事实真的是这样的吗？终身重疾险有哪些坑呢？

奶爸今天就来分析下终身重疾险有哪些坑以及买重疾险要注意什么细节。

买重疾险需要注意什么？

经过奶爸认真的整理，重疾险的坑主要分为以下几点：

一般来讲，终身重疾险的保费要比定期重疾险的保费要贵。

但从保障时间上看，终身重疾险的保障时间更长，因此保费贵也是情理之中。

（2）不能抵御通货膨胀

投保终身重疾险，我们也要考虑通货膨胀问题，

现在终身重疾险 50 万保额，对于目前来讲可能已经够用了，

但是几十年之后，由于通货膨胀，货币贬值，50 万可能不能满足重疾保障需求了。

（3）疾病保障不够灵活

终身重疾险提供的疾病保障是已经固定了，除非有特别规定，一般是无法更改的。

而疾病的种类是在不断更新的，终身重疾险由于保障时间是终身，规定好的疾病无法调整，不能够及时更新疾病种类，所以不够灵活。

以上就是奶爸认为终身重疾险存在的坑。

事事没有绝对，虽然终身重疾险有几个坑，但是它的优点也不少。

相对于定期重疾险或者 1 年期重疾险，终身重疾险的保障期限为终身，

投保这类险种终身可以享受重疾保障，而且不用担心续保问题。

而且重疾险有投保年龄限制，市面上的重疾险一般限制 55 岁以下人群购买。

终身重疾险的保费稍微贵点，除了提供保障时间更长的原因之外，保障更全面也是其保费贵的原因之一。

终身重疾险会附加一系列保障，让被保人能享受更全面的保障，

特别是附加保费豁免，如果被保人发生保险合同约定的情况，后续的保费就不用缴纳了，保障继续有效。

有些终身重疾险还包含身故责任，这就意味着就算被保人在保障期限内就算没有发生重疾，如果被保人身故了，也能获得赔付。

通过以上分析我们知道，终身重疾险虽然有几个坑，但是它也有自身的优点。所以我们也不要单方面认为这类险种都是坑。

那么市面上有哪些重疾险产品比较热门呢？关于这个问题奶爸已经整理了几款比较热门的终身重疾险产品让大家对比挑选：

买重疾险需要注意什么？

以上就是重疾险大坑的分析，

其实不管是定期重疾险还是终身重疾险，都要注意一些细节，避免掉入保险的坑，接着奶爸讲下我们在买重疾险时要注意什么。

投保重疾险需要注意的细节，奶爸已经整理好了：

挑选重疾险是怎么选保额也是一门学问，如果选择的保额比较低，那么就不能充分发挥重疾险的作用。

保额也不能选太高，因为保额越高，保费也就越贵。

我们要在保费预算范围内选择更高的保额，

重大疾病保险的保额尽量选 50 万以上，充足的保额不仅能治疗疾病，还能弥补收入损失。

重疾险按照保障期限可以分为一年期重疾险、定期重疾险以及终身重疾险。

一年期重疾险保费一般比较便宜，但是保障时间短，而且还会面临产品下架以及保费上涨问题。

而定期重疾险的保费相对便宜，在一段时间内不会面临续保问题。

终身重疾险的保费相对较贵，但是能保障终身，而且提供的保障也比较全面。

我们在挑选重疾险时如果预算比较有限可以选择一年期作为过渡，等到收入增长后再考虑配置定期重疾险或者终身重疾险。

市面上的重疾险按照赔付次数划分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。理论上讲多次赔付重疾险要优于单次赔付重疾险。

因为单次赔付重疾险在发生重疾赔付之后，再次投保重疾险很难的，我们谁也没法保证自己只患一次重疾。

总的来说，终身重疾险虽然有坑，但是它能为被保人提供终身保障，而且保障也比较全面，还是不错的。

重疾险新定义已经发布一段时间，重疾新规产品有这些：

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学姐前一阵子刷到了一篇内容，是新浪看点的：患上重大疾病和死亡的几率对于身体素质差还经常坐的人来说更大！

