《》 精选一文/麦芽糖6月16日中国银监会、教育部、人力资源社会保障部下发的《关于进一步加强规范管理工作的通知》（下文简称“通知”），校园贷被禁。通知中对做校园贷业务态度很明确（注意主体是网贷）：一律下线校园贷业务。正在进行的暂停、有的有序清退。且有存量校园贷业务的平台要制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。拒不整改暂停的，取缔或关闭。这架势严厉又明确。01事情过去有一段时间了，但麦芽认为还是有讨论的意义。不光是这些涉及校园贷的平台，对于涉及个人（尤其是年轻人为对象的）信用贷资产的，我们该如何去评判其资产的优劣。先解决急迫的问题：涉及过的校园贷平台，还能投么？现状怎么样？其实，有校园贷业务的网贷平台，有些名气且比较大的，就是这几家平台：（消费分期）、（）、（趣分期消费分期）。名校贷不用说，受众就是针对的是大学生群体；分期乐、趣分期这俩也都是以校园贷起家的。而后再扩展到白领借款、蓝领借款领域。诺诺镑客在这就暂且不论了，近期槽点很多，需暂避风险。对于其以提供现金贷做校园贷的方式，相比消费分期，风险也大很多。后文再详细解释。这几家网贷平台与有校园贷的，关系差不多都有些兄弟公司的意味。桔子与分期乐是乐信集团下子公司；诺诺镑客与名校贷为麦子金服下子公司；金蛋理财的资产提供方趣分期，是金蛋理财创始人邓魏的老东家（邓魏曾参与创办趣分期，并任趣分期副总）。02这几家公司的现状是：分期乐，仍然做校园贷业务。麦芽去测试过，同时他们也不避讳。只不过校园贷的资产，不再提供给网贷平台桔子理财。校园贷业务所需要的资金由合作银行提供。基本算能达到要求吧。但问到金蛋理财的时候，麦芽就有点迷惑了。提到趣分期，金蛋也是同样承认趣分期仍然做校园贷业务，且资产也供给金蛋理财。虽然“通知”明令的是网贷不能参与校园贷，但、小贷机构没说不能呀。金蛋理财这有资金流向校园贷，算不算合规呢？虽然有此迷惑，麦芽对金蛋理财好感度还是挺高的。桔子理财、金蛋理财，他们都能算是涉及个人信用贷业务较强的网贷平台。还有个影响平台安全的问题是，如果校园贷资产撤掉，有没有充足的资产作为补充。如果没有足够资产，用户过多，资金流出被过分解读，也可能会出现问题。分期乐体桔子理财要大得多，对于资产供应，他们只要切换就行，影响不大。金蛋理财，除了趣分期提供资产，其实还有房互网、滴士分期供应。也基本没问题。03最后，我们以校园贷来解决另外一个问题。校园贷，本质其实是个人信用贷，只是面向群体是大学生。校园贷网贷平台停止了，但个人信用贷并没停止。有个人信用贷业务的网贷平台，我们该如何评判其资产的优劣呢？1低息比任何都有说服力。也就是，平台如果能低息放出借款，资产更优质。因为，优质的借款用户，才会四处比较。太过高息的平台，优质借款用户也不会去借。平台能低息提供资金，也才能吸引优质借款用户。反过来说，能提供低息，证明这家网贷平台有较强实力，且较为安全。如此，用户也才愿意低息出借自己的资金。2线上业务优于线下业务。能线上申请借款的人群，至少是过滤过一遍的用户，对网上借款有一定概念，会比较利息，对个人污点有所忌惮。还款意愿要有约束得多。线下业务是什么人群呢？也就是在3C产品（电脑、手机、数码相机）门店消费分期的人群。还在门店消费的人，想想这些人群对社会脱离好大截。这些人要么厂哥、厂妹，要么无业游民。3一般，个人信用消费分期优于现金贷。因为消费分期有很强的，至少知道钱借去干嘛了。现金贷没场景、也难以把控借款去向，风险当然高出一大截。这也就是为什么说，诺诺镑客名校贷风险比较大的缘故。归结起来：优质个人信用贷资产有这样的特点：低息、线上业务、用途为消费（这里排序分先后）。当然有信用贷业务的，还有很多其他的因素，但资产优质一分，平台安全性也就增添一分。《校园贷被禁，这些平台还能投吗？》 精选二观察君：银监会明确表示网贷平台停止校园贷业务。涉及过的校园贷平台，还能投么？现状怎么样？来源：麦芽理财
文/麦芽糖6月16日中国银监会、教育部、人力资源社会保障部下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（下文简称“通知”），校园贷被禁。通知中对网贷做校园贷业务态度很明确（注意主体是网贷）：一律下线校园贷业务。正在进行的暂停、有贷款余额的有序清退。且有存量校园贷业务的平台要制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。拒不整改暂停的，取缔或关闭。这架势严厉又明确。1事情过去有一段时间了，但麦芽认为还是有讨论的意义。不光是这些涉及校园贷的平台，对于涉及个人（尤其是年轻人为对象的）信用贷资产的网贷平台，我们该如何去评判其资产的优劣。先解决急迫的问题：涉及过的校园贷平台，还能投么？现状怎么样？其实，有校园贷业务的网贷平台，有些名气且比较大的，就是这几家平台：桔子理财（分期乐消费分期）、诺诺镑客（名校贷现金贷）、金蛋理财（趣分期消费分期）。名校贷不用说，受众就是针对的是大学生群体；分期乐、趣分期这俩也都是以校园贷起家的。而后再扩展到白领借款、蓝领借款领域。诺诺镑客在这就暂且不论了，近期槽点很多，人需暂避风险。对于其以提供现金贷做校园贷的方式，相比消费分期，风险也大很多。后文再详细解释。这几家网贷平台与有校园贷的资产公司，关系差不多都有些兄弟公司的意味。桔子理财与分期乐是乐信集团下子公司；诺诺镑客与名校贷为麦子金服下子公司；金蛋理财的资产提供方趣分期，是金蛋理财创始人邓魏的老东家（邓魏曾参与创办趣分期，并任趣分期副总）。2这几家公司的现状是：分期乐，仍然做校园贷业务。麦芽去测试过，同时他们也不避讳。只不过校园贷的资产，不再提供给网贷平台桔子理财。校园贷业务所需要的资金由合作银行提供。基本算能达到合规要求吧。但问到金蛋理财的时候，麦芽就有点迷惑了。提到趣分期，金蛋也是同样承认趣分期仍然做校园贷业务，且资产也供给金蛋理财。虽然“通知”明令的是网贷不能参与校园贷，但公司、小贷机构没说不能呀。金蛋理财这有资金流向校园贷，算不算合规呢？虽然有此迷惑，麦芽对金蛋理财好感度还是挺高的。桔子理财、金蛋理财，他们都能算是涉及个人信用贷业务较强的网贷平台。还有个影响平台安全的问题是，如果校园贷资产撤掉，有没有充足的资产作为补充。如果没有足够资产，用户提现过多，资金流出被过分解读，也可能会出现挤兑问题。分期乐体量比桔子理财要大得多，对于资产供应，他们只要切换资产种类就行，影响不大。金蛋理财，除了趣分期提供资产，其实还有房互网、滴士分期供应。也基本没问题。3最后，我们以校园贷来解决另外一个问题。校园贷，本质其实是个人信用贷，只是面向群体是大学生。校园贷网贷平台停止了，但个人信用贷并没停止。有个人信用贷业务的网贷平台，我们该如何评判其资产的优劣呢？1.低息比任何都有说服力。也就是，平台如果能低息放出借款，资产更优质。因为，优质的借款用户，才会四处比较借款。太过高息的平台，优质借款用户也不会去借。平台能低息提供资金，也才能吸引优质借款用户。反过来说，能提供低息，证明这家网贷平台有较强实力，且较为安全。如此，资金端用户也才愿意低息出借自己的资金。2.线上业务优于线下业务。能线上申请借款的人群，至少是信用卡过滤过一遍的用户，对网上借款有一定概念，会比较利息，对个人征信污点有所忌惮。还款意愿要有约束得多。线下业务是什么人群呢？也就是在3C产品（电脑、手机、数码相机）门店消费分期的人群。还在门店消费的人，想想这些人群对社会脱离好大截。这些人要么厂哥、厂妹，要么无业游民。3.一般，个人信用消费分期优于现金贷。因为消费分期有很强的消费场景，至少知道钱借去干嘛了。现金贷没场景、也难以把控借款去向，风险当然高出一大截。这也就是为什么说，诺诺镑客资产端名校贷风险比较大的缘故。归结起来：优质个人信用贷资产有这样的特点：低息、线上业务、用途为消费（这里排序分先后）。当然有信用贷业务的网贷平台是否安全，还有很多其他的因素，但资产优质一分，平台安全性也就增添一分。关于版权：P2P观察分享有价值的要闻、干货。若涉及版权问题，请原作者或来源媒体联系我们及时删除或附上报酬。《校园贷被禁，这些平台还能投吗？》 精选三在国家有关部门的严令下，大多数网贷平台已经暂停了面向大学生的贷款服务，但也有一些平台顶风作案，从以前直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”。对此，有关专家表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。尽管银监会联合教育部、人社部已经印发要求一律暂停网贷机构开展业务，并鼓励商业银行和向大学生提供定制化、规范化服务的通知，但近日小编在调查中发现，虽然很多家网贷平台已经暂停面向大学生的贷款服务，不过，仍有网贷平台“顶风作案”，推行针对18岁以上成人的贷款政策；尤其是一些网贷平台“改头换面”，和商家合作，从转换为消费分期业务形式，继续为大学生提供服务。专家表示，这种仍然属于“校园贷”，应当被禁止。同时，暂停大服务8年的商业银行也在逐步推出面向大学生的正规贷款产品，未来还将继续推出更加多样化的产品。现象：仍有网贷平台可贷款给大学生6月18日，银监会联合教育部、人社部印发了《关于进一步加强校园贷规范工作的通知》。通知称，部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害。通知要求，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校业务，逐步消化存量业务。然而，小编发现目前仍有网贷平台可以贷款给大学生。许多平台将的条件明确列为“18岁以上”，没有将大学生群体除外。在“”APP上，明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人，均可以进行办理”，为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”，如果发生，从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚，如此算下来，借款1万元每天的滞纳金就是100元，1月的滞纳金为3000元，十分高昂。名为“爱又米”（原爱学贷）的平台客服表示，平台针对年满18周岁以上的年轻用户群体，在提交授信资料审核通过后，即可获得相应，最高3000元，自助授信20000元，毕业生授信最高50000元信用额度。当小编电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时，客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出，并没有表示对大学生群体停止贷款服务。