我的钱什么时候能取出来？预约总是失败

答：你好，根据你的简要描述，我的理解是你是指我们的掌薪计划债转失败。相关的问题在之前我们的图文直播中也有解答，在8月11日举行的投资人见面会上，我也比较全面的回复了一下。我稍微整理了下那天的相关回复内容，向你介绍下我们的掌薪计划这款产品规则和出现债转失败的原因。

实际上，掌薪计划是有两种，一种是比如月薪宝、季薪宝、年薪宝，另一种是比如月月增、季季增、双季增。其实本质都是定期项目，考虑到投资人可能会出现急用钱等情况，所以开放了几个赎回期。投资人如果需要赎回资金，可以在可赎回日期内提前操作赎回，在平台投资人之间进行债权转让。赎回成功后，投资金额会在1-3天内到账，但具体赎回时间要看市场上的债权转让交易情况以及银行登记处理结果。

那么两种掌薪有什么区别呢？就是在预约赎回债转之后，如果投资人持有的份额没能在赎回期内转让成功，月月增、季季增、双季增会自动进入到下一锁定期，投资人可以在下一个赎回期再发起赎回；月薪宝、季薪宝、年薪宝则会一直在线进行债转交易，直到债转完成， 不会到下一个锁定期，同时，利息都是按照实际持有天数计息的。

总体说来，赎回失败的原因无外乎两个方面，一方面是因为受近期雷潮影响，行业内不合规平台接连暴雷使得投资人信心受挫，出于避险心理，部分投资人不愿意在这种环境下去承接转让的债权份额，从而在一定程度上影响到赎回的成功率；另一方面，债权转让本身也存在一定的流动性风险，这种风险与金融、网贷等行业相伴相生，是无法根除的，只不过在当前的大环境下被放大了而已，这种情况也在一定程度上对投资人的投资心理造成影响。我们作为行业内的一员，不否认也受到了一些影响，但是，我们能做的，就是一如既往的紧跟监管脚步，踏踏实实的把合规工作做扎实，不断增强自身抵抗风险的能力。另外，我们也会加强投资人债权转让规则教育，针对掌薪计划制定并推出相应运营活动，提高投资人对债转产品的积极性和认可度，从而改善并提升掌薪计划产品的债转成功率，提升投资人用户体验。在等待债转过程中，也希望投资人能够理解和体谅，并保持理性的心态看待债转匹配不成功的问题，我相信，随着监管政策的日渐明朗，掌薪计划债转会持续向好发展。谢谢你的支持和理解。

在金总忙着给大家回答提问的同时

小二也在现场为大家更新了部分图片

昨天，金总与大家同在！

金总仔细阅读每一位铜粉的提问

针对目前政策条规及铜掌柜运营发展状况

并尽量给出最诚恳最全面的答复

问：金总，掌柜的今年有盈利吗？最近这么大尺度的活动有影响吗？

金总：你好，铜米金服自2016年11月实现单月盈利，2017年盈利整年1800万，2018年上半年盈利900万。今年虽受行情影响， 但是我们给自己设定的全年盈利目标是2000万。

问：请问最近铜掌柜的资金都是净流出，这样下去会对经营造成多大影响？

金总：你好，受市场行情影响，各平台受到大环境影响，本金到期回款后，投资人复投意愿下降，行业内绝大多数平台都呈现资金净流出态势，铜掌柜作为行业内一员也受此影响，不过，我们的标的平均借款期限达260天，主要为中长期标的，近几个月的到期回款量也很小，近期日均几十万元的净流出，偶尔还呈现少量净流入，从我们自身规模来看，影响非常小。

我们也相信随着监管政策的不断明确，监管部门的积极介入和不合规平台的持续出清，整个行业终将迎来充满希望的时刻，行业信心也必然会不断恢复和改善。

问：一直是坚定不移的铜粉！但当前的形式叫我害怕，如果投资者的钱正好遇到老赖，这个风险有谁来承担？

金总：你好，互金行业发展这么多年，行业各方已经形成一整套系统的完善的风险缓释体系，出现老赖了怎么办？怎么才能防止老赖逃废债？首先从借款准入开始进行防范，我们铜掌柜有一套专业的大数据风控系统的，可以通过多维度严谨的审核，杜绝老赖的借款通过。在具体操作中，我们会通过同盾、前海征信等查询借款人征信记录，通过司法信息查询，确定借款人是否是失信被执行人。

