学姐前一阵子刷到了一篇内容，是新浪看点的：患上重大疾病和死亡的几率对于身体素质差还经常坐的人来说更大！

根据相关知识，握力不好，身体素质一般以及不爱运动的人，死亡和心血管疾病及肿瘤的发生率，就更容易因为长时间坐在屏幕前而增加。

天呐，吓得学姐赶紧把重疾险买了，规避重疾风险是重疾险作为人身健康保险的主要功能，可是还是有特别多小伙伴没有购买！

那配置一款重疾险需要多少钱？这个问题应该是大家都想了解的，学姐这就来告诉大家！

首先，学姐给各位小伙伴带来一份重疾险避雷手册：

一、买重疾险一年需要多少预算？

事实上，对重疾险的价格造成影响的是它的保障内容，不光有保障期限，还包括理赔次数等。

其中，保障期限有这保定期和保终身重疾险这两种类别。

所谓保定期重疾险就是保障到一定年限，比如10年、30年，或者保至70周岁、80周岁。

其实终身重疾险就是一个可以保障终身的重疾险，只要被保人在世，那保险公司就不会间断的为你提供保障，直到生命停止！

可是，有些人就陷入两难，这是该选定期呢吗？改选终身呢？保险专家是这样说的：

但是，倘若经济条件不错的话，我推荐大伙可以买入终身型重疾险，那么我就带各位来了解几款畅销的终身重疾险吧，具体来看一下重疾险一年大概要多少钱？

从我这张图中可以看到三款终身重疾险的重点保障范围是什么：

凭据以上这几款重疾险可以看出，30岁人群投保30万保额，分30年缴费，保障内容均有轻中症和身故保障，那么一年需要用的费用最高也就6000元左右。

如果说不添加不身故保障责任，同等条件下，保费能够省下来不少。

毕竟，如果附加上了身故保障，就意味着不管被保人有没有得重大疾病，或者出现了身故，那么也可以享受到理赔。

通常情况下，学姐也建议大家附加身故责任，但是只有凡尔赛1号自带身故保障，上述的另外两款终身重疾险就没有自带~

如果对凡尔赛1号比较好奇，可以点击这里进一步了解：

当然，学姐上面也说到了重疾险的理赔次数，重疾险在理赔次数上有单次赔付和多次赔付两种。

通过对比来说，多次赔付重疾险的价格是略高的，那会有多贵？那么学姐这里专门为大家挑选了三款可以去看看：

上面分析的三款重疾险，都为多次赔付重疾险，根据学姐测算，以40万保额，保障终身，包括了这些，身故保障、癌症医疗津贴和轻种度恶性肿瘤二、三次赔付保障责任为例。

30岁群体投保就一年的保费大概在9000元左右。

不过，大家还是要注意一下，恶性肿瘤二三次赔付保险责任和身故保障、癌症医疗津贴等是我额外加上去的，如果不打算加这些保障的话，那保费会更加低廉的~

这边想给大家一个建议，买重疾险宜早不宜晚，在选择空间上，年轻的时候投保会更大，当然，要花的钱也会更少！

那目前市面上有不少重疾险，怎么去判断一款重疾险好不好？购买之前的注意事项是什么？看下文你就知道了！

二、买重疾险需要注意什么？

我将一些投保重疾险需要留意的内容整理出来

1、消费型和储蓄型，选哪个？

对于消费型重疾险和储蓄型重疾险，学姐推荐储蓄型重疾险给大家购买。储蓄型重疾险身故赔保额你有什么理由不选，在不想浪费钱的情况下，假如你身故了家里还有一点钱！

那买重疾险到底要不要带身故保障？有两点好处：

一是即使你这辈子都没有患上重疾，自己身故家里还能拿到一笔钱！二，病情严重的死了，但是又不符合理赔的条件，理赔可以用于身故，但是不能用于重疾。

因此，买重疾险额外再加上一个身故保障是很有必要的！

要是想深入了解各种类型的重疾险，从这篇文章可以得到你想要知道的东西：

2、重疾险最好选择保终身

坚信很多朋友都了解，购买终身保障的重疾险需要支付更多的费用，对于那些预算足够的朋友来说是比较合适的。

当然，年纪越大，那么保终身的重疾险就是第一选择。而在当下市面上的重疾险一般都可保至70周岁，对那些没有多少钱的朋友来讲，也是一个挺好的选择！

3、优选附加恶性肿瘤多次赔付的重疾险

据调查，全国最高发的疾病中，恶性肿瘤就包含在其中，癌症理赔在重疾险理赔中的占比是非常高的，高达了75%

所以，学姐建议大家在购买重疾险的时候要先考虑恶性肿瘤多次赔付的保障，简单来说就是重度恶性肿瘤二、三次赔付。

4、优选包含轻症、中症的重疾险

目前，重疾险的标配就包目前，轻症、中症保障。

轻、中症是重疾的前期，此保障是可以使被保人豁免保费，加大保险杠杆，还能减轻保费的压力，这就叫好事成双！

其实这款阿波罗1号的轻症和中症保障还是非常的突出，朋友们可以去参考一下:

投保人豁免指的就是投保人患有重疾大疾病或是残疾、死亡等等情况，保险公司可豁免被保人后续未交保费，保障合同还是会继续有效的。

其实就是说，只要你选择了发生保险合同约定的轻/中/重症的话，被保人后面的保费就不需要再缴纳了，同时保障继续起作用。

因此，父母给孩子投保或者夫妻互相投保都是能够充分发挥这个保障的作用的。

总而言之，依据重疾险的分类，费用会有所变化！比如保终身重疾险要比保定期重疾险多花一定的费用，单次赔重疾险比多次赔重疾险来得便宜。

于是，诸位在挑重疾险是时候，要以自己为中心去选择，而不是照着他人去选。

并且，大家要留意一点，越早买重疾险花的钱就会越少，同时可选的也会比较多！

市面上重疾险产品种类很多，其中根据保障时间的长短，分为定期重疾险和终身重疾险。很多消费者在选择时会有这样的困惑，到底买定期还是买终身好呢？今天希财君将和大家讲讲定期重疾险pk终身重疾险哪个好的问题，感兴趣的话一起来了解一下吧。

一、定期重疾险和终身重疾险的区别

定期重疾险的保障期间一般较短，保障10年、20年、30年，或者是保障到特定的年龄，例如保障至60周四、70周岁、80周岁。而终身重疾险可以保障终身，直到被保险人去世。

