众'惠众惠财产相互保险公司.险有哪些受欢迎的保.险产品？特色和亮点是什么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-16 17:15 标签： 众惠保险官方网站查询
凭借着不问健康状况、不限年龄、价格便宜等优势，惠民保已成为保险界的“新宠儿”。截至去年底，全国已有 122 个地区推出了 177 款惠民保，总共有 1.4 亿人参保。但在这个大招牌下，保障好的和差的惠民保，差距其实非常大。不少朋友都问过这样的问题：全国那么多惠民保，我们省/市出的这款属于啥水平？一款好的惠民保，到底是怎样的？所以，今天除了点评 6 款新上线的惠民保外，我们还准备“放个大招”，给大家看看一款优秀的惠民保究竟长啥样。本期测评产品如下：内蒙古：「惠蒙保」江西：「江西卫惠保」江西九江：「惠浔保」广东深圳：「平安健康守护险」广东东莞：「莞家福」四川达州：「达州达惠保」深度测评，到底好的惠民保长啥样？在保险行业深耕多年，我们测评过的惠民保，少说也有上百款。结合这些年的测评经验，深蓝保团队共同研究制定出一套“惠民保评定标准”。惠民保都保些什么？保障怎么样才算好？两款惠民保，怎么对比哪个更值得买？看完这张表，以上问题通通有答案：表格略显复杂，信息量也比较大，看不懂不要紧，我们给大家总结下：优秀的惠民保：医保内外住院医疗费、特药等都能报销，而且单项免赔额低于 1.8 万，报销比例高（80% 及以上），还能赔既往症，比如重庆渝快保升级版、珠海大爱无疆等。一般的惠民保：也是大多数惠民保的形态，医保内外住院医疗费、特药都能报，但各项免赔额在 2 万，报销比例为 60%~80%，约定某些既往症不赔或少赔。较差的惠民保：只保医保内，或者医保外只能报小部分，比如药品、材料费等，医保内外报销比例分别低于 70%、60%，比如梅州保尚保等。6款在售惠民保，保障怎么样？有了上面的评定标准，相信大家很容易就能看出，一款惠民保的保障到底好不好。下面，我们来一起看看：▎深蓝保点评：1、亮点保障范围广：医保内外住院医疗费都能报销，另外还能保 50 种特药。2、注意事项医保外报销比例低：医保外住院医疗费只能报 40%，大部分的费用都得自己承担。异地就医有限制：一直在外地生活的人，在外地住院前办好备案，可正常报销医疗费；如果没备案，医疗费报销比例降低 20%。不赔既往症住院医疗费：今年 6 月 11 日前，已经得了癌症等疾病，后续不能报销因该疾病产生的住院医疗费，但特药能报 20%。3、投保建议惠蒙保是内蒙古首款惠民保，有内蒙古医保的朋友，都有购买资格。整体来看，惠蒙保的保障一般，虽然医保内外都能报，但医保外报销力度不够。▎深蓝保点评：1、亮点能赔既往症：保单生效前，已经得了 12 类约定疾病，后续治疗这些疾病产生的费用，也能报销 20%~40%，其他疾病可正常报销。2、注意事项报销比例低：江西卫惠保实行的是分段报销，对非既往症人群来说，扣除免赔额后，10 万以内的费用才报 30%，报销比例实在有点低。异地就医报销减少：去外地看病，无论是否办理备案，报销都会减少。其中，备案后在省内异地，按约定比例的 90% 赔付；省外则是 70%；未备案直接按照原比例的 50% 赔付。3、投保建议江西卫惠保是一款省级惠民保，有江西医保的朋友都能买。总的来说，这款产品保障并不出色，但能赔既往症，比较合适已经得病、或者上了年纪的人入手，多少也能分担一些医疗费。▎深蓝保点评：1、亮点保障范围广：医保内外住院及特殊慢性病门诊费都能报，另外还有特药保障。能赔既往症：今年 1 月 1 日以前，确诊肝硬化等 12 种约定既往症，后续治疗这些疾病产生的医疗费，惠浔保也能报 20%；如果是在保障期内患病，可按正常比例报销。2、注意事项异地就医需备案：去九江以外的地方看病，要提前办理好转诊或备案手续（点击查看实操攻略），才能正常申请理赔；否则，惠浔保不报销。3、投保建议和江西卫惠保相比，九江惠浔保的保障明显更好一些，不仅保障范围更广、报销比例也更高。因此，建议想买惠民保的九江朋友，优先考虑惠浔保，保障会更好。