大家好！今天很高兴与大家分享这篇酝酿已久、几乎适合所以人的理财类文章。正文之前，我想与大家谈谈以下几点：

一是针对性。本文推荐的APP，几乎适合所有人，年轻至大学生、资深至大叔，功能强、要求少、门槛低。例如支付宝的余额宝（实质即货币基金），几乎无门槛；又如京东金融里的京东黄金，10元起购。同时，这几个APP都属于比较大的平台，开发运行都比较成熟完善，经过本人长期使用，APP功能性、产品规范性、资金安全性毋庸置疑。手机，应不只限于通信、刷刷朋友圈、抖音的简单应用，而应充分发挥其生产工具的作用。

二是必要性。根据目前A股的行情（截止撰文时间2018年6月22日，包括美股，个人认为技术面并不向好），似乎分享推荐理财类APP不太合时宜，可能会触及部分被套群众受伤的心。但请鼓起勇气！拾起信心（当然不是对熊市的信心）！越是股市低迷的时候，越是需要寻找避险市场。不要吊死在A股一棵树上（关于A股的观点，相信绝对是百家争鸣），世界上还有一大片保值、增值的森林供你选择。

上面提到A股，下面强力插入一段。

下面晒单部分的内容，是对我上一篇关于K线的文章的问题与疑问的回复，也是对本文的一个拓展。

毫无疑问，分享这类APP需要勇气的。绝对有人说：无凭无据请晒单（可能不会这么斯文）。下面晒个单，首先是个成功的止盈卖单。标的是东方电气，3月26日前后买入（时间超过90天无法查到具体日期了，成本约在8.6左右），于5月22日阶段高点时卖出（见图），以及K线。卖出后，东方电气下跌近30%。举出这个单子，不是为了证实我厉害，其实就是证明，最起码，我有基本的市场判断能力。

十字交叉的位置就是卖出的位置，及后续行情

第二个例子，是个成功的止损单。有人会说，止损了还成功啊？！如果你这么说，只能证明你是小白。标的是中国船舶。去年年中21元多买入，持有至停牌的9月时仍在24左右，之后一直停牌至今年3月，开盘即跌停，封板无法操作，后于3月26日开板，基于各方面判断，楼主在27日清仓卖出，亏损不到20%。后，中国船舶虽然反弹至21元，但截止6月22日，最低9.1元，下跌幅度超50%。举这个例子，同样不是为了证实我厉害，而是证明，我跟大家一样，同样面临着亏损的风险。但关键是，要有判断行情的能力以及操作的魄力。今年（至6月），这两支股票是我操作的仅有几个之二了，东方电气止盈之后已全部清仓，不再留任何精力在A股的熊市上面（个人立场，老股民其实要做反弹或长期的话，找准机会低成本买入，也是相当有机会的）。

中国船舶K线，个人卖出的位置及后续行情

例子举完了，可能还会有人说，卖出算什么，有种晒买单啊。如果你真的这么说，那又证明你太小白了。买卖时机把握的难度，只有你入场了，你才会知道哪个难哪个易，有句老话，我就不引用了。

三是价值性。本文分享的5个APP，主要涵括基金（主要是货币及债券）、保险、黄金等几类主要金融品类。无疑，这几类都属于避险品种。这就是区别于股市熊市的价值性所在。当然，避险不等于没有风险，例如基金中的股票类基金、股票混合型基金以及黄金等都具备不低的风险，因此要视个人风险偏好、介入时机等因素而定。但这不悖于其避险的属性（若不甚理解请度娘）。

总结就是“四好”：理好财、避好险、赚好钱，好剁手。不废话了，入主题吧。

一、支付宝：不止用于支付

虽然天天用，但别小瞧。虽然支付宝日常主要用于支付，但其背后强大的理财功能不容忽视。这个APP就不做过多的介绍了，几乎人手一个。主要介绍一下个人认为比较重要的部分，即财富中的余额宝、基金、定期、黄金这四类品种。

余额宝，大概是2013年推出的吧（个人记忆），当时年中恰好是资金荒，收益率一度达5、6%，之后很少有这么高了。楼主也是在余额宝刚推出的时候进去的。

余额宝具体定义，看看官方。重点无非是：本质是货币基金。优点是：零门槛，随时取用；不足之处是：每天限量，有最高限额，收益率偏低。

从支付宝还得说说另一神器。说到余额宝，不得不提到余利宝。余利宝是蚂蚁金服旗下的网商银行的货币基金产品。说到网商网上银行，可能大部分人以为是官方所宣传的为中小企业商家服务的，其实个人使用完全没有问题。优点甚至比余额宝更为突出，就是不限购！同时转出到银行几乎是实时到账，堪称神器。

定期这一块，也很好理解，类似银行的定期存款，但有一定的期限、门槛。在资金灵活性方面不如余额宝，但收益率也相对高一些。因此 ，适合资金充足、不急用的朋友。

基金这一块水很深，朋友们还是需要细心甄别。首先是基金品种上，有股票型、债券型、货币型等基金，风险不一。虽然有“好基工作室”，但推荐的基金并不一定适合每个人。同时，即使现在推荐的是好基金，买入后一段时间就不一定了。甚至“推荐”的一些绩优基金如纳斯达克100指数基金，过去一年涨幅17%（其实也不高），但如果你打开纳斯达克指数行情K线图，你会发现现在可能处在屋顶上。

