网贷爆雷潮：6月份63家平台出问题
近期，网贷行业爆雷事件接连不断。进入7月以来，又有两家百亿交易规模的平台出事。7月3日，累计交易规模390亿元的杭州网贷平台牛板金发布公告称，有9852万元的借款项目出现逾期。7月7日，累计成交量140亿元的上海平台银票网爆雷，实控人自首，警方已立案。端午节期间，号称交易量达800亿元的网贷平台唐小僧爆雷后，几乎每天都有数家平台传出“出事儿”的消息。据网贷之家不完全统计，6月停业及问题平台数量为80家，其中停业转型平台17家，问题平台63家，创下今年单月问题平台爆发的最高峰。也就是说，6月平均每天就有2.7家平台停业或出现问题。除了唐小僧、联璧金融等四大知名高返平台“全军覆没”外，还有钱满仓、五星财富、小金袋、管家金服、咸鱼理财、小诸葛金服、旺财猫、花果金融等问题平台给投资者带来困扰。其中不乏所谓的“上市（央企）系”、“国资系”以及带着其他“看起来实力雄厚”标签的平台。新京报记者注意到，在爆雷的问题平台中，部分平台涉嫌虚假宣传。“国资背景”、“上市公司背景”、“银行存管”等均会被平台用来增信，其中一些不乏虚假宣传。通过虚假宣传，欺骗和诱导投资者选择平台投资，爆雷后，大量投资者的资金无法兑现。记者调查发现，在大量提现困难的平台背后，资金池、变相自融、关联担保等违规操作成为平台爆雷的主要原因。资金存管是防止该类问题的第一道防线，但是，目前尚有超过一半的网贷平台尚未完成银行存管。业内普遍认为，监管收紧的趋势已经显现，一些不合规平台主动或被动暴露出问题的事件将越来越多。网贷之家研究员指出，导致近期问题平台数量大增的因素较多，其中包括金融监管不断趋严、备案延期后平台较高成本下无法继续运营；问题平台持续出现，导致投资人对背景较差的平台持谨慎态度，使得平台经营困难。北京大成律师事务所合伙人、中国互联网金融协会申诉（反不正当竞争）委员会委员肖飒对新京报记者表示，近期集中爆雷，也是网贷行业挤压泡沫的正常表现。网贷备案延期也拉长了对平台的考验期，不合规或经营能力较弱的平台生存空间压缩，留下来的平台经营能力和信誉相对较好，良莠不齐的情况将有明显改善。“劣币将会被驱逐，网贷行业的未来还是值得看好的。”虚假宣传，借新还旧，资金链断裂平台倒下爆发于今年4月份、涉案金额超600亿的善林金融案，最终被定性为非法集资。6月20日，审计署工作报告点名善林金融案称，审计发现的40多起非法集资、地下钱庄等重大问题线索，主要是一些不法团伙通过快速增值、保本高息等虚假承诺宣传，或幕后操纵标的物市场行情，诱骗社会公众参与，如善林（上海）金融信息服务有限公司及其关联企业非法高息集资数百亿元。一名善林金融投资者对新京报记者表示，当初对善林金融比较放心，一是因为有线下门店，二是因为善林的广告铺天盖地。自2013年10月起，周伯云在全国开设1000余家线下门店。一名前善林金融内部人士对记者表示，善林金融员工人数峰值达2万人，除去总部的3000多人，剩下一万七千人左右全部是线下门店员工，并且线下门店均为直营店，每个月花在线下的成本达2亿。“线下店的主要作用就是宣传、拉客户。”在投资者维权群中，投资者们一个重要的控诉内容就是“善林金融在权威媒体投放了大量广告”。善林金融是中国女排的赞助商，在各大卫视黄金时间段、纽约时报广场、伦敦希思罗机场等著名地标均投放了广告。无独有偶，号称交易量达800亿元的唐小僧，也被证实宣传中的“加分点”存在造假嫌疑。唐小僧广泛宣传的央企背景“瑞宝力源”，自称是“央企”中国瑞宝国际合作有限公司（下称“中国瑞宝”）下属公司，后者于今年6月发布声明，明确表示瑞宝力源不是其出资设立的公司或企业。而且，中国瑞宝本身也不是央企，其原为中国核建的全资子公司，后经多重股权转换，早已成为由自然人间接控股的民营企业。爆雷前，唐小僧一直宣称已经上线了浙江民泰商业银行存管，而实际上双方只是在日签订了《资金存管业务服务合作协议》。直到平台爆雷，存管也未上线。一名唐小僧的投资者对新京报记者表示，其共计在唐小僧投资50多万。最开始是朋友推荐才关注到唐小僧，因为“它的合作方是新浪支付和太平洋财险，都是大平台，觉得比较靠谱”。