• 投资担通常意义上是指个人在向银行贷款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人。需要借款人找到第三方，为借款人做信用担保。

• 保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。 保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书，其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。

公司借款个人在上签字，只要公司盖章公司应当承担还款责任，个人不会承担还款责任。借条是指借个人或公家的现金或物品时写给对方的条子，就是借条。钱物归还后，打条人收回条子，即作废或撕毁。它是一种凭证性文书。通常用于日常生活以及商业管理方面。从法律的角度看，借条是表明关系的书面凭证，一般由债务人书写并签章，表明债务人已经欠下债权人借条注明金额的债务。借条的基本内容包括：债权人姓名、借款金额、利息计算、还款时间、违约罚金、纠纷处理方式，以及债务人姓名、借款日期等要件。只要具备债权人姓名、借款金额、债务人姓名及借款日期，但符合借条的主要要件，因此具有法律效力。一旦产生争议，是可以作为证据向人民法院主张债权的，人民法院也会采信的。

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• 据调查，一年内，草根投资为某企业提供借款近百次，实现“输血”总额超1.2亿元，如此高频率大额度的借款是否合规？二者之间是否存在特别的关系？投资有道记者为你一探究竟。 2月21日，华闻传媒投资集团股份有限公司（下称“华闻传媒”）发布公告称：公司子公司华闻创投以现金方式对草根网络增资10000万元（其中207.8652万元计入注册资本，万元计入资本公积），持有增资后草根网络1.0286%股权。 按照此次华闻传媒投资额度及占股比例推算，草根网络估值接近百亿元。 这已不是草根投资第一次获得融资，2015年1月29日，草根投资获顺为资本A轮千万美元级投资；2016年6月6日，草根投资又获广州基金旗下股权投资基金10亿元人民币B轮融资，鉴于广州基金的国资背景身份，草根投资也将此次融资定位为从民营资本到国资背景的华丽转身。 上市公司加国资双重背景，市值更是达到百亿规模，如今的草根投资今非昔比，但这是否意味着草根投资就是完全安全合规的呢？ 根据投资有道杂志记者的调查发现：草根投资目前仍存在信息披露模糊的问题。与此同时，该公司在一年内持续为某一神秘企业“输血”过亿，此种行为，值得探究。 信息披露不透明，关键信息“有码”甚至“全码” 对于互联网金融平台，信息披露的公开透明可以有效的避免虚假标的、资金池以及自融问题发生。《投资有道》杂志记者在浏览草根投资官方网站时发现，该平台在所发布标的产品，涉及借款企业关键信息时均做了马赛克处理，甚至是完全覆盖，这样的信息披露形同虚设。 但根据该项目披露的借款企业营业执照以及法人身份证复印件有效信息，均被马赛克遮挡，即使是借款企业的注册时间、经营范围等基本信息也无法获悉。如此的信息披露方式实在是令人难以信服。 需要提醒的是：根据该项目还款来源说明显示，借款公司将货物对外销售单笔的毛利润在15%左右，公司销售回笼的货款将用于归还借款本息，并由风控专员监督借款人公司回笼货款优先用于归还出借人的借款本息。 对此，记者深表疑虑，毛利润仅为15%左右的借款企业，借款利息就达到了15%，再加上应付平台的中间服务费，即便是短期借款一般企业也难以承受。而类似的借款远不止这一例。平台风险不言而喻。 一年时间为某神秘企业“输血”超1.2亿 据记者不完全统计，截至目前，草根投资官网上已经售罄但尚未完成还款的高端理财项目“私人定制”多达22个网页。另外已经完成还款的项目也有30个网页，但是这些项目因已经完成还款而无法获悉详细的项目信息。 http://***.*****.***/upload/0f8feb59ad04206dba16f_th.png 而就在这些已经售罄但尚未完成还款的项目中，记者发现一些极不寻常的借款，近一年时间内，一家神秘企业能够反复借款达近百次。 和此前不同的是，草根投资没有用马赛克将借款企业营业执照全部遮掩，这也是记者能够侥幸发现这家神秘企业真实身份的原因。 据记者不完全统计：自2016年3月至今，该神秘企业在草根投资平台通过私人定制系列产品有记录可查的借款至少有97次，累计借款金额达到1.1亿。每次借款金额不等，少则50万，多则500万。 需要特别说明的是，就在草根投资召开C轮融资发布会的当天，这家神秘企业再次通过草根投资优秀理财项目以每笔50万分29次完成1450万的借款。加上此前的1.1亿，这家神秘企业在近一年共借款超过1.2亿，这只是有据可查的数据。 2016年8月24日中国银行业监督管理委员会公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（文中简称《办法》），明确规定网络借贷金额应当以小额为主。 同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。为避免《办法》出台对行业造成较大冲击，监管层做出了12个月过渡期的安排，在过渡期内将采取自查自纠、清理整顿、分类处置等监管措施。 在《办法》正式稿发布后，整个网贷行业将正式进入合规倒计时，各大网贷平台也积极迎合监管层“限额令”的要求，自动将借款的额度调整至符合要求的范围。 