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进来看看你的贷款额是哪个阶层?
最近，有人在某论坛的房产版上发起了一个话题：“说说你家贷了多少款？”结果一下子成了大热话题，连续几天进入首页热门推荐，参与人数之多、尤其是大家回复之认真，出人意料，大部分回复都很认真地写了自己家的贷款额、有的甚至连每笔都是啥贷款都写了。在这个垃圾信息满天飞的年代，先不论真假，光这个态度，还真有点感动呢！当然，作为一贯用认真态度来做八卦的事儿哥，怎么会放过这个机会，于是，我一楼一楼地爬完了300多楼，把里面所有的有效回答抽了出来，刨去重复的、捣乱的，最后搜集有效数据184份，得出结果如下：先对数据有效性进行说明：（1）所有数据来自发帖者自己。（2）只取了房贷相关数据，包括按揭贷款（商贷、公积金）和以房为抵押的贷款（消费贷、经营贷等），Po者明确说明用来凑首付的信用贷也包括在内。其他的譬如车贷、消费信用贷等未包括。（3）关于月还款额。由于发帖者一般不会说明自己的贷款利率，而贷款利率随着时间不同变化又极大（比如16年还满地82折、今年首套都要1.1倍了，如果是抵押贷款上浮45%都有可能）。所以采取了笼统的方式：300万以内按照9折利率计算，300-500万部分按基准利率计算；500-1000万部分按1.2倍计算；1000万以上部分按1.3倍计算。还款期限统一按20年等额本息计算（虽然我知道抵押贷有10年期乃至5年期的）。所以算出来的月还款与实际家庭的还款额可能有一定出入（可能高、可能低，但差别不会太大。）铛铛铛，最终数据来啦，看看你的贷款额，到底是哪个阶层的？可以看到，仅就被调查论坛的房产版面的用户构成而言：（1）绝大部分人的家庭房产贷款额集中在100-500万这个区间，占比达到69%，接近7成。应该说这是一个双工薪家庭的标配。月供中位数在2万左右，只要有一方位于较高薪的（如金融、互联网行业）行业且不是刚毕业的，这个应该承受起来没什么难度。这部分人，定义为“刚需”或“白领”应该是准确的。（2）房产贷款额为零的仅1人。看来这几年到处宣扬的“欠银行钱就是赚钱”的理论已经深入人心了啊。事儿哥还记得自己最初买房那时候，好多人稍微有点积蓄就赶去给银行还清贷款呢。10来年功夫，大家的观念转变也太大了，可喜可贺。。。。（当然，也可能是那时候房价实在便宜）。这种人的阶层不好划分，没准人家很有钱，就是习惯于不欠人钱那种生活方式呢？无论如何，能面对银行的低息贷款不动心，所以定义为“佛系”比较合适。（3）有房产贷款，但低于100万。这部分人大部分是受条件所限，从帖子里面看，很多人是标准的上车族，目前的首付和收入只能承受这么一个贷款额，先在北京买一套房子再说。假以时日，估计会有提高贷款额进行换房的需求。（4）房产贷款额在500-700万。这部分人大部分已经有了两套房甚至多套房，月均还款已经需要4w左右，对应着家庭年入应该在百万级别或更多，大部分人已经是管理层的"高级白领"。（5）房产贷款额在700-1000万之间。这部分人的显著特征，除了拥有多套房以外，大部分人的贷款组成里面，已经开始出现了“抵押贷款”。毕竟由于网签价限制，很少有人能用纯按揭方式贷满1000万。每月的月供至少在5万甚至更多，并且由于抵押贷款的高利率，这部分人一般除了房产还有其他的投资渠道来进行平衡。人群比例，占该论坛房产版的大概5%。好吧，在这里可以说一下事儿哥自己了。。。。作为一个一贯风格稳健、不太喜欢风险偏好的投资者，我的房产贷款额也落在了这个区间。当然，在房产上，我的杠杆率还是偏低的，而且我大部分贷款还都是9折以内的利率。这里，就腆着脸皮说一下，我也应该算“中产”吧。（6）房产贷款额在万之间。单纯从贷款额和月供来看，属于富人无疑。说实话，就从我接触的这部分人来看，其实分为两大类了：（1）真富人，可能买了个万的别墅类豪宅，申请了贷款；或者用自己真正的公司走了招行之类的企业经营贷，很轻松达到这个数。