同时，我们还会对资产合作机构进行严格把控。铜掌柜的资产是来源于一些经过严格筛选的资产合作机构，由这些机构拓展底层资产，再推送至铜掌柜进行审核上标，这是我们的商业模式。

这个模式的优势是，我们有多重安全保障，首先是资产合作机构准入，我们会经过行业甄选、同业严选、交易结构设计、尽职调查、评审会上会、系统对接、定期贷后等风控流程。其次，资产合作机构推送的每一笔资产也都会通过第三方数据筛查、风控模型画像等评分体系进行综合评分，为投资人的资金安全提供最大程度保障。

如果出现老赖产生逾期，第一道保障是由资产合作机构进行代偿，第二道保障是由无限连带责任担保方进行代偿，第三道保障是合作机构缴纳的保证金进行垫付。因为目前所有资产都是小额分散的个人消费类借款标的，金额较小，风控可控。

代偿完成后，逾期债权会下沉到资产合作机构，铜掌柜会协助资产合作机构，通过电话、司法催收等方式追讨欠款。并且，每一家合作机构都会组建由法务、财务、话务等人员组成的专业催收团队，针对不同底层资产类型进行催收。

另外，中国互金协会和各地互金政策办纷纷发表声明，打击恶意逃废债行为，平台及其合作机构可以通过法院诉讼、网络仲裁、上征信黑名单及中国互金协会信用信息共享平台黑名单等方式，让恶意逃废债老赖无所遁形。

问：我的钱什么时候能取出来？预约总是失败

金总：你好，根据你的简要描述，我的理解是你是指我们的掌薪计划债转失败。相关的问题在之前我们的图文直播中也有解答，在8月11日举行的投资人见面会上，我也比较全面的回复了一下。我稍微整理了下那天的相关回复内容，向你介绍下我们的掌薪计划这款产品规则和出现债转失败的原因。

实际上，掌薪计划是有两种，一种是比如月薪宝、季薪宝、年薪宝，另一种是比如月月增、季季增、双季增。其实本质都是定期项目，考虑到投资人可能会出现急用钱等情况，所以开放了几个赎回期。投资人如果需要赎回资金，可以在可赎回日期内提前操作赎回，在平台投资人之间进行债权转让。赎回成功后，投资金额会在1-3天内到账，但具体赎回时间要看市场上的债权转让交易情况以及银行登记处理结果。

那么两种掌薪有什么区别呢？就是在预约赎回债转之后，如果投资人持有的份额没能在赎回期内转让成功，月月增、季季增、双季增会自动进入到下一锁定期，投资人可以在下一个赎回期再发起赎回；月薪宝、季薪宝、年薪宝则会一直在线进行债转交易，直到债转完成， 不会到下一个锁定期，同时，利息都是按照实际持有天数计息的。

总体说来，赎回失败的原因无外乎两个方面，一方面是因为受近期雷潮影响，行业内不合规平台接连暴雷使得投资人信心受挫，出于避险心理，部分投资人不愿意在这种环境下去承接转让的债权份额，从而在一定程度上影响到赎回的成功率；另一方面，债权转让本身也存在一定的流动性风险，这种风险与金融、网贷等行业相伴相生，是无法根除的，只不过在当前的大环境下被放大了而已，这种情况也在一定程度上对投资人的投资心理造成影响。我们作为行业内的一员，不否认也受到了一些影响，但是，我们能做的，就是一如既往的紧跟监管脚步，踏踏实实的把合规工作做扎实，不断增强自身抵抗风险的能力。另外，我们也会加强投资人债权转让规则教育，针对掌薪计划制定并推出相应运营活动，提高投资人对债转产品的积极性和认可度，从而改善并提升掌薪计划产品的债转成功率，提升投资人用户体验。在等待债转过程中，也希望投资人能够理解和体谅，并保持理性的心态看待债转匹配不成功的问题，我相信，随着监管政策的日渐明朗，掌薪计划债转会持续向好发展。谢谢你的支持和理解。