“摩尔”的客服也表示，大学生可以贷款，同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了小编的详细信息，包括户籍所在地，家人是否知情等，并要求大学生名下有房屋、车或以做抵押。除了网贷平台外，小编在采访中发现，在网上还有一些商贸公司也表示可以给。一家名为“北京梓源卓越商贸有限公司”的官网显示，其分期产品“全国任何地区、任何人群均可申请办理”。在线客服人员称，大学生也可以贷款，可以选择购物分期付款，或是直接套现，如套现，额度最高为1万元，需要没有逾期的，利息为1%。不过，在企业信用信息网上显示，这家商贸公司位于鼎好电子市场内，是一家以销售计算机软件及辅助设备为主的公司，连小贷公司都算不上，根本不具备。调查：采访中，小编发现，一些校园贷平台从直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”，那么这种类型的平台还算“校园贷”吗？对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，“肯定算”，他表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。在小编采访“名校贷”平台时，客服称已不向大学生开放，但当小编追问是否有平台愿意给大学生提供贷款时，客服却为小编指了条“明路”：客服：麦芽分期的条件没有对学生身份作限定。小编：可以介绍一下项目吗？客服：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生，我们是与商户进行合作，将借款直接打给商户，不经过学生。小编：那么怎样还款？还款给商户还是平台？客服：学生直接向平台还款。小编：呢？客服：不同的合作商户，利率是不一样的，要看是哪家医院。小编：如果逾期的话，会有什么处罚措施？会不会上门催款？客服：逾期当然还是会产生罚金的，我们是外包给催款公司。据介绍，麦芽分期除了“医美分期”，还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等项目，乍一看与校园贷似乎毫不沾边。据悉，如今和麦芽分期合作的美容机构有北京美莱医疗美容医院、广州韩妃医学美容、济南瑞丽整形美容等，还与诺诺镑客、等网贷平台进行资金往来，变相做起了校园贷业务。在名为“花无缺”的贷款平台上，首页的宣传语即是“花无缺大学贷，大学生必备的应急钱包”。该平台为分期购物平台，用户可以在平台购物，随后以分期形式还款。平台针对的人群中详细写明针对“在校大学生（包含大专、本科、研究生、博士生），暂不支持毕业年的大学生。”大学生贷款只需准备身份证、学生教务系统个人信息截图(须截取完整信息)即可。“桔子分期”的客服表示，目前平台都停止了现金贷款业务，但18岁以上的大学生可以直接在网站分期购物。大学生需要提供其学信网截图等信息，在下单后会有运营团队人员与自己取得联系，面对面签订消费合同及相关文件。如果出现逾期，将会按天产生滞纳金。实际上，相比直接放款，这种和电商网站、美容机构、培训机构等合作分期付款的方式更受网贷平台的青睐。业内人士表示，这些网贷平台不仅可以在利息中赚取明面上的收益，还可以与上述机构合作，通过定价差或客源提成等渠道，暗中再获得不小的提成。追访：大多平台已暂停校园贷业务自2016年**各部门对校园贷实施严管以来，已有不少网贷平台主动选择退出校园贷市场。据****不完全统计，截至日，全国共有62家平台开展校园贷业务，主要是消费分期平台和在线信贷平台，其中专注于校园贷业务的平台有31家。与监管相对应，从2016年9月开始，即开始进行整改以及地方法规颁布以后，互联网金融平台退出校园贷的速度明显加快，根据****不完全统计，截至日，全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。在转战其他业务的校园贷平台中，大部分平台将服务对象延伸至年轻人的范畴，部分平台开始涉足到白领、工薪层等更为广阔的消费金融领域，如曾经的知名校园分期平台趣分期就于2016年9月宣布退出校园市场，转型向非信用卡人群的消费金融领域发展；2016年10月宣布正式升级为乐信集团，校园分期品牌转型为年轻人消费金融品牌的分期乐；2016年11月，麦麦提决定停止校园贷业务，向白领人群转型。在新规发布后，多数平台表示已暂停校园贷业务，也不再收取在校学生的催告费。表示目前暂不支持非全日制大学毕业、成人教育、自考、3 2（3年中专2年大专）、函授学制的用户。名校贷公告自日开始停止校园贷，如果是17年应届毕业生还是可以申请，如果之前借款还没有还清的可以继续还。在分期乐平台上，逾期未还需要收取逾期违约金和逾期服务费，每日违约金是按照本金的0.03%计算，而服务费是每30天收一次，每次收本金的2%，已收取的费用不会退还，如果是在校学生的话是不收取催告费的，根据分期乐的最新公告上显示，为了符合对校园网贷学生的特殊保护，不会对在校就读的逾期用户，以任何形式进行非法。同时应银行的要求，平台自营的乐卡账单将逐步关停功能。聚焦：校园贷问题层出不穷校园贷，一般来说指的是小贷公司面向在校大学生发放的，原本的目的是助学和帮助学生创业。据小编了解，涉及校园贷业务的网贷平台注册时需要学生提供各种信息，包括身份证、学生证。除此之外一些平台还会进一步核实借款人的大学生身份，比如需要借款人提供当期学费缴费发票、学信网信息截图以及教务网信息截图等。不过，由于大学生辨别能力不强、防范意识较弱，一些小贷公司便推出各种变相的、高利率的校园贷，校园贷几乎变身为“”。武汉一名女大学生在校园贷平台上，最终利滚利欠下26万元；上海大学生小侯借款4万元，半年后欠下贷款100多万元。根据多家显示，其年化利息超过银监会规定的合法利率最高限额36%，部分甚至达到年化2000%。另外，还有利用“拉人头”或虚假骗取学生信息的方式，开展贷款业务。今年3月，山东省的两名大学生合谋以请同学帮忙“冲业务量”、“”为理由让同学申请贷款，最终为30名同学申请贷款1.5万元，承诺一次性帮学生还款，不会留下任何记录，在花掉部分贷款后，还伪造假的还款截图给同学，最终被司法机关带走。同月，河南的一名大学生因赌球，冒用或借用同学身份信息网贷，欠下60多万巨款，最后以跳楼结束了自己的生命。大二学生小王向小编讲述了自己的亲身经历。一位高年级学姐曾拿着传单来到宿舍，劝她注册一个网上的贷款平台，小王在注册后感觉不对劲，表示反悔，学姐此时却逼着她交200元钱，说“这一张单子就值200元钱”，同时不停地让小王拿着身份证拍照，否则便需赔偿200元。此外，裸贷问题也十分严重，一些女大学生用自己的裸照作为抵押物，最终“人财两失”。去年曾有大小为10G的“”压缩包在网上流传，其中包含了约167名女大学生的裸照及视频，这些学生最终凭借这些裸条贷到了800元到2万元不等。一些要求女大学生“裸持”（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，借款周利息高达30%，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生提供性服务。关注：传统银行重回校园市场被新兴金融机构抛弃的校园贷市场，近期却重新获得传统银行的青睐。最先试水的中行和建行已于今年5月几乎同时推出校园贷新产品。5月17日，建行广东省分行发布针对在校大学生群体的互联网产品——“”。小编了解到，金蜜蜂校园产品无需任何抵押，为在校大学生提供专属信用贷款支持。现行快贷产品利率按照5.6%执行，日利率万分之一点五，重大节假日时还可能推出专属优惠利率。这一利率水平不仅只是一些非法高利贷的零头，也比正规的互联网金融借贷产品或者是银行低了很多。在使用方式上，金蜜蜂校园快贷期限灵活，可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息。贷款审批、签约、支用和还款等环节通过自助完成。获得授信后，学生提交申请，最快1分钟即可放款。授信额度实现梯度化管理，可给予最低1000元，最高50000元的授信额度。据建行广东省分行行长刘军介绍，在环节中，将通过数据模型监管提前预警，如果出现异常行为将联系到校园e银行、学校跟踪了解，并尽力协助、督促学生按时还款。在领域业内领先的中国银行也推出“中银E贷·校园贷”产品。在产品政策上，“中银E贷·校园贷”充分考虑学生收入不稳定的特征，率先推出政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3-6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元。获得贷款额度的大学生可在、提取资金、随借随还。在业务模式上，中国银行率先采用高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求，校方可及时掌握和引导学生借贷行为，避免此前P2P平台等机构绕开学校直接影响学生的弊端。在推广策略上，“中银E贷·校园贷”由中国银行总行统一推出，合作范围面向全国。业务初期，将率先在华中师范大学等部分高校试点，在不断完善产品政策的同时，探索建立高校学生体系，为业务在全国落地打好基础。那些年与校园贷相关的法规政策1、去年4月份，教育部与银监会联合发布《关于加强校园不良防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。8月份，银监会在《》新闻发布会上，明确提出“停、移、整、教、引”五字方针，推动整改“校园贷”问题。随后，深圳、重庆等地纷纷出台“校园贷”专项管理办法。2、去年8月中旬，重庆市出台校园贷的“八不得”：一、不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款；二、未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款；三、不得发放用于学生生活学习必需品以外的贷款或直接向学生提供现金；四、不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷；五、不得在校园内开展网贷营销宣传活动；六、不得在线上开展虚假片面营销宣传活动，误导学生借款行为；七、不得使用非法手段；八、不得有泄漏、恶意曝光或非法使用学生个人信息的行为。3、随后，深圳互联网金融协会印发《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，做出九项规定，一是必须做好风险提示，二是必须加强信息审核，三是必须控制借款成本，四是必须审查借款用途，五是必须遵循审慎原则，六是必须保证学生信息安全，七是禁止违规宣传，八是严禁线下销售和校园代理，九是严禁非法催收行为。