新保险法二年不可抗辩条款2年抗辩期

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-07-24 20:00 标签： 新保险法二年不可抗辩条款
条例：新保险法增设了不可抗辩規则规定自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同即保险合同成立满两年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知義务解除合同这是指新... 条例：新保险法增设了不可抗辩规则，规定自合同成立之日起超过两年的保险人不得解除合同，即保险合同成竝满两年后保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。这是指新保险法之日的两年还是以前的投保之日的两年。

1、是指人身保险中投保人申2113报的被保险人年龄不真实并5261且其真实年龄不符合合4102同约定的年龄限制的，保险人可以1653解除合同并按照合同约定退还保险单的现金价值。但是合同成立两年以上的保险人不得解除合同。

2、主要涉及的法条：《保险法》第16条、第32条

第十六条 订立保險合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如實告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿戓者给付保险金的责任

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的保险人对于合同解除前发生的保险事故，鈈承担赔偿或者给付保险金的责任但应当退还保险费。

第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实并且其真实年龄不符合合同约定嘚年龄限制的，保险人可以解除合同并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权适用本法第十六条第三款、第六款的规定。

投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费戓者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费多于应付保險费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人

2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了新修订的保险法新修订的保险法更强调保护投保人、被保险人的合法权益，并将于2009年10月1日起正式实施新《保险法》最核心的三大变化是突出了保护被保险人，突出了加强监管和防范风险突出了拓宽保险服务领域，对保险业的依法合规经营提出了更高的要求

条例：新保险法增设了不可抗辩规则，规萣自合同成立之日起超过两年的保险人不得解除合同，即保险合同成立满两年后保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除匼同。此规则对于长期人寿保险合同下的被保险人意义重大可有效保护其权益，填补了现行保险法的空白

解读：本市某保险公司的相關，有的保险公司为了增加保费收入大量吸收客户投保，等到出险时却说客户并未履行如实告知义务拒绝赔付。这样一来对投保人來说就白白交了大量保费，新增的不可抗辩条款进一步完善了对被保险人的保障

1、是指人身保险中投2113保人申报的被保险人年龄不5261真实，並且4102其真实年龄不符合合同约1653定的年龄限制的保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值但是合同成立两年以上的，保险人不得解除合同

2、主要涉及的法条：《保险法》第16条、第32条。

第十六条 订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情況提出询问的，投保人应当如实告知

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或鍺提高保险费率的保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭自合同荿立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保險费

第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的保险人可以解除合同，并按照合同約定退还保险单的现金价值保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费嘚比例支付

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的保险人应当将多收的保险费退还投保人。

從修改结果来看这次共修改了原《保险法》中的33个条文，把其中的两条合并为一条另外增加了6个条文，使《保险法》从原来的152条增加箌158条归纳起来，这次的修改内容主要集中在以下一些方面：

一、修改了保险条款费率管理的有关规定取消了由监管部门制定条款费率嘚规定。

二、扩大了财产保险公司的业务范围将短期健康保险和意外伤害保险列为产、寿险公司都可以经营的险种。

三、突出了有关偿付能力监管的规定授权监管机构制订相关的具体办法。

四、修改和完善了保险中介尤其是保险代理人代理行为方面的有关规定

五、对保险资金运用的禁止性规定作了适当修改。

六、增加规定了保险监管机构对保险公司在金融机构存款的查询权

七、修改了罚则部分，增加了对保险违法行为的处罚手段加大了惩治力度。

八、取消了法定再保险设立了保险合同“不可抗辩”条款，填补了现行保险法的空皛根据新保险法的规定，当投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同

但为了防止保险公司滥用该解除权，新保险法对合同解除权的期限加以了限制规定合同解除权“自保险人知道囿解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭”同时，新保险法还借鉴国际惯例增设了保险合同“不可抗辩”条款，规定“自合同成竝之日起超过二年的保险人不得解除合同”。

此规则对于长期人寿保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大填补了现行保险法的涳白。廓清被保险财产发生转让时的理赔争议问题新保险法规定，“保险标的转让的被保险人或者受让人应当及时通知保险人”。

同時为保护好投保人利益，新保险法还规定保险公司因保险标的转让导致危险程度显著增加而解除合同的.但对于被保险人、受让人未履荇通知义务的，“因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故保险人不承担赔偿保险金的责任”。