（2）非常大胆的杠杠投资客。他们往往利用了很多非常规的渠道进行融资、抵押、贷款，其贷款额甚至可能比自己贷款前的资产总额还高。。。所以大家可以看到，这部分人群数量，其实并没有随着贷款额度增加减少，反而比“中产”的人数还多一人。（7）房产贷款额在2000万以上。我觉得这类人群，已经不想去探究究竟是什么情况、什么途径贷款了这么多了，我只有一句话想对他们说：土豪，我们做个朋友好吗（评论区留言、后台私信我均可，嗯）最后，事儿哥说一说自己对贷款这件事的看法，个人觉得还是比较干货的：1、家庭有适当比例杠杆有益无害。当今的社会形态，总体来说是一个长期保持轻微通胀的发展趋势。在这种形态下，保持家庭拥有适当的欠款（月供不影响正常生活），绝对是有利无害的。2、适当的杠杠，即使资产下跌，也不见得是坏事。那也有人会说，现在形势这么复杂，也许长期是温和通胀，但短期内会不会有变数、出现资产一定幅度下跌的局面？这个当然有可能，譬如去年317之后北京部分地区跌了20%、燕郊更多，等等。但只要你的投资大部分是刚性需求（所谓自住不在乎涨跌论）、或者完全可承受范围内的投资性需求，其实即使出现资产下跌，仍然是“有负债更有利”。我举个例子来说一说，大家就会明白了：譬如你有400万元现金，想投资买一个400万元的资产（这应该叫可承受范围内的投资性需求），你可以400万全款买、也可以贷款200万首付200万买。买了以后资产涨了，当然爽翻；如果买了之后资产出现了一路下跌，跌到300万、最后跌到200万，你判断基本跌到底了；如果你是全款买的，这时候你几乎没有任何办法去主动寻求翻身，只能耐心等待重新涨回到400万；而如果你当初是贷款买的，你手上还有200万现金，只要月供压力你能抗住，完全可以通过增仓来进行新的一次投资（或者不买同类资产，买其他一样也下跌了但或更有价值的资产；在普跌市场上，总有便宜货捡的）。当然，以上理论绝对不适合股票市场，仅适合长线有实际价值的固定资产投资。也许有人说，如果知道要下跌，开始一分钱不买不是更好？我觉得那是神仙讨论的范畴，不是我这里讨论的范畴。3、杠杆的安全性。前面例子其实也提到这点了，在自己承受范围内的杠杆。（1）是杠杆比例：先自己定义一个杠杆比例：即贷款额/总资产（含杠杆资产）现值。个人认为30%以内是一个非常安全的杠杆比例，即贷款额低于自己总资产的30%。也许有人说我当年首付20万买了100万的房子，5倍杠杆、杠杆比例80%也没啥事啊。那是因为你100万房子早就涨到500万了，现在你的杠杆比例是80/500=16%好不好。资产总额一定要用现值计算。基本上，对于普通家庭，杠杆超过总资产50%，就有一定风险了。（2）是借贷利率：就目前来看，我觉得借贷利率在基准利率1.3倍以内，是上限，也就是大概6.4%的年化利率。超过这个利率就要慎重了。以前房市单边涨、还有各种风光无限的P2P，很多人7%、8%的杠杠随便上，因为拿去P2P年化15%一点问题没有。现在大家应该很少有人敢这么想了吧。其实事儿哥是个老资格的P2P投资者，13年就开始有投资，但我一直很稳健，除了偶尔短期小额新手标会上年化10%，我这么多年在P2P都是投资年化7%-9%之间的产品。由于这纯粹是个人选择，我以前从来没提过，也没推荐过任何粉丝购买，因为感觉这种事不是每个人都这么能忍得住高息诱惑的，作为公众场合推荐不太厚道。我今天说，只是告诉大家，安全性极高的R1/R2/R3银行类理财（实际上R3就有小概率亏损了），一般利率最高也就年化5.x%；哪怕是目前阶段比较稳妥的最大几个P2P，利率也就7%~9%；所以如果你的杠杆借贷利率超过了基准利率1.3倍，可能会对生活带来不小的压力。好啦，今天文章就到这里了，希望能对大家有所帮助。最后，开启事儿哥公众号有史以来第一次投票吧，看看大家自己的房产贷款额，在什么级别呢？