因此，就避险而言，还是推荐债券与货币基金。这一块想重点与余额宝比较一下。首先在收益上，基金里有不少货币基金的质量是比余额宝要高的，如图中所示个人买的某货币B，万份收益同一天（6月21日）比余额宝高3毛1（比率达30%），可不要小瞧这小小的30%，如果资金量够大、持有时间够长，收益会大不相同。另一方面，在灵活性上，自选基金当然不如余额宝了，首先不能随时取用（用于付款转账啥的），其次不能随时提现（T+1，但也就比余额宝多一天时间，几乎无影响）。

在支付宝里，黄金这一块，可能是大家较少关注的。目前，只有两个可买卖的品种，如图。价格是人民币定价。操作方面，只能多不能空（通俗讲，就是只能买涨不能买跌，和A股一样），只有它涨了你才赚钱。个人做过几次，虽然者是赢利，但收益有限（无杠杆），后来就不做了。

如果对黄金这块比较感兴趣，倒是可以从支付宝做起。原因一，门槛低，10元起投。原因二，无杠杆，风险较小。原因三，买入买出无手续费（持有时间需大于等于30天）。

但也要注意以下几个方面：一是介入时机。如果懂，起码分析下黄金的技术面是处在哪个位置，不要随便入场；同时，当天点击买入，价格并不是按当天的来，而是次日的价格（不过一天之内价格变动一般不会太大）；二是服务费。包括管理费等。上面提到买入买出无手续费，但人家也不能不吃饭，所以收点钱也是应该的。但作为购买者，应注意收益与成本的比较。

二、东方财富：行情功能强大

东方财富本身虽有券商业务，但本质是一个信息公司。之所以推荐这款app，主要是因为其行情功能强大！东方财富这款APP个人用了将近10年，中间曾尝试过其它类似的行情软件，发现无一能敌（当然跟习惯也有关系）。事实上，我甚至都不是东方财富券商的用户，但一点不影响对它的依赖。

自己选中股票，或者指数，或者任何其它商品，从而形成自己的股票池。科学的是，股票池可以自己分类分组，更利于操作决策。

还可以自己建立组合，相当于自己形成自己的股票基金或持仓啦，也可以当作模拟炒股来对待。

东方财富看行情的功能实在强大。首先，品类齐全，股票（A股、美股等）、商品期货（贵金属、大豆等）、现货等等，应有尽有。其次，数据更新快。再次，有其特色功能，如两图并列，比如说同时看沪指和深指的走势。

这一块不多说了，本身不是其客户，不甚了解，只是想表达这个APP也可以直接进行股票交易哈。

APP内可直接进行股票交易

三、口袋贵金属：真枪实战与猪朋狗友

口袋贵金属是主要针对金银投资用户的APP。这个APP是我经过大量筛选之后的成果，不仅功能合理，而且界面友好，更重要的是合法合理。个人虽然也在这个平台进行过交易，但目前主要看行情，交易较少做了，具体原因后面会讲到。

一是个人最看重的行情功能。

如图，可以看到各类商品及指数的报价，其中也包括了上海黄金、工商银行等大平台的商品报价。价格变动时的动画效果非常讨人喜欢。同时，可以进行简单的技术画图分析！K线可以往左边拉，留出右边空间，以进行行情的判断联想！单单这一简单的功能，我就没在别的APP上见到过！

炫酷又实在的价格变动效果。

可以看看递延方向（虽然参考意义不大）

2至3日的行情走势图叠加，注意是国际商品，一般的券商APP还真没有这个功能，顶多叠加A股就不错了。

口袋贵金属可以进行合法的金银买卖，主要产品是金银的延期T+D（具体可度娘）。关键是，可以做空！开户也比较简单，线上就能完成。至于门槛，一手的价格即可（500就够）。当然，这只是体验门槛，要做好的话，资金是重要的因素，资金越大，自身风险率越低。至于个人为什么不做了，是因为递延费太高了！基本上，赚的钱的一半，都被递延费扣去了。除非擅长做日内短线操作，否则过夜了成本就高了。同时，杠杆较低也是原因，保证金是10或12%，即一般在8倍至10倍。减除成本，不是大行情，赚的确实不多。

交易信息，还有4分钱没取出

楼主的账户，快成僵尸了

保证金比例，得出杠杆大小，同时风险率

交流互动的功能，其实很多理财app里面都有。只不过我觉得在口袋贵金属里边做的更有意思一点。

一方面，好友之间或者是你关注的人之间可以相互关注，有点像朋友圈，可以看到他最新的动态。

另一方面，里面有一个元宝的设置，有点像张大妈里面的金币，只不过元宝的含金量比较低，一般用来打赏，并不能兑换实物，但可以购买口袋里面的直播，或者订购短信的行情提醒等服务。