问：108条备案验收细则发布后铜掌柜如何应对？

金总：你好，近日，108条出台之后，我们组织法务合规部门相关同事进行了专项学习。我们发现，专项整治整改验收需要完成三个阶段的检查，形成三份合规报告。一是网贷机构自查，形成自查报告；二是行业协会交叉检查，形成自律检查报告；三是各省市网贷整治办行政核查，形成总结报告。对发现的问题即查即改。严格参照，一个办法和三个指引，这是最核心的规定。 检查的几个重点方面是，1.严格定位为信息中介；2.不能有资金池，不能为客户垫付；3.不能自身融资；4.不能直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.不能对出借人刚性兑付；6.对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.需向出借人充分披露借款人的风险信息；8.坚持小额分散的网络借贷原则；9.不能发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)；10.不能以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

铜掌柜在108条下发后，第一时间在公司内部进行了自查，因为前期第一轮专项整治整改合规工作做得比较扎实，我们已经基本上完成了108条上的相关要求，也有第三方机构的合规性认定，后续我们还将对公司的业务进行第二轮和第三轮的自查，以确保在新一轮的专项整治整改工作开展后能顺利完成行业交叉检查和行政检查，等待备案窗口打开，力争第一时间通过验收和备案。

问：金总，现在平台是出多进少还是进少出多？

金总：你好，受大行情影响，铜掌柜的业绩也受到影响，呈现下滑，近一个月以来，平台每日资金出现净流出情况，但日均净流出较少，且偶尔有几日也出现资金净流入，昨日资金净流入是30万。因此，平台受影响不大。

问：好像浙江出了个网贷白名单？真？

金总：你好，近日有相关媒体报道了行业协会组织的相关自律座谈会，并将其中一项与金融机构的签约解读为浙江出了“白名单”。关于此事，我个人认为，打铁还需自身硬，平台要持续发展。我认为在当前环境下，练好内功更为重要，铜掌柜一直致力于合规建设，坚持小额分散的资产理念，对接银行存管，保证投资人资金安全，我们除了是中国互联网金融协会，浙江省互联网金融联合会和杭州市互联网金融协会的会员，理事等单位之外，更是一直积极参与监管机构的活动，保持与各层监管机构信息通畅，准确。上述省市协会相关座谈会，我们也是参与方之一，以后，我们也会积极参与监管部门和各级协会的相关会议，第一时间接收监管精神，领会监管意图，一旦有类似消息的准确落地，铜掌柜也会第一时间和各位投资人分享，感谢大家对铜掌柜的关心，也希望大家能够继续关注我们。

问：能不能公布每日资金流呢。每次都去第三方翻。

金总：你好，可以去铜掌柜PC端首页“平台公告“栏目”查看”“每日还款情况。以及关注平台信息披露板块的每月运营月报。

问：最近看了一篇帖子说的是浙江14个网贷公司携手18个银行。想知道具体签订的哪个银行，都合作什么事务。增加一下投资人信心。我也是满满的铜粉啊。一直跟随这几年。

金总：你好，首先感谢你对平台多年来的支持。本着相关会议精神，平台不得详细介绍相关签约细节，但考虑到近几日也有相关媒体对此进行了报道和解读。我可以适当介绍下我们在此次签约的一些情况。

铜掌柜是与金华银行举行的一对一签约仪式，意在共同探索持牌金融机构和网贷平台之间，通过市场化运作为导向的合作模式，增强持牌金融机构金融科技实力，提高网贷平台抗风险能力，促进网贷行业自律规范发展。金华银行杭州分行也对铜掌柜进行了充分的调研和了解，双方对未来开展各种业务合作持乐观态度。

另外，顺便说下与金华银行的签约不涉及存管业务合作，目前，铜掌柜存管业务合作银行依然是江西银行。

问：到期要靠赎回，这种办法是推卸责任，计划好的提现被打乱了，大家争先恐后去赎回，新客户避而远之，这不是办法。

金总：你好，首先想跟你聊下到期的概念，掌薪计划底层借款项目都是定期项目，到期后都会按时还款，目前为止，铜掌柜平台撮合的底层借款项目，到期还款一切正常。其次，再聊下赎回的概念，出于服务投资人用户体验的目的，考虑到投资人可能会出现未到期而急用钱的情况，我们在定期项目中间开放了几个赎回窗口，投资人在平台投资人与投资人之间进行债权转让，具体赎回时间要看债转交易情况以及银行等级处理结果，此为赎回和到期概念的区别。

