终身重疾险该怎么买?“三个要”必不可少

  重疾险的额度,一般而言是以30万为一档,50万为一档。

  30万大概等于国内顶级一线城市中产的一年收入,如果省一些用可以支撑两年,这样就基本覆盖疾病治疗和康复期间的家庭开支。50万的话则再考虑到未来的一个通胀预期所设置的额度。

  另一个参考则是纯粹以疾病费用来参考,30万刚好能满足质子重离子的治疗费用,这样即使医疗险不能再续保,你也有一份保障。

  如果在满足了保障额度的前提下,你的预算可以覆盖到85岁甚至保障终生的话,这可以优先进行保障――这个预算大概。

  在这之后,如果你还有更加充足的预算,你就可以考虑更强大的产品升级了。

  保障升级第一点,就是购买多倍赔偿的产品。

  所谓多倍赔偿,就是指这个产品会将重疾进行分类,并划分出几个小组,每个小组里面包含的重疾能赔偿其中的一次。如果你得了不同小组的重疾,那么你就可以分别获得相应的赔付。

  比方说,你买了50万保额的多倍重疾险,然后你先有了心脏病要做手术,然后得了癌症,那么保险公司就会分别赔偿50万,共100万。

  具体的重疾分组,每一类产品都会有所不同,不过一般而言不同组别的疾病类型,相关性都会比较低。

  这里以弘康哆啦A宝的其中两组重疾作为比较,可以看出两组的疾病是有明显区别

  多倍保障方面,一般而言保障两到三次的产品就比较充分了,在这基础上再多保障几次的那种产品,费用会升高几百块,但整体边际效益其实一般。

  因为两到三次重疾后你的生命也基本到尽头了。

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