重疾险是终身险吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-10 08:28 标签： 重疾险有必要买吗

终身重疾险如何买重疾险是目前保险市场中最火的保险，重疾险是当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。人们逐渐意识到这个风险的严重性并开始为自己和家人购买终身重疾险。实际上，消费型的终身重疾险指的就是在保障终身的前提下，若被保人发生了符合合同范围内的疾病即可获得赔偿，若终身都没有获得疾病，那么保费随之也“消费”掉了。很多消费者若在购买终身重疾险时，没有如实告知自己的身体健康状况，即便后期出险了的话，保险公司也可以拒赔。

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直到现在，中国人寿已走过70年历程，中国人寿作为保险行业的老大哥，也有着明显优势。大家都会以为，中国人寿只是一家保险公司，但其实中国人寿也是一家大型金融集团，业务涉足到多个领域，所以，中国人寿重疾险还是靠谱的。中国人寿重疾险可分为返还型重疾险和消费型重疾险这两大类。其中，中国人寿返还型重疾险是属于长期型重疾险，且可返还保费，相比之下，这类重疾险每年的保费也比较高，更适合有稳定经济收入的人进行投保。

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中国人寿的重疾险产品有很多，有终身重疾险产品，也有定期终身重疾险产品，还有专门针对儿童的重疾险产品，投保年龄、所包含疾病范围会有一定差别，还有提前给付型的重疾险产品。通过本文知道，中国人寿重疾险有返本金的，有的不返还，中国人寿重疾险有很多种，为不同消费者提供不同的保障。

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在保险市场上中国人寿都是出类拔萃的，不论从保费收入、服务态度、利润角度，甚至是世界排名都很有优秀，而该企业的重疾险也一直是热销和关注的焦点，那么，中国人寿有短期重疾险吗？大家通过本文可以知道，中国人寿重疾险有很多种，有短期重疾险，大家可以根据实际情况选择，提供重疾的健康保障。

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中国人寿重疾险什么时候生效？中国人寿重疾险的背景实力十分的强，品牌影响力大，网点覆盖广，也许大家都只认为中国人寿只是一家保险公司，但是其实不仅仅是如此，中国人寿同时也是一家大型金融集团，业务涉及到了众多领域，因此总体来说中国人寿重疾险还是十分靠谱的。其实我们都知道重疾险是有等待期的，中国人寿重疾险也当然不会例外，在等待期内，尽管合同已经签订了，但是风险保障是没有到位的，中国人寿重疾险的等待期清一色的都是180天，比如说福佑人生等，一般来说市面上的重疾险等待期为90天或者180天，那么中国人寿重疾险也是处于正常范围之内的，当然要比90天要长一点。

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中国人寿重疾险多少钱影响到重疾险的费率因素有被保险人的年龄、职业、身体健康等信息，以及具体险种的保障责任、附加险等情况。2003年，经国务院和中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司，并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。中国人寿重疾险还是值得购买的，如果你想进一步了解中国人寿重疾险的具体价格以及其他问题，欢迎你到蚂蚁保平台咨询。

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中国人寿消费型重疾险有哪些中国人寿消费型重疾险主要有慧择少儿疾病住院医疗-国寿版、国寿康裕重大疾病保险、国寿康宁定期重大疾病保险等。国寿康宁定期重大疾病保险险种特色保费低廉，保障面广，七十岁还本；减额交清保险的选择；保单借款，保费自动垫交；可转换权益。投保范围凡出生三十日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份公司投保本保险。

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中国人寿相信在中国保险行业当中，知名度是非常高的了，毕竟是排行榜第1名的企业，中国人寿的前身是1949年成立了中国人民保险公司的寿险部门。在1998年的时候，中保人寿更名为了中国人寿，到现在中国人寿已经有了70多年的历程了。而针对定期重疾，中国人寿推出了康倍保。所以说我们现在了解了中国人寿重疾险都有哪些产品，分别叫什么名字。综上所述，中国人寿的重疾险产品众多，比如福佑人生终身重疾、康宁少儿重疾等。

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中国人寿消费型重疾险有哪些中国人寿消费型重疾险主要有慧择少儿疾病住院医疗-国寿版、国寿康裕重大疾病保险、国寿康宁定期重大疾病保险等。这些都是消费型重疾险最具有代表的产品，下文将为您详细介绍两款。国寿康宁定期重大疾病保险险种特色保费低廉，保障面广，七十岁还本；减额交清保险的选择；保单借款，保费自动垫交；可转换权益。

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中国人寿消费型重疾险有哪些中国人寿消费型重疾险主要有慧择少儿疾病住院医疗-国寿版、国寿康裕重大疾病保险、国寿康宁定期重大疾病保险等。国寿康宁定期重大疾病保险险种特色保费低廉，保障面广，七十岁还本；减额交清保险的选择；保单借款，保费自动垫交；可转换权益。投保范围凡出生三十日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份公司投保本保险。

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你的这种纠结很常见的、非常典型的问题。

人的一生中有几个常见的配置保险的高峰，初入职场就是其中一个。因为财务不自由、突如其来的各种压力，导致对外来风险特别敏感。

首先，你要有一些相关的基础知识，才能帮助你做出正确的判断：

一、重疾险的功能是什么？

重疾险属于定额给付型，与之相对的是费用报销型，比如百万医疗险。重疾险是确诊了保障范围内的疾病或达到某种状态等，就赔付约定的金额（如30万），而且重疾险保障期间较长。因此可以看出来，重疾险有两个功能：一个是医疗费用补偿，一个是收入补偿。

