标准仓单质押融资业务是指以交易所标准仓单为质押标的物,银行基于一定质押率和质押价格向融资申请人发放信贷资金,用于满足客户流动资金需求的一种短期融资业务。
企业客户通过对其期货交易所标准仓单质押,从我行获得流动资金贷款,用于满足生产经营过程中的临时性资金需求。
企业客户利用在我行的授信额度或通过标准仓单质押,开立纸质或电子银行承兑汇票,由我行在票据到期日支付汇票金额的票据行为。纸质银行承兑汇票期限最长为6个月,电子银行承兑汇票期限最长为12个月。
企业客户以标准仓单作为担保物,向我行申请以保函的形式向受益人出具保证,当申请人不能按照合同规定履行其责任义务时,我行按约定代为赔偿的业务。
我行根据企业客户(进口商)的申请向受益人(出口商)开具信用证,凭符合信用证条款的单据,保证到期支付的结算方式。
铝、铜、燃料油等工业产品标准仓单的融资质押率最高可达80%;
棉花、小麦、绿豆和天然橡胶等农副产品标准仓单的融资质押率最高可达75%;
其他商品标准仓单的融资质押率另行规定。招商银行将根据商品价格风险调整相关商品标准仓单的最高质押率。
融资是指通过以企业信用为基础保证的商业承兑汇票进行的资金融通结算支付方式。商业票据是一种商业信用工具,是指由债务企业向债权企业开出的、承诺在一定时期内支付一定款项的支付保证票据,即由无担保、可转让的短期期票组成。
(一)提高商业承兑汇票的信用,加强商业票据的变现能力和流通性,从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。
(二)对承兑人来说,以商业信誉购买商品,节约营运资金和资金成本;同时,省去了开立银票需缴纳的费用和保证金,节约成本。
(三)对于持票人来说,以买方的信用获得资金融通,贴现无需另外的担保,手续比普通商票贴现简便快捷。
由于不同于银行信用,商业承兑汇票依赖的是企业信用,所以,对于开票企业的偿付能力和信用要求较高,适用于国企、上市公司和知名大中型企业。
(一)核心企业实力雄厚,履约能力强,且希望简化操作流程并降低财务成本
(二)核心企业希望稳定上下游渠道,愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。
(三)核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强,并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制。
(四)核心企业希望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的支持政策,从而优化财务报表。
商票融资的基本条件要求
1、核心企业为主,有授信额度。
2、已开出的承兑汇票,电票为主。
3、贴现利息:贴息13%---15%之间。
4、利息=融资金额×融资利率×融资天数/360。
5、承兑金额:根据商业承兑汇票面额来算,面额不超过100万。
6、票据要求:中国人民银行票据中心统一票据。
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