4、中国银监会、教育部、人力资源社会保障部日下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（《通知》），要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。 该《通知》要求：疏堵结合，维护校园贷正常秩序。商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，为大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率。另一方面，为杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为，未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。《校园贷被禁，这些平台还能投吗？》 精选四在国家有关部门的严令下，大多数网贷平台已经暂停了面向大学生的贷款服务，但也有一些平台顶风作案，从以前直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”。对此，有关专家表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。尽管银监会联合教育部、人社部已经印发要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并鼓励商业银行和政策性银行向大学生提供定制化、规范化金融服务的通知，但近日小编在调查中发现，虽然很多家网贷平台已经暂停面向大学生的贷款服务，不过，仍有网贷平台“顶风作案”，推行针对18岁以上成人的贷款政策；尤其是一些网贷平台“改头换面”，和商家合作，从现金贷款业务转换为消费分期业务形式，继续为大学生提供消费信贷服务。专家表示，这种贷款形式仍然属于“校园贷”，应当被禁止。同时，暂停大学生信贷服务8年的商业银行也在逐步推出面向大学生的正规贷款产品，未来还将继续推出更加多样化的产品。现象：仍有网贷平台可贷款给大学生6月18日，银监会联合教育部、人社部印发了《关于进一步加强校园贷规范工作的通知》。通知称，部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害。通知要求，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。然而，小编发现目前仍有网贷平台可以贷款给大学生。许多平台将借款人的条件明确列为“18岁以上”，没有将大学生群体除外。在“给你花”APP上，明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人，均可以进行办理”，贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”，如果发生逾期，从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚，如此算下来，借款1万元每天的滞纳金就是100元，1月的滞纳金为3000元，十分高昂。名为“爱又米”（原爱学贷）的平台客服表示，平台针对年满18周岁以上的年轻用户群体，在提交授信资料审核通过后，即可获得相应信用额度，信用钱包最高3000元，自助授信20000元，毕业生授信最高50000元信用额度。当小编电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时，客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度，并没有表示对大学生群体停止贷款服务。“摩尔龙贷”的客服也表示，大学生可以贷款，同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了小编的详细信息，包括户籍所在地，家人是否知情等，并要求大学生名下有房屋、车或商业以做抵押。除了网贷平台外，小编在采访中发现，在网上还有一些商贸公司也表示可以给大学生贷款。一家名为“北京梓源卓越商贸有限公司”的官网显示，其分期产品“全国任何地区、任何人群均可申请办理”。在线客服人员称，大学生也可以贷款，可以选择购物分期付款，或是直接套现，如套现，额度最高为1万元，需要没有逾期的征信记录，利息为1%。不过，在企业信用信息网上显示，这家商贸公司位于鼎好电子市场内，是一家以销售计算机软件及辅助设备为主的公司，连小贷公司都算不上，根本不具备贷款资格。调查：网贷平台改头换面继续校园贷采访中，小编发现，一些校园贷平台从直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”，那么这种类型的平台还算“校园贷”吗？对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，“肯定算”，他表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。在小编采访“名校贷”平台时，客服称贷款业务已不向大学生开放，但当小编追问是否有平台愿意给大学生提供贷款时，客服却为小编指了条“明路”：客服：麦芽分期的贷款申请条件没有对学生身份作限定。小编：可以介绍一下项目吗？客服：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生，我们是与商户进行合作，将借款直接打给商户，不经过学生。小编：那么怎样还款？还款给商户还是平台？客服：学生直接向平台还款。小编：利率怎么算呢？客服：不同的合作商户，利率是不一样的，要看是哪家医院。小编：如果逾期的话，会有什么处罚措施？会不会上门催款？客服：逾期当然还是会产生罚金的，我们是外包给催款公司。据介绍，麦芽分期除了“医美分期”，还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等项目，乍一看与校园贷似乎毫不沾边。据悉，如今和麦芽分期合作的美容机构有北京美莱医疗美容医院、广州韩妃医学美容、济南瑞丽整形美容等，还与诺诺镑客、财神爷爷等网贷平台进行资金往来，变相做起了校园贷业务。在名为“花无缺”的贷款平台上，首页的宣传语即是“花无缺大学贷，大学生必备的应急钱包”。该平台为分期购物平台，用户可以在平台购物，随后以分期形式还款。平台针对的人群中详细写明针对“在校大学生（包含大专、本科、研究生、博士生），暂不支持毕业年的大学生。”大学生贷款只需准备身份证、学生教务系统个人信息截图(须截取完整信息)即可。“桔子分期”的客服表示，目前平台都停止了现金贷款业务，但18岁以上的大学生可以直接在网站分期购物。大学生需要提供其学信网截图等信息，在下单后会有运营团队人员与自己取得联系，面对面签订消费合同及相关文件。如果出现逾期，将会按天产生滞纳金。实际上，相比直接放款，这种和电商网站、美容机构、培训机构等合作分期付款的方式更受网贷平台的青睐。业内人士表示，这些网贷平台不仅可以在利息中赚取明面上的收益，还可以与上述机构合作，通过定价差或客源提成等渠道，暗中再获得不小的提成。追访：大多平台已暂停校园贷业务自2016年**各部门对校园贷实施严管以来，已有不少网贷平台主动选择退出校园贷市场。据****不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，主要是消费分期平台和在线信贷平台，其中专注于校园贷业务的平台有31家。与监管相对应，从2016年9月开始，即P2P平台开始进行整改以及地方法规颁布以后，互联网金融平台退出校园贷的速度明显加快，根据****不完全统计，截至日，全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。在转战其他业务的校园贷平台中，大部分平台将服务对象延伸至年轻人的范畴，部分平台开始涉足到白领、工薪层等更为广阔的消费金融领域，如曾经的知名校园分期平台趣分期就于2016年9月宣布退出校园市场，转型向非信用卡人群的消费金融领域发展；2016年10月宣布正式升级为乐信集团，校园分期品牌转型为年轻人消费金融品牌的分期乐；2016年11月，麦麦提决定停止校园贷业务，向白领人群转型。在新规发布后，多数平台表示已暂停校园贷业务，也不再收取在校学生的催告费。优分期表示目前暂不支持非全日制大学毕业、成人教育、自考、3 2（3年中专2年大专）、函授学制的用户。名校贷公告自日开始停止校园贷，如果是17年应届毕业生还是可以申请，如果之前借款还没有还清的可以继续还。在分期乐平台上，逾期未还需要收取逾期违约金和逾期服务费，每日违约金是按照本金的0.03%计算，而服务费是每30天收一次，每次收本金的2%，已收取的费用不会退还，如果是在校学生的话是不收取催告费的，根据分期乐的最新公告上显示，为了符合对校园网贷学生的特殊保护，不会对在校就读的逾期用户，以任何形式进行非法催收。同时应银行的要求，平台自营的乐卡账单将逐步关停信用卡还款功能。聚焦：校园贷问题层出不穷校园贷，一般来说指的是小贷公司面向在校大学生发放的小额贷款，原本的目的是助学和帮助学生创业。据小编了解，涉及校园贷业务的网贷平台注册时需要学生提供各种信息，包括身份证、学生证。除此之外一些平台还会进一步核实借款人的大学生身份，比如需要借款人提供当期学费缴费发票、学信网信息截图以及教务网信息截图等。不过，由于大学生辨别能力不强、防范意识较弱，一些小贷公司便推出各种变相的、高利率的校园贷，校园贷几乎变身为“高利贷”。武汉一名女大学生在校园贷平台上贷款5000元，最终利滚利欠下26万元；上海大学生小侯借款4万元，半年后欠下贷款100多万元。根据多家校园贷资料显示，其年化利息超过银监会规定的合法利率最高限额36%，部分甚至达到年化2000%。另外，还有校园贷公司利用“拉人头”或虚假骗取学生信息的方式，开展贷款业务。今年3月，山东省的两名大学生合谋以请同学帮忙“冲业务量”、“刷单”为理由让同学申请贷款，最终为30名同学申请贷款1.5万元，承诺一次性帮学生还款，不会留下任何记录，在花掉部分贷款后，还伪造假的还款截图给同学，最终被司法机关带走。同月，河南的一名大学生因赌球，冒用或借用同学身份信息网贷，欠下60多万巨款，最后以跳楼结束了自己的生命。大二学生小王向小编讲述了自己的亲身经历。一位高年级学姐曾拿着传单来到宿舍，劝她注册一个网上的贷款平台，小王在注册后感觉不对劲，表示反悔，学姐此时却逼着她交200元钱，说“这一张单子就值200元钱”，同时不停地让小王拿着身份证拍照，否则便需赔偿200元。此外，裸贷问题也十分严重，一些女大学生用自己的裸照作为抵押物，最终“人财两失”。