在十多年前，出国留学还只是富裕家庭能享受到的“特权”。而随着近年来人民币汇率的上涨（与十年前相比），以及国内生活水平的极大提升，出国留学不再是有钱人的特权，越来越多的中产阶级甚至底层家庭也开始将子女送往国外读书。

然而，即便是当下，对于绝大多数中国家庭来说，出国留学依然是一笔不菲的支出，动辄数十万甚至上百万的留学费用让很多家庭望而却步。成绩极其优秀的孩子可以申请留基委的奖学金，或国外大学的全额奖学金。但是极其优秀的孩子毕竟是少数，大多数同学都是通过自费去留学。

在美国，大学的高昂学费连本地人都无法承担，大多数美国学生只能通过申请留学贷款来实现上大学，刚大学毕业就背上了百万元的债务。虽然费用高昂，但美国作为全世界唯一的super power，拥有众多的世界顶尖大学和最先进的科学技术，吸引了无数中国学子前往留学。

在欧洲，不少国家如德国、法国、西班牙、意大利都是免学费国家，像德国、奥地利等国还会给本国的大学生提供生活费补助或贷款。因其低廉的学费，不少中国学生苦学英语和小语种，选择留学欧洲。

然而即便是在免学费的国家如德国法国，每年的生活费也要花费6-10万元，几年下来也是一笔不小的支出。虽然兼职打工能补贴一些生活费，但留学生涯中最重要的并不是打工，而是学习，不能让打工兼职喧宾夺主，成为你的主业。

因此，随着消费观念越来越前卫，社会各方面竞争越来越激烈，在社会阶层已经固化的今天，留学贷款成为了很多学生实现人生梦想的救命稻草。

在中国大陆，能够提供留学贷款的机构基本上只有国内的银行了。

中国大陆的银行主要有：

中央银行（1家）：中国人民银行

政策性银行（3家）：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

大型国有商业银行（6家）：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行

全国性股份制商业银行（12家）：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

城市商业银行（约137家）

农村商业银行（约224家）

其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。

除了中央银行和政策性银行，其他银行都是有可能会提供留学贷款的。关于留学贷款的方式、条件以及流程，虽然有些银行的网站会公布这些信息，或者你打电话给银行客服也能获取。但是！！根据我们的经验，网上的任何信息或银行客服都是不可信的，并不是说他们会撒谎，而是不同的地区，不同的银行，不同的分行，甚至不同的贷款经理，都会有不同的规定和要求。

那到底怎么才能获取最真实的信息？只有一个办法，那就是去咨询当地的银行营业厅，通常是个贷部的经理会负责这类事项。你可以打电话找银行营业厅要贷款经理的联系方式，再打电话给贷款经理，这样你就可以不用去现场一家一家地问了。如果你父母工作所在地、户籍所在地和房产所在地都不一样，建议优先考虑房产所在地，其次是户籍所在地和工作所在地。

需要注意的是，有些银行并没有留学贷款，但是可以提供最高30万RMB的消费贷款，这类消费贷款通常是纯信用贷款，无需房产抵押。但贷款期限较短，一般为1-3年。

根据我们以往的经验，即便是不同城市，但基本上所有银行的留学贷款政策都有一些共同点，可以概括如下：

1. 需要先拿到国外大学录取通知书才能去申请；
2. 大部分银行都要求提供有产权证的房产抵押，上海地区的不少银行要求申请人拥有至少两套房屋，一套抵押，一套自住；
3. 少数银行尤其是地方性银行可能会有纯信用的留学贷款，即无需抵押，但需要父母或亲属提供担保，对担保人的职业要求较高，公务员、国企员工、外企高管等会有优势；
4. 留学贷款年利率在5%-8%左右；
5. 绝大部分银行都要求自贷款之日起就开始分期还款。举个例子，假如你是2019年9月开学，8月申请到了xx银行的留学贷款，贷款期10年。从9月开始你就需要开始每个月分期还款，但具体是先息后本还是等额本金，不同的银行有不同的规定；
6. 大多数情况下，贷款人通常都是你的父母，而你不能成为贷款人（因为你没有稳定的收入来源）；
7. 贷款金额是根据你的学费+生活费以及房屋价值而定的，通常贷款金额最高在房屋价值的5-8折，且不得超过你的学费和生活费。房屋价值不是房屋市值，而是银行自己评估后的价值。
8. 有些银行会对房龄有要求，如上海的部分银行要求房龄不得超过25年（市区）和20年（郊区）。
   

