司的理赔报告是专属个险的数据，而有些公司包括了团险。要知道团险跟个险业务规模、策略有很大的不同。个险的数据对于我们保险消费者更有意义但具体的拆分、数据无法拉齐，各家有各家的逻辑，凑合看吧。1.百万亿俱乐部理赔金额百万亿俱乐部是老几家，大家都耳熟能详，我猜的原因：历史悠久、多年累积的业务，放到现在肯定理赔金额大。2. 20-70多亿俱乐部这里的保司就有大家不熟悉的了：1.原来的华夏，更名为瑞众人寿：当年第一批卷重疾险市场的能手，保障好、保费低。2.富德生命：分支机构多，历史悠久，重疾险分组产品能手、这两年年金/增额寿市场也少不了的角色。3.泰康在线：非标医疗险小能手。4.安盛天平：中端医疗、意外险市场上优秀选手5.中意人寿：最近分红险明星6.中汇人寿/百年人寿：这两位上榜我挺好奇的3. 几亿/十几亿俱乐部估计这里有人了解，有人一脸懵的表示完全没听过，其实这些保司基本有些年历史，在各自的领域耕耘。按最大赔案金额排序(降序)篇幅的原因，仅显示最大赔付金额>500万的绝大部分最高赔案都是因身故原因，其中疾病身故占了大头。看险种是：增额寿、分红险、年金险、两全险、或者是重疾险主险里的身故责任。反倒身故保障带杠杆的：正经定额寿险赔付的不太多。原因是：国人爱储蓄性质险，很多公司开门红就是这些险种。这里也给广大消费者提个醒，身故/身价保障要靠：1. 定期寿险：预算有限的人，保护自己在30-50岁的时期，万一去世对家人有兜底。20多岁刚工作的人买，300-500块能买100万的保额。2. 定额寿险：有钱人，按自己的财富去设计投保金额，保护自己家人持续的生活水准，以及把财富留给家人、下一代，保障自己家族能一直富足几代人。重疾险件均赔付排序(降序)重疾险是很多人的入门险种，但很多人的保额很低，也就导致出险后件均保额很低。2023年的理赔报告中重疾险前3名都是“名不见经传”的保司：1. 北京人寿：多年霸榜，这跟它家高性比的少儿重疾险有关，“大黄蜂”少儿重疾险不停的迭代。2. 前3名的重疾险最大赔案的金额反倒不高，远不及老牌保司泰康、平安、新华的重疾最大赔案金额高，但老三家的件均又太低了。重疾险最关键的是买保额假设一个情形，罹患癌症，得到10万和50万理赔金额：- 哪个金额能给病人及家属更大的安慰和踏实感？- 哪个金额能按病人得到更好的治疗？- 哪个金额能让病人更能安心养病？碎碎念几十家人寿保险公司，连续读2年的理赔数据给大家配置保险的建议，不接受反驳：一、基础保障，按自己的预算配置，尽量配全，成人是吉祥四宝，小孩是吉祥三宝，老人是吉祥二宝。具体来说：1. 医疗险：必须有，每家保司的理赔案件数占比最大，人这一生，跟疾病PK是必修课，理赔大概率事件。2. 意外险：便宜啰嗦的，整上，猫抓狗咬、磕磕碰碰，我们足够谨慎，但不代表我们能躲开意外和来自别人的伤害。3. 重疾险：小概率、但一旦罹患对个体及其家族是天塌了事件，健康及预算允许就整上，挺有杠杆的险种，尤其对小孩来说。4. 寿险：上面最大赔案里说明过，不再重复了。二、储蓄性质的保险：年金、增额寿、分红寿1. 原则：基础保障做好的情况下，考虑，先保证生存，再提升生活品质。2. 储蓄性质的保险不会让我们有多富、财富有很多增值，但最重要的是：它不会被骗走、不会缩水，给它们一些时间，它们会穿越时间给我们兜底，让我们安安稳稳的生活。3. 别嫌它：收益一般、无法抵御通胀(除了一直多挣钱又有多少工具能确定抵御通胀)？咱不攒在保险里，大概率还就没有这笔钱，不要把重要而不紧急的事变成未来的捉襟见肘。写在最后2023年理赔年报我整理完了，终于！好痛苦！好费时！明年，我会再整理～因为有价值！各家理赔报告戳下面按保司名称拼音顺序整理，方便大家查阅，大概率业外人士不会看。标红的是理赔报告非常认真的优秀代表，值得你看看。爱心人寿弘康人寿太平人寿安联人寿华贵保险太平养老安盛天平保险华泰人寿太平洋寿险百年人寿合众人寿太平洋健康渤海人寿恒安标准人寿同方全球人寿北京人寿交银人寿新华保险北大方正人寿君龙人寿信美相互人寿长城人寿建信人寿幸福人寿长生人寿昆仑健康小康人寿大家人寿陆家嘴国泰人寿阳光人寿大都会人寿利安人寿英大人寿德华安顾人寿民生保险信泰保险东吴人寿农银人寿招商信诺人寿鼎诚人寿平安人寿招商仁和人寿富德生命人寿平安健康中华人寿复星保德信平安养老中意人寿国华人寿前海人寿中汇人寿国联人寿瑞众人寿中宏保险国富人寿瑞华保险中邮保险国宝人寿瑞泰人寿中国人寿工银安盛人寿人保寿险中英人寿光大永明人寿上海人寿中信保诚人寿海港人寿泰康人寿中韩人寿海保人寿泰康在线友邦人寿横琴人寿泰康养老中荷人寿END