去年曾有大小为10G的“裸条”压缩包在网上流传，其中包含了约167名女大学生的裸照及视频，这些学生最终凭借这些裸条贷到了800元到2万元不等。一些借贷平台要求女大学生“裸持”（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，借款周利息高达30%，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生提供性服务。关注：传统银行重回校园市场被新兴金融机构抛弃的校园贷市场，近期却重新获得传统银行的青睐。最先试水的中行和建行已于今年5月几乎同时推出校园贷新产品。5月17日，建行广东省分行发布针对在校大学生群体的互联网信用贷款产品——“金蜜蜂校园快贷”。小编了解到，金蜜蜂校园快贷产品无需任何抵押，为在校大学生提供专属信用贷款支持。现行快贷产品利率按照5.6%执行，日利率万分之一点五，重大节假日时还可能推出专属优惠利率。这一利率水平不仅只是一些非法高利贷的零头，也比正规的互联网金融借贷产品或者是银行利率低了很多。在使用方式上，金蜜蜂校园快贷期限灵活，可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息。贷款审批、签约、支用和还款等环节通过建行自助完成。获得授信后，学生提交申请，最快1分钟即可放款。授信额度实现梯度化管理，可给予最低1000元，最高50000元的授信额度。据建行广东省分行行长刘军介绍，在贷后管理环节中，将通过数据模型监管提前预警，如果出现异常行为将联系到校园e银行、学校跟踪了解，并尽力协助、督促学生按时还款。在助学贷款领域业内领先的中国银行也推出“中银E贷·校园贷”产品。在产品政策上，“中银E贷·校园贷”充分考虑学生收入不稳定的特征，率先推出中政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3-6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元。获得贷款额度的大学生可在中国银行手机银行、网上银行提取资金、随借随还。在业务模式上，中国银行率先采用高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求，校方可及时掌握和引导学生借贷行为，避免此前P2P平台等机构绕开学校直接影响学生的弊端。在推广策略上，“中银E贷·校园贷”由中国银行总行统一推出，合作范围面向全国。业务初期，将率先在华中师范大学等部分高校试点，在不断完善产品政策的同时，探索建立高校学生风控体系，为业务在全国落地打好基础。那些年与校园贷相关的法规政策1、去年4月份，教育部与银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。8月份，银监会在《业务活动管理暂行办法》新闻发布会上，明确提出“停、移、整、教、引”五字方针，推动整改“校园贷”问题。随后，深圳、重庆等地纷纷出台“校园贷”专项管理办法。2、去年8月中旬，重庆市出台校园贷的“八不得”：一、不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款；二、未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款；三、不得发放用于学生生活学习必需品以外的贷款或直接向学生提供现金；四、不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷；五、不得在校园内开展网贷营销宣传活动；六、不得在线上开展虚假片面营销宣传活动，误导学生借款行为；七、不得使用非法手段暴力催收；八、不得有泄漏、恶意曝光或非法使用学生个人信息的行为。3、随后，深圳互联网金融协会印发《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，做出九项规定，一是必须做好风险提示，二是必须加强信息审核，三是必须控制借款成本，四是必须审查借款用途，五是必须遵循审慎原则，六是必须保证学生信息安全，七是禁止违规宣传，八是严禁线下销售和校园代理，九是严禁非法催收行为。4、中国银监会、教育部、人力资源社会保障部日下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（《通知》），要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。 该《通知》要求：疏堵结合，维护校园贷正常秩序。商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，为大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率。另一方面，为杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为，未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。《校园贷被禁，这些平台还能投吗？》 精选五校园贷网贷银监会本文共3836字，预计阅读时间1分31秒从星火燎原到几乎销声匿迹，校园贷最近两年的境遇可谓冰火两重天。在好社交、爱自由、拼时尚的90后身上，校园贷仍然有大量的利益增长点可以挖掘，但是监管之手已经把大量的网贷平台拦在了门槛之外。风云莫测，校园贷究竟变数几何？穷则思变，曾经的巨头们在压力之下又做出了怎样的转型？当然，转型之路的成功与否现在断言还为时尚早，我们不妨静观其变。校园贷行业之变局1、校园贷的兴起与隐患丛生继2009年被银监会叫停之后，校园借贷悄然兴起。虽然大学生没有稳定的收入来源，但在消费升级的大背景下，购物、创业、助学、培训等一系列消费需求仍然使大学生对资金的渴求有增无减。据《2016大学生消费观念调查报告》显示，五年以前月支出不到500元的大学生比例将近四成，如今近四成的大学生开销在1000元-1500元之间。来自的数据则显示，截至2015年，成立了108家校园贷平台（参见图1），2016年校园贷规模突破了800亿元。校园贷主要通过分发传单、校园代理进行扩张。例如，校园代理每单提成在30-40元，相比于大学生动辄借款上千甚至过万而产生的高额利息，推广成本可谓十分低廉，再加上用户定位精准，以现金贷和消费分期为主的校园贷产品自2015年开始流行。大学生的消费欲望被一步步激发，但同时也为随之而来的乱象埋下了隐患。由于许多大学生不具备财务管理经验，对信用消费的风险缺乏了解，大量非法机构与个人以低门槛贷款或者诱导学生，使之陷入超前消费、过度消费和的困境。同时，“利滚利”等高利贷偿还方式将偿付链条延伸到学生的关系和家庭之中，让学生迫于暴力催收产生的负面影响而买单。2、强监管的到来与行业洗牌2016年校园贷恶性事件频发，裸条事件、欠贷自杀的新闻频频曝出，引发监管关注，一系列监管措施霆出击。2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求针对不良校园网贷建立日常检测、实时预警、应对处置等机制。2016年8月，“停、移、整、教、引”五字整改方针出台。2016年10月，银监会、中央网信办、教育部、工信部、公安部与工商总局联合印发《关于进一步加强工作的通知》，要求相关部门提供有关网贷机构的登记、公示、监管信息。2017年4月，银监会再度出台《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。2017年6月，中国银监会联合教育部以及人力资源社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，一方面责令网贷机构一律退出校园贷业务，并制定时间表，另一方面允许商业银行和各政策性银行尝试正规、阳光的校园贷服务。随后，中国银行和建设银行广东省分行分别推出“中银E贷·校园贷”和“金蜜蜂校园快贷”，以低息为特征的新校园贷业务满足了六部委风险可控的要求。至此，各网贷平台与校园贷业务基本绝缘，行业大洗牌时代彻底到来。人们不禁要问：那些曾经的校园贷巨头，还好吗？主流平台之生存现状能做巨头的，从来都不是懵懂小孩，在暴风雪压境之下，他们已走在转型避险的道路上。来看几个转型经典案例：1、趣分期2014年3月正式上线的趣分期是一家针对在校大学生提供分期款的服务平台。据艾瑞咨询的数据显示，趣分期重点布局北京、上海、广东、山东、湖北、四川、云南等高校数量庞大的省市，在2015年就已经覆盖3000多所大学，拥有超过5000名校园代理和超过10000名兼职员工。另据相关公告显示，趣分期在月的营业收入为4.78亿元，实现净利润1.57亿元。趣分期的代表性校园贷产品如下所示。在完成Pre-系列首期约30亿后，趣分期平台升级为“”。 2016年7月的融资发布会上，该集团宣布出资1成立“趣助学”，旨在帮助贫困大学生顺利完成学业，待毕业后开始分期免息还款。也是在这一年，集团开始谋求转型，原因有二：一是校园监管大幕拉开，网贷前景不容乐观；二是校园贷业务因激烈的竞争已是一片红海，而学生也总有毕业的一天，CEO罗敏深感进一步开拓用户的必要。转型后的趣店集团于2016年9月宣布退出校园分期市场，专注于非信用卡人群的，提供商品分期与现金分期。其中，商品分期主营3C、运动户外、美容美妆、服饰等商品类目，现金分期通过审核后最高可元。这些产品的特征是低额度、短周期，符合蓝领用户的消费场景和偿还能力。据其公开资料披露，趣店集团目前拥有超过3000万的用户群，2016年的交易额已达300亿。2、分期乐2013年8月成立的分期乐，是中国分期购物商城模式的开创者，如今已发展成为与趣分期分庭抗礼的互金。当校园贷开展得如火如荼之时，分期乐的业务扩张也十分迅速，彼时其交易规模以平均每个月100%的幅度高速增长，拥有400万注册用户，月交易额突破20亿。根据艾瑞咨询数据，2015年上半年分期乐所覆盖的高校数量同比增长334.9%，达2888家，全国地推人员超过20000名。易观国际2016年1月发布的《中国校园专题研究报告》显示，分期乐用户体验占比72.4％，用户消费意愿占比66.3％，所占市场份额远超其他几家。第二的趣分期在这两项的数字分别为38.6％和34.9％。分期乐的校园贷产品主要是分期乐信用钱包，可用于分期购物、话费一卡通等服务、取现服务、商户交易服务（例如通过“饿了么”外卖平台订餐）。2016年4月，分期乐平台增加了能凸显生活品质的轻奢品牌，意在吸引白领等互联网消费群体，深耕年轻人消费金融市场。同年10月，分期乐升级为“乐信集团”，截至当年年底，分期乐平台累计服务用户超过1200万人。与趣分期不同的是，转型后的分期乐并没有完全放弃学生群体。