另外，九江惠浔保和江西卫惠保都能赔既往症，已经得了癌症等疾病的朋友，也可以考虑两份都买，报销金额会更高。▎深蓝保点评：1、亮点报销比例高：住院医疗费、特药费都能报 90%，其中医保内的特药，经医保结算后，还能 100% 报销，整体的报销比例，均高于大部分惠民保产品。2、注意事项不赔约定既往症：保单生效前，得了癌症等约定既往症，后续产生的医保外住院医疗费、特药费不报销，但医保内费用可正常报。医保内保障不足：医保内住院医疗费最高只能报 1 万块，保额低于大多数惠民保产品，不过这个影响并不大，毕竟医保外的费用占比更大。异地就医有限制：未经深圳医保定点医院首诊，或没办理备案就直接在外地看病，模拟扣除深圳医保应报销的医疗费后，医保内外报销比例均降至 70%。 3、投保建议目前深圳有三款惠民保在售，分别是深圳专属医疗险、鹏城保、平安健康守护险。其中：深圳专属医疗险保障最全：医保内外医疗费、特药等，各项扣除 1 万免赔额后，都能 100% 报销，但它有健康要求；平安健康守护险次之：医保内外医疗费及特药费能报 90%；鹏程保的保障稍显逊色：只有医保外住院医疗和特药保障。所以，建议还没买惠民保的朋友，首选深圳专属医疗险；如果因为健康原因买不了这款，再去考虑平安健康守护险。另外提醒下大家，深圳专属医疗险各项费用 100% 报销的前提是：必须经过深圳医保、深圳重特大疾病补充医疗险报销。缺少其中任何一个，报销比例都会降低。▎深蓝保点评：1、亮点能赔既往症：东莞莞家福没有限制既往病史，即便投保前已经得了大病，后续产生的相关医疗费，也能按同样待遇进行报销。保障范围广：可报销医保内外的住院、特定病种门诊医疗费、罕见病医疗费等，还有重度失能定点护理津贴。报销方便：符合理赔条件的医疗费用，办理出院时，可直接和医保一同结算，不需要再向保险公司申请理赔。2、注意事项异地就医需备案：到外地看病，要提前办理转诊或备案手续，才能正常申请理赔；否则，医保内外住院医疗费，符合报销条件的，只有 60% 能纳入报销范围。3、投保建议除了莞家福外，东莞还有一款惠民保：东莞市民保。相比之下，莞家福保障更给力，医保内外住院医疗费都能报，还不限既往症，非常适合年龄大、身体较差的朋友购买。▎深蓝保点评：达州达惠保有升级款、普惠款两个版本，其中，升级款保障更好，所以，下面重点来分析它。1、亮点报销范围广：医保内外住院医疗都能报销，另外还保障 40 种特药及 2 种 CAR-T 药品费（点击查看介绍）。能赔既往症：保单生效（7 月 1 日）前，已经确诊癌症、慢性阻塞性肺病等疾病，后续产生的医保内外医疗费也能报销 30%，但特药报不了。2、注意事项异地就医报销减少：在达州市以外的医院就医，医保外的报销比例降低 20%，也就是说，非既往症报销 50%，既往症只能报销 10%，医保内报销比例不受影响。3、投保建议达州达惠保目前是第二年开放投保，和去年相比，它的保障更好了。其中，升级款更有优势，不仅医保内外都能报，报销比例也不低，而且还赔既往症。建议买不了百万医疗险，但有达州医保的朋友，选择达惠保升级款。至于普惠款，虽然价格比升级款便宜 40 块，但保障也差了许多，占医疗费大头的医保外花费都报不了，真正能帮我们分担的医疗费并不多，所以，不建议大家考虑。写在最后看病难、看病贵、因病致贫、因病返贫，一直是咱们老百姓面临的“老大难”问题。惠民保的出现，可以帮我们转移一些大病后的经济风险，解决部分医疗费。虽然保障有好有差，但对那些上了年纪、身体不好，买不到其他保险的人，多少也算份补充。我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险购买攻略：普通人买保险应该避开哪些坑？婴幼儿买什么保险？想给父母买份保险, 哪个险种比较好?卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？从业5年，规划10000+份家庭保单！我总结出0-80岁性价比最高的投保方案！知乎最全！身体有小毛病，如何买保险？（高血压/高血脂/糖尿病/乙肝/肺结节/乳腺结节/甲状腺结节/甲亢甲减/黄疸）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！