目前，掌薪计划债转赎回相关问题，我在本贴第35楼的回复，相信基本能够解答你的问题。谢谢。

问：最近很多平台爆雷！请问铜掌柜如何让我们投资者安心？

金总：目前铜掌柜运营一切正常。受行业大环境影响，投资人活跃度也出现了下降，但所有项目都是正常还款的，平台也仍然在健康发展中。接下来，我们还会陪伴大家走下去，给大家提供优质高效的服务。

问：目前所有项目到期回款正常吗？？？？

金总：你好，目前，铜掌柜所有项目到期还款一切正常。我们底层项目都是真实有效的，借款人到期还款没有任何问题。我们也严格按照风控要求，做好贷后管理工作。另外，针对资产合作机构，我们每个还款计划都会提前确认和提醒，以确保每一笔还款都能按时完成，投资人可以在官网PC端上查询到还款公告。

在金总忙着给大家回答提问的同时

小二也在现场为大家更新了部分图片

昨天，金总与大家同在！

金总仔细阅读每一位铜粉的提问

针对目前政策条规及铜掌柜运营发展状况

并尽量给出最诚恳最全面的答复

问：金总，掌柜的今年有盈利吗？最近这么大尺度的活动有影响吗？

金总：你好，铜米金服自2016年11月实现单月盈利，2017年盈利整年1800万，2018年上半年盈利900万。今年虽受行情影响， 但是我们给自己设定的全年盈利目标是2000万。

问：请问最近铜掌柜的资金都是净流出，这样下去会对经营造成多大影响？

金总：你好，受市场行情影响，各平台受到大环境影响，本金到期回款后，投资人复投意愿下降，行业内绝大多数平台都呈现资金净流出态势，铜掌柜作为行业内一员也受此影响，不过，我们的标的平均借款期限达260天，主要为中长期标的，近几个月的到期回款量也很小，近期日均几十万元的净流出，偶尔还呈现少量净流入，从我们自身规模来看，影响非常小。

我们也相信随着监管政策的不断明确，监管部门的积极介入和不合规平台的持续出清，整个行业终将迎来充满希望的时刻，行业信心也必然会不断恢复和改善。

问：一直是坚定不移的铜粉！但当前的形式叫我害怕，如果投资者的钱正好遇到老赖，这个风险有谁来承担？

金总：你好，互金行业发展这么多年，行业各方已经形成一整套系统的完善的风险缓释体系，出现老赖了怎么办？怎么才能防止老赖逃废债？首先从借款准入开始进行防范，我们铜掌柜有一套专业的大数据风控系统的，可以通过多维度严谨的审核，杜绝老赖的借款通过。在具体操作中，我们会通过同盾、前海征信等查询借款人征信记录，通过司法信息查询，确定借款人是否是失信被执行人。

同时，我们还会对资产合作机构进行严格把控。铜掌柜的资产是来源于一些经过严格筛选的资产合作机构，由这些机构拓展底层资产，再推送至铜掌柜进行审核上标，这是我们的商业模式。

这个模式的优势是，我们有多重安全保障，首先是资产合作机构准入，我们会经过行业甄选、同业严选、交易结构设计、尽职调查、评审会上会、系统对接、定期贷后等风控流程。其次，资产合作机构推送的每一笔资产也都会通过第三方数据筛查、风控模型画像等评分体系进行综合评分，为投资人的资金安全提供最大程度保障。

如果出现老赖产生逾期，第一道保障是由资产合作机构进行代偿，第二道保障是由无限连带责任担保方进行代偿，第三道保障是合作机构缴纳的保证金进行垫付。因为目前所有资产都是小额分散的个人消费类借款标的，金额较小，风控可控。