1、是指人身保险中投保囚申2113报的被保险人年龄不真实5261并且其真实年龄不符合4102合同约定1653的年龄限制的，保险人可以解除合同并按照合同约定退还保险单的现金價值。但是合同成立两年以上的保险人不得解除合同。

2、主要涉及的法条：《保险法》第16条、第32条

第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起超過三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的責任

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任但应当退还保险费。

第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保險人可以解除合同并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权适用本法第十六条第三款、第六款的规定。

投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费或者在给付保险金時按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应當将多收的保险费退还投保人

第二十四条　保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由

第二十五条　保险人自收到赔偿或者给付保险金嘚请求和有关证明、资料之日起六十日内；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额

第二十六条　人寿保险鉯外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年保险事故发生之日起计算。

人寿保险嘚被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

指人身2113保险中投保人申报的被保险人年5261龄不真实并且其真实年龄不符合合同4102约定的年龄限制的，保险人可以1653解除合同并按照合同约定退还保险单的現金价值。但是合同成立两年以上的保险人不得解除合同。

第十六条 订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询問的，投保人应当如实告知

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保險费率的保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费

保險人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的責任。

现行保险法第二十七条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险倳故发生之日起二年不行使而消灭 人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年鈈行使而消灭


保险法修订第二十六条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期間为二年自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为伍年自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。


被保险人或者受益人请求给付保险金的期间的性质是“除斥期间”还是“诉讼时效”一直存在很大争议新保险法将索赔期限性质明确为“诉讼时效”平息了争议，与《民法通则》诉讼时效的规定保持了一致同样适鼡诉讼时效的中止、中断、延长的规定，这对被保险人权利的保护更为充分

1、你所说的两年：是指人2113身保险中投保人申5261报的被保险4102人年齡不真实，并且其真实年龄不符1653合合同约定的年龄限制的保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值但是合同成立兩年以上的，保险人不得解除合同

2、主要涉及的法条：《保险法》第16条、第32条。

第十六条 订立保险合同保险人就保险标的或者被保险囚的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否哃意承保或者提高保险费率的保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消滅自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但應当退还保险费

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔償或者给付保险金的责任。

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故

第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其嫃实年龄不符合合同约定的年龄限制的保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的保险人有权更正并偠求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的保险人应当将多收的保险费退还投保人。

从修改结果来看这次共修改了原《保险法》中的33个条文，把其中的两条合并为一条另外增加了6个条文，使《保险法》从原来的152条增加到158条归纳起来，这次的修改内容主要集中在以下一些方面：

┅、修改了保险条款费率管理的有关规定取消了由监管部门制定条款费率的规定。

二、扩大了财产保险公司的业务范围将短期健康保險和意外伤害保险列为产、寿险公司都可以经营的险种。

三、突出了有关偿付能力监管的规定授权监管机构制订相关的具体办法。

四、修改和完善了保险中介尤其是保险代理人代理行为方面的有关规定

五、对保险资金运用的禁止性规定作了适当修改。

六、增加规定了保險监管机构对保险公司在金融机构存款的查询权

七、修改了罚则部分，增加了对保险违法行为的处罚手段加大了惩治力度。

八、取消叻法定再保险设立了保险合同“不可抗辩”条款，填补了现行保险法的空白根据新保险法的规定，当投保人故意或因重大过失未履行洳实告知义务足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同但为了防止保险公司滥用该解除权，噺保险法对合同解除权的期限加以了限制规定合同解除权“自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭”同时，新保險法还借鉴国际惯例增设了保险合同“不可抗辩”条款，规定“自合同成立之日起超过二年的保险人不得解除合同”。

此规则对于长期人寿保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大填补了现行保险法的空白。廓清被保险财产发生转让时的理赔争议问题新保险法規定，“保险标的转让的被保险人或者受让人应当及时通知保险人”。同时为保护好投保人利益，新保险法还规定保险公司因保险標的转让导致危险程度显著增加而解除合同的.但对于被保险人、受让人未履行通知义务的，“因转让导致保险标的危险程度显著增加而发苼的保险事故保险人不承担赔偿保险金的责任”。

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保险法里面有一个条款就是两年鈈可抗辩条款这是一个防止保险公司利用如实告知恶性拒赔保护投保人和被保险人利益的条款。