如今，12个月的过渡期也只剩下6个月的时间，但目前仍有一小部分平台，继续发布超出限额范围的标的产品。 遗憾的是，当前正如日中天的草根投资就是这一小部分中的代表。 记者通过查询草根投资官网发现：该平台仍在继续发布动辄百万元的产品。如2017年2月14日，草根投资发布的供应链NO.期产品，借款额度就达到500万。 http://***.*****.***/upload/fdf89dfaaa_th.png 即便是在《办法》颁布实施后至今，草根投资为这家神秘企业提供融资的金额也达到了6800万之多，远远高出此前《细则》中对同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元的规定。 能够在同一平台高频率大额度的借款，可见这家神秘企业的背景自然不简单，同时其与草根投资的关系也非比寻常。那么，他们到底有着怎样的关系呢？ 揭开神秘面纱 根据草根投资官方网站披露的借款企业营业执照显示：该企业注册于2012年2月22日，经营期限为2012年2月22日至2032年2月21日。其经营范围为：批发、零售：有色金属，矿产品（除国家专控），金属材料，五金交电，计算机软硬件，数码产品，皮具，箱包，黄金饰品，燃料油（除成品油），化工产品（除化学危险品及易制毒化学品）；货物及技术进出口（国家法律、行政法规禁止的项目除外，国家法律、行政法规限制的项目取得许可后方可从事经营活动）。其他无需报经审批的一切合法项目。 http://***.*****.***/upload/3ab1e47bec0d8006a_th.jpg 在营业执照的右下方显示登记机关为杭州市下城区工商行政管理局。 同时，从这家神秘企业法人代表身份证复印件可以得知法人代表为1990年1月1日出生的男性，身份证签发机关为金华市公安局婺城分局。 http://***.*****.***/upload//efd4a8eb0a6b6ad58603_th.png 然而这也是记者在草根投资官网上能够了解到的部分关于这家神秘企业的信息。 《投资有道》杂志记者的调查一度陷入停滞，只能反复查看这家神秘企业涉及的每笔借款信息。 突然，该企业机构组织代码证上一个公章信息引起记者的注意，而根据这个公章显示为杭州钡耐贸易有限公司（文中简称“杭州钡耐”）。 这个发现有点意外，很可能是草根投资运营人员在处理企业信息时，只顾着用马赛克处理机构代码，而忘记这枚公章的存在。 http://***.*****.***/upload//cff161ec5e4a46cdc92d_th.png 记者赶紧查询杭州钡耐工商注册信息，在进行多次核对企业注册时间以及经营范围等基本信息后，最终确认这家神秘的借款企业正是杭州市钡耐贸易有限公司。 但是需要特别提醒的是，2016年12月13日，杭州钡耐进行一次工商注册变更，原法人代表金磊变更为赵梁，原股东张拥军、金磊也变更为阜宁稀土意隆磁材有限公司和上海阜锌投资管理有限公司。 然而，杭州钡耐工商注册变更足足有两个多月，草根投资竟没有发现这么重要的信息，仍在以早期的企业信息发布借款标的，这不得不令人怀疑草根投资项目审核的水平，难道平台不应该对借款企业进行贷后跟踪和监控吗？在法人和股东都发生变更的情况下，这样的借款会不会产生纠纷？ 既然神秘面纱已经揭开，那么问题来了，杭州钡耐与草根投资到底有怎样的关系呢？对此投资有道杂志记者又展开了调查，但结果却令人震惊！ 据调查发现，杭州钡耐与草根投资在股权上并没有直接的关联，但有意思的是这两家公司的法人代表或高管存在间接交叉任职的现象。这不得不让人怀疑这笔1.2亿借款的合规性。 http://***.*****.***/upload//ff010ebf2433c5_th.jpg 根据启信宝查询得知：杭州钡耐的法人代表董赵梁同时也是上海郁泰投资管理有限公司的股东，而郁泰投资的另一股东吉林省贸易发展集团公司。 巧合的是，草根投资实际控制人金忠栲同时也是中阜投融资产管理股份有限公司（文中简称“中阜投融”）的董事，而中阜投融则是吉林省贸易发展集团公司全资子公司。 随后，记者还发现了另一条线索：杭州钡耐全资子公司广州市尚爵贸易有限公司（文中简称“尚爵贸易”）法人代表、执行董事及总经理金磊，巧合的是杭州琅格金融信息服务有限公司（文中简称“琅格金融”）的执行董事也叫金磊，而琅格金融的法人代表及股东，正是草根投资的实际控制人金忠栲。 紧接着，《投资有道》杂志记者还发现：尚爵贸易另一名监事傅少林，此人还是广州裕宜贸易有限公司的法人代表、执行董事兼总经理，而该公司的的股东为杭州寰亚进出口有限公司（文中简称“杭州寰亚”），值得注意的是杭州寰亚也是石家庄易道物业服务中心（有限合伙）（文中简称“易道物业”）的三大股东之一，而易道物业另一股东深圳易观长河基金管理有限公司实际控制人却是草根投资实际控制人金忠栲。 所有线索联系在一起，再一次加深了记者的疑虑，在如此错综复杂的关系网下，杭州钡耐在草根投资平台上高频率大额度借款是否合规？其中风险又该如何控制？ http://***.*****.***/upload/c3e51a09d_th.png 《投资有道》杂志记者曾发邮件至草根投资进行求证，对方回复称：杭州市钡耐贸易有限公司股东实力雄厚，资金周转频率高，系草根投资的重要客户。自草根投资与钡耐贸易合作以来，钡耐贸易融资还款等一切正常，未出现有逾期还款记录。 而对于二者的关系，对方则避而不答。 （转载于投资有道）

