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一周内42家网贷平台爆雷 国资民营系都不靠谱
本文来源于券商中国　
一周内倒闭42家网贷平台！国资民营系都不靠谱，你的钱还敢盯着高收益？超10%就不安全了 &
自端午节后，以唐小僧、联璧金融为首的高返平台纷纷出现问题，同时引起市场的连锁反应，据网贷之家最新统计显示，从6月19至6月26日仅一周时间，全国共计有42家网贷平台出现问题，5家国资系平台清盘并提供兑付方案，一家跑路；唐小僧、联璧金融两家平台警方介入调查；其余多数民营系出现跑路或兑付困难等问题。
事实上，随着网贷备案的不断推进，整个行业进入了新一轮的风险释放期，从2018年5月初起，P2P网贷平台就掀起暴雷潮，高返平台、中小平台、国资平台、车贷平台开始频繁暴雷。券商中国记者梳理发现，目前暴雷的42家平台中，除部分平台非法集资，涉嫌自融外、有一些企业是因投资者情绪不稳，不断挤兑导致平台直接崩盘。
此外，随着备案整改期监管不断收紧政策，部分中小平台因无法承担压力，造成合规工作的开展难度较大，因此选择直接清盘退出。
但业内人士指出，无论是高返投机平台、庞氏自融骗局、合规进展较慢的平台等均是此次网贷行业洗牌中需要清理掉的企业。而投资人需要注意的是，不接受畸高利率产品，不做短期投机理财，重点选择业务稳定的纯中介平台才能更好避免遇见&暴雷&平台。
&你看中别人的高利息，别人看中你的本金。&不少业内人士常常这样提醒投资者，银保监会主席郭树清6月14日在陆家嘴论坛中也曾表示：&收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。&
一周之内歇菜42家网贷平台，国资系也未必靠谱
在备案延期大背景下，由于新增平台减少，市场观望情绪加重，导致以唐小僧、联璧金融为首的高返平台出现问题后，引起了市场的连锁反应。据数据显示，从6月19-6月26日，共计42家网贷平台暴雷。
券商中国记者观察到，42家平台中，国资系企业占6家，分别是五星财富、钱妈妈、小金贷、咸鱼理财、金大圣与卓金金服。除金大圣出现疑似跑路，无法提现以及官群禁言等情况外，其他五家平台目前选择清盘退出，其中五星财富与咸鱼理财提供12期兑付方案，小金贷表示需要一年时间兑付。
钱妈妈尽管6月19日正式发布的公告，但有投资者表示，6月13号之前到期提现至今未成功。此外，许多投资者表示提现困难，平台提现显示审核中或者资金冻结中，因此已有许多投资人进行报警维权。
此外，卓金金服6月23日在平台发出了依规退出公告称由于监管趋势不明，备案一再延期，导致经营情况堪忧等原因选择清盘，但目前并未提供兑付方案。该平台在公告中称将在8月1日提交3种兑付方案，9月1日启动兑付。
其余36家均为民营系企业，并且大部分平台出现跑路或者逾期等问题，并且很多并未提供兑付方案给投资者。
高返利平台需谨慎
这42家公司中，最值得注意的是唐小僧与联璧金融两家高返利平台。据券商中国记者了解，目前两家平台已被警方控制，并判定平台涉嫌非法集资。
据一位投资者向券商中国记者表示，唐小僧平台通过高额返现吸引投资者，诸多产品利率均在10%以上，同时鼓动投资者不断拉拢亲朋好友成为平台会员。若投资人为平台提供更多客户，该投资人就会得到更高的利率回报。此外，唐小僧在事发前一天，曾经在微信群里推送了一波高返利的广告，收益率高达40-60%。&
此外，唐小僧出事后不久，另一大高返平台联璧金融也迅速暴雷。据上海市公安局松江分局6月23日在官方微信通报，上海联璧电子科技有限公司相关人员涉嫌违法犯罪。松江警方已立案侦查，目前，张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。联璧科技被立案调查，直接原因在于近日联璧金融被发现平台出现提现困难问题。 此外，联璧金融平台曾通过推出0元购活动，吸引投资人购买关联方产品后，平台进行全额返现。
