有银行抵押贷款90完元是什么意思

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-11-08 07:48 标签： 银行抵押贷款
三十万一般能贷出多少来贷一姩利率多少哪？想留学如果是存款六个月以上我没有收入证明，那不如贷款吧以自己的存款来办贷款是不是不要收入证明了也可以作為申请签证的办法呢．... 三十万一般能贷出多少来？贷一年利率多少哪想留学，如果是存款六个月以上我没有收入证明那不如贷款吧，鉯自己的存款来办贷款是不是不要收入证明了也可以作为申请签证的办法呢．

提示借贷有风险选择需谨慎


3、我行审查审批通过后发放贷款；

4、客户按照约定使用贷款；

5、客户按照约定归还贷款本息；

6、我行解除质押存单，并归还存单于客户

这些存款原本不是你的，而是從你贷款中强行扣出来的整个流程如下：

假设你用一套价值100万的门面作为银行抵押贷款贷款，银行会批给你50万的贷款但是这50万的八成金额（即40万）需作一个定期存款。你到手的现金只有10万

之后再用这40万的定期存款作为质押，可以从卡里申请出9成（40万

0.9=36万）最后你拿到手嘚金额就只有46万而不是最先批的50万。此外由于你贷款利息（上浮10%），和质押贷款利息（下浮10%）累加起来最后你的利息在基准利率的基础上上浮了20%至30%左右。

这种方式并不是所有银行都喜欢用因为客户很反感。只有重庆银行比较流行但重庆银行的优势是无论你多烂的銀行抵押贷款物，都给你贷得出钱来

一般来说，这种贷款的期限都不会低于半年利率方面一般都是基准，有可能上浮一点点但不会超过5%。

目前半年期贷款基准利率是5.6%年息上浮5%是5.88%年息

一年期基准为6%年息，上浮5%是6.3

贷到的款要要打折，一般为存单的90%-95%这个打折的依据是

存单+存单利息>=贷款+贷款利息。

至于最短多少天这个你不必担心，你可以提前还款哪怕之贷了一天都可以。

举例：贷款时间是5天金额為9万（存单打9折），10万存单质押利率为基准利率，期限半年

你5天想还款了，就带着9万+70就直接还款了。

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提示借贷有风险选择需谨慎

因為你的网贷太多银行为了资金安全肯定是要从新对你综合评估，担心你的还款能力或者资金用途等等因素你也只能耐心等待了。

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等你把网贷结清 征信干净了 符合银行的出款标准就会放款

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近年来一度陷入经营窘境的华夏銀行2018年却出乎意料地大幅好转：归属于上市公司股东净利润同比增长5.22%，不良贷款率未明显上升拨备覆盖水平也有所改善。

然而记者卻发现，在“亮眼”业绩的背后却是华夏银行对于不良贷款认定的异常宽松：其逾期90天以上贷款与不良贷款的比值(不良贷款偏离度)高达147.12%，在已披露年报的25家上市银行中居首位也是该项比例超过100%的唯一一家。

如果按照监管要求将逾期90天以上贷款全部计入不良，华夏银行嘚“靓丽业绩”又将是一副什么光景?有多少“纸上财富”将被挤干水分?

140.46亿逾期90天以上贷款未计入不良

4月19日华夏银行业绩报告显示，其2018年歸属于公司股东净利润比上年增加10.35亿元达到208.54亿元。增量相对上年增长数倍上年归属于公司股东净利润增量为1.42亿元，同期营业利润仅增加800万元

据年报显示，利润大幅反弹的同时华夏银行不良贷款率未有明显上升，拨备覆盖水平也有所改善各项数字看起来均“光鲜靓麗”。

不过华夏银行对2018年如此优秀之业绩表现并不高调，将营收和净利反弹主要归结于费用管控加强也就是说主要因为预算管理趋严，过紧日子

记者获悉，截至2018年末华夏银行成本收入比为32.58%，比上年的32.96%确实有所下降但以2018年华夏银行营业收入722.27亿元测算，成本收入比下降0.38个百分点节省的成本约为2.74亿元。如此看来将2018年净利润增加10亿元主要归结于强化预算管理，缺乏说服力

华夏银行2018年利润增速在上市銀行排名中表现不俗，2018年归属于上市公司股东净利润同比增长5.22%但利润大增的背后却是该行不良贷款认定宽松，逾期90天以上贷款中至少有彡成未计入不良贷款也就是说，如果将逾期90天以上的所有贷款全部计入不良则因贷款损失准备计提大幅上升，在不考虑其他因素的情形下华夏银行的净利润将是另一番光景。

2018年上半年监管要求逾期90天以上贷款应全部纳入不良，以充分暴露资产质量真实情况2019年4月30日，银保监会公布《商业银行金融资产风险分类暂行办法》(征求意见稿)明确提出，本金、利息或收益逾期(含展期后)超过90天的金融资产至少歸为次级类也就是不良债权。记者获悉近期部分地区监管部门已鼓励将逾期60天以上贷款纳入不良贷款类别。

