其实这种城市定制的商业补充医疗保险，就是给大众提供的避险工具，尤其今天，人们的风险意识越来越强。
有个朋友，一直想从大厂出来捣鼓点自己的事情，场地都找好了，思来想去还是放弃了；还有个大学的哥们，两年前和小伙伴创业，前几天问了一下，又回到公司上班去了；
以前同事们聊天的话题，都是投资、基金、数字货币啥的，现在想想还是先稳一稳。还有很多人，以前根本不会看保险一眼的，现在都开始研究起来了，一切为了规避风险。
目前市面上的商业保险很多，尤其是上海这种金融中心，保险更发达，尤其对于中产以上，有足够人脉和信息资源的人来说，买商业保险很简单，
什么「意外伤害险」，「住院险」，「特种疾病险」，「寿险」…稍微一打听就知道，这群人收入也高，可以根据个人情况定制整体的保障计划，把各种风险都兜住个最靠谱的，彻底规避智商税，当然这种险也不会便宜，要不然保险公司赚什么。
但对于更大部分人，比如刚毕业的，预算没那么高的，或者没想那么多就想投个基础保障的人，他们就难选了，
所以沪惠保就出来了，这类商业补充医疗保险，第一家搞的不是上海而是深圳，上海觉得深圳用的不错也拿了过来，
对于普通市民来说，周围买的人真的太多了，问来问去总会听到这个名字，于是就被记住了，
1）根据沪惠保官方数据，2021上线首年，参保739万，参保率38.49%，
相当于每3个上海的人就有1个买了，这才是第一年，
原因也很简单，因为属于城市定制，买的人多，且在支付宝还可以用医保个账给自己和家人买，相当于不用额外花钱。
2)根据沪惠保官方数据，2021年7月至2022年4月，9个月累计赔付超6亿。
3），第一年保费只有115元，今年微调到129元，稍微懂点保险的人都知道，这费用“太低”了
我们再做个小学生的计算：
739万人*115元=8.5亿，是消费者缴纳的总费用，
注意这只是9个月的赔付，真等全年赔完后，比例应该在90%以上，也没剩什么了，
一般盈利性的商业保险，哪个保险精算师能设计出这样的比例，估计得被开了，因为普通的商业保险的营销和佣金成本就要30%以上，企业本身还要赚点，沪惠保这么做不亏就好了，根本没得赚，
为什么一个商业保险，要这么做呢？
因为需要通过市场手段，帮助社会多搭建一重医疗保障，作为医保的重要补充，尤其是在上海的医疗水位，万一遇到点事，只有医保的话，个人负担还是很重的。
沪惠保在最近，开启了新一年度参保，并更新了保障内容。它在去年保障基础上，增加了海外特药费用保障，用药接轨国际前沿；还增加CAR-T（癌症治疗新技术）医疗费用保障，总保额提升至310万。
当然沪惠保也不是万能的，毕竟还是定制的面向大多数人的险种。它医保外住院自费医疗费用的免赔额是2万元，对于国内高额特药保障（0免赔额）只包括25种。规定的疾病范围是：
- 特定重大疾病：包括肺癌、结直肠癌、胃癌、乳腺癌、肝癌、前列腺癌、脑瘤、尿路上皮癌、白血病、黑色素瘤、淋巴瘤、卵巢癌、食管癌、头颈癌、多发性骨髓瘤、输卵管癌、胃肠道间质瘤、神经母细胞瘤、胆管癌、腹膜癌
- 罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）、特发性肺动脉高压等。
常见的重大疾病很多在里面，但如果有更高的保障（bu）需（cha）求（qian），也可以根据自己情况，去买其他高端医疗险。
最后多聊几句，其实咱们外行人在买保险时，是相当别扭的，一开始都不懂里面的术语，又想挑个最合适自己的又不是智商税的，于是在网上搜各种信息，
搜了半天全是广告，又贵、限制又多、保险公司还一堆黑料，于是心累了不买了。
我周围朋友买保险，大多都是先听到某个朋友和同事的介绍还不错，本着对朋友的信任，才跟风买，
只要达到了最最基本的门槛：有上海医保，就可以投。
不过网上关于沪惠保的争议也不少，但据我观察，上海的人投保后总的还是认可。
大家可以自行判断，如果还有什么个性化的问题，我建议还是先了解清楚了再买，支付宝的投保页上有个蚂蚁保7*24小时保险管家服务，据说背后回答的都是有保险资质的专业人士。
最后提个醒，如果2021年已经投了的朋友，2022年是要再投一次的，否则就享受不到了，能用医保余额付的就用医保余额，具体操作直接上支付宝搜“沪惠保”就行。