当然啦，口袋里面的交流功能也有一些缺点，比如说，业务员广告太多，部分内容含有颜色，不能私聊等等。但是说实话，就是能交到一些比较有见地的志同道合的朋友，而且相互留言也是可以添加微信的，我的一位比较好的朋友也是通过口袋认识的。

交流功能主要是在社区这一板块里边。经常会有颜色的图片发出。

一些悬赏活动会有元宝收获。

签到会有元宝，但说实话，元宝确实没什么用。

了解咨询，几乎是每一个理财app里边都有的功能。但我更倾向于以大事记的方式来列出每天或者每周比较重要的财经事件。

而口袋贵金属就有这个比较简洁明了的功能。这也是我比较喜欢它的原因之一。而且它会将事件的重要程度，按照一定的标准进行星级排列，虽然说不一定准，但是有一定参考性。比如说，每月的非农事件，那当然是五星的影响力。虽然说非农对行情而言，并不会有太大的实质性的影响，只是短期影响更明显而已。

四、天天基金：基友必备

天天基金，其实也是东方财富旗下的一个APP产品。在此单独拎出来，是因为这个产品是非常适用于广大基友的。在我看来，天天基金是基金产品APP里边，做的比较全面、比较专业、比较完善的一个。即使你不在里边买基金产品，你也可以利用它很好的寻找出适合你的基金产品，这个功能是极其重要的。这也是我推荐它的原因。

天天基金的首页界面。广告就不用看了。

应该主要关注理财这一块里面的基金。

有各种各样的基金的排序对比。

在自选里边，也可以像选股票一样，把自己比较中意的基金，放在一起分门别类。

当然啦，也可以进行基金的交易，在此就不展开了。

五、京东金融：强大的另一个“支付宝”

最后一个压轴出场的是京东金融。虽然说个人接触京东金融的时间不长，但京东金融强大的理财功能、齐全的理财产品|，又不乏创新之处，令人印象十分深刻。甚至让人产生，这简直就是另外一个支付宝的错觉。当然，二者不能相提并论，肯定会有区别。推荐它的主要理由是因为，同样有一些非常适合保值增值的货币基金、保险以及黄金业务。

京东金融的主要理财产品品类。

通俗讲，京东小金库就是支付宝里的余额宝。这个我就不多说了，各位京东的忠实粉丝应该都很熟悉。那么，既然是货币基金，同样具有它的特点，就是灵活性足够强，收益率也能折中。

道出了京东小金库的实质，货币基金。

这个也不展开了，和支付宝里面的定期理财，简直是一模一样。同样具备它的优点，就是收益率略高，但是部分产品是不保本的，在座的各位要注意。同时呢部分产品也具有一定的门槛，另外资金灵活性方面有一定约束。

这类定期产品其实个人是不太推荐购买的。

定期产品的门类也是五花八门。

又到了基金这一块。在京东金融里边，基金这一块分类也很齐全。如果经常用京东金融的话，在里边买一些保值的货币基金，也是未尝不可的。

保险行业是大而不倒的一个行业。所以适当的购买一些保险，不仅能起到人身安全、财产保险的作用，同时部分保险甚至会有比较好的增值功能。具体不展开，感兴趣的朋友可以详细看看。

京东金融上有比较齐全的保险产品。

京东金融上的黄金产品，创新性上要比支付宝上的高很多。因为它是可以做空的！而且是T+0随时买卖！！！

与支付宝一样，买入是不需要手续费的。但是卖出要收取3‰的手续费。没有提到管理服务费用，估计都包含在卖出的手续费里边。

在此要注意资金交割，并不是T+0，是T+3，也就是说，如果资金急用的话，要提前三天把单子平掉，三天之后才能把钱取出来。

黄金依旧是按照人民币定价。

随时买卖，就是t加零。

手续费3‰，不算高了。

推荐的这几个app是自己私房用的，在此分享出来，主要还是基于他们具备比较好的资产保值增值避险的功能。但还是那句老话，市场有风险，投资需谨慎。但这句话不应该成为你停止尝试的理由。只有尝试了，你才会发现新世界。所以我们要对自己所投资的理财产品有一个清晰的认识，才能避免那些低级的错误。祝大家能在A股的漫漫熊途中，找到更好更多的避险和增值途径，实现资产保值增值、家庭和睦、身心愉悦。

预料到这又是一篇具有争议性的文章了。因此我提前做下解答。

第一，这是以分享为目的的文章，我喜欢分享，至于有人不喜欢，那不是我的问题。

第二，这是启发性的文章。如果有朋友能从中了解到、学习到东西，那就会增加文章的意义。

第三，这是专业性的文章。文中难免有疏漏，欢迎专业人士批评指正，提出更多更好的建议。但没有调查就没有发言权，所以至于没有实践过的键盘侠们，小心喷，小心你的喷出卖了你的智商。当然，还是欢迎喷

好了，准备闭门造车一段时间。夜深了，做梦去了。祝大家好梦，并美梦成真。