从第一次投资到平台爆雷，投资持续了两年半。新浪支付作为第三方支付机构，对网贷平台资金进行存管属于一种过渡形态。原银监会2017年2月发布的《网络借贷资金存管业务指引》，明确了由商业银行独立开展资金存管，此前的存管主体第三方支付机构作为非银金融机构，并不具备存管人资格。今年6月22日，中国太平洋财产保险股份有限公司发布声明称，个别自媒体提及唐小僧由太平洋保险承保，“经认真核查，我司从未与该平台有过业务合作。”针对以上事件，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言指出，庞氏骗局要么采用传销的方式拉新，发展出金字塔式的组织结构，要么在广告投入上不计成本，以提升公信力。利用各种宣传手段大肆吸引新人进入，利用源源不断的新资金偿还旧资金。但这种游戏规模越大，维系的难度就越大，前有700亿的e租宝，后有600亿的善林金融、800亿的唐小僧。资金链一旦断裂，平台即轰然倒下。资金池、自融、关联担保等隐患致提现困难新京报记者调查了解到，在6月的63家问题平台中，58家问题事件类型为提现困难，占比超过90%。提现困难的背后，大部分与资金流出问题有关。除了纯粹的庞氏骗局之外，设立资金池、变相自融、关联担保等违规操作是常见原因。开鑫贷总经理鲍建富表示，网贷平台的定位是信息中介服务平台，一些“爆雷”平台却涉嫌设立资金池、开展自融甚至触及非法集资的法律红线。善林金融大肆宣传的另一面，却没有足够优质的项目来支撑公司持续运营。新京报记者调查发现，善林金融的借款标的有相当一部分为地方PPP项目，卖点包括实地考察、政府兜底、担保公司回购等。一名投资人即对记者表示，曾经去贵州看过项目，因此相信是真的。但实际上，这些项目并无盈利能力，善林金融通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。除此之外，善林金融的资金去向成谜。警方仅通报了善林金融吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。从周伯云的投资布局来看，资金可能流向了房地产、零售、汽车制造、金融等诸多领域。6月13日爆雷的钱满仓，一直自称“上市系”平台，不过相关上市公司称今年3月已退出。记者注意到，目前钱满仓官网仍在运行。截至7月9日，平台官网显示注册人数为81900人，累计出借金额9.87亿元。根据月度运营报告，截至5月底，钱满仓待收金额2.07亿。该平台最主要的问题是涉嫌自融、自担保。根据投资人向新京报记者出示的合同截图，钱满仓项目担保方基本是两家公司，北京祥云小额贷款有限责任公司（下称“祥云小贷”）和北京星河金服科技有限公司，二者均与钱满仓具有关联关系。通过投资人统计，钱满仓的多个项目借款人如韩海宾、杨开涵、徐程成均与祥云小贷有关。其中，韩海宾为祥云小贷股东北京厚载商贸有限公司的股东；杨开涵是北京安曼达服装有限公司的股东，而厚载商贸的大股东杨聪聪为安曼达公司的监事；徐程成为北京金澳珠宝有限公司的股东，金澳珠宝的大股东北京世尊资产管理有限公司，与祥云小贷具有同一个实控人娄志英，其经理苑兴财为祥云小贷的法定代表人。此外，据媒体报道，6月13日发布的清盘公告的好好理财，6月26日发布逾期公告的花果金融，均涉嫌关联融资、关联担保。业内人士对新京报记者表示，大部分出问题的平台，都在不同程度上存在设立资金池、自融或自担保等违规操作，这些都是监管明令禁止的。资金存管是防止设立资金池、侵占或挪用客户资金等行为发生的第一道防线。原中国银监会2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，禁止网络机构直接或间接接受、归集出借人的资金，要求网贷机构选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。但是，目前尚有超过一半的网贷平台尚未完成银行存管。