首先，凭借着自身的电商平台和第三方提供的物流配送，分期乐网上购物的经营模式可以独立于校园贷而存在。分期乐拥有线下34个营业网点，支持上门自提，248个城市能够送货上门，基本覆盖全国高校，这一体系在后续的转型中仍然有用武之地。其次，分期乐还与银行合作，重返校园业务。据媒体报道，分期乐与工商银行联合开发了名为“工银分期乐联名卡”的，于日在南京大学、武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学、华中科技大学等九所高校启动线下试点。该联名卡在有效期内可免除全部年费，并且叠加业内最长的56天免息期限。在未来，预计这种“银行+互联网分期电商”的合作模式将会进一步扩大。目前，乐信集团积极布局如表2所示的四大业务，希望打造集电商消费、金融服务、与信用评估为一体的集团。3、名校贷名校贷是一家专注于高学历年轻人微创业、教育培训和消费借贷服务的平台，于2013年12月由诺诺镑客开始运营。截止2015年底，名校贷业务已覆盖全国2586所高校，服务近3000万大学生，在本科以上大学生领域的市场占有率为63%。受益于校园贷业务的风靡之势与自主研发的“水滴”风控系统，名校贷不到50个人的运营团队在成立2年内创造了年化70亿元的累计交易额。据相关数据显示，的率约为2.85%，而名校贷的借款综合违约率约为0.048%，的安全性能够在极大程度上得到保障。名校贷在两个方面与趣分期、分期乐有较大差异：其一，虽然趣分期、分期乐也为专科生开设了贷款服务，但名校贷提供的额度最高。趣分期的现金借款最高额度是1999元且使用完不能再次购买；分期乐的现金借款最高额度为3000元；名校贷于2015年9月正式上线了“名校贷专科包”，最高额度可达10000元。其二，名校贷的资金放贷定位显著区别于趣分期和分期乐。名校贷秉承“实践金融”的理念，设立了100万元的“大学生”，并与共青团推动的青少年新媒体训练营（简称“青创”）合作，专款专项扶植优质创业项目。在申请名校贷的借款原因中，（微）创业用途达到了41%（参见图3）。一个值得注意的转变是，2017年4月，名校贷官网发布公告称将于7月1日暂停新增校园网贷业务，转而向校园公益事业迈出新步伐。根据官网信息，名校贷已赞助1596个高校社团，后续也将倾力支持大学生实践活动。综上可见，趣分期的转型好比《红楼梦》里的一句判词——“需要退步抽身早”，对校园网贷再无顾念；分期乐的转型好比《水浒传》里的梁山好汉最终接受了招安——与正规军银行联合发展校园贷业务；名校贷的转型好比《三国演义》赤壁之战前的等待东风——暂停校园网贷但并未全面终止，以待时机。但无论采取哪种策略，校园贷业务越来越像一个回忆、一种念想。他们的未来在校园之外，在白领市场，只不过，这是另外一个江湖，真正的强手如林、白热化竞争，命运会如何，谁也说不好。好在，时间会给我们一个答案。（文/史泽宇 研究院实习研究员）本文系未央网作者苏宁金融研究院发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《校园贷被禁，这些平台还能投吗？》 精选六校园贷几经风云变幻 那些曾经的巨头都去哪儿了？时间：日 13:52:11 中财网从星火燎原到几乎销声匿迹，校园贷最近两年的境遇可谓冰火两重天。在好社交、爱自由、拼时尚的90后身上，校园贷仍然有大量的利益增长点可以挖掘，但是监管之手已经把大量的网贷平台拦在了门槛之外。风云莫测，校园贷究竟变数几何？穷则思变，曾经的巨头们在压力之下又做出了怎样的转型？当然，转型之路的成功与否现在断言还为时尚早，我们不妨静观其变。校园贷行业之变局1、校园贷的兴起与隐患丛生继2009年大被银监会叫停之后，校园借贷悄然兴起。虽然大学生没有稳定的收入来源，但在消费升级的大背景下，购物、创业、助学、培训等一系列消费需求仍然使大学生对资金的渴求有增无减。据《2016大学生消费观念调查报告》显示，五年以前月支出不到500元的大学生比例将近四成，如今近四成的大学生开销在1000元-1500元之间。来自网贷之家的数据则显示，截至2015年，成立了108家校园贷平台(参见图1)，2016年校园贷规模突破了800亿元。校园贷主要通过分发传单、校园代理进行扩张。例如，校园代理每单提成在30-40元，相比于大学生动辄借款上千甚至过万而产生的高额利息，推广成本可谓十分低廉，再加上用户定位精准，以现金贷和消费分期为主的校园贷产品自2015年开始流行。大学生的消费欲望被一步步激发，但同时也为随之而来的乱象埋下了隐患。由于许多大学生不具备财务管理经验，对信用消费的风险缺乏了解，大量非法机构与个人以低门槛贷款或者虚假宣传诱导学生，使之陷入超前消费、过度消费和多头借款的困境。同时，“利滚利”等高利贷偿还方式将偿付链条延伸到学生的关系和家庭之中，让学生迫于暴力催收产生的负面影响而买单。2、强监管的到来与行业洗牌2016年校园贷恶性事件频发，裸条事件、欠贷自杀的新闻频频曝出，引发监管关注，一系列监管措施雷霆出击。2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求针对不良校园网贷建立日常检测、实时预警、应对处置等机制。2016年8月，“停、移、整、教、引”五字整改方针出台。2016年10月，银监会、中央网信办、教育部、工信部、公安部与工商总局联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》，要求相关部门提供有关网贷机构的登记、公示、监管信息。2017年4月，银监会再度出台《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。2017年6月，中国银监会联合教育部以及人力资源社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，一方面责令网贷机构一律退出校园贷业务，并制定时间表，另一方面允许商业银行和各政策性银行尝试正规、阳光的校园贷服务。随后，中国银行和建设银行广东省分行分别推出“中银E贷·校园贷”和“金蜜蜂校园快贷”，以低息为特征的新校园贷业务满足了六部委风险可控的要求。至此，各网贷平台与校园贷业务基本绝缘，行业大洗牌时代彻底到来。人们不禁要问：那些曾经的校园贷巨头，还好吗？主流平台之生存现状能做巨头的，从来都不是懵懂小孩，在暴风雪压境之下，他们已走在转型避险的道路上。来看几个转型经典案例：1、趣分期2014年3月正式上线的趣分期是一家针对在校大学生提供分期消费贷款的网络金融服务平台。据艾瑞咨询的数据显示，趣分期重点布局北京、上海、广东、山东、湖北、四川、云南等高校数量庞大的省市，在2015年就已经覆盖3000多所大学，拥有超过5000名校园代理和超过10000名兼职员工。另据相关公告显示，趣分期在月的营业收入为4.78亿元，实现净利润1.57亿元。趣分期的代表性校园贷产品如下所示。在完成Pre-IPO系列首期约30亿融资后，趣分期平台升级为“趣店集团”。 2016年7月的融资发布会上，该集团宣布出资1亿元人民币成立“趣助学”基金，旨在帮助贫困大学生顺利完成学业，待毕业后开始分期免息还款。也是在这一年，趣店集团开始谋求转型，原因有二：一是校园监管大幕拉开，网贷前景不容乐观；二是校园贷业务因激烈的竞争已是一片红海，而学生也总有毕业的一天，CEO罗敏深感进一步开拓用户的必要。转型后的趣店集团于2016年9月宣布退出校园分期市场，专注于非信用卡人群的消费金融业务，提供商品分期与现金分期。其中，商品分期主营3C、运动户外、美容美妆、服饰等商品类目，现金分期通过审核后最高可贷款20万元。这些产品的特征是低额度、短周期，符合蓝领用户的消费场景和偿还能力。据其公开资料披露，趣店集团目前拥有超过3000万的用户群，2016年的交易额已达300亿。2、分期乐2013年8月成立的分期乐，是中国分期购物商城模式的开创者，如今已发展成为与趣分期分庭抗礼的互金独角兽。当校园贷开展得如火如荼之时，分期乐的业务扩张也十分迅速，彼时其交易规模以平均每个月100%的幅度高速增长，拥有400万注册用户，月交易额突破20亿。根据艾瑞咨询数据，2015年上半年分期乐所覆盖的高校数量同比增长334.9%，达2888家，全国地推人员超过20000名。易观国际2016年1月发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，分期乐用户体验占比72.4%，用户消费意愿占比66.3%，所占市场份额远超其他几家。排名第二的趣分期在这两项的数字分别为38.6%和34.9%。分期乐的校园贷产品主要是分期乐信用钱包，可用于分期购物、话费一卡通等充值服务、取现服务、O2O商户交易服务(例如通过“饿了么”外卖平台订餐).2016年4月，分期乐平台增加了能凸显生活品质的轻奢品牌，意在吸引白领等互联网消费群体，深耕年轻人消费金融市场。同年10月，分期乐升级为“乐信集团”，截至当年年底，分期乐平台累计服务用户超过1200万人。与趣分期不同的是，转型后的分期乐并没有完全放弃学生群体。首先，凭借着自身的电商平台和第三方提供的物流配送，分期乐网上购物的经营模式可以独立于校园贷而存在。分期乐拥有线下34个营业网点，支持上门自提，248个城市能够送货上门，基本覆盖全国高校，这一体系在后续的转型中仍然有用武之地。其次，分期乐还与银行合作，重返校园业务。据媒体报道，分期乐与工商银行联合开发了名为“工银分期乐联名卡”的校园信用卡，于日在南京大学、武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学、华中科技大学等九所高校启动线下试点。该联名卡在有效期内可免除全部年费，并且叠加业内最长的56天免息期限。在未来，预计这种“银行+互联网分期电商”的合作模式将会进一步扩大。目前，乐信集团积极布局如表2所示的四大业务，希望打造集电商消费、金融服务、资产管理与信用评估为一体的互联网消费金融集团。3、名校贷名校贷是麦子金服旗下一家专注于高学历年轻人微创业、教育培训和消费借贷服务的平台，于2013年12月由诺诺镑客开始运营。截止2015年底，名校贷业务已覆盖全国2586所高校，服务近3000万大学生，在本科以上大学生现金借贷领域的市场占有率为63%。受益于校园贷业务的风靡之势与自主研发的“水滴”风控系统，名校贷不到50个人的运营团队在成立2年内创造了年化70亿元的累计交易额。据相关数据显示，消费金融行业的坏账率约为2.85%，而名校贷的借款综合违约率约为0.048%，债权的安全性能够在极大程度上得到保障。名校贷在两个方面与趣分期、分期乐有较大差异：其一，虽然趣分期、分期乐也为专科生开设了贷款服务，但名校贷提供的额度最高。