倘若一个人不爱运动并且没有一个较好的身体素质和握力，死亡和心血管疾病及肿瘤的发生率，就更容易因为长时间坐在屏幕前而增加。

天呐，吓得学姐赶紧把重疾险买了，重疾险是一个人身健康保险，可以用来抵抗重疾风险，可是还是有特别多小伙伴没有购买！

问题来了购买一款重疾险得准备多少钱？这个问题应该是大家都想了解的，下面学姐就跟大家讲讲吧！

首先各位朋友可以先阅读一下学姐这份重疾险的购买指南：

一、买重疾险一年需要多少预算？

现实中，重疾险的保障内容多少很大程度上会影响它的价格高低，其中包含了保障期限和理赔次数等。

其中，保障期限被又被分成了保定期和保终身重疾险。

就所谓的保定期重疾险就是能够保障到一定年限段，比如10年、30年，或者保至70周岁、80周岁。

其实终身重疾险就是一项能够保障终身的重疾险，只要被保人活着，那保险公司就一直为你提供保障，直到生命结束！

但是，有的伙伴就举棋不定了，不知道自己是选择定期还，还是终身好呢？朋友们可以来看看保险专家咋说：

当然，假如手头比较富裕的话，我建议大伙不妨考虑一下这款终身型重疾险，下面咱们就一块来瞅瞅几款备受欢迎的终身重疾险，来看看这些重疾险一年会需要多少钱？

学姐先给出三款终身重疾险的保障精华图：

这三款重疾险可以反应出，30岁的人购买30万的保额，总共分30年时间缴费，保障内容有轻中症与身故保障，一年所需费用大约为6000元。

要是其中没有增添身故保障责任，在同等条件下，能够节省不少保费。

毕竟，把身故保障附加上去了，就表明被保人无论有没有患重疾，以及身故，都能正常理赔。

一般情况，学姐比较支持大家选择附带身故责任，但是在上面提到的三款终身重疾险中只有凡尔赛1号自带身故保障~

想知道更多关于凡尔赛1号的内容，点击这里：

当然，学姐上面也说到了重疾险的理赔次数，重疾险分为单次赔付和多次赔付。

通过对比来说，多次赔付重疾险的价格是略高的，那会有多贵？那么学姐这里专门为大家挑选了三款可以去看看：

刚才说到的三款重疾险，全是多次赔付重疾险，学姐也算了一下，40万的保障，可以保障终身，涵盖了身故保障、癌症医疗津贴和轻种度恶性肿瘤二、三次赔付保障责任为例。

30岁群体投保就一年的保费大概在9000元左右。

不过，各位要留意的是，恶性肿瘤二三次赔付保险责任和身故保障、癌症医疗津贴等是我额外加上去的，如果除去这些保障的话，那保费会很实惠的~

学姐给大家提个醒，买重疾险一定要趁早，在选择空间上，年轻的时候投保会更大，并且要给的保费也会相应低不少！

现在的市场上有很多重疾险，怎么去判断一款重疾险好不好？购买之前的注意事项是什么？看下文你就知道了！

二、买重疾险需要注意什么？

以下是学姐整理的购买重疾险要注意的一些方面

1、消费型和储蓄型，选哪个？

对于消费型重疾险和储蓄型重疾险，学姐希望大家选择储蓄型重疾险。因为储蓄型重疾险身故赔保额就是你选择它的理由，在你合理花钱的情形下，要是意外身故了还能给家里留下一点钱！

那买重疾险到底要不要带身故保障？有两点好处：

一是即使没有患上重疾，你身故了家里还有一点钱！他死于重病，可是又不符合理赔的要求，重疾不能得到理赔，但是身故能获得赔偿。

所以，有条件的建议还是附加上一个身故保障比较合适！

要是想要进一步认识各种类型的重疾险，这篇文章能为你揭开谜底：

2、重疾险最好选择保终身

坚信很多朋友都了解，购买终身保障的重疾险需要支付更多的费用，相对适合那些资金没有压力的朋友。

当然啦，年纪越大的话肯定得第一个选保终身的重疾险。而如今市面上的重疾险通常都可以保至70周岁，对那些没有多少钱的朋友来讲，也是一个挺好的选择！

3、优选附加恶性肿瘤多次赔付的重疾险

从调查能知道，全国最高发的疾病中包含了恶性肿瘤，重疾险理赔当中，癌症的理赔比例已经高达了75%。

所以，学姐这里强烈建议小伙伴们购买重疾险时，要先去选择恶性肿瘤多次赔付的保障，就好比重度恶性肿瘤二、三次赔付。

4、优选包含轻症、中症的重疾险

如今，一款重疾险最起码的配置就包括轻症、中症保障。

大家都知道轻、中症是重疾的前期，但是不用太多的担心，此保障不仅可使被保人豁免保费，加大保险杠杆，还能减轻保费的压力，这就叫好事成双！

比如阿波罗1号的轻症和中症保障就十分优秀，各位比如去参考一下:

投保人豁免意思就是投保人患有了重大疾病、全身残疾、死亡等等情况，保险公司能够豁免被保人后面就是没有交保费，保障合同也不会停止。

要是选择了发生保险合同约定的轻/中/重症的话，被保人不用再缴纳后续的保费，而保障也不会消失。

所以，很适合父母给孩子购买，或者夫妻相互购买给对方使用。

总而言之，重疾险的分类影响着价格，不同的分类价格也会不同！譬如保定期重疾险要比保终身重疾险的费用要少一些，单次赔偿重疾险比多次赔偿重疾险划算一些。

所以，大家对于重疾险的选择上，要以我为本，实事求是的去选择，而不是从众选择。

另外，有一点各位要留心，越早买重疾险花的钱就会越少，选择也相应会多一点！

昨天就有人来问学姐：“买重疾险是买定期的还是终身的好呢？”，他不知道该如何挑选，怕被坑，纠结了好几天，迟迟做不了决定，于是便来咨询，相信很多人在买重疾险也会有同他一样的疑惑，那今天，就让学姐来给你们做详细讲解吧。

其实学姐之前有写过关于购买重疾险保障期限如何选择的文章，大家可以先回顾一下，便于深入了解：

• 定期重疾险和终身重疾险的区别是什么？

一、 定期重疾险和终身重疾险的区别是什么？

定期重疾险的保障期限有一定的年限，通常可选保10年、20年或30年，也可以是保至60岁、70岁或80岁，若被保人在保障期限内出险，可以获得相应赔付，保障期限内未出险，则合同终止，保障失效；终身重疾险的保障期限为终身，只要在去世之前出险都能够获得赔付，保障时间更充足。

学姐汇总了市面上值得购买的重疾险对比表，对保障期限有不同需求的朋友可以直接通过表格查到适合自己的产品：

定期重疾险因为保障时间是固定的，相对较短，所以保费也比较便宜；而终身重疾险因为保障时间为终身，相对较长，所以保费较高。

以现在市场上热门的重疾险产品——海保人寿的芯爱2号为例，如下图所示：

从上图测算可以看出，在50万保额、30年缴费和含身故责任的相同情况下投保，保终身的保费是要比定期的贵了大约1倍左右。

因为保险产品的保费是和风险成正比，随着年龄增长，人们的患大病的概率升高，即风险增加，那么终身重疾险的保费肯定会比定期的高。

很多人在买重疾险时纠结于到底买保终身好还是保定期的好？学姐来给大家具体情况具体分析：

如果你预算充足，不差钱，学姐就推荐你购买终身型重疾险，它的保障时间充足，保障更全面，避免后续没有保障，却不幸出险的窘境，以及年纪大了之后由于年龄限制和身体素质变差等问题，无法再购买到合适的重疾险，导致丧失重大疾病的保障。

人在70岁后患病风险会越来越高（如下图所示），不幸罹患重疾后，高额的治疗费用对于普通家庭来说是一笔较重的经济负担，但若买了终身型的重疾险，70岁后出险也能够获得理赔，既降低了子女的经济压力，甚至还能有余钱去支助他们缴纳房贷、车贷等。

举个例子，若小A买了份保至70岁的重疾险，但他不幸在71岁时罹患重疾，那么他是不能获得赔付的，因为他的合同已经失效，没有保障了。

而治疗大病的平均治疗费用需要30万左右（如下图所示），因为医保报销内容和项目等的限制，在治疗时大部分的费用往往都需要我们自掏腰包，通常还需要子女帮忙给付，对家庭的经济压力大，但如果买了份保终身的重疾险，70、80岁的时候保障仍有效，便能解决晚年高额治疗费用的问题，避免需要四处借钱治疗的窘境，老得更体面些。

有关重疾险还保哪些大病，感兴趣的可以看学姐写的这篇文章深入了解下：

如果你预算不足，学姐就推荐先买定期重疾险，毕竟买保险是买份保障，不能因为高额的保费而影响了正常的生活开销，等经济能力提升，有一定积蓄后，再选择追加一份保终身的重疾险产品。

保定期的情况下可以尽量把保额做高，能在保障期限内得到更充分的保障，至于保额该选多少合适，学姐在这里详细分析好了：

总的来说，我们在选择重疾险的保障期限时，优选保终身的，保障全面充足，若预算不足便退而求其次，先选择定期的重疾险，等经济能力提升后，便追加保障终身的重疾险，转移未来随时可能发生的经济风险，让我们能够安享晚年。

现在市场上重疾险产品众多，你不会挑也没关系，来看学姐挑好的这几款就够了：