定期重疾险由于保障时间较短，因此保费价格相对较低。而终身重疾险的保费要相对较高。

定期重疾险和终身重疾险在保障责任上也会有较大的区别，不同的产品保险责任不同因此就不详说了。

二、定期重疾险pk终身重疾险

如果经济条件有限，希财君建议大家可以先配置定期重疾险产品，后期条件允许，再配置终身保障也不迟，毕竟保险保障不可能一次性做全。

如果注重老年保障的话，优先选择终身重疾险保障。众所周知，年纪越大，患重疾的概率也会越高，因此在这个阶段不能缺少相应的保障。

以上就是定期重疾险pk终身重疾险，希望对你有所帮助。看完以上内容或许大家还想知道重疾险排名、重疾险保额怎么确定等问题，由于文章篇幅有限就不在这里详说了。

12月1日，旧规重疾险迎来收官之作「如意甘霖」，依旧是保险界“劳模”信泰人寿出品。

此时，距旧规重疾险停售日（2021年1月31日）仅有2月。

换句话说，旧规重疾险的余辉「如意甘霖」只能存活2个月而已。

Hi，我是风起，今天由我给大家盘点下现在的成人重疾险。

希望在这重疾险新旧规范的过渡期，帮大家解决有关重疾险挑选的所有问题。

考虑到可能有些朋友是保险小白。

评测重疾险之前，我先带大家了解一下重疾险的概念、配置等级（老朋友可快速滑过这段）。

重大疾病保险（重疾险）：一旦确诊合同约定的重大疾病，达到赔付标准，一次性获得保险公司几十万赔偿。

重疾险是长期型保险，并且一般推荐选择保障终身，因为越年老，患大病的概率越大。

重疾险是常见保障型保险（重疾险、意外险、医疗险、定期寿险）中保费占比最高的，达到总保费的80%左右。

所以买保险主要就是买重疾险，大家在研究重疾险上花的时间也是最多的。

我们根据重症、轻症、中症、身故、癌症多次、重症多次（分组、不分组）这6大保障内容的搭配组合，可将重疾险分为10个等级。

每个等级后面，都能找到一款产品作为典型代表，10级为最高配置。

但要记住：不是说配置等级越高就越适合我们投保。

产品适合与否，不仅取决于产品，更取决于买产品的人。

就像一个穷人，拿着半年的收入去买一件大衣。

衣服确实不错，值这个价，甚至物超所值，但这真的适合吗？

如果重疾险有记忆，那在2020年，能给它留下深刻印象的，只能是信泰了。

达尔文3号、超级玛丽3号Max等网红重疾险，让今年的信泰人寿火了好几回。

因此，不甘寂寞的信泰，想趁着重疾险旧规还没落幕，自己给重疾险旧规“画上个圆满的句号”。

这个句号就是「如意甘霖」。

• 60岁前初次患重疾赔付170%保额；
• 中症可赔2次，每次65%保额，轻症可赔3次，每次50%保额；
• 高发轻症原位癌可赔2次（一般单个病种只赔1次）；
• 可附加癌症3次赔付（意义不大，但看起来好看）。

实话说，如意甘霖很有诚意，史上最高的中轻症赔付比例，已经做到了旧规重疾险的上限。

此前的超级玛丽3号Max虽比它高，但却有时间限制。

