新网银行额度冻结多久恢复在风控方面有什么突出表现吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-01 00:40 标签： 新网银行额度冻结多久恢复
2022-01-18 09:51
来源:
新网银行
近期，在人民银行成都分行组织开展的“2021年四川省金融机构金融基础数据建模劳动竞赛”中，新网银行凭借“基于联邦学习的小微金融联合风控模型”荣获二等奖。
对于此次竞赛，新网银行高度重视、精心准备。在保障金融基础数据安全的基础上，创新数据模型, 结合国家发展方向、行业难点以及自身业务场景，对赛题进行细致分析，选定小微企业风险评估为参赛模型方向。在小微信贷业务中，供求双方信息不对称、风控难、数据安全等问题十分突出，加之在疫情的特殊环境下，“零接触”等要求的提出更是增加了难度。
新网银行自研联邦学习平台，构建小微信贷业务中的联合风控模型，在保证用户数据安全、隐私不泄露的前提下，与其它金融机构进行合作，利用多维度数据，实现对小微企业高维画像联合建模分析，提升授信精确度，助力小微企业复工复产。新网银行大数据中心负责人陈思成介绍，“联邦学习技术属于前沿技术，自研平台难度较高，目前国内只有少数金融机构能实现自研联邦学习平台。”
联邦学习是隐私计算技术的一种，是机器学习和人工智能面对更加严格的数据管理规定的解决方案，其核心特征在于参与各方在不转移自身数据的前提下，进行数据联合训练，从而实现联合建模的目标。基于自研的联邦学习平台，新网银行采用纵向联邦学习的方式进行建模，并提供了可视化编辑页面，可极大简化建模人员的工作量，通过拖拽算子的方式建模，使用起来非常简便。
“好商贷”是新网银行针对小微企业及个体工商户专门量身打造的一款可全线上操作、随借随还的普惠金融产品，因其“小微、普惠”的定位及属性，被安排为此次风控模型的模拟使用对象。新网银行按照传统小微企业风险评估思路，从企业主信用及企业经营水平出发，围绕“好商贷”的使用场景，构建信用评估相关数据集。其中，评估企业主的个人信用模型为整个体系中较为重要的一环。个人信用模型的评分高低直接影响了客户是否能够获得授信，模型评分较低的客户将会被授信策略直接拒绝。
相比传统模型，使用该联邦学习的风控模型其效果指标AUC相对提升超过10%，可减少0.4%左右的客户逾期率，风控能力得到进一步提升。经粗略估算，将模型应用在产品上，能为银行避免因客户违约而产生的一些损失，经济效果显著。
通过此次竞赛，新网银行充分调动和激发员工工作积极性、主动性和创造性，在不断提高自身金融基础数据统计和分析能力的同时，也希望能为推动全省金融基础数据生产、审核和建模分析工作再上新台阶贡献出更多力量。返回搜狐，查看更多
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来源：支付百科　　近日，红旗连锁发布了2021年上半年财报，同时也披露了其参股的新网银行的财务信息。根据财报显示，2021年上半年，新网银行营业收入达到11.96亿元，同比下降3.6%；净利润为4.28亿元，同比增长7.5%。　　在资产方面，新网银行总资产规模为424.23亿元，较去年同期增长了23.44亿元，较2020年末增长了18.62亿元；在资产质量方面，新网银行的情况较去年也有所好转，贷款不良率为1.04%，较2020年末下降0.15%。　　虽然整体上新网银行呈上升趋势，但其贷款不良率与初期相比并不算乐观。　　01　　网贷资金存管业务遭受打击　　根据公开数据显示，2018年新网银行的不良贷款率为0.39%，2019年为0.61%，到了2020年为1.53%。虽然目前的不良贷款率已降至1.04%，但与2018年相比仍在1%大关之上。而这背后也是P2P网贷存管业务清退带来的影响。　　自2017年起，网贷资金存管业务就成为新网银行的主要业务之一。在2018年入选P2P存管银行白名单后，新网银行更是大力发展此项业务，其间在小米金融、滴水贷、来分期、360借条等平台上都可看到有新网银行提供资金服务。　　到2019年，与新网银行对接的P2P平台达到了109家，在当时对接平台的银行中位列第一，同时其业绩也迎来了高速增长期。