定期重疾险是什么?和终身重疾险怎么选?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-14 10:00 标签： 定期重疾

现阶段人们生活压力巨大，一方面是来自家庭经济支出的压力，一方面是来自工作中各种加班、应酬和业绩带来的压力，此外还有小孩升学、老人赡养种种需要顾及到的方方面面，这也就造成了一直以来各种办公室人员罹患重疾甚至是猝死的新闻越来越多。

虽然这种新闻是层出不穷，但偶尔也会看到一些拒赔的新闻导致人们不敢买重疾险或者是其它保险，都会觉得保险很坑，事实究竟是不是如此呢？我们来看看，究竟有没有什么方法是可以避开购买保险的坑呢？

  • 定期重疾险与终身的怎么选

重疾险，是保险公积承保的，以特定重大疾病为保险标的对象，当被保险人患有约定的疾病时，保险公司就会赔偿保险合同约定的保险金额，即保额。

有些朋友可能会觉得，生病有国家医保跟每年只需要几百块的医疗险报销，就已经足够应付所有的医疗开销，因此重疾险实在是没有必要买。

我们来看看，重疾险保障的是什么，究竟有什么用处：

我们回过头看看，为什么我们要购买重疾险去转移自身的患病封信啊。

大多数对重疾险比较熟悉的朋友都应该知道，现在各公司的重疾险一般都是保障的疾病在100种左右。然而不管是哪一款保险，它们的保险条款的前25种疾病都是一样的，而且对疾病的定义也是不相上下，这是为什么呢？

因为国家的银保监会对重疾险保障的疾病有明确的规定，必须保障25种国人高发的重症疾病：

也许用文字难以表达出这些疾病高达即概率，我们接下来继续看看这张统计图：

可以看到，银保监会规定的25种疾病已经基本囊括了高大的重疾。但依然会有朋友提出疑问，生病产生的治疗费用我们通过医保跟医疗险报销不就好了，应该不需要再买重疾险了吧？

确实，医保跟医疗险是可以报销医疗费用，但要注意的是：报销。

医保跟医疗险都是属于报销性质的保险，并且国家医保是按一定的比例，报销起付线以及封顶线内的部分医疗费用，且许多对疾病有特殊疗效的药物都是不可以报销的。

而重疾险属于给付型保险，也就是像上文最开始提到的，只要被保人罹患的疾病达到了保险合同约定的状态，保险公司就会赔付保额给到被保人。

这笔钱不仅可以用来治疗疾病，也能用作其它用途。

重疾险的本质是“收入损失险”，主要是为了转移罹患重大疾病之后造成的经济风险。

因为生病的时候，大多数人都是不可以正常工作，这将会导致从工作获得的收入有所减少，不仅如此，术后的康复、患病住院治疗前后的各种开销也都是支出的重要组成部分，更不要提小孩的教育费用以及老人的赡养费用。

而重疾险的赔付就可以弥补患病阶段造成的经济损失以及维持家庭的日常开销了。

二、重疾险到底会不会坑人

在这一部分开始之前，我们就先来看看，购买重疾险的坑，到底坑在了哪里：

在一些人眼中，只要买了保险，买得越多保障越足，不管什么疾病都可以申请赔偿。

但事实并非如此，只有在被保人的患病情况符合保险合同约定的才可以，因此我们购买保险之前，还要先看清楚保险条款内对疾病的各种定义。

一些不专业的保险从业者，通常忽悠客户最主要的手法就是“确诊即赔”。

但事实并不是跟你想象的一模一样，有些产品的的确确是告知确诊即赔，意思也就是在医生开具病理报告、各种照射报告、或者是住院记录、出院小结都会有一个确诊疾病，上面会清楚写着疾病的名称，如果是确诊即赔只要报告表明是确诊即可申请理赔。

但有一些理赔条件比较苛刻的重疾险，会要求罹患的疾病要达到某种程度才可以进行理赔。这也就造成了有一些被保人在不知情的情况下仍然选择购买这一类产品，最终导致被拒赔的结果。

返还型保险一般来说都是不怎么建议购买，价格不仅贵上了许多，保障还不一定有消费型、储蓄型重疾险来的有效。

即便如此，依然有相当一部分投保人想着，如果自己没有申请理赔的话不就把自己辛辛苦苦赚来的血汗钱都贡献给了保险公司？

正是这个心理，绝大部分保险从业者都会打着“有病治病，没病返钱”的口号，吸引这众多投保人选择返还型重疾险。

三、定期重疾险与终身的怎么选

买重疾险选择终身还是定期，关键还是看你的实际情况和需求：

如果资金不是很充足，想用低保费换取高保障的人群，就要赶紧购买定期版本的。通常热门的重疾险，30岁男性每年缴纳的保费仅仅需要4060元，既不会对家庭经济造成很大的负担，还可以获得保障相当全面的重疾险。

但是定期重疾险也有一个比较大的缺陷，这一类产品的定期保障最高是到70岁或者是仅仅保障30年，那70岁之后或者说保险到期了之后的空缺怎么办？

我们可以看到，国家规定保障的25种重大疾病的发生概率随年龄变化急剧上升。到了70岁之后重大疾病的发生概率也往往比以往更多。

如果70岁之后想重新购置重疾险获得保障是非常困难，当人上了年纪之后，身体状况跟免疫能力都会有不同程度的下降，从而导致患病率上升，就如上面的图我们所展示的一样，这个时候年龄、身体健康状况都将成为保险公司拒绝我们投保的原因。