最后再强调下，不同的地区，不同的银行，不同的分行甚至不同的贷款经理，都会有不同的规定和要求，因此你一定要亲自去咨询当地银行的贷款经理，才能获得真实可靠的信息，你在网上搜集再多的信息也是没有任何价值的。

国内有上百家银行，通常一个地级市会有几十家银行，你都可以试试去咨询。

为国际留学生提供留学贷款的机构可以分为三类，第一类是当地政府机构或盈利机构，这类机构主要是为本国人服务的，也有不少机构可以为国际留学生贷款，但都需要一名本国公民或绿卡持有者作为co signer，即担保人。因此第一类机构可以pass。

第二类机构是国际贷款机构，比较知名的是Prodigy Finance和MPower。这两个国际机构都为国际留学生提供无抵押无担保的贷款，只要拿到其学校和专业list上的offer就能申请。这类机构的贷款利率较高，年利率通常在9-12%之间，还款方式灵活，可在毕业后找到工作之后再开始还款。

贷款方式和细节在这两家公司的官网上都有公布，各位可自行查询。

Prodigy Finance支持的学校和专业请见下面的链接：

MPower为赴美国和加拿大留学的国际学生提供无担保、无抵押的教育类贷款。MPower与博悟希望已建立了长期的合作关系，我们可免费帮助我们的学生申请该机构的留学贷款，并提供免费的评估和协助。需要申请MPower的同学请跟我们的工作人员直接联系，或扫描下面的二维码提交你的申请。

除了上述两类最常见的机构外，还有比较特别的第三类，是大学自身或跟银行合作而设立的基金。比如哈佛、耶鲁、斯坦福等大学为其录取的学生提供助学金和助学贷款，只要被录取的学生都有希望申请该助学金和助学贷款。除了最知名最顶级的那几所大学外，还有一些比较冷门的大学，比如西班牙ESADE商学院为其国际本科生提供学费50%的贷款。

中国人自古以来都是以保守而著称，能够有勇气申请留学贷款的人目前来看只是少数，因此国内的留学贷款市场依然是一片蓝海甚至是白海。而国外如美国甚至印度，留学贷款市场早已是一片红海，很多学生都是依靠贷款机构的帮助去上了大学。

作为一个公益机构，我们对留学贷款持中立态度。对于有能力又甘愿冒险的人来说，留学贷款不失为实现出国留学梦的一条绝佳之路，我们也愿意用我们的专业力量去帮助你申请留学贷款或助学金奖学金。而对于只想过一个安稳日子的人来说，我们不建议你申请留学贷款，留学贷款之后的压力将使你无法正确面对你的学业、事业甚至人生，将会给你以及你的家庭带来巨大压力和无止境的焦虑。

无论你做出怎样的决定，我们都会尊重并支持。

最后，再次提醒一下，虽然我们会全力协助你出国留学，帮你申请留学贷款、奖学金和助学金，但如果你连最基本的条件都满足不了，我们也是无能为力的。

看到标题之后，你有被惊悚到吗？

的确，它在你的焦虑之火上浇了一把油，但不得不承认，高昂的留学费用是每一位留学生无法绕开的话题。

虽然大学并没有被划归在义务教育的行列，但在国内我们很少听说有人因为无法负担费用而失去上学的机会。国家和学校会发放各种奖学金、补助金资助有需要的学生，因此在许多人眼中，在国内接受大学教育是做国家的人才储备，相比之下，出国读书则成了中上层阶级才能享受的“博雅教育”。

但其实在地球的另一端，有70%的美国大学生负债毕业，超过4,400万美国人集体持有近1.5万亿美元的学生债务，这意味着大约四分之一的美国成年人正在努力偿还自己的学生贷款。