据网贷之家研究中心不完全统计，截至今年5月18日，共789家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的42.04%。备案延期，监管收紧，平台合规承压急退出有市场观点认为，网贷平台在近期密集爆雷，与原定的网贷备案大限有关。2017年12月，原银监会发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。有业内人士告诉新京报记者，虽然备案延期已成事实，但监管越来越收紧的趋势已经显现，这导致不合规平台主动或被动暴露出问题。从一些平台发布的“良性清盘”公告宣布主动退出网贷业务的案例中，新京报记者调查发现，监管趋严、合规成本高，成为一些平台退出的常见原因。6月4日清盘的杭州网贷平台微龙网表示，“逾期和坏账率增加、线下收益减少、监管合规化要求增加运营成本”。6月19日发布退出网贷行业公告的平台五星财富，将退出原因归结为，国家对于互联网金融合规要求越来越深入，以及各项监管政策门槛越来越高，五星财富开展合规工作的难度越来越大。此外，苏州平台远程金服的清盘公告中也表示：“我司尽了最大努力之后，仍未能达到整改验收要求。”在网贷之家研究院院长于百程看来，监管政策的持续挤压，互联网资管从严监管，打击线下违规业务，使得市场预期监管将持续收紧，部分合规性存疑的平台加速爆雷。另外，一些具有一定知名度的高返平台爆雷，一定程度上引发了连锁反应。于百程说，爆雷潮的出现，使得出借人的风险偏好趋于保守，一些实力不济、风险较高的平台难以获取持续的出借人资金，只能加速退出。在内外多重因素交互作用的情况下，于百程预计，未来平台退出、优胜劣汰的趋势还将持续。有喜财富董事长王文辉指出，很多平台发展初期都是不规范的，希望随着平台的成长逐步规范，“就是慢慢洗白”。但以监管趋势来看，很多平台“洗白”无望，干脆跑路或清盘。需要注意的是，部分清盘平台其实是“假清盘”，兑付方案只是为了拖延时间，在宣布清盘后失联，并未完成兑付。今年1月宣布清盘的雅堂金融，有投资人反映只兑付了一期。6月19日，钱满仓也发布了清盘公告，底线方案是由股东方在36个月内对投资者的本金进行偿还，投资人普遍对此方案不满，认为三年后难以保证完成兑付，只是意图拖延报案。6月27日宣布退出P2P业务的中金贷，兑付时长超过三年，本金兑付截止日期为日。7月3日晚间，网贷平台牛板金宣告项目逾期。一天后，平台创始人王旭航承诺，近1亿逾期两年实现兑付。不过投资者对此方案颇不放心。有投资者对新京报记者表示，此举不过是在拖延时间，为转移财产提供机会。相关部门也注意到了这一问题。好好理财宣布清盘后，6月28日收到南山金融办的提示函，要求好好理财在清盘期间不得出现跑路、关停网站、毁灭证据等情况，否则将依法严肃处理，予以打击。业内人士对新京报记者表示，今年呈现出的一个新动向是，主动清盘似乎能在一定程度上得到监管方谅解，给予平台实控人解决问题的时间，而不会直接抓人，“所以很多人干脆主动申请清盘，给出一个遥遥无期的偿还计划”。新京报记者 顾志娟
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2018年P2P网贷雷潮会持续多久？还能不能投？
2018年P2P网贷雷潮会持续多久？还能不能投？
发布者：联金所|
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发表日期： 12:00
相信最近一个多月，很多投资者都不能安稳睡觉，甚至夜不能寐，辛辛苦苦赚来的钱突然就没了。据统计，7月份有几十家P2P网贷平台出现问题，而且其中不乏待收超过10亿的平台。面对P2P行业遭遇的大雷潮，许多投资者都想问雷潮究竟还要持续多久？以后还能投资P2P平台吗？今天来和大家简单的分析一下。
一、P2P雷潮还要持续多久
1. 从平台数量来分析
数据显示，截至2018年6月底P2P正常运营平台数为1836家，累计停业及问题平台4347家，也就是说目前存活的P2P平台只占总数的30%。而现在市场认为最终能够通过备案验收的平台只有十分之一，也就是不到200家的样子，这样算还有1600家P2P平台会被淘汰。
