好奇中丿华财险的中国人保是什么保险公司产品值得购买吗？与其他同行相比如何？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-25 08:30 标签： 中国人保是什么保险公司
来一个直触灵魂的问题：如果人生只能买一种保险，你会买什么？保险种类很多很多，五花八门；不少人会说：你整天要我们买这个买那个，我就买一样不行吗？可以，今天就来给你答案：人生最值得买的一份保险。一、有那些保险值得购买？保险真的很多很多，重疾险、意外险、分红险、投连险、家财险等等。但弱水三千，只取一瓢；在我眼里，最值得买、最应该买的只有四类：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险！这四类是我最推崇的保险，建议预算足够的朋友都配齐，完整覆盖健康、意外、身故等风险。而且只要合理规划，三五千元的预算也能搭配好四大险种，甚至比某些大品牌的重疾险还便宜。但你表示：不，我就只买一样，你告诉哪个好？好，我举一个真实的案例：A 先生由于家里煤气泄漏爆炸，全身烧伤面积高达 80%，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。整个过程中一共医疗花费 70 万元，其中 15 万元由医保报销了， 剩下的 55 万需要自费。接下来，我们就来看看，如果 A 先生买了一种保险，会有怎样的不同？二、如果只买了重疾险？重疾险在这四类中价格最贵，很多人只买了它，就认为可以从头保到脚，一切安心了。重疾险的保障主要是“重疾+轻症”构成，其中绝大部分重疾都发生在前28种法定重疾中；理赔条件如下：确诊即赔：3 种重疾、1种轻症实施了某种手术才能赔：6 种重疾达到某种状态才能赔付：19种重疾、2种轻症假设A先生买了一份50万的重疾险，而严重 Ⅲ 度烧伤是确诊即赔的；重疾险对严重烧伤的定义是全身面积 20% 以上，所以A先生确诊后就可以获得重疾险50万的赔付。虽然不少重疾险死了也能赔，但是这类重疾都是“身故与重疾”只赔一次的；A先生已经获得了重疾严重 Ⅲ 度烧伤的赔付了，即使后来不治身故也不会赔了。这50万可以用来支付医疗费，可以用来家人以后的生活费等，随意使用。但是自费就高达50万了，如果只买了重疾险的话，连医疗费都不够。三、如果只买了医疗险？在医疗险中，我最建议的是百万医疗险。在这个案例中，就可以看得出百万医疗险的重要性了；几十万的医疗费用，如果买了门诊医疗险或者小额住院医疗，可没什么作用。由于是百万医疗险，其余 55 万的医疗费在扣除 1 万免赔额后，就可以得到报销了。但这也明确看到医疗险的局限性，只会帮你报销医疗费；整个家庭为了这件事忙前忙后导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险都不会管。医疗费用可以解决了，但没有了经济支柱，这个家以后咋办？四、如果只买了意外险？如果只买了意外险，那么会有什么不同的结果呢？假设A先生买了一份医疗保额5万，身故/伤残保额100万的意外险。而整件事毫无疑问是一个不幸的意外，所以自付的55医疗费用可以由意外险报销5万；最后 A 先生身故了，意外险也可以一次性赔付100万。似乎相比于重疾险、医疗险，意外险起到的作用貌似更大。但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。五、如果只买了定期寿险？如果只买了定期寿险，就更简单了；不管意外还是疾病，只要死了就能赔。买100万保额，家属就能获得100万赔付；买了200万，就能赔200万。在这个案例中，定期寿险也体现了其最大的意义：定期寿险赔付的一大笔钱，可以帮A先生延续家庭的经济责任。但定期寿险的缺陷也明显，倘若只是少了一条腿、一只胳膊；只要没死，或者没达到全残程度，一分都不会赔。六、如果买了一个完整的组合，又会怎样？如果你没有那么倔强，不是只买一份保险，而是买了一个完整的保险组合，又会怎样呢？我以30岁的男性，设计了一个保险组合下：一个30岁的男性，完整的保险组合，每年几千都可以配齐；假如发生这个不幸的事故，可以获得赔偿：重疾险：一次性赔付50万医疗险：扣除1万免赔额后，报销54万医疗费用意外险：可报销剩下的1万自付费用，身故赔付100万定期寿险：一次性赔付200万虽然人不在了，是一个绝对悲剧；但保险却可以弥补经济损失，替逝者照料家人。当然，保险配置其实是非常灵活的，需要根据每个人情况量身定做，不可一概而论。不同人群的特点不同，买的保险也不一样。具体如下：直接说结论：大人：上有老下有小，是家庭的支柱，所以要重点保障，四大险种应该全面配置。孩子：孩子没有收入，不承担家庭责任，所以不用买寿险。但大病、意外风险依然需要保障。老人：老人退休，就没有了家庭责任，同样不需要寿险；但意外险和百万医疗险一定要买，如果买不了百万医疗，还可以考虑防癌医疗险。如果需要具体的产品搭配建议，可以随时找我，我会以服务上万家庭的经验，结合你的预算和实际情况，给到最实用的建议~七、写在最后如果人生只能买一种保险，应该选择什么？我真的不敢给你答案。万一A先生不是意外身故，而是突发重疾呢？或者只是在病床上度过余生呢？这个世界，每日都会上演无数个A先生的故事，谁又能预料到其他结局？没有人可以给出你答案，每个人的人生都会不同。我只能尽量还原不同险种的面貌，让你自己去选择。想了解具体的产品信息，可以点击查看：我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险购买攻略：普通人买保险应该避开哪些坑？婴幼儿买什么保险？想给父母买份保险, 哪个险种比较好?卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？

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