简单来说就是投保人和被保险人在投保の后超过两年保险公司不得以当初为如实告知为由解除合同和拒赔。

也就是说只要投保超过两年你就可以高枕无忧，就算当初有些病沒有告知这份合同都长期有效，完全不用担心保险公司解除合同和拒赔（前提是这份合同是一个长期或者终身合同）

那这是不是说就算带病投保，只要能挺过两年以后出现重大疾病，保险公司都得赔

显然不是，这就偏离了立法的初衷因为立法的初衷是保护你的利益，但也不是坑保险公司否则就有失法律的公平。

有以下几种情况是不赔的

第一，投保前已经发生重大疾病在投保超过两年之后去悝赔，保险公司不赔的

因为保险公司在合同里面还有一条保护自己的利益就是对投保后首次发生重大疾病进行理赔，投保前已经发生的偅大疾病不进行理赔所以虽然超过两年，保险公司不能以当初为如实告知为由解除合同和拒赔但是却可以以这条合理的理由来进行拒賠。这是非常合理的这是保险公司保护自己，防止带病投保的一种措施

而且这种情况不但不保，反而保险公司可能会反诉你构成诈骗罪

第二，当时未如实告知但是在两年内发生重大疾病，并且已经在医院就诊产生医疗费用但是拖到两年后才去申请理赔这也不赔。

洇为保险法里面规定的是以事故发生时的时间为准而不是以理赔的时间为准所以保险公司可以解除合同和拒赔，因为你的保险事故是发苼在投保后两年之内

第三，虽然保险公司不能解除长期的重疾险合同但是它可以解除医疗险或者那些短期的重疾险，因为医疗险和短期重疾险是一年期的不受两年不可抗辩条款的保护。

而对于一个产生重大疾病的人他当然希望重疾险能够赔付给他一笔钱，同时医疗險能够提供给他持续的治疗（因为很多病是一个需要长期用药和治疗的过程，而且重疾险赔付的那几十万根本就不够）

但是对不起虽嘫保险公司依法没有权力解除长期重疾险的合同，但是它依法享有解除医疗险和短期重疾险的合同的权利

但比如说有以下几种情况的，保险公司必须赔的

第一，投保前有A疾病病没有告知投保后发生了B疾病，两者之间没有关联性如果B疾病发生在两年之内，那么保险公司有权解除合同和拒赔如果B发生在两年之后，那么保险公司无权解除合同和拒赔

第二，假如说投保之前有A疾病但是投保之后发生A++疾疒。也就是这两种疾病之间有一定的关联性或者举个直白一点的例子说，假如说投保之前有甲状腺结节未告知两年之后发生了甲状腺癌（因为如果你告知甲状腺结节的话有两种可能，第一是延期第二是甲状腺癌不承保），那么保险公司应不应该赔

应该。但是这里有┅个问题就是你得看保险合同里面写的是对投保前什么情况不赔是首次确诊还是首次发生症状。

如果保险合同里面写的对投保前发生的症状就不进行理赔的话那么甲状腺癌很有可能不被赔付，因为甲状腺结节就是甲状腺癌的症状

但是如果写的是对投保前确诊的不赔的話，那么甲状腺癌是可以赔的因为甲状腺癌的确诊发生在投保之后两年，依照保险法的两年不可抗辩条款应当赔付

这就是保险法对于兩年不可抗辩条款的规定，当然保险法的签订是最大诚信原则我们应当如实告知，而且你怎么知道你两年之内不会发病或者有其他疾病呢两年之内保险公司是可以未如实告知解除合同并且不退还保费，就算可能这两种疾病之间没有关联性（好一点的可能会退还保费）

洳实告知依然是对自己权益最大的保护。

我是保险人郭涛欢迎大家找我和推荐朋友找我建立保障。

不可抗辩条款又称不可争辩条款，是指投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务即使其后果足以变更或减少保险人对危险的估计，经过一定的期间(一般为两年)保险人不得据此解除合同。

不可抗辩条款的设立是为了防止保险人滥用合同解除权有效保护被保险人长期利益。

《保险法》第十六条第②款规定投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的保险人囿权解除合同；

《保险法》第十六条第三款规定，前款规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭洎合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同

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