趣分期的现金借款最高额度是1999元且使用完不能再次购买；分期乐的现金借款最高额度为3000元；名校贷于2015年9月正式上线了“名校贷专科包”，最高额度可达10000元。其二，名校贷的资金放贷定位显著区别于趣分期和分期乐。名校贷秉承“实践金融”的理念，设立了100万元的“大学生创业基金”，并与共青团推动的青少年新媒体训练营(简称“青创”)合作，专款专项扶植优质创业项目。在申请名校贷的借款原因中，(微)创业用途达到了41%(参见图3).一个值得注意的转变是，2017年4月，名校贷官网发布公告称将于7月1日暂停新增校园网贷业务，转而向校园公益事业迈出新步伐。根据官网信息，名校贷已赞助1596个高校社团，后续也将倾力支持大学生实践活动。综上可见，趣分期的转型好比《红楼梦》里的一句判词——“需要退步抽身早”，对校园网贷再无顾念；分期乐的转型好比《水浒传》里的梁山好汉最终接受了招安——与正规军银行联合发展校园贷业务；名校贷的转型好比《三国演义》赤壁之战前的等待东风——暂停校园网贷但并未全面终止，以待时机。但无论采取哪种策略，校园贷业务越来越像一个回忆、一种念想。他们的未来在校园之外，在白领市场，只不过，这是另外一个江湖，真正的强手如林、白热化竞争，命运会如何，谁也说不好。好在，时间会给我们一个答案。.苏.宁.金.融.研.究.院《校园贷被禁，这些平台还能投吗？》 精选七从星火燎原到几乎销声匿迹，校园贷最近两年的境遇可谓冰火两重天。在好社交、爱自由、拼时尚的90后身上，校园贷仍然有大量的利益增长点可以挖掘，但是监管之手已经把大量的网贷平台拦在了门槛之外。风云莫测，校园贷究竟变数几何？穷则思变，曾经的巨头们在压力之下又做出了怎样的转型？当然，转型之路的成功与否现在断言还为时尚早，我们不妨静观其变。校园贷行业之变局1、校园贷的兴起与隐患丛生继2009年大学生信用卡被银监会叫停之后，校园借贷悄然兴起。虽然大学生没有稳定的收入来源，但在消费升级的大背景下，购物、创业、助学、培训等一系列消费需求仍然使大学生对资金的渴求有增无减。据《2016大学生消费观念调查报告》显示，五年以前月支出不到500元的大学生比例将近四成，如今近四成的大学生开销在1000元-1500元之间。来自网贷之家的数据则显示，截至2015年，成立了108家校园贷平台（参见图1），2016年校园贷规模突破了800亿元。校园贷主要通过分发传单、校园代理进行扩张。例如，校园代理每单提成在30-40元，相比于大学生动辄借款上千甚至过万而产生的高额利息，推广成本可谓十分低廉，再加上用户定位精准，以现金贷和消费分期为主的校园贷产品自2015年开始流行。大学生的消费欲望被一步步激发，但同时也为随之而来的乱象埋下了隐患。由于许多大学生不具备财务管理经验，对信用消费的风险缺乏了解，大量非法机构与个人以低门槛贷款或者虚假宣传诱导学生，使之陷入超前消费、过度消费和多头借款的困境。同时，“利滚利”等高利贷偿还方式将偿付链条延伸到学生的关系和家庭之中，让学生迫于暴力催收产生的负面影响而买单。2、强监管的到来与行业洗牌2016年校园贷恶性事件频发，裸条事件、欠贷自杀的新闻频频曝出，引发监管关注，一系列监管措施雷霆出击。2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求针对不良校园网贷建立日常检测、实时预警、应对处置等机制。2016年8月，“停、移、整、教、引”五字整改方针出台。2016年10月，银监会、中央网信办、教育部、工信部、公安部与工商总局联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》，要求相关部门提供有关网贷机构的登记、公示、监管信息。2017年4月，银监会再度出台《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。2017年6月，中国银监会联合教育部以及人力资源社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，一方面责令网贷机构一律退出校园贷业务，并制定时间表，另一方面允许商业银行和各政策性银行尝试正规、阳光的校园贷服务。随后，中国银行和建设银行广东省分行分别推出“中银E贷·校园贷”和“金蜜蜂校园快贷”，以低息为特征的新校园贷业务满足了六部委风险可控的要求。至此，各网贷平台与校园贷业务基本绝缘，行业大洗牌时代彻底到来。人们不禁要问：那些曾经的校园贷巨头，还好吗？主流平台之生存现状能做巨头的，从来都不是懵懂小孩，在暴风雪压境之下，他们已走在转型避险的道路上。来看几个转型经典案例：1、趣分期2014年3月正式上线的趣分期是一家针对在校大学生提供分期消费贷款的网络金融服务平台。据艾瑞咨询的数据显示，趣分期重点布局北京、上海、广东、山东、湖北、四川、云南等高校数量庞大的省市，在2015年就已经覆盖3000多所大学，拥有超过5000名校园代理和超过10000名兼职员工。另据相关公告显示，趣分期在月的营业收入为4.78亿元，实现净利润1.57亿元。趣分期的代表性校园贷产品如下所示。在完成Pre-IPO系列首期约30亿融资后，趣分期平台升级为“趣店集团”。 2016年7月的融资发布会上，该集团宣布出资1亿元人民币成立“趣助学”基金，旨在帮助贫困大学生顺利完成学业，待毕业后开始分期免息还款。也是在这一年，趣店集团开始谋求转型，原因有二：一是校园监管大幕拉开，网贷前景不容乐观；二是校园贷业务因激烈的竞争已是一片红海，而学生也总有毕业的一天，CEO罗敏深感进一步开拓用户的必要。转型后的趣店集团于2016年9月宣布退出校园分期市场，专注于非信用卡人群的消费金融业务，提供商品分期与现金分期。其中，商品分期主营3C、运动户外、美容美妆、服饰等商品类目，现金分期通过审核后最高可贷款20万元。这些产品的特征是低额度、短周期，符合蓝领用户的消费场景和偿还能力。据其公开资料披露，趣店集团目前拥有超过3000万的用户群，2016年的交易额已达300亿。2、分期乐2013年8月成立的分期乐，是中国分期购物商城模式的开创者，如今已发展成为与趣分期分庭抗礼的互金独角兽。当校园贷开展得如火如荼之时，分期乐的业务扩张也十分迅速，彼时其交易规模以平均每个月100%的幅度高速增长，拥有400万注册用户，月交易额突破20亿。根据艾瑞咨询数据，2015年上半年分期乐所覆盖的高校数量同比增长334.9%，达2888家，全国地推人员超过20000名。易观国际2016年1月发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，分期乐用户体验占比72.4%，用户消费意愿占比66.3%，所占市场份额远超其他几家。排名第二的趣分期在这两项的数字分别为38.6%和34.9%。分期乐的校园贷产品主要是分期乐信用钱包，可用于分期购物、话费一卡通等充值服务、取现服务、O2O商户交易服务（例如通过“饿了么”外卖平台订餐）。2016年4月，分期乐平台增加了能凸显生活品质的轻奢品牌，意在吸引白领等互联网消费群体，深耕年轻人消费金融市场。同年10月，分期乐升级为“乐信集团”，截至当年年底，分期乐平台累计服务用户超过1200万人。与趣分期不同的是，转型后的分期乐并没有完全放弃学生群体。首先，凭借着自身的电商平台和第三方提供的物流配送，分期乐网上购物的经营模式可以独立于校园贷而存在。分期乐拥有线下34个营业网点，支持上门自提，248个城市能够送货上门，基本覆盖全国高校，这一体系在后续的转型中仍然有用武之地。其次，分期乐还与银行合作，重返校园业务。据媒体报道，分期乐与工商银行(5.10 +0.59%,诊股)联合开发了名为“工银分期乐联名卡”的校园信用卡，于日在南京大学、武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学、华中科技大学等九所高校启动线下试点。该联名卡在有效期内可免除全部年费，并且叠加业内最长的56天免息期限。在未来，预计这种“银行+互联网分期电商”的合作模式将会进一步扩大。目前，乐信集团积极布局如表2所示的四大业务，希望打造集电商消费、金融服务、资产管理与信用评估为一体的互联网消费金融集团。3、名校贷名校贷是麦子金服旗下一家专注于高学历年轻人微创业、教育培训和消费借贷服务的平台，于2013年12月由诺诺镑客开始运营。截止2015年底，名校贷业务已覆盖全国2586所高校，服务近3000万大学生，在本科以上大学生现金借贷领域的市场占有率为63%。受益于校园贷业务的风靡之势与自主研发的“水滴”风控系统，名校贷不到50个人的运营团队在成立2年内创造了年化70亿元的累计交易额。据相关数据显示，消费金融行业的坏账率约为2.85%，而名校贷的借款综合违约率约为0.048%，债权的安全性能够在极大程度上得到保障。名校贷在两个方面与趣分期、分期乐有较大差异：其一，虽然趣分期、分期乐也为专科生开设了贷款服务，但名校贷提供的额度最高。趣分期的现金借款最高额度是1999元且使用完不能再次购买；分期乐的现金借款最高额度为3000元；名校贷于2015年9月正式上线了“名校贷专科包”，最高额度可达10000元。其二，名校贷的资金放贷定位显著区别于趣分期和分期乐。名校贷秉承“实践金融”的理念，设立了100万元的“大学生创业基金”，并与共青团推动的青少年新媒体训练营（简称“青创”）合作，专款专项扶植优质创业项目。在申请名校贷的借款原因中，（微）创业用途达到了41%（参见图3）。一个值得注意的转变是，2017年4月，名校贷官网发布公告称将于7月1日暂停新增校园网贷业务，转而向校园公益事业迈出新步伐。根据官网信息，名校贷已赞助1596个高校社团，后续也将倾力支持大学生实践活动。综上可见，趣分期的转型好比《红楼梦》里的一句判词——“需要退步抽身早”，对校园网贷再无顾念；分期乐的转型好比《水浒传》里的梁山好汉最终接受了招安——与正规军银行联合发展校园贷业务；名校贷的转型好比《三国演义》赤壁之战前的等待东风——暂停校园网贷但并未全面终止，以待时机。但无论采取哪种策略，校园贷业务越来越像一个回忆、一种念想。他们的未来在校园之外，在白领市场，只不过，这是另外一个江湖，真正的强手如林、白热化竞争，命运会如何，谁也说不好。好在，时间会给我们一个答案。责任编辑：铁木《校园贷被禁，这些平台还能投吗？》 精选八（原标题：麦芽分期、桔子分期、花无缺等平台把校园贷换了名字 继续给大学生贷款）中金社日消息，在国家有关部门的严令下，大多数网贷平台已经暂停了面向大学生的贷款服务，但也有一些平台顶风作案，从以前直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”。对此，有关专家表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。