=======正文分割线==============================================================*****部分历史文章精选******一个月涨30%，房租涨得惊动了Dang....两区交界处的房子究竟能不能买7月会是北京房价年内最高点嘛？说说我对下半年的看法传棚改新政，三四线房价要凉凉？传说中的天涯“神贴”到底有多神？最严限购和最松落户赶一块了普通人怎样分享小米上市的红利？2018年北京各区义务教育政策最全解析万科究竟是含泪约炮还是开创时代？趣味话题：北京哪个小区面积最大？你们关心的房产税，终极大猜想3w5的西北旺新房，为什么72%的人都不买？不考虑钱，你的Dream House是哪里？你没机会不可怕，可怕的是你的孩子也没机会了任志强说投资新机场，具体该买哪里？展望2018北京楼市，向左走向右走？买了学区房被鄙视：京城学区房鄙视链为什么码农这么有钱调控期什么样的新盘值得买？现在市场下如何换房？炒房国家队来了？北京最好的小三居户型在哪里？什么样的小区容易跑输区域大盘？未来5年有哪些地铁房值得投资？海淀北部花园洋房选购指南人大附中朝阳学区最完全解析那些年，我们一起错过的神盘神一样的北京奇葩户型，保证毁三观
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举报邮箱：二手房三价合一对买房有影响吗？
房地产行业发展快速，不少的城市为了更好的调控房地产发展，促进房地产行业的健康发展，多个城市都开始实行“三价合一”的政策，给房地产行业发展带来了新的契机。
三价合一”是什么意思
所谓“三价合一”，指的是二手房交易中涉及的贷款评估价、网签备案合同价、房管局计税评估价，三个价格将不再“各自为战”，银行将以网签价和计税评估价的最低值作为贷款评估额度依据。
三价指的是
1、成交价：即实际成交额
2、网签价：因为网签价涉及到缴税问题，通常人们愿意将此价格做低，一般低于成交价。
3、评估价：涉及到在银行贷款的问题。通常人们为了拿到更高的贷款额度，愿意将此价格做高，一般高于成交价。
对买房有什么影响?
1、买二手房成本上升。在我们买房的过程中，一般存在“四个价”，分别是：房屋成交价、银行贷款评估价、网签备案合同价、房管局评估价。房屋成交价各不相同，这个由买房双方各自敲定，不在“三价”之中。因此，“三价”为银行贷款评估价、网签备案合同价、房管局评估价。
2、规范二手房市场。作为买卖双方而言，买方就应当按照真实的房屋成交价格向银行申请相应比例的按揭贷款，而卖方也应当按照真实的房屋成交价格向税务部门申报缴纳相应的增值税以及个人所得税。但由于银行、房管以及税务等部门系统的各自独立性，让大部分买卖双方在二手房屋交易时，能在银行贷款以及税费申报上钻空子。
而执行“三价合一”，其实不过是恢复二手房屋买卖中正常的贷款及申报税费的合法行为，从而避免个别买卖方骗取高额银行贷款或者通过“阴阳合同”的方式低价申报税费。
3、执行“三价合一”是为了规范整个二手房交易市场秩序，肃清行业不正之风，引导二手房交易走向健康发展的利好政策。另一方面也说明了所有涉及房地产事情都是围绕“房子是拿来住”的方向努力。
4、打击了二手房贷款中会出现的阴阳合同，是一件好事，不过对于购房者来说，就要做好充足的准备了，因为三价合一了，再也不可能让购房者降低首付，多贷额度。
三价合一，其实本质上是二价合一：贷款价和税收价要统一。也就是不可能再存在用高的价钱去申请贷款，用低的价钱去交税了。
面对现在贷款价高，税收价低的状况，政策一出，结果无非两个：
①要么降低贷款价，增加首付，税收不变。二手房房屋降价。
②要么增加税收价，多交税，贷款不变。二手房涨价。
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今日搜狐热点该知道的买房贷款冷知识有哪些