再加上不弱的其他保障，原本真的很有爆款的潜质。

大家可以看下之前的信泰通告：紧急通知！你要买的重疾险可能要到明年才会生效

现在买的信泰保险（如意甘霖、达尔文3号、超级玛丽3号Max等），得明年才能生效了。

与信泰采取相同策略的还有国富人寿，旗下最便宜重疾险「嘉和保」也是2021年1月1日生效。

这无疑让本就只有2个月生命周期的「如意甘霖」雪上加霜。

保障是不错，但这样一来，又给投保人加了一道门槛。

毕竟明年生效就表示，等待期要多延长近1个月，这期间出险又不赔，谁愿意多担这风险？

这让投保人就犯难了，怎么都这样？那么到底该怎么买啊？

之前在《来了！第一款新定义重疾险上线，值得买吗？》一文中，我们也看到了：

新规重疾险现在跟旧规重疾险完全没法比。

新规重疾险不好，旧规重疾险又整这么多幺蛾子，我们该怎么选？

用不着迷茫，这不还有我嘛。

风起带着大家一起看下现在的主流重疾险，找找有哪些值得买的产品。

三、成人重疾险对比评测

我们把市面上所有主流重疾险都放一起对比下：

眼花缭乱？没关系，为了更清晰直观的对比，我们直接将主流重疾险中最热门和最具性价比的产品进行对比就行。

先看保一辈子（保终身）的重疾险：

• 从重疾赔付次数上来看：守卫者3号可以不分组赔付2次，其他几款重疾险只能赔1次；

• 从轻/中症保障上看：如意甘霖目前赔付比例最高，达尔文3号的心脑血管保障更好，超级玛丽3号Max则60岁前赔付比例最高；

• 从重疾赠送保额上看：达尔文3号和超级玛丽3号Max并列第一，额外赠送80%保额，但仅限60岁前；

• 从性价比上看：主流的￥6000价位中，能不分组赔2次重疾守卫者3号性价比最高；如果只追求最低价的话，嘉和保当前最低，但1月1日生效。

因此，终身重疾险现在问题不大，守卫者3号的“守卫者”真没白叫。

一夫当关，撑起了成人终身重疾险的门面。

重疾能不分组赔付2次，相比同价位其他赔1次的重疾险算是降维打击。

而且癌症津贴等保障很有特色且实用，中轻症责任也不差。

最重要的，是真的便宜啊。

把赔2次的重疾险和赔1次的重疾险拉到同价位（￥6000），本身就是不公平竞争。

正常赔多次大病的重疾险价位在￥8000左右。

因此，即便信泰没调整生效日，对打算投保终身重疾险的朋友来说，都没影响。

现在第一推荐的终身重疾险就是昆仑健康的守卫者3号，不关信泰的事。

关于重疾险的重疾多次不分组赔付，这里额外解释下：

多次赔付重疾险中的重疾赔付有分组赔付、不分组赔付之分：

不分组最优秀，其次是分组越多越优秀。

• 重疾分组：将所有重疾分成若干组，每组只能赔付1次，若某一组内的疾病发生过赔付，那么该组内的所有疾病的保障就没有了，只有患其它组的重疾，才能再次获得赔付；

• 重疾不分组：只要下次患的重疾跟之前赔付过的重疾不同，就可以获得赔付。

所以，守卫者3号这类重疾可以不分组多次赔付的更好。

那对定期重疾险有没有影响?