代偿完成后，逾期债权会下沉到资产合作机构，铜掌柜会协助资产合作机构，通过电话、司法催收等方式追讨欠款。并且，每一家合作机构都会组建由法务、财务、话务等人员组成的专业催收团队，针对不同底层资产类型进行催收。

另外，中国互金协会和各地互金政策办纷纷发表声明，打击恶意逃废债行为，平台及其合作机构可以通过法院诉讼、网络仲裁、上征信黑名单及中国互金协会信用信息共享平台黑名单等方式，让恶意逃废债老赖无所遁形。

问：我的钱什么时候能取出来？预约总是失败

金总：你好，根据你的简要描述，我的理解是你是指我们的掌薪计划债转失败。相关的问题在之前我们的图文直播中也有解答，在8月11日举行的投资人见面会上，我也比较全面的回复了一下。我稍微整理了下那天的相关回复内容，向你介绍下我们的掌薪计划这款产品规则和出现债转失败的原因。

实际上，掌薪计划是有两种，一种是比如月薪宝、季薪宝、年薪宝，另一种是比如月月增、季季增、双季增。其实本质都是定期项目，考虑到投资人可能会出现急用钱等情况，所以开放了几个赎回期。投资人如果需要赎回资金，可以在可赎回日期内提前操作赎回，在平台投资人之间进行债权转让。赎回成功后，投资金额会在1-3天内到账，但具体赎回时间要看市场上的债权转让交易情况以及银行登记处理结果。

那么两种掌薪有什么区别呢？就是在预约赎回债转之后，如果投资人持有的份额没能在赎回期内转让成功，月月增、季季增、双季增会自动进入到下一锁定期，投资人可以在下一个赎回期再发起赎回；月薪宝、季薪宝、年薪宝则会一直在线进行债转交易，直到债转完成， 不会到下一个锁定期，同时，利息都是按照实际持有天数计息的。

总体说来，赎回失败的原因无外乎两个方面，一方面是因为受近期雷潮影响，行业内不合规平台接连暴雷使得投资人信心受挫，出于避险心理，部分投资人不愿意在这种环境下去承接转让的债权份额，从而在一定程度上影响到赎回的成功率；另一方面，债权转让本身也存在一定的流动性风险，这种风险与金融、网贷等行业相伴相生，是无法根除的，只不过在当前的大环境下被放大了而已，这种情况也在一定程度上对投资人的投资心理造成影响。我们作为行业内的一员，不否认也受到了一些影响，但是，我们能做的，就是一如既往的紧跟监管脚步，踏踏实实的把合规工作做扎实，不断增强自身抵抗风险的能力。另外，我们也会加强投资人债权转让规则教育，针对掌薪计划制定并推出相应运营活动，提高投资人对债转产品的积极性和认可度，从而改善并提升掌薪计划产品的债转成功率，提升投资人用户体验。在等待债转过程中，也希望投资人能够理解和体谅，并保持理性的心态看待债转匹配不成功的问题，我相信，随着监管政策的日渐明朗，掌薪计划债转会持续向好发展。谢谢你的支持和理解。

问：108条备案验收细则发布后铜掌柜如何应对？

金总：你好，近日，108条出台之后，我们组织法务合规部门相关同事进行了专项学习。我们发现，专项整治整改验收需要完成三个阶段的检查，形成三份合规报告。一是网贷机构自查，形成自查报告；二是行业协会交叉检查，形成自律检查报告；三是各省市网贷整治办行政核查，形成总结报告。对发现的问题即查即改。严格参照，一个办法和三个指引，这是最核心的规定。 检查的几个重点方面是，1.严格定位为信息中介；2.不能有资金池，不能为客户垫付；3.不能自身融资；4.不能直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.不能对出借人刚性兑付；6.对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.需向出借人充分披露借款人的风险信息；8.坚持小额分散的网络借贷原则；9.不能发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)；10.不能以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

铜掌柜在108条下发后，第一时间在公司内部进行了自查，因为前期第一轮专项整治整改合规工作做得比较扎实，我们已经基本上完成了108条上的相关要求，也有第三方机构的合规性认定，后续我们还将对公司的业务进行第二轮和第三轮的自查，以确保在新一轮的专项整治整改工作开展后能顺利完成行业交叉检查和行政检查，等待备案窗口打开，力争第一时间通过验收和备案。