事实上，被称为民间四大高返平台的钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融使用的都是高返利套路。钱宝网平台中，投资人可通过交保证金、做任务赚取高额收益；雅堂金融平台投资返现金额高，可以用信用卡充值。但该平台只保留了APP端、信息披露不透明，存在自融问题。此外，据天眼查显示，雅堂金融公司高管注册大量空壳公司，其中杨定平担任法人的多个家具公司均因登记的住所或者经营场所无法联系而被列入企业经营异常的范围内。
不难看出，多数高返利平台合规度相对较低，信息披露水平较差或严重缺失。同时，产品线上化，如部分平台并没有明确资金投向，监管难度较大，投资人不能因贪图高利率回报而选择这一类看起来就可能存在问题的平台。
&你看中别人的高利息，别人看中你的本金。&不少业内人士常常这样提醒投资者，而银保监会主席郭树清6月14日在陆家嘴论坛中也曾表示：&收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。&
中小平台抵不住备案压力清盘
除高返利平台，诸多中小平台在合规备案的浪潮中也会被清洗掉。
事实上，日网贷备案的大限将至，但从四月起，备案延期的消息就闹得满城风雨。多位业内人士对备案延期予以肯定的同时，也指出监管部门正在加大了&排雷&力度。
截至2018年5月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1872家，相比4月底减少了5家。据不完全统计，5月停业及问题平台数量为38家，其中问题平台10家（提现困难8家、跑路2家），停业平台28家。
&备案延期是全国性的，但各个地区仍不断有细化的规定出台，比如北京地区6月发布的《关于进一步严格执行&双降&目标的通知》，要求根据北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室近期通知要求，机构数量及业务规模应双降。&懒财金服相关负责人表示。
除北京地区对网贷下了&双降&紧箍咒外，全国正在加紧推出统一的备案标准出台。6月28日，中国人民银行参事室副巡视员、国务院参事室金融政策研究中心秘书长张韶华在第二届金融科技与金融安全峰会上表示，正在通过课题研究，推动统一的备案标准出台。
因备案延期给行业增添诸多不确定性。人人聚财首席执行官许建文表示，由于行业普遍预期政策不会放松，因此一方面有种小平台顶不住合规和经营成本选择清盘，或者选择新的资产合规的细分领域。
麦子金服副总裁兼首席风险官李晓忠认为，从互联网金融行业来看，备案整改短期内是一个痛苦的过程，但是从长期来看，却是一个大浪淘沙，去伪存真的过程。比如说，因为备案的要求很严格，很多没办法通过备案的不规范企业，陆陆续续会清盘，甚至不断暴雷。但是从长期来看，能够经受考验的企业，最终会从备案中受益。
合规平台业务重心转移
事实上，P2P网贷平台暴雷说明行业正在加速洗牌，部门优良平台良机已现，并将工作重心从备案合规转向产品优化，投资者不必过分恐慌。
据悉，人人聚财在今年一季度基本完成重点合规项调整，目前平台端以优化产品、运营工作为主，比如产品在交易流程和展示界面上如何给用户更好的体验，增强用户粘性此类命题。在资产端，该公司延续2017年提出的科技赋能战略，对车贷业务进行全流程改造，提升自动化、标准化程度，其中包括完成数据积累，通过大数据分析存量客户还款特征，差异化标签管理，并不断完善客户评分和风控模型。
此外，人人聚财正在开发面向已借款用户以及潜在借款用户的APP，目前初期版本开发中的功能有登录注册、人脸识别与实名认证、电子签约、贷款查询。规划完成的产品形态涵盖借款产品展示、门店地图指引、人脸识别与实名认证、额度预授信等。&从车贷行业发展阶段来看，部分线下功能往线上转移也会是一个趋势。&许建文表示。
PPmoney网贷首席执行官胡新表示，在6月初刚结束了&安全运营2000天&的活动，目前平台运营一切正常。 据悉，自2017年，该公司成立了合规备案小组，根据监管部门的要求，进行产品合规优化调整。在优化资产配置的同时也对产品和服务进行了相应的调整。在6月新上线了针对优质标进行高效匹配的 &约定返&产品，能够有效提高资金的利用效率。