昨天小米金融新上线了一款百万医疗险，有一个非常非常吸引人的特点：月月返钱！不少伙伴转发该产品找我要测评，我今天认真研究了一番，这篇文章就来带大家一起了解。01小米的这款新上的百万医疗险叫百万医疗险（互惠保），我们就称呼它为互惠保吧；互惠保在主要保障上跟众安尊享e生旗舰版等百万医疗险基本没区别，它提供300万/年的一般医疗保险金+300万/年的重大疾病医疗保险金+100万质子重离子医疗保险金；在具体保障上有：住院医疗费用；特殊门诊医疗费用（包含恶性肿瘤靶向治疗等）门诊手术医疗费用住院前后门急诊医疗费用；社保内外的合理治疗费用都可以报销；在续保上，同样是不会因为理赔而拒绝续保或单独调整保费，但停售不能续保；总之，提供的保障都是我们熟悉的，没有新意，也没有坑，不多说。02很多伙伴感兴趣的，是互惠保宣传中的月月返钱，互惠保肯定不是返本型医疗险，它怎么能做到月月返钱呢？月月返钱的基本原理很简单：我们每个月交的保费会用来支付当月出险被保人的理赔款、保险公司运营成本等各项费用，如果当月保费还有剩余，那剩余的保费就返还给消费者。更具体的，互惠保有一个《互助公约》对此有详细解释：当我们投保互惠保后，保险公司会为我们每个投保人设立一个权益账户，投保人缴纳的保费在扣除运营成本及绿通费用后，剩余的部分全部计入权益账户。运营成本是按保费的20%收取，绿通费用是12元/年；当被保人发生理赔时，由所有的投保人对理赔款进行分摊，从投保人的权益账户中扣取；如果到月末，权益账户还有余额，那就是当月返还的钱，如果权益账户没有余额，当月就没有返还；所以理论上来讲，如果当月没人理赔，就仅扣除20%运营成本，当月最高可返还80%保费。《互助公约》规定的比我介绍的要详细很多，可以自己去阅读。03每月保费余额本应该是保险公司的利润，但互惠保却全退给投保人，难道保险公司不用盈利吗？还真的可以不盈利，互惠保医疗险的承保公司是众惠财产相互保险社，它与一般的保险公司有些不一样。众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）成立于2017年2月14日，是中国首家经保监会批准设立的全国性相互保险组织。众惠财产相互保险社是一个相互保险组织，它与一般的保险公司最大的区别是没有股东，它的权益归属于全体会员，只用买一份保险就能成为会员，然后享有分享盈余的权利；相互保险在我国很不常见，2017年才有首家相互保险组织，但在国际上非常常见，大约占保险市场的30%份额。04相互保险与现在的网络互助组织有点相似。目前网络互助也比较流行，基本原理也是成员共摊损失，并且非常便宜，充值几块钱都能成为会员。对于网络互助我的基本观点是，可以尝试参与，但不能用它替代保险。网络互助背后都是一些创业公司，说不定哪一天就死掉了，那时候保障自然就终止了，所以网络互助顶多类似短期保险，不能为我们提供长期稳健的保障。在我看来，网络互助就是保险的雏形，保险最开始就是一群人交费入群共摊风险，然后才发展成相互保险，再后来有了保险公司；经过几百年终于有了今天保险的模样，难道现在要返璞归真，重归原始吗？我认为保险业几百年的发展绝不是徒劳的，网络互助最终还要走上保险的老路；05我们再回到互惠保这款产品。我看到《互助公约》后，产生的一个疑问是，如果当月理赔的人很多，我们权益账户的钱都扣完了，还不够支付所有理赔款，这中间的差额怎么办？是不是下个月要补交？我打电话咨询了一下保险公司客服，客服答复说，保费不够支付理赔款的部分由保险公司承担；互惠保这款医疗险就有这样的好事情：保险公司多收的保费全额退给投保人，保费不够的，由保险公司自己承担损失...但保险公司也不会那么傻，保费计算的肯定有多的，基本不会发生交的保费不够的情况，即使有，来年也会涨价的；我们每个月的钱返到哪里去了呢？我们在哪里看，哪里提现呢？ 小米金融APP中解释说，每期返还的保费会默认抵扣下期保费，未抵扣的返还保费可以提现，但是提现入口正在开发中，现在是看不到的...06小米的百万医疗险是否值得买？