去年年底买的房子，但是今年才完成网签，赶上新政策了吗?银行利率折扣会变吗?网签时间决定是否受新政策限制;网签价、成交价、二手房评估价、过户指导价各不相同……这些买房贷款冷知识，你应该知道!买房前多多了解一下，有备无患!知识一：网签时间决定是... 想要了解更多关于该知道的买房贷款冷知识有哪些的知识，跟着小编一起看看吧。去年年底买的房子，但是今年才完成网签，赶上新政策了吗?银行利率折扣会变吗?网签时间决定是否受新政策限制;网签价、成交价、二手房评估价、过户指导价各不相同……这些买房贷款冷知识，你应该知道!买房前多多了解一下，有备无患!知识一：网签时间决定是否受新政策限制网签时间决定购房人是按照新政策执行还是按照旧政策执行，商业贷款和公积金贷款都是如此。我们来举个例子：1、比如今年重庆住房公积金中心规定5月9日起执行认房又认贷的政策，名下有一套及以上住房或者有一次及以上住房贷款记录的，再买房都不算首套。如果小李名下有一套住房，打算用公积金再买一套房子，在5月9日前完成了网签，因此他买的第二套房子仍然可以享受首套房的优惠。需要注意的是，对于房贷利率的调整，银行也有一个反应的过程，比如今年北京房贷利率统一到9折，大的政策已经公布了，但是各家银行需要总行下文正式通知后才会按照新的政策执行，因此有时候会出现，新政前期仍有部分购房人能享受旧政策优惠的情况。知识二：网签价、指导价、二手房评估价、过户指导价各不相同网签价：指的是房屋在当地住建委网站上备案和公示的价格，这个价格不能低于区域的最低过户指导价(下文会介绍过户指导价)，网签价最高可达到合同价的90%-95%。成交价：就是买家实际支付给卖家的房款金额，也就是购房合同中写明的房屋价格(合同价)。二手房评估价：是指在二手房交易时，银行请评估机构评估得出的房屋价格，处于风险的考虑一般评估价比成交价格稍低些。评估价的高低决定购买房子的贷款额度的高低，商业贷款额度=评估价格×70%左右。过户指导价：过户指导价是根据房子的设计用途、房子的建成年代等多个综合因素决定的，是二手房交易中缴税的基准价。不同区域的过户指导价、同区域不同小区的过户指导价、同小区不同楼层的最低过户指导价都不一样。过户指导价不仅有下限，也有上限，超过上限不管交易面积多大都视为非普通住宅，都会多交很多税费。具体可咨询当地房管部门。我们来举个例子：王先生看中了北京市海淀区一套房本面积60㎡、报价200万、满五唯一的房子，最终成交价格为200万(合同价)，买家是全款购买。根据国家规定，这套房子的最低缴税和过户价格是2万/㎡(过户指导价格)，最终这套房子在房屋管理局系统体现的价格是60×万(网签价)，最终也是按照120万的价格去缴纳税费，满五唯一只交1%的契税，最终契税为120万×1%=1.2万。知识三：通过缩短贷款年限的方式提前还贷，需要重新签订合同房贷提前还款主要有两种方式：提前全部还清、提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种：缩短贷款年限、月还款额不变;减少月还款额，贷款年限不变。选择缩短贷款年限的方式相对更能节省利息，但弊端是提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。我们来举个例子：贷款100万，已经还了30万，还剩70万没有还，想申请提前还贷20万，选择缩短贷款年限的话，在还款20万后，剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同。需要注意的是：按照最新的房贷利率执行剩余贷款，2018年信贷政策收紧，不少热点城市利率优惠幅度骤减，以前利率是8.5折，现在变成9.5折甚至基准利率。另外，银行还会重新评估借款人的个人资质，有的贷款人在还款期间出现过征信问题，这样会影响之后的还贷。