虽然昂贵，但出国教育着实是一笔物超所值的投资。

正在思考或者准备出国读书的你，不必烦恼高昂的学费来源，也不必低声下气四处求人，完全可以效仿国外的学生申请学生贷款，它所能给你带来的价值不只是每月冷冰冰的还款账单，还有以体面的姿态、超越金钱的人情味、没有经济负担地完成学业。

如何选到适合自己的留学贷款

蒙圈儿在这里详细为你介绍一下中美留学贷款的主要方式。

联邦学生援助（FAFSA）

每年美国政府都会提供大约1,500亿美金为学生在6,000多所高校中支付相关的教育费用，学生可以通过申请 奖学金、助学金、学生贷款 等形式获得相应的帮助。

而这种贷款要求申请人是 美国公民或者是永久居民 ，有同学如果已经有绿卡的，建议申请这种贷款，利率比私人机构要低，而且利率是固定的，不会因为经济波动等改变。

有关贷款金额，本科生每年可以贷款5,500‐12,500 刀，研究生每年最多可以贷20,500刀，可以通过网站填写信息进行申请：

美国银行or私人贷款机构

向美国银行或私人贷款机构申请留学贷款，也是一种较为常见的途径。这种贷款对于申请人没有移民身份上的硬性要求，相比之下条件更为宽泛。

然而，想要进行申请，你必须能够找到一位 符合条件的担保人与你一同签字 ，且这位担保人必须是 美国公民或永久居民 ，且TA在过去两年中一直生活在美国。TA可以是你的亲戚、朋友，或你的教授。

一旦你因为某种原因没能及时偿还贷款，担保人需要承担责任。

在国内，也有许多银行提供留学贷款的业务。贷款利率较低，一般在 4%-5% ，除了中国银行之外，一般都是 固定利率 ，风险较浮动利率更低。

与美国银行相似的是，中国各家银行的贷款也需要 担保人或抵押 ，房产或有价证券可以作为抵押物，而担保人一般会要求是 直系亲属 ，而具体要求视不同银行有所差异。

然而事实上，通过国内银行进行留学贷款是一件十分困难的事情。银行对抵押物的要求一般是 清房抵押 ，即作为抵押物的房产必须是还清贷款的，亦或者有 稳定的家庭收入。 对于家庭背景较为一般的同学，通过这种途径贷款犹如空中画饼。而且现在许多银行只是在官网上写有这项业务，除了 中国银行 的某些分行还在开展以外，其他银行实际上已经不再受理留学贷款了。

而现在国际局势瞬息变化，汇率的波动也难以预测，在国内银行进行贷款的限制实在较多。鉴于这种实际情况，如果能直接贷美金而不需要过境，才是更为靠谱的选择。

那么，什么是能够 直接贷美金且对申请条件不做过多限制 的“理想贷款方式”呢？

无需抵押和担保的学生贷款就是答案。

和银行提供的传统式贷款不同，无抵押贷款机构通过评判学生的 未来还款能力 来评估风险，做出是否借贷的决定。这种贷款由于 不需要抵押和担保，对移民身份也不存在限制 ，但相对而言利率稍高一些。而且 因为存在更高的风险需要承担，贷款机构更会调动自身的主观能动性，对学生的职业生涯做出指引。

比如在留学生群体里非常知名的MPOWER， 作为目前主流的无抵押贷款机构，不仅能够轻松申得贷款，还会提供免费的就业指导服务。

同时，为了鼓励国际学生更加投入到学业和自我发展中去，MPOWER还设置了 种类丰富的奖学金 ，希望能够为你打通留学的通道，使你追梦路上更加轻松！

支持北美350+所高校的MPOWER，将留学贷款的额度提升至$100,000了！相当于65万人民币!

这意味着什么呢？意味着，你将能够获得一笔不菲的资金支持，能够更大程度地覆盖你留学所需要的费用，从 学费到住房、饮食、书籍和医疗保险 。

不仅是资金供应，MPOWER还提供免费的北美个人信用记录的建立、签证移民指导和就业辅导等服务，希望你能够获得更加光明的前途。

同时，申请MPOWER的留学贷款，仍然不需要抵押物和担保人，并且流程全数字化，整个申请都可以通过网页端轻松地进行。

如何获得10万刀无抵押贷款

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