总体上来说，小米的百万医疗险保障上没有缺陷，月月返钱也的确是一个特色；但是，月月返钱也只能算一个锦上添花的功能，不要指望它能返多少钱，保险定价都是经过精密计算的，为了保持产品的竞争力，费率也不可能定的太多，能有一点盈余都算不错了；并且，现在百万医疗险都已经非常便宜了，价格并不是我们挑选百万医疗险主要的考虑因素。我在《如何挑选一款百万医疗险？》有分享，我们买百万医疗险最需要考虑的是产品的可持续性，而可持续性与销售规模、受欢迎程度有密切关系，小米的这款百万医疗险是否能火爆销售，我持悲观态度。我不看好互惠保还有一个原因是，月月返钱并不是百万医疗险的发展趋势，目前的百万医疗险在往XX年内保证续保发展，比如以前介绍的钢铁侠5年内保证续保，好医保6年内保证续保，宣传的华夏医保通2.0是10年保证续保，所以互惠保应该很快会被众多新上市的百万医疗险所淹没...8.10也会上市一款10年保证续保的网销百万医疗险，到时候我会再跟大家分享我对百万医疗险选择上的一些思考。但对一类人群来说，小米的这款百万医疗险还是非常适合的：61-65岁老年人。很多百万医疗险的可投保年龄都只到60岁，但互惠保的可投保年龄是到65岁，所以如果想给61-65岁父母买百万医疗险的话，它会是一个选择。了解小米百万医疗险（互惠保）的更多详情及购买，请至小米金融APP。家庭保险规划参考方案：你家宝宝的保险应该这样买人到中年，就这样买保险吧父母的保险应该这样买如果文章对你有帮助，记得帮忙分享！微信公众号：junbaou关注Jun保屋，教你买保险！买保险，有优惠！公众号回复关键字“优惠”

平时一滴水，难时太平洋。互助是中国人传统的美德，在过去农业社会谁家里出事，家族里总是能相互帮助。
随着商业社会的发展，家族的情感淡了，普通百姓只能通过保险这种金融商品转移个体风险，这也是深蓝君看好保险市场的原因之一。
最近被支付宝推出的相互保刷屏了，重疾险貌似不花钱也能有，那么这个便宜需要占吗？相互保有什么创新吗，有猫腻吗？
今天我们通过一篇文章，就来解答这个问题，主要内容如下：
1）什么是相互保，不花钱就能拥有？
2）相互保保什么，值得拥有吗？
3）免费的午餐，需要注意这几点！
相互保是由蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互共同合作推出的相互保险产品，这几天在各大社交媒体刷屏了......
直接说结论，相互保本质上是一款 不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为 临时过渡的保障，或者 长期重疾险的补充。
下面一起来看看产品的具体信息：
1、相互保，谁能买？
相互保作为一款重疾险，和普通重疾险一样需要健康告知。
最大的创新点在于采用“先保障，后付费”的支付方式，只要芝麻信用评分高，不花钱也能拥有。
如果想买，要满足如下 3 个条件：
符合健康告知
18-59 岁（未成年子女随父母加入）
芝麻信用分达到 650 分以上
加入相互保并不需要立刻掏钱付费，但是后续每月会根据出险人数，再进行扣费。
2、相互保，保什么？
前面说过相互保本质上就是重疾险，所以肯定是保障重大疾病的。深蓝君看了一下条款：
保障包括 恶性肿瘤在内的 100 种重大疾病，没有提供轻症、豁免等其他保障，属于重疾险中“解决温饱型”产品。
相互保的保障额度是固定不能选择的。在 39 岁前罹患重疾，可以获得 30 万理赔。而在 40-59 岁之间，只能拿到 10 万赔付，保额有点低了。
在《一文读懂重疾险》文章中，深蓝君详细分享了挑选重疾险的要点，感兴趣的朋友可以阅读一下。
3、相互保，一年要交多少钱？
相互保采用“先保障，后交费”的方式，加入的时候并不需要掏钱，但是每个月一般会有两次扣费。
简单来说，支付宝每期都会统计出来有多少人生病了，一共需要赔多少钱，再加上 10% 的运营管理费，然后由所有会员来平均分摊。
具体的分摊金额还有一个封顶线，每位会员为每个受益人分摊的金额不会超过 0.1 元，这也是广告上“1 毛钱关系”的由来。