知识四：父母以未成年子女名义买房也受政策限制评估首套房还是二套房是以家庭为单位的，子女还未成年，作为监护人，父母和孩子属于一个家庭，父亲名下有一套房子，即使用儿子的名字买房，也要算二套房。另外，银行在审批贷款时会查未成年子女名下的房产情况，如果父母把名下房产过户给未成年子女、再以无房的名义买房，同样会被认定为二套房。关于这些问题的资料，小编就整理到这里，希望能够对您有所帮助。我国法律在逐步完善中，我们也期待可以帮助到更多的人。如果有这方面的需求，可以到获取更多法律知识，也可以找律师进行专业法律咨询。
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海南三亚市二手房成交价、网签价、评估价都是什么鬼？
日期： 08:10:19 浏览量（）
海南三亚市二手房成交价、网签价、评估价都是什么鬼？，，三亚的房子定位于度假+养老房产，注重度假养老的舒适性。
相对来说，二手房的买卖比新房要复杂得多，不仅仅是之前我们为大家解释的&满五唯一&的问题，还有关于评估价、成交价等各种价格的问题。往期回顾：《二手房为什么要满五唯一？》今天就重点给大家梳理一下二手房的几个价格的问题。关于二手房，你需要搞清楚四个价格：成交价、网签价、指导价、评估价。成交价：这个比较容易理解，它就是指三亚购房者终支付给卖家的总金额，是房屋的实际价格。成交价是三亚买房人从房主那里所购买的二手房的实际支出，比如房主出价100万，实际成交的价格为97万，这个价格即为成交价。指导价：指导价是指依照《中华人民共和国价格法》规定，由政府价格主管部门或者其他有关部门，按照定价权限和范围规定基准价及其浮动幅度，指导经营者制定的价格。换句话说,二手房过户指导价就是政府根据他的权限和市场现状,给出的强制性的价格范围。网签价：现在三亚房产交易都要进行网上签约，所谓的&网签价&就是指在网管局系统里体现的成交价格。网签价不能低于房管局要求的区域低过户指导价。网签价高于指导价就按网签价格交税，反之按指导价交税。网签价通常比实际成交价要低，比如一套房屋的成交价为200万，三亚购房者需要贷款100万。如果他为首次三亚购房，那么可贷7成，网签价即为100/70%，约等于143万。 评估价：所谓二手房评估，就是专业的评估机构通过一定的方法对三亚房产价值进行评估，终给出一个评估价。在二手房交易中，评估价通常为房屋成交价的7成左右。银行会根据评估价的多少来放款，评估价越高，个人可以贷款的额度也越高，首付的压力就会小很多。举个例子：实际成交价97万的三亚房子，评估价分别为86万和100万时，其首付和贷款额度大不一样。如图：通常，我们喜欢依据二手房的网上挂价和房主开的价格，乘以对应的首付比例，来计算首付款。成交价为97万，按照30%的首付比例来算，我们所理解的首付则为29.1万。但由于有评估价，评估价若为86万，则高可贷款额度为60.2万；评估价若为100万，则高可贷款额度为70万。相应的，低首付比例则为36.8万和27万，一次减轻近10万的首付负担。所以，很多人为了能够多从银行贷款故意把评估价做高，但如果高得过于离谱会被银行察觉，这样一来他的贷款申请将被银行拒绝，甚至可能被定性为骗贷而被追究法律责任。之所以要区分这些价格，是为了给除房款以外的其他税费作定价依据。那么， 二手房税费，是按照什么价来征收的呢？买二手房需要缴纳很多的税费，其中，中介费是依据成交价来征收的；契税、税、个税，一般情况下，依据银行的评估价征收，也有的城市是根据指导价来征收的。另外，因为地位的不同，也存在一些差异，大家需要到当地房管局再具体打听。三亚买房优势：蓝蓝的天空、暖暖的阳光、秀美的海景以及惬意的气候环境，这里既是中国最南端的滨海城市，也是中国唯一的热带滨海旅游城市，虽然一年日照时间多达300多天，但是年平均气温25℃左右却是最适宜的，正好适合度假养老。