什么是终身重疾险？为什么要买终身重疾险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-04-30 02:46 标签： 重疾险可以买多份吗?

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工科男，爱踢球，以前做过淘宝干过天猫 家有2岁公主。为了给孩子和家人选保险，学习了很多保险相关知识。尽量用简洁的语言让年轻人学会配置保险

为什么买重疾险都要选20年交？20年好还是终身好？

目前市场上，重疾险有交费年限的选择，一般为5年、10年、20年、30年。虽然通常来说保险缴费年份越长，也就是分期的时间越长，保险费用越高，但是一般不建议选择趸交（一次性交完）的形式，原因有以下几点：

1、分期缴费虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。
2、考虑通货膨胀等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
3、年缴的形式有利于估量每年家庭的支出状况，便于家庭其他理财规划、保障规划。
4、如果后期由于一些因素不想继续买重疾险了，退保时可以降低损失。
5、不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。

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您好，保险作为抵抗风险的工具，在终身重疾险缴费的几十年间，因此30年缴费期被保险豁免的概率比较大。虽然不能说如果风险早发生你就赚了这样的话，谁也不知道明天和意外谁先到来，但是如果在缴费期内产生风险，尽管后续费用还没交完，你在获得赔付之后是可以不用再继续缴费的。

为了让大家更好的理解，在这里举个例子。

小王选择购买50万保额的终身重疾险，如果不幸在第十年出险了：

如果他当初选择缴费期为30年，第十年已交保费50000元；

如果他当初选择缴费期为20年，第十年已交保费65000元；

两者相比，缴费期20年在第10年的时候所交保费比30年缴费期多1.5万元.但是在理赔的时候，保险公司会按照保单上的保额来进行赔付，不会因为你多交就多赔。是你的话，你会选哪个呢？


对于终身重疾险来说，一般缴费期限越长越好，因此终身重疾险30年缴费期是比20年缴费更好的。在几十年的缴费周期里面，风险是不可预测的，作为投保人，需要做到的是用更小的压力去换取更好的保障。

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买，找谁买，买什么，都会有疑惑，作为一名资深保险经纪人，帮助数百个家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等工作，帮大家买对产品，不走弯路。如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

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您好，购买重疾险不一定非要是20年交，有些也可以选择30年，缴费期限越长，保费越便宜，保障终身的是期限，可以选择保障至70岁或者终身。

一款重疾险，可能同时包含八九种责任，保障上百种疾病。不同的重疾险，疾病数量、理赔标准方方面面都可能存在差异。

一份保险产品有很多需要注意的问题，对不懂保险的人来说，保险责任难对比，合同条款如天书，挑选保险的时候有很多问题，不太清楚怎么买合适的保险，可以来联系我专业分析。

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您好，重疾险交20年还是30年
第一：30年的保费比20年的保费更低。
同等的保险，选择交费期长保费就低。举个栗子，以92年出生的朋友购买重疾险保200万，选择缴30年，每年交的保费是30600，如果选择缴纳20年，每年的保费高达39400。
综合来说，20年缴费的总保费较少，但是各期保费较高;30年缴费的总保费较多，但是各期保费较少。这就如同爬山一样，坡度小的话，走的路比较远，但是走起来省劲;坡度大的话，走的路比较近，但是走起来费劲。20年缴费就好比是坡度大的山路，30年缴费就好比是坡度小的山路。
第二，30年缴费承担的风险分摊较小。
现在不少重疾险产品有豁免保费人性关爱，比如90后的我，买了保额为50万的重疾，在缴费的第五年，不幸患上重病，那么，用两种缴费方式的不同在于：
1、缴20年，一年保费是8750，第5年，我已经缴了43750。
2、缴30年，一年保费是6700，第5年，我才缴33500。
第三，杠杆原理：买保障险，买的就是杠杆倍数!
缴费期限越长，总保费就越多。但保障类的产品意义在于杠杆作用：用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。
希望我的回答能够对您有所帮助，如有疑问可以联系我。

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您好，在预算不多的情况下建议购买30年期限的重疾险，通过拉长缴费年限，可以花更少的钱，买到更高的保额，其实也考虑到后期通货膨胀。

在收入忽高忽低、或者年龄大了想提早退休的时候，或者选择给孩子投保，保额相差不大的情况下，都可以选择20年期的重疾险。

如果还有一些保险疑问，欢迎加威信，帮您一对一解答，帮您躲避陷阱不踩坑。

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大家好，今天我们继续来聊重疾险，我详细解释一下为什么在中国大陆不要买终身重疾险。

之前我们说过，内地的重疾险最大的坑就是贵，所以我不建议买。贵的原因很复杂，今天我们不做行业分析和科普，所以不深聊，我们就从结果是看，我帮大家比较一下，同样保障内容的境外产品，到底比咱天朝的好在哪里。

我们以0岁小朋友，等值50万人民币保额，缴费20年，对比一下几个产品。

首先，同样的保额，境外产品保费竟然更低。

以这款境外网红产品为例，由于前10年有额外的50%赠送保额，

加上保单的保额会随着时间的推移，“非保证特别红利“的增加而增加，所以10万的保单，实际保额更高，我们以前20年的保额平均值14.5万来计算。也就是说投保6.9万元的保单即可获得实际上10万保额。

以这张保单为例，每10万美元保额，保费是1491刀，我们以6.5的汇率折算成50万人民币保额，保费是人民币7455元，再叠加6.9万保单可以获得实际上10万保额。最终折算出50万保额的重疾险，年保费为5100块，缴费20年。

境内的保险产品，我找了几款最便宜大碗的网红产品为例。虽然其保障内容比境外产品还有些差距，不过没关系，我们先看价格。

几款产品每10万保额的保费都在1090元左右，50万保额的保费是5400块。

注意啊，这几个5400保费的产品，是境内最便宜的互联网保险产品，同档次的平安、人保等等大厂产品的保费，轻轻松松的八千上万。

第二，境外重疾险保额会增长

还是以这款境外网红产品为例，10万美元保额，在投保25年以后的预期保额是16万，如果像大部分人一样一直活到66岁退休都没有发生重大疾病的话，保额就已经变成72万美元了。

换句话说，花同样的钱买境内50万重疾险，到退休时，保额还是50万，如果买境外的产品，保额已经变成360万了。

请问各位，现在你知道为什么我说买境内终身重疾险的人都是人傻、钱多、速来了吧。

所以，如果你对终身重疾险有执念，不买不舒服的话，我建议考虑境外产品，离大陆最近的香港是个好选择。不论境外哪家保险公司，哪个产品，都比境内的重疾险强。

如果你听了我的建议，只考虑消费型保险产品，或者没有购买境外保险的渠道，国内的产品怎么选呢？

我建议加入相互宝，每年150块。39岁以下，30万保额，40岁到59岁10万保额。管到退休，基本够了。作为国内最大平台，续保问题不用太担心。

如果我说了这么多，你还是觉得要买一个国内的终身重疾险才安心，哎，挑一个市面上卖的最便宜的买吧。具体怎么挑，我就不展开了，大家有需要可以加公众号私信我。

我是保险销售人见人恨的老吴，我们下期见。

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