很多人直到生病，才会想起保险的好，但此时买保险多少都会存在一些限制。

像糖尿病、冠心病基本买不到重疾险、医疗险；甲状腺结节投保，基本都是除外甲状腺癌…

不过最近保险公司也开发了一些专项保险，很多常见慢性病都能投保，这对患者来说是个喜讯。

今天深蓝君就和大家一起来看看：高发慢性病有哪些危害？如何才能快速投保？

1）甲状腺癌，也能买百万医疗险

2）高血压、糖尿病，照样可以保

3）慢性肾病，可以考虑这款保险

一、高发慢性疾病，危害有多大？

随着医疗技术的进步和生活水平的提高，国人的平均寿命已经接近 80 岁，但随之而来，罹患慢性病的人也越来越多了。

那么，常见的慢性疾病有哪些，它们的危害到底有多大？

从上表可见，这些慢性病会导致一系列的相关疾病：

以甲状腺结节为例，大约有 5% 会演变为甲状腺癌，这也是目前保险公司理赔最多的重疾。

又比如说高血压，严重的话可以导致脑中风、冠心病、慢性肾衰竭等重大疾病，甚至威胁到生命安全。

因此在过去，慢性病患者想买保险是非常困难的。

不过保险的本质就是大数据，在积累了足够的疾病和医疗数据后，保险公司也陆续开发出针对慢病人群的产品。

二、甲状腺结节，能买哪些保险？

大部分甲状腺结节的治疗费用都不高，之前深蓝君也分享过甲状腺结节发生癌变的案例，整个治疗下来只花了两万块。

因此，有些公司也开发出甲状腺版的百万医疗险：

三款产品的保障内容是差不多的，不同的是，尊享 e 生 2019 会对甲状腺结节除外，而另外两款都有机会承保，价格也要贵一些。

相对来说，尊享 e 生（优甲版）的优势更加明显：

保障更好：如果甲状腺结节发展为甲状腺癌，尊享 e 生（优甲版）最多报销 400 万，而臻爱（甲状腺版）只能报 10 万。

性价比更高：以 30 岁的保费为例，尊享 e 生（优甲版）大概是臻爱（甲状腺版）的三分之一。

续保更人性化：如果产品停售了，尊享 e 生（优甲版）无需告知就能续保新产品，而臻爱（甲状腺版）需要审核。

总的来说，尊享 e 生（优甲版）保障全面，增值服务也很实用。

另外这款产品还有一个“术后版”，对于 4 - 6 级的甲状腺结节和甲状腺癌患者，在手术治疗半年后，提交病历报告进行核保，也有机会购买。

三、高血压患者，可以考虑这几款

高血压被人们称为“沉默的杀手”。如果控制不好，有可能会导致冠心病、脑中风等严重疾病。

深蓝君也找到了几款可带病投保的产品：

如果符合健康告知：优先考虑众安的高血压专享医疗险，这款产品的保障和普通百万医疗险类似，价格也不算太贵。

如果已经得过心梗：建议考虑安心心意保，可以报销再次心梗的住院费用，不过心脏支架的费用是不报的。

如果血压超过 180 mmHg：易安不倒翁还能承保，可以报销缺血性脑卒中的医疗费。大家还可以搭配防癌险和防癌医疗险，让保障更加全面。

对于高血压患者，能买到合适的保障还是很不错的。

四、糖尿病患者，这些保险可以保

过去如果患有糖尿病，基本就和保险无缘了，但最近市场上也出现了一些专项保险：

糖尿病并发症保险：主要适合早期的 2 型糖尿病患者，仅保障糖尿病并发症，如果达到理赔标准，就一次性赔付保额。

糖尿病百万医疗险：适合早期的 2 型糖尿病患者，保障和普通百万医疗险差不多。

为了让大家更直观的了解，深蓝君将具体产品整理如下：

如果想要保障齐全：可以选择昆仑健康的糖尿病并发症保险，除了保障常见的 5 种并发症外，还新增了 5 种相关轻症，比如不典型急性心肌梗塞、轻度脑中风等。

如果追求高保额：可以选择泰康甜蜜人生 A 和人保甜蜜无忧，最高分别能买到 30 万和 20 万的保额，适合预算比较充足的朋友。

如果是 1 型糖尿病患者：可以考虑昆仑和众安的产品。不过两款都是一年期保险，续保可能没那么稳定。

以上说的都是给付型保险，疾病达到条款规定就一次性赔付保额。

对于 2 型糖尿病患者，还可以搭配众安的糖尿病医疗险，最高 200 万保额不限社保报销，保障基本上和百万医疗险差不多。

如果你不符合以上产品的健康告知，还可以考虑防癌险和防癌医疗险，优先把癌症保起来。

五、慢性肾病，照样可以保

慢性肾病同样是常见的拒保疾病之一。前不久，众惠相互保险推出了肾病专属保险:肾爱保。

这是一款只保障特定肾病的医疗险，具体信息如下：

慢性肾病 1、2、3 期患者可以考虑这款产品，肾透析、肾移植、血液灌流等费用都可以报销。

这款产品的收费和我们的身体情况挂钩：

例如 30 岁男，未患有糖尿病，投保 50 万保额，血肌酐值为 60 μmol/L，保费 1009 元；如果血肌酐值为 171 μmol/L，保费 3155 元.；如果血肌酐值为 172 μmol/L，则无法投保。

有需要的朋友可以在众惠的官方微信上测算保费。

作为一款创新型产品，其续保条件也是很不错的，只要首次投保时如实告知，就不会因为健康变化而拒绝续保，或者增加保费。

不过它的健康告知是比较严格的，并不是所有慢性肾病患者都能投保，建议大家投保前仔细阅读健康告知。

只有投保时做好如实告知，理赔时才能顺顺利利。

现代人的生活和工作压力都很大，慢性疾病年轻化的趋势也日益明显。

深蓝君每天给大家科普保险知识的同时，也希望大家重视健康，只有善待身体，我们才能走得更远。

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