退保为何要扣钱＆如何安心退保｜退保问题大全
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退保为何要扣钱＆如何安心退保｜退保问题大全
很多人在买了保险以后，可能会有后悔，觉得不划算，想要退保的情况。但这时保险公司却往往会告诉你，退保会有很多损失。有人就有疑问了，为什么退保要损失那么多钱，甚至怀疑保险是不是骗人的，感觉自己是不是被坑了。下面我们就来给大家说说为什么以退保要扣这么多钱？退保为何要扣钱，难道不是只取消了一份保险而已吗？我们说保险费的基本组成部分有风险保费，附加保费。风险保费是指保险公司为投保人交付获得保障的费用，作为保险合同责任的给付。附加保费是保险公司经营寿险业务需要的经营费用。现金价值就是保险合同每个时期的价值。那根据产品类型不同，其组成部分也会有所变化。如果退保，保险公司要扣除已承担的风险保费及附加费用（包含保单管理费、业务员佣金营业税等），给客户最直观的感受就是我的保费没有全额退回来，即退保是有损失的。保险和其他商品一样，也有一个规定期限，在这个期限内其他商品有保修、包退等约定，保险同样有个期限，即约定的犹豫期，在犹豫期内退保是没有损失的，而过了犹豫期是要被扣除相关费用。所以希望大家在购买保险时要慎重，仔细阅读条款，看是否符合自己的需求。如不合适请在犹豫期内及时退保，避免不必要的损失。那究竟要扣多少钱呢，钱又都扣在哪里？我们拿定期寿险来说，消费型的产品在期初所缴纳的保费高于实际风险保费，期末时低于风险保费，所以这种产品在期初有现金价值，在期末由于风险保费的增加，现金价值趋于0。退保金并不是任何时期都少于所交保费的，譬如说我们中意人寿有一款终身寿险产品，以39岁女性为例，交费5年，每年交55,602元，共缴纳保费278,010元，到第六个保单年度末现金价值279,972元，已经超过了所交保费，并且每年继续递增，在第26个保单周年日末现金价值已经超过保费的一倍。退保扣除的费用有几个因素需要考虑：①保障成本（保险合同生效开始，保险公司即开始承担赔偿或给付保险金的责任，向被保险人提供风险保障）②手续费用（在签约、退保支付过程中，保险公司都会产生一定的人力、物力成本）③佣金成本（消费者购买保险的最初几年，保险公司都需要向保险营销员支付佣金）等。不同时期退保的结果会有不同，这个时间点一般是如何算的呢？一般寿险合同的退保分为两个阶段，投保人在签收了保险公司出具的正式保险合同后，一般会有10天、15天的时间来考虑并阅读保险合同，（保险公司为10天，银行为15天）我们称之为犹豫期。在这个期间投保人若觉得保险产品并不适合，可以无理由提出退保，此时保险公司除收取合同工本费外，不会扣除任何其他费用，退还保险费。超过犹豫期后提出退保的，将按合同的现金价值（也就是保单当时的价值）退还给投保人。退保害怕损失怎么办？保险合同一般都有犹豫期，消费者在购买了保险产品后需要仔细阅读条款及 保险计划。如果不清楚保险责任，可利用犹豫期内保险公司进行电话回访的机会，向专业客服人员咨询确认，如果觉得保险计划不合适即可提出退保申请，而超过犹豫期，就不建议退保，会有一定的经济损失。如果财务发生问题，无力支付保费了该怎么办？如果是长期交费的产品，譬如交费期在10年以上，投保人财务发生问题，不一定要通过保单退保来解决问题，投保人可能通过部分退分（降低保额）来降低每年需要交纳的保费，减轻自己的交费压力。或者有些寿险产品有减额交清的功能，即投保人可以按保险合同当时的现金价值对应的金额一次性付清保险费，降低保额来抵交剩下的保费。当然，这两种方式会产生一定的保额损失，但保险合同依然有效，保障依旧存在。身边有销售人员来推荐保险产品，说新产品费率的划算，就算退保损失能差价补回来，并建议退保买新产品。这时我们该怎么办？问？随着市场经济的快速发展，目前保险产品不断更新，保障范围也不断扩大。以重大疾病险为例，90年代重疾产品的保障范围只有十几种，现在很多公司的重疾种类达50多种，但是否有必要将老产品退保来重新投保呢?答！建议消费者可以保留老的产品，根据自己的经济状况再适当补充新产品。购买新单我们要注意以下几个方面：①保费的增加。随着年龄的增长，保费也会相应的增加。②健康因素。在我们的老保单生效后，发生疾病，对于老保单理赔不受影响，但如果重新投保，保险公司需要根据被保险人的既往病史重新评估，那么新保单就可能会出现加费或责任除外的情况。③等待期。保单生效后，健康险将有一个固定的等待期，一般是90天-180天不等，在这个期间发生重疾是不予理赔的。所以，建议保费者可通过增加附加险或购买新的保险，来补充或增加自己的保险保障范围。