为了方便大家理解，下面举一个分摊的例子：
假设当期有 100 人需要理赔，每人赔 30 万，总理赔金额就是 3000 万，加上 300 万的管理费，一共需要分摊的金额是 3300 万。
如果相互保有 400 万会员，这次每个人需要分摊的金额就是 8.25 元。
所以加入的时候不需要交钱，但是每个月会从你的支付宝扣钱。如果超过 5 天没有扣款成功，就会自动退出相互保，并且影响芝麻信用记录。
据信美相互精算师介绍，按照他们的预计，每年需要扣费 100 多元，但是深蓝君也关注到了其他的观点，有的精算人员预计 每年需要 600-800 元左右的成本。
具体要扣多少钱，可能后续项目运营一段时间就知道了，但是这款产品肯定不是免费的，这点毋庸置疑。
4、怎样理赔？
在确诊重疾后，可以通过支付宝在线提交病历资料。在信美保险审核通过后，会进行案件公示，公示期为 3 天。
如果大家没有异议，就可以领取 10 万或 30 万的保障金了。如果有异议，信美会进行二次调查，也可以引入赔审团的机制。
首先要明确一个问题，虽然相互保看起来像互助计划，但本质是一年期团体重疾险，和水滴筹、轻松筹推出的互助计划还是有本质区别的。关于互助计划有什么不为人知的秘密，感兴趣的可以去看一下我们以前的文章。
为了对比相互保这款产品是否值得买，我们找来市场上热销的同类一年期重疾险进行对比分析，具体如下：
信美相互保
泰康微医保重疾
平安 i 康保重疾
众安乐活 e 生
人保好医保重疾
话不多说，先上对比图：
直接说结论：
如果看重保障：乐活 e 生和 i 康保均提供轻症、重疾、特定重疾翻倍保障，每年几百块就能获得最高 60 万的理赔；
如果注重性价比：微医保重疾的价格已经非常便宜，每年一两百就能获得和相互保差不多的保障；
如果关注续保：i 康保、乐活 e 生、好医保重疾都不会因为理赔过轻症就无法续保；
如果想零成本上车：相互保“先保障，后交费”的模式就非常适合，即使将来想退出，也没什么亏损。
相互保作为一款 1 年期重疾险的确有其创新之处，这里深蓝君为大家总结一下优缺点：
1、准入门槛非常低
基本上只要在 投保年龄范围内、芝麻信用分足够高、符合健康告知 的要求，不需要交钱就能加入。你不用考虑那么多，不用对比来对比去，先进来体验一下，早进来早保障，觉得不好随时可以走。
深蓝君认为这和“7天无理由退货”有异曲同工之妙，对普及保障有非常大的促进作为。
2、保障亮点不足
相互保只能满足基础的重疾保障，对于近年来的创新型保障，例如轻症、中症、豁免、多次赔付等等都是没有的。
轻症和中症：属于早期的重疾，可以较好地降低重疾险的理赔难度，改变大众对于重疾险“保死不保生”的印象；
保费豁免：赔付轻症、中症后，保费就不需要再交了，剩余的重疾保障继续有效；
多次赔付：随着医疗技术提高，人均寿命延长，一生中罹患多次重疾的可能性也会增加。
通过上面的对比表，我们可以看到其他产品的保障更好，价格也没有很贵。
例如乐活 e 生，除了轻症和重疾，对于特定 19 种高发重疾还有双倍赔付，20 岁的保费也就 240 元。
而且相互保的保障额度和保障年限，都会有一定的限制：
39 岁前保额为 30 万，40-59 岁只有10万元，60 岁后就没有保障了。
所以我们千万不要以为有相互保就够了，因为它的 保额是不断减少到 0 的。对于四十几岁正值壮年的朋友，10 万的保额也明显不够用。
3、保障费用不确定
相互保对每个案件只会扣除不到 1 毛钱的费用，看上去非常便宜，但是不要忘记会员的数量是非常庞大的，将来出险的人数也不会少。
虽然我们有重疾的发病率数据，但实际上我们每年要花费多少钱，是无法准确预测的。
对于这个问题，昨天深蓝君也和身边几位精算师朋友交流过，大家预测每年的费用波动范围非常大，从 100 多到 800 多都有……
深蓝君认为，这些预测金额至少说明，我们不能先入为主地认为，加入相互保就是占了便宜，这并不是一个很好的心态。
如果天天去纠结今年的保费是否足够便宜，还不如直接买一款传统的重疾险，费用都不会相差很多。
4、有续保的风险
