年金保险和终身寿险有什么区别？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-12 03:13 标签： 消费险和终身寿险的区别

经常有小伙伴问我，增额终身寿险和年金险到底有什么区别，两个感觉很像啊。粗看一下，确实很难分辨出区别，不过仔细研究，就会发现两者区别还是挺多的。

接下来小编会从3个方面进行介绍。

额终身寿险和年金险分别是什么?

增额终身寿险和年金险有什么相同点

增额终身寿险和年金险有哪些区别

一、增额终身寿险和年金险分别是什么

简单点说，就是先每年给保险公司一笔钱(保费)，到了约定的时间，保险公司再每年给一笔钱(年金)。

给小朋友买的，等小朋友上大学后开始给的，叫教育金。

给自己买的，等老了后开始给的，叫养老金。

还有一些其他类型的年金险，主要差别只在保障期限以及领钱时间，原理是差不多的。

增额终身寿险的意思是，它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增，活的越久以后赔的越多。

但这类产品和普通寿险不同，它主要是卖现金价值，里面的钱也是复利增值，随时可以取出来，部分取，或者一次性全取都可以。

二、增额终身寿险和年金险有什么相同点

这两类产品都属于投资型保险，只要活着，就能从保险公司那里获得现金流。

如果身故，也能拿到一笔赔偿款。

年金险大家比较容易理解，毕竟每年都能领钱，活越久领越多。

但增额终身寿为什么会被归类到投资型保险里呢?

秘密就在，大多增额终身寿都具备的部分减保功能。

部分减保功能，没有时间和金额限制，只要保单的现金价值不为0，任何时候都可以减保。

一般增额终身寿险的现金价值会比年金险高，每年会复利增值，活越久现金价值越高。因为减取灵活，更适合作为“现金流规划工具”。

2、现金价值写进合同，不受经济波动影响

不管是年金险还是增额终身寿险，在完成投保后，就将现金价值写在合同里。

白纸黑纸，可以确定未来一段时间里能拿到多少收益。

这些收益不会受到外界经济波动的影响。

即使美股熔断10次，利率市场波动到负数，也不会影响到这两类产品的收益。

3、支持退保、保单贷款等功能

年金险和增额终身寿险均支持退保、保单贷款等功能。

两者都有身故赔付的责任。

三、增额终身寿险和年金险的区别在哪里?

1、领取方式及资金使用灵活度不同

年金险：只有到了约定时间才开始给付年金，而且给付的年金金额以及频率都在投保时约定好了，不能再改变。

增额终身寿险：只要保单的现金价值不为0，里面的钱随时可以拿出来，对于金额、领取次数都没有限制。但只要现金价值为0了，这份保单就会失效。

2、现金价值超过已交保费的速度不同

年金险：大多比较慢，尤其是约定领取时间比较后的养老年金险，一般在交费期结束后，现金价值才开始逐步增长。

增额终身寿险：速度比较快，一般在交费期刚结束，或在交费期结束前，现金价值就已经超过已交保费了。

(某款增额终身寿险的现金价值增长趋势)

当然考虑到两者的流动性不一样，速度存在差异也是可以理解的;

年金是到规定时间按时领取，看中的是纪律性，和特定时间的特定领取。即使一开始现金价值低，在开始领取前不断增长，未来的金额也会变得非常可观。

增额终身寿险，使用场景更多是部分领取现金价值，看重灵活性。

现金价值增长的速度够快，才能满足减保灵活取用的需求。

年金险：保单所有权归投保人，可以操作保单贷款、退保等。生存年金所有权归被保人，年金一般会打到被保人绑定的银行卡内。

举个例子：小雷的父亲(投保人)给小雷(被保人)投保了一份年金险，如果小雷急需用钱，他不能拿这份年金险做保单贷款，因为保单所有权归小雷的父亲。

但年金一般是会打到小雷的账户里，这笔钱归小雷所有，小雷父亲没法拿来用。

增额终身寿险：保单所有权归投保人，可以操作保单贷款、减保、退保等，身故赔偿金归受益人。

操作减保后，钱是打到投保人的账户里，归投保人所有。

但注意，如果投被保人不一致，投保人操作减保时，一般要被保人同意后才能操作。

年金险，固定领取，什么时候拿钱、拿多少，一早就约定好的，非常有纪律性。

不管是给孩子买，还是自己买，强制帮你存钱。

到约定时间，每年或者每月，自动给你打钱，专款专用。

不用担心现在的618、双11、双12各种控制不住、疯狂剁手后吃土。

增额终身寿险就刚好相反，减保取现，非常灵活。

需要就拿出来用，不用就继续攒着。

但减保需要自己操作，得跟保险公司申请才能拿出来。

花钱也自由，能不能存到最后，专款专用，还挺难说。

所以，如果你非常明确要存钱养老、或者给孩子存学费，又懒得自己操作，年金更适合你。

如果你控制力比较强，善于管理自己的钱财，增额终身寿险不错，怎么用你自己看着办。

最后啰嗦一句，每个用户需求都不一样，各类产品针对解决的需求也不一样。

就市场规模来说，保险业仍旧是一片蓝海，因为人们惯有的认知偏差，也随着客户的需求觉醒和爆发，掌控重疾险、意外险以及医疗险等各种知识显得尤为重要。想要产品和客户需求无缝对接，提升新单落地，促进客户二次开发，代理人需要专业的知识，更需要好的营销策略。

金程RFP课程涵盖了结婚生子、子女教育、投资规划、风险管理、法商智慧、企业理财等课程内容‘根据人生不同阶段的财务资源和财务需求，做出合理的财务规划，从而达到保值增值的目的。

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学习整个课程，对于未来服务高端客户以及高净值客户也会有更理性的说服力。像是财富传承、法商、养老等知识非常好用，因为从这些点切入会更关切到客户的利益，跟客户谈保险规划他是没有意识的，但是跟他聊理财规划上的养老、教育、财富传承等，你会发现客户的兴趣是非常强的。

所以，在跟客户做方案的时候，一定得是根据客户的需要去做方案，而不是一昧因为产品而卖产品。

考，不单单是考取一个证书，而且RFP的课程是真正系统培养大家解决问题的方法，放到保险营销上就是通过各种方法帮助大家更好的营销保险，学了RFP后，就不单单是就保险讲保险，学员可以从税务角度、投资角度、法务角度、养老角度、财产保全角度都可以讲保险，可以帮助客户以解决上述问题为出发点来进行保险营销。

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  • 终身寿险和年金险的区别具体如下：

    1、投保目的：终身寿险的投保目的大多为财富传承，而年金险既可以用来养老、子女教育，也可以用来财富继承，以生前赠与的形式。

    2、适合人群：终身寿险适用于收入较高、有遗产规划需求的投保，而年金险适用于有经济基础且短期内不需要用到这笔钱的人群。

    3、领取条件：终身寿险在被保险人生存期间不能领取保险金，而投保年金保险是在被保险人达到一定年纪的情况下，保险公司将给付一定生存保险金。

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