但是势头急转直下，随着去年11月P2P平台的全面清退，新网银行的存管业务也大幅度缩水。而这一主要业务的清退也让后期新网银行的营收增长变得艰难。　　为了缓解P2P平台清退带来的打击，新网银行不得不用信贷业务来弥补损失。　　利用助贷和联合贷款模式，新网银行快速获得了资金和流量，但问题也随之而来。今年3月，银保监会消费者权益保护局发布《关于新网银行侵害消费者权益案例的通报》（下称《通报》），《通报》指出，新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台的合作业务存在贷前调查不尽职、违规放款、暴力催收等问题。　　在消费者融资成本方面，该互联网平台收取的服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间，有的费率甚至高达30%，远远高于汽车消费贷款正常息费水平。而这一车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位。　　不仅如此，今年7月，新网银行更是收到一张破民营银行最高罚款记录的罚单。　　罚单信息显示，新网银行的违法行为集中在客户身份识别上，主要包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，并且有与身份不明客户进行交易，被央行成都分行罚款630万。　　新网银行在一路快速获利下的通报和重罚，都显示了该行在风控管理上的不严格。而这或许也解释了新网银行居高难下的贷款不良率。四处碰壁之下，新网银行又将何去何从呢？　　02　　转战小微贷　　在网贷资金存管业务收缩之后，新网银行就开始聚焦B端小微企业进行转型。在新网银行官网也可以发现多是以“服务小微群体、践行普惠金融”的介绍宣传。目前，为发展普惠金融，新网银行推出了“e商助梦贷”、“好企e贷”等产品，并专门开设了普惠金融部。　　同时，新网银行还在产业数字金融业务上加速布局，与苏宁金融开展了数字供应链金融服务，利用数字技术不断扩大小微群体服务范围。　　截至2021年6月，新网银行累计发放小额贷款达207.59亿元，2021年上半年累计发放小微贷款79.65亿元，已超过2020年全年放款规模。据悉，新网银行已提前实现了全年小微信贷计划投放。　　新网银行的小微贷能如此顺利，也得益于政策上的支持。早在去年，监管部门就多次针对小微贷业务发布通知，要求“以提升风险管理能力为立足点，利用好互联网和大数据技术，改进小微企业授信审批和风控模型”。今年年初，银保监会也对五家大型银行提出要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。　　但是，对于目前大多数民营银行而言，想要在市场激烈竞争和监管趋严下取得更多客户，不得不借助渠道的帮助。而通过渠道获客也就要面临中介私自收费、包装资料等风险，同时银行的不良率也会有增高的可能。　　同为民营银行的新网银行又将如何在获客上降低自己的风险，是一个未竟的课题。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APPAPP专享直播1/10热门推荐
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近日，新网银行披露上半年部分业绩。数据显示，截至2023年6月末，新网银行资产总额突破千亿大关，达到1007.10亿元。营业收入23.50亿元，净利润4.27亿元，营业收入和净利润均同比增长40%以上。资产总额、营业收入、净利润三增长，体现了新网银行整体经营稳健，各项业务发展态势良好。稳中向好，进一步推动BC联动、存贷汇一体化7月11日，中国人民银行发布的上半年金融统计数据显示，6月信贷投放明显回升，金融对实体经济支持力度持续加大。近年来，中国人民银行充分发挥结构性货币政策工具的总量和结构双重功能，切实支持“三农”、小微和民营企业，服务普惠金融长效机制建设。金融活，经济活。新网银行贯彻落实国家政策部署，强化科技手段运用，继续推动BC联动、存贷汇一体化发展，助力中小微企业稳增长调结构强能力，躬身践行金融工作政治性和人民性。