按照一个月淘汰100家平台来计算，需要16个月的时间，这样整个P2P市场才会进入到一个比较合理健康的状态。
2. 从备案时间来计算
大家都知道P2P备案是平台的一道生死关，只有通过备案的P2P平台才能继续运营，否则就会被取缔或者必须自动退出。而根据前段时间央行官方人士的讲话来看，2018年是无法完成P2P备案工作的，现在有消息传出是延期到2019年6月，也就是说整个P2P行业的优胜劣汰过程还需要持续一年的时间。
从上面分析可以看出，P2P雷潮可能还要持续1年至1年半的时间，在这段时间内会有大量的平台被淘汰，而最终能留下来的将会成为以后P2P行业的标杆。
二、以后还能投资P2P平台吗
那么在以后的日子里，还能不能继续投资P2P平台呢？这个问题没有唯一的答案，因为每个人的风险承受能力都不同，做出的选择自然也会不同。
1. 谨慎型投资者
如果你属于谨慎型的投资者，或者说无法承受本金损失的后果，那么现在的P2P行业风险是比较大的。
因为如今不管是从宏观经济还是投资者情绪的角度来分析，市场都处于一个资金流动性比较紧张的状态，一旦有什么风吹草动就容易发生挤兑，从而影响平台的正常运营。这个现象不仅仅是体现在小平台身上，甚至有逐渐往大中型平台蔓延的趋势。
2. 进取型投资者
投资市场有一句话叫做：风险与收益并存，正是因为现在很多P2P平台都缺钱，所以投资者能够获得一个比平时更高的收益。
譬如某些平台会推出加息活动，这对进取型的投资者来说吸引力还是比较大的。
另外尽管目前整个市场的行情并不好，但成交量前十的平台占比持续上升，大家对于头部平台还是比较信任的，并且相对来说风险也会小一些。
总结：现在确实可以说是P2P行业的至暗时刻，各种上市系、国资系背景的平台都逃脱不了爆雷的结局，但是我们同样可以看到那些排名前十、前二十的P2P平台依然有着不错的成交量，这说明还有不少投资者在坚守。我们无法判断下一个可能出问题的平台是哪个，但投资就是如此，你能承受多大的风险，就可以去博取多高的收益。
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免责声明：本文章部分内容与图片均来源于互联网，联金所只提供参考并不构成任何投资及应用建议，部分内容版权归原作者所有。（如有涉及到版权问题请与本站联系，本站将删除其内容。）　　七月刚过，“爆雷潮”像八月的天气一样，高温不下。虽然各地监管部门纷纷采取各种措施，似乎也未能掩盖掉贷行业的“繁华盛世”。根据各大平台不完全统计，整个7月份，出现问题平台达到240家之多，而出现的问题集中在大规模逾期、清盘退出、失联跑路、体制运营等状况，深究其根本原因，主要是监管制度逐步完善，政策施加压力；国家经济形势影响；网贷行业平台交易；投资者对P2P网贷平台挤兑。　　一、监管制度逐步完善，政策施加压力　　从2017年12月，银监会（现银保监会）下达针对各家P2P企业整改验收规定，俗称“57号文件”。主要意图在于，各家平台积极响应合规备案整改，并与2018年6月所有平台备案结束，严格遵守——验收合格一家，备案一家的原则。再加上监管层对网贷行业提出“双降”要求，即网贷行业的平台数量和贷款余额要实现下降，仅仅一年时间，近五成平台以不同方式被淘汰出局。这在当时对投资人来说，既是一大福利，也是一大“伏笔”。　　而于日，互金整治办下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，俗称“29号文”。分别从验收标准、验收流程、分类处置等方面作出说明，并且明确了资产管理业务和资产管理产品代销均属于金融业务，需要获得牌照，纳入监管。然而一些依托互联网金融平台发行与销售的一些资产管理产品则被定义为非法金融活动，监管要求存量需在2018年6月底前压缩至零。　　监管部门一条条制度与政策的加强，也让有些企业在清退不合规业务的同时开始逐步转型，衍生新业务，主要体现在消费类金融；资产端切入产业链；联合房贷等等。　　