我们再看保一段时间（保定期）的重疾险：

虽然无论从哪方面来看，如意甘霖都是目前最好的定期重疾险。

对福乐保等一众定期重疾险来说，威胁不是很大。

再加上延迟生效的保险公司策略，

只能说如意甘霖有点生不逢时…

讲到这儿，风起给大家总结下现在重疾险的挑选思路图（考虑信泰产品延迟保单生效日的版本）：

再发个不考虑信泰产品延迟保单生效日的版本：

给一些不在乎保单生效日被延迟、或看到这篇文章时快到/已经到了2021年1月1日的朋友选择：

大家根据上面2张图，按照自己的预算、实际情况对号入座就好，但不管怎么样，总结来看：

• 保一辈子的目前第一推荐仍然是守卫者3号，保障终身，重疾不分组赔付2次，价格却是单次赔付重疾险的价格；

• 保一段时间的目前第一推荐是福乐保，保障至70岁，保障责任最好，赠送保额高。（因为职业/健康告知等问题无法投保福乐保的朋友，建议选择如意甘霖或康瑞保，同样非常优秀！）

当然，有些特殊情况就得特殊对待：

• 如果有心脑血管家族病史、肥胖人群，达尔文3号的心脑血管保障目前最好，特定中轻症都能赔2次；
• 
  
• 如果在意额外赔付比例的话，超级玛丽3号Max目前各方面赔付比例最高；
• 
  
• 如果预算紧张还想要保障终身的话，男性可以考虑价格最低的嘉和保（12月12日上线不捆绑身故版本），女性可以考虑价格最低的健康保2.0（将于12月31日下架停售）。

四、几个有关重疾险投保的问题

有些朋友会纠结“买保险是选择大公司产品还是小公司产品”的问题。

觉得大保险公司的网点分布密集、人员多，理赔服务做的比小公司好。

但别忘了：随着互联网的发展，投保、售后服务、理赔都可以通过上网在线申请办理，非常方便，保险公司传统线下网点的作用越来越弱。

个人一直的观点是：比起关注保险公司的大小，更需要关注保险产品本身。

因为其实根本就没有小保险公司，能开保险公司的都是实力非常雄厚的，背后一大堆boss。

2、为什么投保某些重疾险时，“投保地区”没有我的省市？

例如守卫者3号的投保页面上显示的投保地区只有上海市、北京市、山东省等5个省市。

这是不是代表不在那5个地区的朋友就不能投保呢？

不是的，其他省市的也是可以投保的，在投保时可以选到全国的城市。

投保地区是银保监会对保险公司的限制，而不是对投保人的限制。

就好像，香港的保险公司只能在香港销售保险，但内地的客户可以选择去香港买保险。

这种投保的解决方案就是：异地投保。

3、关于健康告知与核保

投保前保险公司会出具一个“健康告知”的问卷，投保人必须如实回答问卷上的相关问题。

健康告知中没有问到的问题不需要回答。

核保是指保险公司对投保信息进行评估，进而决定是否承保、以什么样的条件承保。

核保其实是给身体有小毛病的投保人一个有可能投保的机会。

常见核保方式有两种：智能核保、人工核保。

智能核保和健康告知类似，可以在线操作，选择对应疾病，根据提问回答自己的情况，立马可以得到结果。

人工核保是将疾病情况描述清楚并附上检查报告交给保险公司，由保险公司的专业核保老师进行审核评估，来决定是否可以承保。

写到这，其实算是结束了。

只是刚刚码完字望着头顶的灯，发了一会呆，直到眼睛被光刺的有点干。

想着以后写完，要是有闲，就跟大伙聊点别的。

暂时就管这小栏目叫“灯下闲话”吧。

今天说说我的笔名「风起」，如果有人想到了风起青萍之末，那么...还真想对了。

我是觉得，飓风来自一缕缕微风，同样的，什么不是一点点积累起来的呢？

好的、坏的、财富、大病，都是如此。

但区别在于：我们要维护好的发展，扼杀坏的发展。

因此，我最不想听到的就是：我们走了一些弯路。

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