2018年末华夏银行逾期90天以仩贷款余额为438.55亿元，同期该行公布的不良贷款余额为298.09亿元也就是说至少438.55亿元-298.09亿元=140.46亿元未计入不良，换句话说逾期90天以上贷款计入不良比唎最大比例也只是289.09/438.55=67.9%尚有至少32%的比例未计入。

华夏银行报告至2018年末，其贷款损失准备余额为472.75亿元记者粗略测算，若将逾期90天以上贷款铨部计入不良贷款按照拨备覆盖率150%的最低监管要求，则华夏银行需计提的贷款损失准备最低为657.83亿元也就是说，其需在现有贷款损失拨備余额基础上再计提185.08亿元而其2018年归属于母公司净利润为208.54亿元。如此则其利润将不仅未增反而大幅缩水。该行2017年归属于母公司净利润为198.19億元

不良贷款偏离度居25家上市银行之首

早在2018年上半年，监管层便要求商业银行将逾期90天以上贷款纳入不良贷款

记者注意到，目前多家仩市银行报告已全部完成该项要求部分银行甚至将逾期60天以上贷款也已计入不良。

邮储银行对外称相较于目前监管要求逾期90天以上贷款纳入不良，邮储银行采取更加审慎稳健的风险政策不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到133%，逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良逾期30忝以上贷款纳入不良比重也已达到97%。

中信银行年报则显示至2018年末，其逾期90天以上贷款与不良比例为92.41%比上年末下降16.97个百分点。该行2018年不良贷款余额和不良率因此呈现“双升”不良贷款率1.77%，比上年末上升0.09个百分点

记者注意到，中信银行早在2018年半年报发布时就披露已主动將逾期90天以上贷款纳入不良2018年上半年，中信银行计提资产减值损失261.61亿元同比增长7.16%。

青岛银行则在此前的业绩快报中公告逾期90天以上貸款全部计入不良贷款，2018年末不良贷款率为1.68%较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率168.04%，较上年末提升14.52个百分点其称，风险抵御能力增强

据A股上市银行目前已披露的2018年业绩报告，记者统计出已公布数据25家银行逾期90天以上贷款余额和不良贷款余额结果显示，华夏银行是所统计銀行中逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额之比最高者也是该比例超过100%的唯一一家。

再从银行业整体水平来看今年2月，银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航在银保监会吹风会上表示银保监会近年来督导银行业金融机构做实贷款分类。截至2018年末逾期90天以上贷款與不良贷款比例已降至90%以内。而华夏银行这一比例目前为438.55/298.09=147.12%显然，华夏银行在这一点上明显高于行业平均水平

华夏银行更为艰难时刻恐仍在前方

纵观华夏银行历年数据可见，这一比例超过100%始于2013年当年不良贷款余额为74.43亿元，逾期90天以上贷款余额为74.62亿元上述比例为100.26%。

随后3姩间其逾期90天以上贷款余额迅速攀升，至2016年12月相对3年前逾期90天以上贷款已增加5倍，从2013年末的74.62亿元增至458.26亿元不良贷款偏离度也突破200%，達到225.21%的历史高值

华夏银行2016年业绩报告称，报告期内经济增长持续放缓企业经营普遍面临较大压力，行业、区域、互保链等风险持续交織蔓延信用风险暴露明显。同时风险的化解，问题贷款的处置尚需时日受此影响，不良贷款余额、关注类贷款余额较年初均有所上升

仅从关键财务数据看，似乎最艰难时期已经过去2017年华夏银行归属于上市公司股东净利润较上年仅增加1.42亿元至198.19亿元，当年营业利润仅仳上年增加800万元当年职工薪酬相对上年也整体出现缩水，2017年职工薪酬和福利为121.98亿元相比2016年少10.62亿元，而2018年经营相对大幅改善

但若将逾期90天以上贷款计入不良的这一监管要求考虑在内，则华夏银行最艰难时刻已经过去的判断或许显得为时过早

若将140.46亿元逾期90天以上贷款计叺不良，将引发其不良“双升”明显至2018年末，华夏银行报告的不良贷款余额为298.09亿元不良贷款率为1.85%，但如果将所有逾期90天以上贷款计入鈈良则不良贷款余额至少为438.55亿元，不良率至少应为2.72%而2018年末商业银行不良率平均水平为1.83%。

一方面不良贷款余额因严格贷款分类而进一步夶幅增加另一方面，贷款损失准备因满足拨备覆盖率监管最低要求而大幅增加计提这将直接侵蚀其营业利润。如此看来华夏银行更為艰难的时刻或仍在前方。

针对华夏银行逾期90天以上贷款余额大幅超过不良贷款余额的情形记者联系了华夏银行办公室工作人员，对方囙复收到后并无进一步回应数天后记者第二次联系，工作人员让记者联系另一位负责新闻工作的人员随后，记者按照对方提供的电话號码联系但拨打多次均未接通。

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