二、整体经济大环境影响 借款单位还款压力大　　我国目前经济形势处于下行阶段，从2017年的农产品价格下跌和超市日用品价格下降，甚至季节性涨价的成熟大宗工业品（汽车、耐用消费品等）并没有习惯性涨价，同时受到中美贸易战以及各地方政策影响。居民收入不变的情况下，则相对降低了消费水平。从而导致部分企业经营状况下降，甚至从财报上体现为连续亏损状态，所以只能通过借贷方式维持公司运营，然而恶性循环就此开始，借款到期并没有找到还款来源，导致部分借贷机构出现逾期情况，从而愈演愈烈。　　例如：从杭州买房摇号细则开始，大批资金从P2P平台流向摇号验资，据相关报道称：以杭州首个摇号人数破两万的项目融信保利·创世邸为例，要求无房户验资100万元，二套验资200万元，全款验资300万元。参与摇号的有7498户无房家庭，以剩余近1.3万摇号户均缴纳二套验资额计算，创世邸冻结了超过330亿元资金。大批投资者从平台以百万级别提现，一些平台开始资金紧张及逾期问题，慢慢逐步放大，导致投资者大面积挤兑平台，加速平台出现问题。　　三、平台交易 部分平台成为圈钱工具　　通过近期“爆雷潮”分析，网贷行业有很多平台参与平台交易，更有一些企业则被用于圈钱行为。众所周知，从各大媒体报道某某平台跑路了，某某平台出现自融了等等问题，其中有许多资金被融入了实体经济，从而像上述所说，国家经济大环境的影响以及运营状况问题影响，导致资金链断裂，无法偿还投资者资金。网贷行业就是一个建信的工作，谁家品牌硬，谁家背书好，谁家走了ABC或者IPO去敲个钟啥的，那肯定会给投资者一个莫大的信息。我所谓这些不是要有下文，而是提醒广大投资者要擦亮眼睛，融资是好事，但是要查看资方状况，以及实际控股人及是否代持等等因素。　　四、负面声波再起 投资者集中挤兑平台“出现问题”　　作为一名投资客，我也经历过逾期、平台失联等问题。但是，我想说的一点是，平台出现问题的同时，大部分人都呈现“恐慌”状态。我想说的是，“恐”是应该，只有“恐”了才能理性分析问题原因，找到解决办法；而“慌”则应该避免，因为简单的小范围逾期，不会对网贷平台造成压力，我们应当与平台建立沟通，尽量达到平台可以先行垫付等相应对策。而不是盲目大范围集体挤兑。　　首先，从投资开始，我们要对平台足够了解，上述也说过，不管大小平台，不要盲目去投资，应该先进行考察与了解，去看看天眼的新闻，贷罗盘里面平台的舆论监控，多去关注关注自己的平台，还是那句话，平台安全与否，我们要看其业务及盈利模式。大平台是利用自己的大数据系统保证坏账率，从而实现盈利，例如：宜人贷、桔子理财、玖富、陆金所等；而一些“小而美”的小平台就不推荐了，在这个非常时期，不好说，要自己去分析平台的综合数据。
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　　不好意思打扰了。我是做税务筹划的，在上海崇明注册个人独资企业可以节省70%以上，有需要的朋友吗？
　　懒人投资好像跑路了，10w的多年积蓄，我现在该怎么办
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)行业涌起爆雷潮，监管升级下的网贷平台面临新的生存法则
摘要：据统计，6月网贷领域停业及问题平台数量为80家，其中问题平台有63家，其中还掺杂着一些所谓的“上市系”、“国资系”等等看起来背景雄厚的平台。
　　据21世纪经济报道，过去约一周时间，杭州警方已经对不下10家的杭州网贷平台以涉嫌非法吸收公众存款罪进行了立案，包括投融家、佐助金服(牛板金)、云端金融、人人爱家、小九金服、金柚金服、杭州锐硕(得宝理财)、杭州优杨投资、杭州浙优民间资本理财服务公司(旗下有一城贷、一城理财)、 杭州祺天优贷、杭州广惠软件等平台。　　最近网贷平台的大规模连环爆雷，始于端午节期间，自称央企背景，号称交易量达800亿元的唐小僧。其母公司资邦金服被警方查封，客服失联。民间四大高额返利平台的另外三家钱宝网、雅堂金融、联璧金融也全军覆没，一大批网贷平台相继倒下，其中不乏百亿规模的平台。