通过“好人贷”“好商贷”“好企e贷”“好车贷”等数字普惠金融产品，新网银行向未充分获得金融服务的客群提供金融“活水”，服务普罗大众的碎片化金融需求。目前客户数已超过7300万户，累计放款笔数超过2.748亿，累计放款金额超过9400亿。数据显示，截至2023年6月末，新网银行资产总额1007.10亿元，同比增长35.32%。营业收入23.50亿元，净利润4.27亿元，营业收入和净利润均同比增长40%以上。实现了资产总额、营业收入、净利润三增长，整体经营稳中向好。新网银行继续紧扣小微金融服务“量增、面扩、质升、价降”目标，实现小微信贷规模较快增长。截至2023年6月末，新网银行普惠型小微企业贷款余额176.46亿元，较年初增速达74.33%。普惠型小微企业贷款余额户数超24万户，较年初新增约12万户，全面完成了“两增”指标。据了解，新网银行近期完成了董事会和管理层换届，所有股东董事全部连任，聘任的高管成员均系连任，是民营银行最稳定团队之一。新网银行已开业六年半，现任高管团队加入新网银行平均时长超过了6.4年，经历了两个完整任期，团队整体稳定性居于民营银行前列，公司治理保持规范运行。近期，英国《银行家》杂志发布2023年度世界银行1000强榜单。这是当今国际最权威的全球银行业排名之一，排名主要考量银行的一级资本实力，反映了银行抗风险和利润增长的能力。其中，我国三家民营银行入围，新网银行榜上有名。数字原生，解决普惠金融技术可行性和经济可行性问题当前，我国数字普惠金融实践走在世界前列，取得了不少突破性的进展。伴随着普惠金融发展进入深水区，如何更好地让普惠金融沉下去？如何缓解普惠金融“风险识别难”和“作业成本高”问题？“数字化是普惠金融落地的唯一之路。”新网银行行长江海表示。一直以来，新网银行坚持“两个只做”，只做依靠技术能够管控风险的业务，只做主流银行不能充分服务的客群。针对普惠金融信贷痛难点，新网银行在风控方法论上，坚持用数据征信代替资产征信来解决技术可行性的问题，在业务流程上，坚持用机器审批代替人工审批来解决经济可行性的问题。经过六年多的迭代，目前新网银行已经完成了以长周期风控模型训练为核心的风险能力的基础设施的建设，可以挖掘高维、碎片化数据中的有效风险特征，运用模型算法对不确定性风险进行度量，助力实现最优风险决策。截至2023年6月末，新网银行针对中小微企业累计投放金额同比增幅超190%。与此同时，新网银行进一步探索去中心化的供应链金融模式，为全产业链上的中小微企业提供纯信用金融服务。此前，新网银行凭借“隐私计算平台及小微金融场景应用”项目获得中国人民银行“金融科技发展奖”三等奖。隐私计算平台作为新网银行小微金融服务的基础科技服务支撑，有效提升小微企业线上授信审批能力，一定程度上舒缓了融资难、融资贵的问题。中国人民银行成都分行公示金融科技创新监管试点应用，新网银行“基于迁移学习技术的小微企业融资服务”项目圆满完成，该项目主要通过小微企业风控模型迁移学习，创新数据融合应用模式，增强风险识别能力。绿色低碳，探索普惠金融和绿色金融协同发展党的二十大报告提出，“积极稳妥推进碳达峰碳中和”，强调“实现碳达峰碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革。”绿色是高质量发展的底色，近些年来，国家着力推动经济社会发展全面绿色转型，多家金融机构提出了加快发展绿色金融计划。让数据多跑路，让客户不跑路。作为国内首家实现经营活动全面碳中和的法人银行机构，新网银行凭借数字化运营和全在线服务的优势，在为个人、小微企业客户提供数字普惠金融服务的同时，也大大降低了自身运营和客户获取服务过程中的碳排放。据核算，截至2022年末，新网银行累计减少纸张消耗26.75亿张，帮助客户减少出行154.46亿公里，累计实现碳减排量145.81万吨。在成都市地方金融监督管理局指导下，新网银行和世界银行集团国际金融公司携手启动“绿色与普惠金融协同发展项目”成都试点，高盛“巾帼圆梦”予以支持。通过科技创新持续开发银行绿色信贷业务，双方将联合打造绿色小微信贷产品，探索可复制可推广的金融工具和业务模式，促进地方金融行业的能力建设。

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