退保问题要注意首先是理性消费，我们在购买保险之前，先要了解自己的保障需求，请专业营销员制定合适的保险计划。这里请注意所交保费和自己的收入要匹配，要理性。其次要认真填写投保资料，在签字前请认真阅读《人身投保提示书》等资料，不清楚请及时询问。第三要认真对待犹豫期，在收到合同签署回执后，请认真阅读保险条款，包括保险责任、责任免除以及缴费年限、保障期间等。尤其是一些人情单，不要不好意思，不清楚请及时询问营销员或保险公司服务热线。如果确实不是自己想购买的产品，请在犹豫期及时退保。第四请正确对待保险公司的电话回访工作，新单电话回访是政府保障消费者权益的一种方式，请在回访电话中如实反馈，如有疑问也请在电话中表明，做到明明白白消费。最后提醒，购买保险时请理性消费，充分阅读保险条款，保障自己的权益，这样才能达到“保险让生活更美好”的目标。田恬的想法很多退保事例正是因为对保单不了解而造成，因为有一些人自身盲目投保，也有一些人听信代理人介绍，在产品保障及收益并未全盘掌握的情况下冲动出手，以至后悔时再要退保，得到的结果大跌眼镜。因此，无论何种起因，做出退保决定前，投保人都得仔细权衡。所以如果有退保的需求的话，尽量在约定的犹豫期内退保，才是明智之举，而如若超过了犹豫期，想要退保的投保人将必会承担一定的损失。作者：田恬 《今日保险》主持人（在微信公众号回复“节目”，可获得第一财经广播最新节目单）监制：王俊稷声明：本文系“第一财经广播”微信公众号独家内容，转载前请联系后台授权。长按二维码，关注微信公众号“第一财经广播”
喜欢该文的人也喜欢配置保险不容易， 为什么中途退保要扣那么多钱配置保险不容易， 为什么中途退保要扣那么多钱保险狼百家号好多朋友在配置保险后，因为种种的原因没有办法再继续投保，之前交过的保费怎么办，退！可是我一年交6000为什么只退给我三分之一呢？很多消费者都不明白，为什么中途退保要扣那么多钱，保险是不是骗人的啊？这样我是不是被保险坑了？大家都会有这样的疑问，今天我们就来说说关于退保的那些事。一般退保只能拿回保单的现金价值，现金价值又叫解约退保金，是当投保人退保时，保险公司向其支付的货币金额。要注意，不是所有的保险产品都有现金价值。比如像消费型的意外险是没有现金价值的，所以保费才会很低。但是，那些保障终身的重疾险、寿险等储蓄型保险，是有现金价值的。由于保单现金价值的计算很复杂，需要运用精算技术，而且我们非专业人士也难以理解其计算过程，所以保险公司被要求必须在保险合同中，载明保单每年度所对应的现金价值。退保，是解除保险合同的形式之一，是保险消费者享有的一项基本权利。一般情况下最好不要轻易退保，因为退保会带来很多不利影响。《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。退保越早，投保人得到的退保金越少，特别是在未交满两年保险费的情况下，退保金更少。一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，缴费标准越高。如果退保后重新投保，便会因年龄的增长而多交保险费。退保后，被保险人原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险，被保险人个人及家庭生活将重新回到不安定状态。某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。投保人退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。配置保险不容易，配置前一定要综合分析个人的情况，慎重选择保险险种，做到求精不求多，多学些保险知识，做到自己心中有数。关于此文有不同见解，欢迎大家踊跃留言，大家一起交流探讨本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。保险狼百家号最近更新：简介:让保险更简单、更实用、更有趣作者最新文章相关文章(ERROR:15) & 访客不能直接访问&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&没按时交保费算自动退保吗，保险退保的注意事项
没按时交保费算自动退保吗，保险退保的注意事项
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主讲嘉宾：邢洋律师
