广信贷合规心得体会启动合规自查了吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-05 02:23 标签： 信贷合规心得体会

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网贷合规问题清单 108条中要求按照 信披指引 设置信披专栏，披露组织信息、审核信息、撮合交易相关信息、重大信息、咨询投诉方式等内容，这里在这些方面都已经在信息披露专栏详细的披露了，所以信披合规性挺好的。

近一个月以来，网贷行业的疾风骤雨在监管的组合拳之下已渐渐停歇，尤其是《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》与《网络借贷信息中介合规检查问题清单》这两个文件的下发，在全国范围内重新掀起了一轮的网贷合规备案的浪潮。

据某机构不完全统计，截止到8月底，网贷行业已有近70家网贷平台启动了平台自查自纠工作。而北京地区作为互联网金融行业的聚集地之一，更是为行业合规化发展起到了带头作用。据悉，北京市金融工作局官方指定上传资料的系统金管通已于8月31日下午对北京地区多家网贷平台，如广信贷、宜人贷、和信贷等平台开启了“合规检查入口”，助力网贷平台加速备案。

广信贷在金管通后的合规检查入口

监管的频频出招与优质平台的快速自查让网贷行业回暖的迹象愈加鲜明，但若要网贷行业的热度恢复到前几年的鼎盛时期，光靠这些还是远远不够的。重要的是，监管层如何把各项政策落实到位？网贷平台如何合规合法运营平台？如何协助有关部门采取合理的措施惩戒老赖，切实保障投资人的利益？

监管的红线最重要的一点便是要求网贷平台坚持信息中介的定位，不能私设资金池，不能自担自保、自融。作为资深的老牌平台，广信贷深谙这一点，自成立之日起便秉承了担当信息中介的初心，始终为借款方和出借方提供安全、规范、高效、专业的信息撮合服务。

在前段时间网贷行业风险爆发的集中期，部分失信人趁机钻行业危机的空子，蓄意中伤网贷平台，意图欠账不还。针对这一现象，监管层频发指引加大了对恶意逃废债的失信人打击力度。

广信贷平台积极响应政策号召，第一时间严格按照要求上报了相关逾期借款人名单。从多方报道反馈的信息来看，部分平台的逾期小额借款者已经开始还钱。这说明网贷市场环境正逐步肃清，行业良好的发展态势日益凸显。

信息披露一直是监管中的重点环节。作为“1+3”监管体系之一，监管层单独发布过关于信息披露的指引，在新一轮合规备案要求中，信息披露仍是合规检查的重点。

广信贷平台在信息披露方面也早已按照监管政策执行，官网设有“信息披露”、“平台数据”专栏，平台信息、组织架构、资质荣誉、运营报告等等均已进行了全面展示，方便用户随时查看。

信息披露是用户了解平台的重点途径，也是平台合规成果的体现，广信贷平台还及时公布了年度财务报告及审计报告。对于监管所要求披露的信息，广信贷全部一一披露，积极拥抱监管，坚守规范发展。

充分保护出借人的信息及权益

据悉，广信贷投资用户需参与风险评估测试后方能进行出借，平台对用户进行了尽职评估和分类管理，并且在平台每个产品详情页均有明确的风险提示说明，告知出借人相应风险；平台建立了用户投诉机制，依法、及时答复、处理用户需求，还在官网公布了服务热线以及官方客服QQ群，方便用户咨询；平台建立了用户选择出借项目，同意出借条件等授权机制，并制定了用户信息采集、使用及处理方面的安全保护制度；广信贷在2016年6月全量业务银行资金存管系统便已正式上线，实现平台资金和用户资金的有效隔离。

距离年底合规检查的最终节点还有不到4个月的时间，对于始终坚持合规的平台来说，4个月的时间是绰绰有余的。目前，广信贷平台自查工作已全面开启，整装待发，迎接备案！


原标题：广信贷：自查要真实透明

当前的网贷行业正在经历拐点。近段时间的网贷风波，打击了投资人的信心。但是从另一个角度来看，这次风险事件可谓是一次十分彻底的行业出清，经受住本次考验的合规平台，将在行业出清后迎来更加广阔的发展空间。

近日，网贷天眼发布了8月行业月报，通过数据可以看到网贷行业出现了回暖的迹象。月报显示，本月新增问题平台96家，较7月份的253家大幅下降，同时问题平台提现困难以及平台失联情况明显减少，平台退出方式更加规范，网贷行业正趋向稳定。

同时，为了加快平台合规备案进程、排查行业风险，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室在8月份发布了全国统一的整改验收标准。随后，北京市金融工作局发布了《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》，北京市将先后开展网络借贷机构自查、自律检查、行政核查工作。一系列政策的下发，推进了网贷平台的合规备案，也为网贷行业的规范发展指明了方向。

作为网贷行业合规的代表性平台之一，广信贷在政策下发的第一时间积极响应。在明确的标准和期限之下，广信贷平台迅速启动自查工作，及时按照最新的108条备案细则进行逐条对照，确保每项工作都符合监管标准，离合规备案更近一步。

为了让用户及时了解平台的自查进度，广信贷平台在合规发展进度表下方添加了平台自查详细内容及进度的链接，用户可以对平台自查工作进行实时跟踪和监督。

可以看到，广信贷目前正在积极进行平台自查，对于自查的详细内容也分模块进行了真实、全面的披露，其中包括了平台已经完成、正在对接中、备案后变更的项目。不难看出，广信贷大部分的合规工作都已经完成，其中，建立用户选择出借项目、同意出借条件等授权机制、对用户进行风险提示、对用户进行尽职评估和分类管理等出借人保护方面的项目更是已经全部完成，这也反映出广信贷对出借人权益保护的看重和努力。

在广信贷正在对接中的项目中，平台正在接入征信系统并依法提供查询和使用金融信用信息，预计很快即可完成。而广信贷正与中国互联网金融协会对接的全国金融登记披露服务平台，相关申请也已经通过。另外，聘请律师事务所定期对平台合规情况进行评估其实是我们通常所说的合规性审查报告，目前广信贷平台正在与律所进行对接，预计近期就可出具相关报告。

而对于营业执照的经营范围中需明确网络信息中介这一整改要求，广信贷也一直在积极关注相关法律法规，如广信贷自查进度所披露的一样，目前政策要求网贷机构需完成备案方可变更该项。因此平台一直在主动合规，争取早日通过备案。

通过广信贷的合规建设以及信息披露不难看出，广信贷平台一直在主动合规，积极开展整改工作，为行业树立了典范的同时也彰显了平台合规备案的决心。未来，广信贷将继续秉承合规先行、稳健发展的态度，争取早日通过备案，为投资人创造更多价值。

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