• 这是和信借款合同上的名称：和信财富管理有限公司 这是和信贷网站上公布的营业执照，显示的企业名称是：和信电子商务有限公司 我不是学法律，对很多东西不是很懂，但是合同上的名称和公布的营业执照上的名称不一致，势必会影响合同的效力吧。 咨询了和信的客服，他们回复：“之前生成这个合同的时候我们是隶属和信财富现在域名更改有些还没有改过来等新平台上线就会全部完善” 新平台不知道从什么时候就说，至今看到的还是那个丑陋的网站。新平台出来之后，那之前生成的合同还是否有效呢？到时候出问题，到底是找和信财富管理有限公司，还是和信电子商务有限公司呢？ 另外，有个搞笑的事情：

• http://***.*****.***/large/pgc-image/a94a502cee5b4e0599cbd0ef4b0ae35a 近期，探长无意中注意到，碧桂园旗下P2P——碧有贷多个项目借款方来自福建福清，且均从事汽车贸易，项目总额多为100万元。其中两个借款企业法人均姓刘，探长由此怀疑两家企业法人为同一人。 注册资本200万元 注册地址福建省福州市保税港区 成立时间2017年3月30日 法人代表：刘** 所属行业：汽车贸易 担保机构：北京安家世行融资担保有限公司「大中华金融（HK.00431)之全资子公司，曾获软银（SoftBank）和海纳（SIG）投资」。 根据项目详情，探长初步锁定该借款企业为福清市宇翼瑞达贸易有限公司（法人代表：刘灯红），为了证实借款企业名称，探长在碧有贷注册帐号并完成出借。注：碧有贷平台最多只显示3个已满标，已无法查看此前项目信息。 碧有贷官网简介显示，平台是碧有信旗下网络借贷信息中介服务平台，由华惠金服信息科技（北京）有限公司（下称：华惠金服）运营。工商资料显示，“华惠金服”成立于2016年4月14日，注册资本5000万元人民币，法人代表，周煜琛，股东为佛山市顺德区华优企业管理有限公司（持股45%）、广东碧桂园物业服务股份有限公司（持股30%）、上海傲屹投资管理中心(有限合伙)（持股25%）。 碧有信官网公告显示，平台于2016年6月7日正式上线。2017年8月23日，平台公告升级为综合金融平台，原平台网贷业务由碧有贷承接。碧有信官网简介显示，平台致力于为每个家庭提供定制的财富管理解决方案，碧桂园是中国新型城镇化进程的身体力行者，是全球绿色生态智慧城市的建造者。 碧有贷官网数据显示，截至5月3日，平台累计借贷金额92.59亿元，借贷余额8.65亿元，逾期金额/逾期笔数均为0。碧有贷披露的2018年经审计的财报显示，平台2018年净利润758.82万元，2017年净利润1057.24万元，同比下降28%。 借款企业与“起源系”存关联 2017年2月，起源系8家P2P平台悉数爆雷，数万孕妇和大学生被坑，引起网贷行业极大关注。同年8月，据自媒体“深扒P2P”此前报道，好收益彼时主要向三家企业贷款，分别为福清市宇嘉祥达贸易有限公司、福清市宇翼瑞达贸易有限公司和福清市博正嘉汽车贸易有限公司。 工商资料显示，宇嘉祥达和宇翼瑞达的法人、大股东均为刘灯红，而博正嘉汽贸的法人、大股东为林子英。报道显示，在2017年8月上旬的10天之内，三家公司就从好收益借款360万元。值得注意的是，三家公司均在2017年3月以后成立，据其在好收益平台借款不足4个月。 