问：金总，现在平台是出多进少还是进少出多？

金总：你好，受大行情影响，铜掌柜的业绩也受到影响，呈现下滑，近一个月以来，平台每日资金出现净流出情况，但日均净流出较少，且偶尔有几日也出现资金净流入，昨日资金净流入是30万。因此，平台受影响不大。

问：好像浙江出了个网贷白名单？真？

金总：你好，近日有相关媒体报道了行业协会组织的相关自律座谈会，并将其中一项与金融机构的签约解读为浙江出了“白名单”。关于此事，我个人认为，打铁还需自身硬，平台要持续发展。我认为在当前环境下，练好内功更为重要，铜掌柜一直致力于合规建设，坚持小额分散的资产理念，对接银行存管，保证投资人资金安全，我们除了是中国互联网金融协会，浙江省互联网金融联合会和杭州市互联网金融协会的会员，理事等单位之外，更是一直积极参与监管机构的活动，保持与各层监管机构信息通畅，准确。上述省市协会相关座谈会，我们也是参与方之一，以后，我们也会积极参与监管部门和各级协会的相关会议，第一时间接收监管精神，领会监管意图，一旦有类似消息的准确落地，铜掌柜也会第一时间和各位投资人分享，感谢大家对铜掌柜的关心，也希望大家能够继续关注我们。

问：能不能公布每日资金流呢。每次都去第三方翻。

金总：你好，可以去铜掌柜PC端首页“平台公告“栏目”查看”“每日还款情况。以及关注平台信息披露板块的每月运营月报。

问：最近看了一篇帖子说的是浙江14个网贷公司携手18个银行。想知道具体签订的哪个银行，都合作什么事务。增加一下投资人信心。我也是满满的铜粉啊。一直跟随这几年。

金总：你好，首先感谢你对平台多年来的支持。本着相关会议精神，平台不得详细介绍相关签约细节，但考虑到近几日也有相关媒体对此进行了报道和解读。我可以适当介绍下我们在此次签约的一些情况。

铜掌柜是与金华银行举行的一对一签约仪式，意在共同探索持牌金融机构和网贷平台之间，通过市场化运作为导向的合作模式，增强持牌金融机构金融科技实力，提高网贷平台抗风险能力，促进网贷行业自律规范发展。金华银行杭州分行也对铜掌柜进行了充分的调研和了解，双方对未来开展各种业务合作持乐观态度。

另外，顺便说下与金华银行的签约不涉及存管业务合作，目前，铜掌柜存管业务合作银行依然是江西银行。

问：到期要靠赎回，这种办法是推卸责任，计划好的提现被打乱了，大家争先恐后去赎回，新客户避而远之，这不是办法。

金总：你好，首先想跟你聊下到期的概念，掌薪计划底层借款项目都是定期项目，到期后都会按时还款，目前为止，铜掌柜平台撮合的底层借款项目，到期还款一切正常。其次，再聊下赎回的概念，出于服务投资人用户体验的目的，考虑到投资人可能会出现未到期而急用钱的情况，我们在定期项目中间开放了几个赎回窗口，投资人在平台投资人与投资人之间进行债权转让，具体赎回时间要看债转交易情况以及银行等级处理结果，此为赎回和到期概念的区别。

目前，掌薪计划债转赎回相关问题，我在本贴第35楼的回复，相信基本能够解答你的问题。谢谢。

问：最近很多平台爆雷！请问铜掌柜如何让我们投资者安心？

金总：目前铜掌柜运营一切正常。受行业大环境影响，投资人活跃度也出现了下降，但所有项目都是正常还款的，平台也仍然在健康发展中。接下来，我们还会陪伴大家走下去，给大家提供优质高效的服务。

问：目前所有项目到期回款正常吗？？？？

金总：你好，目前，铜掌柜所有项目到期还款一切正常。我们底层项目都是真实有效的，借款人到期还款没有任何问题。我们也严格按照风控要求，做好贷后管理工作。另外，针对资产合作机构，我们每个还款计划都会提前确认和提醒，以确保每一笔还款都能按时完成，投资人可以在官网PC端上查询到还款公告。