尽管银监会联合教育部、人社部已经印发要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并鼓励商业银行和政策性银行向大学生提供定制化、规范化金融服务的通知，但近日北京青记者在调查中发现，虽然很多家网贷平台已经暂停面向大学生的贷款服务，不过，仍有网贷平台“顶风作案”，推行针对18岁以上成人的贷款政策；尤其是一些网贷平台“改头换面”，和商家合作，从现金贷款业务转换为消费分期业务形式，继续为大学生提供消费信贷服务。专家表示，这种贷款形式仍然属于“校园贷”，应当被禁止。同时，暂停大学生信贷服务8年的商业银行也在逐步推出面向大学生的正规贷款产品，未来还将继续推出更加多样化的产品。现象：仍有网贷平台可贷款给大学生6月18日，银监会联合教育部、人社部印发了《关于进一步加强校园贷规范工作的通知》。通知称，部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害。通知要求，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。然而，北青报记者发现目前仍有网贷平台可以贷款给大学生。许多平台将借款人的条件明确列为“18岁以上”，没有将大学生群体除外。在“给你花”APP上，明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人，均可以进行办理”，贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”，如果发生逾期，从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚，如此算下来，借款1万元每天的滞纳金就是100元，1月的滞纳金为3000元，十分高昂。名为“爱又米”（原爱学贷）的平台客服表示，平台针对年满18周岁以上的年轻用户群体，在提交授信资料审核通过后，即可获得相应信用额度，信用钱包最高3000元，自助授信20000元，毕业生授信最高50000元信用额度。当北青报记者电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时，客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度，并没有表示对大学生群体停止贷款服务。“摩尔龙贷”的客服也表示，大学生可以贷款，同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了记者的详细信息，包括户籍所在地，家人是否知情等，并要求大学生名下有房屋、车或商业保险以做抵押。除了网贷平台外，北青报记者在采访中发现，在网上还有一些商贸公司也表示可以给大学生贷款。一家名为“北京梓源卓越商贸有限公司”的官网显示，其分期产品“全国任何地区、任何人群均可申请办理”。在线客服人员称，大学生也可以贷款，可以选择购物分期付款，或是直接套现，如套现，额度最高为1万元，需要没有逾期的征信记录，利息为1%。不过，在企业信用信息网上显示，这家商贸公司位于鼎好电子市场内，是一家以销售计算机软件及辅助设备为主的公司，连小贷公司都算不上，根本不具备贷款资格。调查：网贷平台改头换面继续校园贷采访中，北青报记者发现，一些校园贷平台从直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”，那么这种类型的平台还算“校园贷”吗？对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，“肯定算”，他表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。在北青报记者采访“名校贷”平台时，客服称贷款业务已不向大学生开放，但当北青报记者追问是否有平台愿意给大学生提供贷款时，客服却为记者指了条“明路”：客服：麦芽分期的贷款申请条件没有对学生身份作限定。北青报记者：可以介绍一下项目吗？客服：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生，我们是与商户进行合作，将借款直接打给商户，不经过学生。北青报记者：那么怎样还款？还款给商户还是平台？客服：学生直接向平台还款。北青报记者：利率怎么算呢？客服：不同的合作商户，利率是不一样的，要看是哪家医院。北青报记者：如果逾期的话，会有什么处罚措施？会不会上门催款？客服：逾期当然还是会产生罚金的，我们是外包给催款公司。据介绍，麦芽分期除了“医美分期”，还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等项目，乍一看与校园贷似乎毫不沾边。据悉，如今和麦芽分期合作的美容机构有北京美莱医疗美容医院、广州韩妃医学美容、济南瑞丽整形美容等，还与诺诺镑客、财神爷爷等网贷平台进行资金往来，变相做起了校园贷业务。在名为“花无缺”的贷款平台上，首页的宣传语即是“花无缺大学贷，大学生必备的应急钱包”。该平台为分期购物平台，用户可以在平台购物，随后以分期形式还款。平台针对的人群中详细写明针对“在校大学生（包含大专、本科、研究生、博士生），暂不支持毕业年的大学生。”大学生贷款只需准备身份证、学生教务系统个人信息截图(须截取完整信息)即可。“桔子分期”的客服表示，目前平台都停止了现金贷款业务，但18岁以上的大学生可以直接在网站分期购物。大学生需要提供其学信网截图等信息，在下单后会有运营团队人员与自己取得联系，面对面签订消费合同及相关文件。如果出现逾期，将会按天产生滞纳金。实际上，相比直接放款，这种和电商网站、美容机构、培训机构等合作分期付款的方式更受网贷平台的青睐。业内人士表示，这些网贷平台不仅可以在利息中赚取明面上的收益，还可以与上述机构合作，通过定价差或客源提成等渠道，暗中再获得不小的提成。追访：大多平台已暂停校园贷业务自2016年**各部门对校园贷实施严管以来，已有不少网贷平台主动选择退出校园贷市场。据盈灿咨询不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，主要是消费分期平台和在线信贷平台，其中专注于校园贷业务的平台有31家。与监管相对应，从2016年9月开始，即P2P平台开始进行整改以及地方法规颁布以后，互联网金融平台退出校园贷的速度明显加快，根据盈灿咨询不完全统计，截至日，全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。在转战其他业务的校园贷平台中，大部分平台将服务对象延伸至年轻人的范畴，部分平台开始涉足到白领、工薪层等更为广阔的消费金融领域，如曾经的知名校园分期平台趣分期就于2016年9月宣布退出校园市场，转型向非信用卡人群的消费金融领域发展；2016年10月宣布正式升级为乐信集团，校园分期品牌转型为年轻人消费金融品牌的分期乐；2016年11月，麦麦提决定停止校园贷业务，向白领人群转型。在新规发布后，多数平台表示已暂停校园贷业务，也不再收取在校学生的催告费。优分期表示目前暂不支持非全日制大学毕业、成人教育、自考、32（3年中专2年大专）、函授学制的用户。名校贷公告自日开始停止校园贷，如果是17年应届毕业生还是可以申请，如果之前借款还没有还清的可以继续还。在分期乐平台上，逾期未还需要收取逾期违约金和逾期服务费，每日违约金是按照本金的0.03%计算，而服务费是每30天收一次，每次收本金的2%，已收取的费用不会退还，如果是在校学生的话是不收取催告费的，根据分期乐的最新公告上显示，为了符合对校园网贷学生的特殊保护，不会对在校就读的逾期用户，以任何形式进行非法催收。同时应银行的要求，平台自营的乐卡账单将逐步关停信用卡还款功能。聚焦：校园贷问题层出不穷校园贷，一般来说指的是小贷公司面向在校大学生发放的小额贷款，原本的目的是助学和帮助学生创业。据北青报记者了解，涉及校园贷业务的网贷平台注册时需要学生提供各种信息，包括身份证、学生证。除此之外一些平台还会进一步核实借款人的大学生身份，比如需要借款人提供当期学费缴费发票、学信网信息截图以及教务网信息截图等。不过，由于大学生辨别能力不强、防范意识较弱，一些小贷公司便推出各种变相的、高利率的校园贷，校园贷几乎变身为“高利贷”。武汉一名女大学生在校园贷平台上贷款5000元，最终利滚利欠下26万元；上海大学生小侯借款4万元，半年后欠下贷款100多万元。根据多家校园贷资料显示，其年化利息超过银监会规定的合法利率最高限额36%，部分甚至达到年化2000%。另外，还有校园贷公司利用“拉人头”或虚假骗取学生信息的方式，开展贷款业务。今年3月，山东省的两名大学生合谋以请同学帮忙“冲业务量”、“刷单”为理由让同学申请贷款，最终为30名同学申请贷款1.5万元，承诺一次性帮学生还款，不会留下任何记录，在花掉部分贷款后，还伪造假的还款截图给同学，最终被司法机关带走。同月，河南的一名大学生因赌球，冒用或借用同学身份信息网贷，欠下60多万巨款，最后以跳楼结束了自己的生命。大二学生小王向北青报记者讲述了自己的亲身经历。一位高年级学姐曾拿着传单来到宿舍，劝她注册一个网上的贷款平台，小王在注册后感觉不对劲，表示反悔，学姐此时却逼着她交200元钱，说“这一张单子就值200元钱”，同时不停地让小王拿着身份证拍照，否则便需赔偿200元。此外，裸贷问题也十分严重，一些女大学生用自己的裸照作为抵押物，最终“人财两失”。去年曾有大小为10G的“裸条”压缩包在网上流传，其中包含了约167名女大学生的裸照及视频，这些学生最终凭借这些裸条贷到了800元到2万元不等。一些借贷平台要求女大学生“裸持”（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，借款周利息高达30%，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生提供性服务。关注：传统银行重回校园市场被新兴金融机构抛弃的校园贷市场，近期却重新获得传统银行的青睐。最先试水的中行和建行已于今年5月几乎同时推出校园贷新产品。5月17日，建行广东省分行发布针对在校大学生群体的互联网信用贷款产品——“金蜜蜂校园快贷”。北青报记者了解到，金蜜蜂校园快贷产品无需任何抵押，为在校大学生提供专属信用贷款支持。现行快贷产品利率按照5.6%执行，日利率万分之一点五，重大节假日时还可能推出专属优惠利率。这一利率水平不仅只是一些非法高利贷的零头，也比正规的互联网金融借贷产品或者是银行信用卡取现利率低了很多。在使用方式上，金蜜蜂校园快贷期限灵活，可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息。贷款审批、签约、支用和还款等环节通过建行手机银行自助完成。