原标题:给父母买保险怎样才最划算
没钱就看不起医院,这是目前中国人看病的现状。尤其是父母年龄越来越大,生一次病更是要花不少钱,家庭负担也很重。即使想给父母买保险,也是“困难”重重。
为何给父母买保险这么难
身边很多朋友的父母,现在基本上都已经退休或正在退休的路上,绝大部分保险产品会对投保年龄进行限制,55岁、60岁或者65岁是常见的几道门槛。这就意味着适合他们的保险有限,或者没有选择。
像高血压、心脏病、糖尿病、痛风、风湿、白内障等老了经常会得的疾病,爸妈早就没有购买资格。因为已经过了年龄界限,保险公司不保。保险,不是有钱就能买的到。
现在能给父母买什么保险
一般给父母买保险会受四个方面的约束:
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年龄限制:绝大部分保险都有年龄限制,比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到,所以,为父母买保险,年龄限制是最大的一个门槛。
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保额限制:年龄越大,风险越高,因此保险公司的核保也更加严格。重疾险保费和保额相当,杠杆极低,就算买了也没有什么意义。很多防癌险也有保额的限制,即使能买,保额也很低。
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健康告知要求:老年人患疾病概率比较高,高血压、高血脂、高血糖更是常见,所以为父母购买保险还受健康告知的制约。
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保费价格:这是大家都比较在意的一点,尤其是对于我们普通人来说,很多家庭经济支柱都没有配置保险,给老年人配置保险更要考虑预算的问题。
所以综上所述,结论是:为父母买保险,一般来讲主要就是意外险、防癌险、医疗保险。
意外险和我们的健康没有关系,即使80岁也能购买意外险,所以老年人要先购买一份意外险。
对于老年人来讲,由于腿脚不灵活、骨质疏松等问题,经常发生骨折等着意外情况,所以为老年人购买保险,保额不是特别重要,住院考虑意外医疗报社保外用药的问题。
50岁之后经常会出现自己交的保费和保额一样高的情况,所以购买重疾险并不划算。另外高血压、糖尿病、冠心病、脑血管疾病、慢性呼吸道疾病、关节炎等也是老年人常见的慢性疾病。
以上两种情况,购买重疾险已经不太现实,所以可以为老人购买防癌险。
说到医疗保险,首先建议大家:如果老人不是国家退休职工,一定要为老人缴纳国家医保(城居保、新农合),国家医保是基础保障,这个是一定是要有的。
知道了这一点,我们就可以说说老年人医疗保险的那些事了。一般来说,老年人购买医疗险受到这2个因素制约:
承保年龄:基本上65岁后很就难买到医疗保险,保险公司对承保年龄要求严格。目前市场上65岁以后能买到的,续保到80岁的产品非常少。
健康告知严格:就像上面说的,老年人一般身体都会存在很多问题,所以保险公司为了降低自己的风险,必然会有比较严格的健康告知。要么不能投保,要么就把既往症进行责任免除处理。
养老本质上是财务规划的问题,因此,我们在年轻的时候就要提早动手解决。
我们购买保险是为了转移风险发生后的损失,但风险预防也同样重要。为父母定期体检,是非常必要的。