不仅如此，三家公司只是名义借款人，实际资金流向福建***汽车园有限公司（质押文件也出自该公司），经过辨认锁定，该企业为福建江阴港银河国际汽车园有限公司（下称：江阴银河汽车园）。 企查查资料显示，“江阴银河汽车园”（俞翔宇曾担任法人）与福清市宇舶贸易有限公司（法人：刘灯红）企业年报联系电话均为1。另外，俞翔宇曾担任湖南银河世纪实业有限公司法人和董事；同一天，江阴银河汽车园也退出银河世纪实业股东名单之列。 “起源系”爆雷之后，搜易贷也曾被波及。据爆料，其新手标车商贷：XXGD176W6W”与“XXGD17KLA7”标的借款方：福清市众星汇汽车销售有限公司（下称：众星汇汽销）与担保方：鑫广达融资担保有限公司（下称：鑫广达融担）存关联关系。 具体关系为：众星汇汽销法人、大股东俞翔宇同时担任鑫广达融担（原福建鑫广顺贸易有限公司）法人、股东（2017年11月8日发生变更）。 http://***.*****.***/large/pgc-image/df27bd5ac8a 据媒体此前报道，俞翔宇为“起源系”核心人物之一。2016年2月，俞翔宇与方凡、马晓峰一起创办了北京众源信通网络科技有限公司（起源财富）。多家地产系P2P已偃旗息鼓 停止发标：恒大金服（恒大旗下）、海控金融（格力地产旗下）、小微金融（东方银座旗下）； 转型基金理财：万达金融（万达旗下）、绿地广财（绿地旗下）； 正常运营：鹏金所（借贷余额：5.89亿元）、碧有贷（借贷余额：8.61亿元）、佳兆业金服（借贷余额：3.56亿元）、钱生花（借贷余额：7.34亿元）。 4月8日，网贷备案试点方案在业内流出，传全国经营P2P实缴不少于5亿元。该消息发布后，PPmoney（5亿实缴）、小赢网金（5亿实缴）、你我贷（5.5亿实缴）、积木盒子（10亿实缴）、桔子理财（5.1亿实缴）等相继完成增资。 在此之前，共有8家平台已将实缴注册资本增至5亿元。其中，轻易贷实缴注册资本25亿元，人人贷、拍拍贷实缴注册资本20亿元，钱生花（花样年旗下）实缴注册资本12亿元，向前金服、爱钱进、新安左右贷、实缴注册资本5亿元。 探长注意到，鹏金所实缴资本5000万元、碧有贷实缴资本3750万元、佳兆业金服实缴资本8130万，只有钱生花实缴资本满足5亿元门槛，为4家“地产系”P2P中，备案准备最积极的平台。

• 之前药业贷事件闹得沸沸扬扬，淡出公众视野一段时间后，现在重新以果拾金融的新身份出现在公众面前，说是被国资收购，运营公司为北京维纳科技有限公司，正是药业贷的股东，果拾金融有的地方还有药业贷的字样，另外果拾金融借款资料和信息纰漏十分简单，通过信息纰漏的资料可以查到，借款企业为天津融蓝实业集团有限公司，经查该企业有严重的失信行为，多达6条失信被执行记录，最近未执行的一个案子为2017年3月31日，未执行款项为四千一百万元，而且网上有内部员工爆料，公司2014年由于经营不善，导致资金链断裂，拖欠公司员工工资，在并未与公司员工签订任何协议基础之上，分期支付员工工资（至今仍未结清工资），也未向员工口头或书面承诺向员工发放工资拖欠所产生的的利息，社会保险均以补交形式缴纳，于2015年9月至今，公司未按时缴纳房屋公积金，并且报销款也没有按时得到解决，已拖欠报销款18个月，另外在员工不知情的情况下，公司与2015年12月31日擅自解约劳动合同，也未通知员工。该爆料结合该企业官司缠身、失信严重的现状来说应是真实的，请投资人谨慎，随时有可能翻车。果拾金融借款企业资料披露

作者：理财规划小编 来源：