二、为什么不推荐买终身的重疾险？

是的，基于你的情况，我已经给出了回答：不推荐买终身的。为什么呢？

（一）保费支出要控制在合理范围

因为保险可以看做是一种资产配置，主要用于应对风险情景下各种损失。因此保险占你资产的多少，是一个很重要的问题。一般推荐的是年收入的5%-10%（去除负债和税收后的收入），2018年世界平均保险深度（保费/GDP）为6.09%，就是在这个范围之内，很多发达国家已经超过了这个水平。如果保费支出过高，影响你其他资产的配置；如果保费支出过低，保障功能不痛不痒，起不到抵御风险的作用。

另外很重要的一点，你不是光配置重疾险就够用了，还有其他保险需要配置：百万医疗、意外险等等，而且在你这个人生阶段，重疾并不是第一位需要配置的保险，因此不要在重疾险上花费过多不必要的金钱。如果配置了终身的重疾险，很容易就会造成预算超支。

对于预算有限的年轻人，可以先配置定期重疾，保至60-70岁即可，以后有能力再加一个高性价比终身重疾。为什么这么说？

首先说一个观念上的问题：保险配置不能一蹴而就，要根据自己的经济实力的提升一步步去完善。举个简单的例子：那些购买了高端医疗的人，他们也不是在自己年轻的时候就配置了这种保险的，一年好几万的保费，一般人是支付不起的。

那么年轻人究竟最需要的是什么呢？怎么买重疾险才能做到物尽其用呢？这里就必须要回到重疾险的功能：收入补偿+医疗费用补偿。人的工作年龄一般在70岁之前，因此定期重疾可以提供充分的收入补偿功能，在医疗费用补偿上也能保障好几十年，在预算有限的情况下，这已经是最优解。后期有能力再加一个高性价比终身重疾，去完善重疾的终身医疗费用补偿功能。

根据终身和定期的功能的不同，建议的保额设置为：一份3-5倍年收入的定期重疾险（收入补偿）+一份20-30万保额的终身重疾险（医疗费用补偿）

三、其他合理减少重疾险费用的方法

（一）不买身故赔保额的重疾险

中国平均寿命75岁，因此保至70岁且含身故赔保额的重疾险将很贵，更不用说终身重疾了，因为这笔钱保险公司大概率要赔出去，羊毛出在羊身上，不剪你的羊毛剪谁的？

重疾险本来就贵，加上身故保障更是火上浇油。买重疾的初衷就是提高疾病的保障。一旦加入了身故责任，其性质就变了，在相同价格的情况下，重疾保障将大大降低。

另外，如果真的看中身故保障，可以在消费型重疾的基础上加一个定期寿险即可。

为什么要单加定期寿险？

第一，保险公司目前定价时使用的死亡率，在重疾和定寿中不同，定寿目前市面上主流产品发生率，是中国保险业经验生命表的40%，而重疾险普遍就在100%左右。因此用重疾险去保障身故责任，是划不来的。

第二，由于重疾险是公司主要的赚钱手段，因此它的预定附加费用率（你可以理解成公司、渠道的利润空间）比定寿要高，以刺激渠道销售、提升公司销量。而定寿由于件均较低，责任简单、对比容易，价格竞争更激烈，因此从这个角度来看，重疾险本身的性价比就比定寿要低。

（二）不买返本型重疾险

为什么不买返本重疾？可能很多人要跳出来说：大家就是有返本的需求呀，有需求你不满足，岂不是不讲理？

举个简单的例子：老人有保健品需求，那么某些以此做文章的销售人员，利用老人对健康的渴望来行骗，是不是也是对的呢？因此不要偷换概念，老人需要的是健康，而不是无效甚至劣质的保健品。同样，买保险的人不是缺返本重疾，而是缺安全感和保障。

返本重疾为什么不好？简单来说，就是让易建联去打乒乓球比赛：返本，或者说储蓄功能，不是保险擅长的。如果有时间你可以算一下，对于大多数产品来说，把返本重疾贵出来的保费，拿来自己投资，只要超过2%的年利率，就能超过满期保险公司返给你的钱了。

这篇回答的干货已经够多了，希望我的回答能给你解惑。

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祝你拥有充满保障的人生。

1、什么是终身重大疾病险？
终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。

2、终身重疾险和定期重疾险的区别
定期重疾险一般分为1年、5年、10年、20年、30年或者保到60岁/70岁几种。因为一年期的每年都要重新投保，保费按投保年龄递增。年龄越大，核保要求越严格，而且50岁以上可以投保重疾保险就比较少了。一般都会选择保险期间较长的投保。
终身重疾也是在这样的需求下产生的，不管到了什么年龄，对生存的渴望都是一样的。可以活到老保到老，是比较理想的状态。
但是保险期间越长保费也会相应增加，一般终身重疾的费用是同等保额定期保险的3-4倍。对经济状况中下的人群，特别是较少经济积累的年轻人，压力是比较大的。
所以，投保的时候要根据自己的财务情况进行选择。年轻人可以先投保定期保险，等经济条件稳定了再追加终身重疾。

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