我们知道相互保的本质是一年期团体重疾险，对于一年期的重疾险，深蓝君之前介绍很多了，最大的问题就是续保的问题。
回到相互保这款产品来看，深蓝君总结了以下 3 点不足：
产品停售无法续保
超过 59 岁无法续保
不可抗力及政策因素可能无法续保
不要以为深蓝君是在危言耸听，以之前火遍全国的余额宝为例，也是不断地受到政策的影响。最近实时赎回的限额已经下降为 1 万元了，余额宝曾经引以为傲的流动性已经没什么优势了。
相互保险在我国属于新鲜事物，并不成熟，保险公司和有关部门都没有足够的经验。如果国家有关部门将来觉得产品过度创新，扰乱市场秩序等，也可能会导致产品终止。
所以深蓝君建议如果已经成家立业，为求安稳，还是买一份长期重疾险。如果还有多余的时间和精力，也可以薅一下羊毛。
但一定不要觉得有了一年期重疾险，就不需要买长期重疾险了，这种心理很可能会导致你错过投保长期重疾险的最佳时机。
因为随着年龄的增长，身体条件就肯定会越来越差，到时候再去考虑长期险就不一定能通过健康告知。
在这个世界上，有太多的人喜欢占便宜喜欢薅羊毛，但是深蓝君有必要提醒你的是，表面占了便宜，实际上背后付出的是时间。
在《如何通过自律，获得自由和成功？》这篇文章中，我分享了自己的观点，时间是平等的，每个人都是一样的。
首先肯定支付宝和信美相互的创新，对于保险在人群中的普及，有很大的推动作用。但是这里也分享几个个人意见，供大家参考：
1、重疾险建议购买长期险
深蓝君一直都建议重疾险购买长期的，如果预算不足，保到 60 岁-70 岁也是比较好的选择。就算刚毕业的年轻人，每年花 1000 多元，也能拥有自己的长期保障。
一年期重疾险最大的问题就是不稳定，可能续保存在问题，也可能卖了几年后续不卖了，所以深蓝君建议大家重疾险考虑长期险。
2、买保险不能闭眼睛瞎买
无论在哪买保险，深蓝君一直建议大家要加入自己的思考，不要闭眼睛瞎买，需要先想一想这份保险是否适合自己。
买完相互保后，进入支付宝保险首页，首页就在推荐全民保终身养老金，对这款产品其实我就持非常大的保留意见：
通过产品宣传界面，我们可以看到这款产品的优势：
只要交一笔钱，就能领一辈子养老金。比如深蓝君投入 1 万元，按照默认是显示，最高可以领取 5 万多，视觉刺激很强。
那这款保险就值得买吗？深蓝君提醒你如下几个风险：
风险 1：分红是不确定的
显示页面默认按照高档收益来显示，而如果按照低档来显示，那么分红是 0，也就是一分钱不分，这也是有可能存在的。
风险 2：产品收益不高
不要以为投入 1 万就能拿 5 万，实际上以 30 岁的男性为例，投入本金 1 万元，不算分红，持有第 30 年只能获得 1.8 倍的本金，平均每年的收益率仅为 2% 左右，想跑赢通胀是不可能的。
风险 3：资金长期套牢
同样以 30 岁的男性为例，投入本金 1 万元，如果退保，在前 7 年退保是亏损的，在第 8 年才能保本。也就是说前 8 年如果急需用钱，退保不仅没有收益，还是亏本的。
所以 金融产品不能只看收益，还是要结合自己的需求来考虑。以我对支付宝用户的了解，可能绝大部分是年轻人，我认为预算有限的年轻人并不太适合购买全民保养老保险。
年轻人后续投资自己、结婚、买房、生子的花费还很多，如果盲目投保养老保险，不仅收益不高，而且急需用钱还没办法变现。
在《不正确的理财方式，就是破产的最快方法！》一文中，深蓝君也分享其他保险理财的套路，有兴趣的建议看一下。
不管怎么说，我们看到各家公司对保险的重视，并且都在推出极具创新的产品，要感谢支付宝和信美相互的创新，让我们在行业一潭死水的氛围中，感受到了一丝不一样的变化。
深蓝君也需要提醒大家，便宜并不是每个人都需要占的，保险是很个性化的产品，需要根据自己的需求来搭配。
总之希望大家都能买好保险，用好保险。希望今天的文章对你有用，也欢迎分享给有需要的伙伴。
保险让生活更美好 ：）
不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。
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