获得授信后，学生提交申请，最快1分钟即可放款。授信额度实现梯度化管理，可给予最低1000元，最高50000元的授信额度。据建行广东省分行行长刘军介绍，在贷后管理环节中，将通过数据模型监管提前预警，如果出现异常行为将联系到校园e银行、学校跟踪了解，并尽力协助、督促学生按时还款。在助学贷款领域业内领先的中国银行也推出“中银E贷·校园贷”产品。在产品政策上，“中银E贷·校园贷”充分考虑学生收入不稳定的特征，率先推出中长期贷款政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3-6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元。获得贷款额度的大学生可在中国银行手机银行、网上银行提取资金、随借随还。在业务模式上，中国银行率先采用高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求，校方可及时掌握和引导学生借贷行为，避免此前P2P平台等机构绕开学校直接影响学生的弊端。在推广策略上，“中银E贷·校园贷”由中国银行总行统一推出，合作范围面向全国。业务初期，将率先在华中师范大学等部分高校试点，在不断完善产品政策的同时，探索建立高校学生风控体系，为业务在全国落地打好基础。新闻内存那些年与校园贷相关的法规政策1、去年4月份，教育部与银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。8月份，银监会在《网络借贷机构业务活动管理暂行办法》新闻发布会上，明确提出“停、移、整、教、引”五字方针，推动整改“校园贷”问题。随后，深圳、重庆等地纷纷出台“校园贷”专项管理办法。2、去年8月中旬，重庆市出台校园贷的“八不得”：一、不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款；二、未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款；三、不得发放用于学生生活学习必需品以外的贷款或直接向学生提供现金；四、不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷；五、不得在校园内开展网贷营销宣传活动；六、不得在线上开展虚假片面营销宣传活动，误导学生借款行为；七、不得使用非法手段暴力催收；八、不得有泄漏、恶意曝光或非法使用学生个人信息的行为。3、随后，深圳互联网金融协会印发《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，做出九项规定，一是必须做好风险提示，二是必须加强信息审核，三是必须控制借款成本，四是必须审查借款用途，五是必须遵循审慎原则，六是必须保证学生信息安全，七是禁止违规宣传，八是严禁线下销售和校园代理，九是严禁非法催收行为。4、中国银监会、教育部、人力资源社会保障部日下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（《通知》），要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。该《通知》要求：疏堵结合，维护校园贷正常秩序。商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，为大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率。另一方面，为杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为，未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。关注手机中金网（http://m.cngold.com.cn），掌握要闻。《校园贷被禁，这些平台还能投吗？》 精选九（原标题：麦芽分期、桔子分期、花无缺等平台把校园贷换了名字 继续给大学生贷款）中金社日消息，在国家有关部门的严令下，大多数网贷平台已经暂停了面向大学生的贷款服务，但也有一些平台顶风作案，从以前直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”。对此，有关专家表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。尽管银监会联合教育部、人社部已经印发要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并鼓励商业银行和政策性银行向大学生提供定制化、规范化金融服务的通知，但近日北京青年报记者在调查中发现，虽然很多家网贷平台已经暂停面向大学生的贷款服务，不过，仍有网贷平台“顶风作案”，推行针对18岁以上成人的贷款政策；尤其是一些网贷平台“改头换面”，和商家合作，从现金贷款业务转换为消费分期业务形式，继续为大学生提供消费信贷服务。专家表示，这种贷款形式仍然属于“校园贷”，应当被禁止。同时，暂停大学生信贷服务8年的商业银行也在逐步推出面向大学生的正规贷款产品，未来还将继续推出更加多样化的产品。现象：仍有网贷平台可贷款给大学生6月18日，银监会联合教育部、人社部印发了《关于进一步加强校园贷规范工作的通知》。通知称，部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害。通知要求，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。然而，北青报记者发现目前仍有网贷平台可以贷款给大学生。许多平台将借款人的条件明确列为“18岁以上”，没有将大学生群体除外。在“给你花”APP上，明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人，均可以进行办理”，贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”，如果发生逾期，从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚，如此算下来，借款1万元每天的滞纳金就是100元，1月的滞纳金为3000元，十分高昂。名为“爱又米”（原爱学贷）的平台客服表示，平台针对年满18周岁以上的年轻用户群体，在提交授信资料审核通过后，即可获得相应信用额度，信用钱包最高3000元，自助授信20000元，毕业生授信最高50000元信用额度。当北青报记者电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时，客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度，并没有表示对大学生群体停止贷款服务。“摩尔龙贷”的客服也表示，大学生可以贷款，同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了记者的详细信息，包括户籍所在地，家人是否知情等，并要求大学生名下有房屋、车或商业保险以做抵押。除了网贷平台外，北青报记者在采访中发现，在网上还有一些商贸公司也表示可以给大学生贷款。一家名为“北京梓源卓越商贸有限公司”的官网显示，其分期产品“全国任何地区、任何人群均可申请办理”。在线客服人员称，大学生也可以贷款，可以选择购物分期付款，或是直接套现，如套现，额度最高为1万元，需要没有逾期的征信记录，利息为1%。不过，在企业信用信息网上显示，这家商贸公司位于鼎好电子市场内，是一家以销售计算机软件及辅助设备为主的公司，连小贷公司都算不上，根本不具备贷款资格。调查：网贷平台改头换面继续校园贷采访中，北青报记者发现，一些校园贷平台从直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”，那么这种类型的平台还算“校园贷”吗？对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，“肯定算”，他表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。在北青报记者采访“名校贷”平台时，客服称贷款业务已不向大学生开放，但当北青报记者追问是否有平台愿意给大学生提供贷款时，客服却为记者指了条“明路”：客服：麦芽分期的贷款申请条件没有对学生身份作限定。北青报记者：可以介绍一下项目吗？客服：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生，我们是与商户进行合作，将借款直接打给商户，不经过学生。北青报记者：那么怎样还款？还款给商户还是平台？客服：学生直接向平台还款。北青报记者：利率怎么算呢？客服：不同的合作商户，利率是不一样的，要看是哪家医院。北青报记者：如果逾期的话，会有什么处罚措施？会不会上门催款？客服：逾期当然还是会产生罚金的，我们是外包给催款公司。据介绍，麦芽分期除了“医美分期”，还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等项目，乍一看与校园贷似乎毫不沾边。据悉，如今和麦芽分期合作的美容机构有北京美莱医疗美容医院、广州韩妃医学美容、济南瑞丽整形美容等，还与诺诺镑客、财神爷爷等网贷平台进行资金往来，变相做起了校园贷业务。在名为“花无缺”的贷款平台上，首页的宣传语即是“花无缺大学贷，大学生必备的应急钱包”。该平台为分期购物平台，用户可以在平台购物，随后以分期形式还款。平台针对的人群中详细写明针对“在校大学生（包含大专、本科、研究生、博士生），暂不支持毕业年的大学生。”大学生贷款只需准备身份证、学生教务系统个人信息截图(须截取完整信息)即可。“桔子分期”的客服表示，目前平台都停止了现金贷款业务，但18岁以上的大学生可以直接在网站分期购物。大学生需要提供其学信网截图等信息，在下单后会有运营团队人员与自己取得联系，面对面签订消费合同及相关文件。如果出现逾期，将会按天产生滞纳金。实际上，相比直接放款，这种和电商网站、美容机构、培训机构等合作分期付款的方式更受网贷平台的青睐。业内人士表示，这些网贷平台不仅可以在利息中赚取明面上的收益，还可以与上述机构合作，通过定价差或客源提成等渠道，暗中再获得不小的提成。追访：大多平台已暂停校园贷业务自2016年**各部门对校园贷实施严管以来，已有不少网贷平台主动选择退出校园贷市场。据盈灿咨询不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，主要是消费分期平台和在线信贷平台，其中专注于校