据统计，6月网贷领域停业及问题平台数量为80家，其中问题平台有63家，其中还掺杂着一些所谓的“上市系”、“国资系”等等看起来背景雄厚的平台。　　从2007年国内第一家平台拍拍贷成立，到现在十多年的时间，P2P网络借贷经历了爆发增长和整合的过程，大量平台涌现出来，其中不乏各种各样的劣质平台，同时网贷行业缺乏相关法律法规的约束和监管，也造成了市场混乱的现状。随着市场的进一步成熟，优质平台和劣质平台开始逐渐出现分化，并且曝光了许多恶性案例，各类违规操作频出，例如虚假宣传、套路贷、资金池、变相自融、违规担保等等，为行业监管敲响了警钟。　　以虚假宣传吸引用户，目前还有超过一半的网贷平台没有完成银行存管，6月这些问题平台中，提现困难的占比超过90%。好在监管日益收紧，2017年12月， P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。要求各大网贷平台均以备案工作为第一优先级，需要拿下ICP经营许可证、国家信息系统安全等级保护三级认证、银行存管以及资产端合规性等等。原定大限将至，也是引发爆雷潮的重要原因。　　6月14日，中国银保监会普惠金融部主任李均峰在陆家嘴论坛上谈及P2P备案，表示“我们继续进一步做工作，年内还不行，还得继续加把力”，也意味着P2P网络借贷备案工作已经确认延期。　　7月9日，人民银行网站发布消息，人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位，召开了互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。明确了P2P网络借贷和网络小贷领域清理整顿完成的时间延长至2019年6月，其他各领域重点机构应当于2018年6月底前将存量的违规业务化解至零。央行副行长潘功胜指出，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。也就是说，1到2年可以看做一个备案延期的期限。通过先整治，后备案的方式，让不合规平台有充分时间暴露，不再扩张，现有存量也要下降，拖不起就自发清退。从而使得备案工作更加有效，避免在标准不一的环境下各地强力要求备案，做不好还会引发金融风险。同时，随着监管收紧，资本的热情削减， 投资人离场的情况下，将对整顿工作形成进一步的推力。　　另外， 各地互联网金融风险专项整治下一步工作要点也已经明确。根据方案内容，还将进一步梳理风险突出领域的重点机构清单，并且全面开展现场检查，同时对新机构及早盯防，严控增量风险，尤其是比特币、ICO、现金贷等等这样的新业态新产品，要保持高度警惕。另外，强调同步开展互联网金融监管的长效机制的研究和建设。　　在这样的政策之下，一方面能够有效控制劣质平台大量涌入市场，正本清源，为未来行业形成良性的环境提供保障。另一方面，通过备案延期，淘汰不合规平台，使得市场进一步分化和集中，对于后续进一步深入的整顿和监督也是有利的。驱逐大量的劣币，正常合规运营的平台能够迎来一个更好的扩张空间，从而得以更好的发展。资本不再盲目加持，一些中小型优质合规的平台便有了更多的机会，原有头部平台也将吸引更多的资本，为用户提供安全的服务，自身也得以进一步规模扩张。　　网贷行业野蛮生长的过去，导致现实的产业基础并不扎实，监管过严或者监管不当也有可能对产业造成一些不良影响。最近大批网贷平台连环爆雷，并且监管收紧，可谓多事之秋，一些平台没有获得借款人还款，更没有第三方接盘，本身不合规甚至对抗监管，那么在整改到期之时就被定性为非法机构，还有一些存在坏账，或者存在资金链断裂的风险。这样的环境下，用户更加保守，加上资本热度消退，新进场的平台收缩，短期内产业可能面临着一个较为低迷的放缓时期。不过长期下去，用户会首先向优质的头部平台聚集，所以在备案工作延期，监管进一步推进的时期内，头部平台会首先得到一个更好的建设平台、吸纳用户的发展环境。
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