相比定期重疾险，终身重疾险的保费无疑会增加不少，如果你的家庭经济状况还算不错，不想在日后重复购置保险的话，终身重疾险就是一个很好的选择。

不管是选择终身保障还是定期保障，只要是同一款产品的话，其综合保障都是一样的，只是年限有不同而已。

如果你想了解有哪些重疾险的保障全面，这份榜单你可以参考参考：

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时间： 16:48:18 作者：招商信诺 浏览次数：

摘要：重疾险产品根据保障期限分为定期保障和终身保障，它们各有优势也各有缺点，投保人可根据自身的需求和经济能力决定自己要购买的保障期限。

　　很多投保人在购买时，发现重疾险产品根据保障期限分为定期保障和终身保障，于是陷入纠结，不知道该买多久保障期限的重疾险。为了让投保人不再纠结，小诺这就说说什么是?看完就知道了。

一、什么是终身重疾险？

　　重疾险因期限不同划分为定期重疾险和终身重疾险，区别就在于是否为提供终身的重疾保障。终身重疾险能提供终身稳定的重疾保障，且相对来说保险责任会更全面一些，不过终身重疾险的保费较高，是同等保额定期保险的3至4倍。

二、定期重疾险和终身重疾险的区别

　　定期重疾险是指在特定期限内为被保险人承保重大疾病风险的保险。定期重疾险保障期限一般为10年、20年或30年，也可以是保障到60岁或70岁。

　　终身重疾险，即保障至终生。

　　相比较而言，定期重疾险因保障期限较短，所以保费也相对比较便宜。

　　终身重疾险保障时间长，所以保费也相对来说比较高，一般终身比定期重疾要高30%。

　　一般来说，年龄越高罹患重病的概率也越高，重疾险的保费也会越来越高，而到一定的年龄之后，无法再购买重疾险。终身重疾险可保终身，可以规避定期重疾险到期后无险可买的风险，避免中老年重疾险投保难、投保贵等问题。

　　终身重疾险每年保费是一样的，不会因为外界原因改变，并且一般最长缴费期为30年，缴满30年后就可以享受终身保障。

　　消费者投保的终身重疾险产品，即使该产品之后下架或停售，保险公司还会为被保险人提供合同约定的保障，保险合同提供的保障权益不会受到任何的影响。

4、不用担心健康告知问题

　　一般来说，投保短期重疾险，在重疾险产品到期后若要再次投保，被保险人将要重新进行健康告知，如果在定期重疾险保障期间内，身体健康状况发生较大变化，那么健康告知可能会通过不了。而终身重疾险只需一次健康告知，相对来说比较容易通过。

　　什么是终身重疾险?综上所述，其实很简单，就是为被保险人提供终身保障的重疾险。一般来说，被保险人在经济充足的情况下，应优先选择终身重疾险，但也要量力而行，切勿冲动消费。

免责声明：本文仅以传播保险理念，普及保险知识为目的，具体保险产品责任请以保险合同条款为准。

根据保险期限选择的不同，重疾险有终身保障的产品和选择定期保障的产品。由于保险产品的特色属性，私人订制，所以定期好还是终身好的问题也因人而异了。小编今天将本文分享给还在中迷茫的群体。

一、什么是定期重疾险/终身重疾险

1、定期重疾险：根据投保人对自己重疾保障期限的选择，有道50/60/70/80等不等的选择方式，在保障的期间内，被保险人罹患重疾的话保险公司给予保险金的赔付，金额就是保额的大小。目前市场上的定期重疾险大多是最高保障至70周岁的。

另外，争议性比较大的是保障到55/50周岁还是保障至终身的问题，中间是面临退休的门槛。

2、终身重疾险：保障被保险人的一生，相对而言价格要高很多，年龄越高的投保人，保费价格的差异就越大。

也就是多对于婴儿来说，终身重疾险和定期重疾险的价格可能就每年相差几百元，但是不如老龄阶段的投保群体，保费的价格差异有可能高达上万元不等。

二、如何选择定期重疾险和终身重疾险

投保人选择重疾险产品时，以下三点要牢牢记住：

1、考虑缴费方式及保障期限两大因素。

换言之，就是您适合定期重疾险还是终身重疾险这个是要取决您的预算寄保障需求的。

2、从保障期限来看的话，终身型的重疾险自然是保障更全面的。

我们都知道随着年龄的增加，患症的概率会增加，因为中老人群体的抵抗能力和安全放缓能力是呈递减的趋势的。同样的年龄越大，投保重疾险的保费越高，如果家庭宽裕、预算允许，保障至终身无疑是最优选择，省心省力。

终身重疾保障的话，因为保险的周期更长，所以在费率上来看它肯定是要比定期的高的。所以对于目前预算有限的消费者来说，不妨可以先配置一款定期重疾险作为基础的保障。

3、选择配置定期重疾险的可以根据往后的收入增加进行调整或者增添配置的。

这就提到了一个说法，保单体检，根据您的收入经济转变定期为保单体检，根据家庭风险漏洞适当增加终身重疾的额度。

写在最后，呼应篇首，保险属于个性化的定制产品，投保主体不同需求不同，适合的产品也是不一样的，不能单纯的看某一款好不好，要跟被保险人的需求结合然后进行判断哦。

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