一、没按时交保费算自动吗在缴纳续期保费出现困难的时候，保险消费者是可以利用某些方法来保护自己的利益。如，减额缴清保单就是其中的一种。除减额缴清外，不同的保险公司还提供某些其他的选择权，因此，在出现这种问题时，投保人应该及时通知保险公司，共同做出最好的选择。另外，在不能按时交纳保险费时，可以利用保险缴费宽限期，缴费宽限期是指保险人在投保人未按期交付保险费的情况下，给予其补交所欠保费的机会，暂时不行使解约权，仍维持合同效力的一种合同约定。宽限期为60天，从保险人进行催告之时开始计算。在宽限期内，仍然有效。如果发生保险事故，保险公司仍然需要进行理赔。同时，宽限期内任何时间，投保人都可以到保险公司缴纳保费，无需支付利息。不过，如果投保人算错了宽限期的截止日，那么就会面临保单中止的尴尬。办理复效的手续可比原本缴纳保费继续合同来得麻烦许多了。二、保险退保的注意事项1、投保人对保险合同依法享有任意解除权。投保人订立保险合同的目的在于，当保险标的发生保险事故时，保险公司依合同约定承担保险责任，赔偿投保人的损失或给付保险费。如果保险事故发生后，保险公司拒绝理赔，依合同法规定应视为债务人（保险公司）明确表示拒绝履行主要债务，投保人可以解除合同。当保险公司迟延履行赔偿义务时，投保人享有两种权利，一是行使请求权，诉至法院寻求救助，要求保险公司承担赔偿责任和延期赔付的责任，一是自己行使解除权，自力救济，要求解除合同，退还剩余保费。投保人提出保险要求，经保险公司同意承保并就合同条款达成协议时，保险合同成立。投保人缴纳保险费后，保险合同生效。保险公司应当依据合同约定的时间开始承担保险责任。如果行使了解除权，投保人可以获得解除后至合同期间届满的保费。当投保人认为保险公司不能正确履行保险责任时，应及时通知保险公司解除合同，以减少自己的损失。2、合同解除并不消灭已经开始的保险责任。保险法规定，投保人提出保险要求，经保险公司同意承保并就合同条款达成协议时，保险合同成立。投保人缴纳保险费后，保险合同生效。保险公司应当依据合同约定的时间开始承担保险责任。在合同解除前保险责任依然存在。投保人缴纳保费后，保险责任开始。合同的解除并不消灭已开始的保险责任，在合同解除前，保险合同继续生效，保险责任依然存在。保险人对解除合同前的保险事故继续承担保险责任。
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车身被划伤，没买划痕险怎么办？刘先生的爱车停放在路边时，被人在车门上划了两道细痕，这让他很是不爽，可自己偏又没买划痕险，无法找保险公司理赔。在修理厂的“指导”下，刘先生将被划伤一侧的两个车门故意蹭到小区内的花坛上，伪造事故现场后报案，然后拨......
一、 没钱缴保费怎么办投保了长期的人寿保险后，有些客户会遇到暂时性交费困难的问题。在这种情况下，客户如何保护自己的保单？一、一般长期寿险保单到期时有一个月的缴费宽限期，客户只要在宽限期结束前缴纳保费，保险合同就会一直有效。二、可以让自己的保......
南京保险理赔律师温馨提示：买保险时，投保人要和保险公司签订保险合同，这是一份很重要的法律文书，直接关系到保险所能给予的保障程度。签订合同前，投保人一定要准确理解保险合同中的每一条款，重点关注保险责任、责任免除、保费、保费金额和现金价值条款等，了解保险术语，明确投保人和被保险人的权利和义务。
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专业保险理赔律师温馨提示：发生交通事故如果涉及第三者损失的，最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达成三方公认的一个核损价格。如果车主不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，这个差距会由车主自行承担。
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保险保单未签字，也没有拿保险公司的礼品，要退保，但是他们要扣礼品钱，是不是违法的？
提问时间： 16:02:06
保险保单未签字，也没有拿保险公司的礼品，要退保，但是他们要扣礼品钱，是不是违法的？
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保险公司可以给客户赠送短期保险，比如意外险，也就是说，意外险的投保人、被保险人都是你，只是保险费由保险公司承担，这样的保险是可以生效的。在这方面监管部门是不管的。
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