此外，拍拍贷首席执行官张俊说：&合规首先对网贷平台来说是最重要的课题，对于合规平台，比如拍拍贷来说，我们把更多精力已放在如何精细公司的运营能力，通过科技能力投入来提高公司的核心能力，此外我们还把科技能力对外输出给传统金融行业，同时帮助整个Fintech行业提升合规能力与运营效率。&
【作者：终白】　
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网贷8月爆雷名单：80家P2P平台已倒下！！！
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 网贷投资者当心了，2017爆雷季来了，进入8月，爆雷信息不断，就在8月已雷了80家，看了这些爆雷平台好多平台都没听说过，除了妙资金融是大家耳熟能详的，爆雷前还有点口碑的，其他的平台几乎都是些没排上号的野鸡小平台。8月80家爆雷名单&&&&&&注意了：2017的爆雷季来了，喜欢撸羊毛的，喜欢通过小平台拿高收益的投资者这段时间最好谨慎了，最好选择一些有一定口碑的优质网贷平台进行理财，如果嫌弃优质网贷平台收益太低，那就来掘金时代平台，上面入驻的都是通过严格的风控审核，等级都在V5及以上以上，而且信息披露客观透明，还有为了方便投资者快速选到优质P2P平台，掘金上对入驻的平台做了等级划分，返利额度公示，安全性、收益一目了然。通过掘金时代平台去到优质网贷平台理财，不仅安全放心，而且也能拿到高收益，综合收益在12%-20%之间！！！文章来源于网络，不代表掘金时代观点！&
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网贷平台爆雷前 一些常见的典型特征
　　经历这么多年，应该说绝大多数在爆前，还是有一些共性现象可供大家参考，大佛今天就来聊聊平台爆雷前，常见的一些典型特征。
　　温馨提醒：一定要清楚，并不是有下列这些特征的平台就一定会雷。高风险和爆雷是两回事，有些明显是的也能维持数十年一直不破灭，但即使它不破灭风险依然高。
　　特征一：平台急剧增高
　　典型案例平台是，在爆雷半年前，平台利率一直维持在18左右，但随着问题越来越严重后，平台利率不断增加一直涨到年化24%、26%、28%，甚至在爆雷前几天涨到了年化30%。类似这类爆雷平台，其实稍微有经验的都能看出来，也能把在平台大部分本息在爆雷前撤出来。雷的除了人自己不懂外，一般就是贪高息。
　　近期总结：之所以会出现借款标利率不断拉升的原因是平台不能绝对控制官网上面的利率，更深层次的原因是，当时这个平台有部分，当老投资人发现平台有严重问题时，肯定会选择发高息净值标套现走人。这个判定方法适合有净值平台。反之对大多数没有黄牛标的平台来说，不一定会发生利率急剧增高。所以这个判定方法并不能&包治百病&。
　　特征二：平台私下渠道长期大额高返
　　高返的本质是高息，只是平台表面上利率偏低，但实际上利率很高，高息注定风险就不会太低。所以由投资人问我这类平台是否可投时，一般选择拒绝回答。另外一个就是持续性的长期高返，大佛个人见过有部分平台搞到不限金额月息4分甚至5分的，达到这一类级别甚至更高的，算是可以定义为高返，尤其是长期持续性这样操作的。小额的没意义，举个例子，部分知名集团公司开个，用户注册实名认证后送你10，充一百投一能，表面上看月息10%，但这一类谈本金收收益没意义，因为这一类产生10块钱的收益更多的是因为靠出卖个人信息，而不是个人本金。
　　小额的讨论这个没意义，要大额才有意义。典型案例平台，以前爆雷的，在爆雷前搞到了月息4-5分。雷之前还有人更大佛打赌能活一周还是一个月，现在回想起来，这类打赌没有任何意义。也有一部分贪的投资人进去。
　　特征三：平台到投资人QQ群疯狂拉人
　　典型平台、。如果说e租宝的客服好多还只是小老百姓，那资本的客服全是一个又一个穿着正式装，打扮漂亮的美女丫头，跑到各大投资人QQ群里私下拉人，不少中年大叔被美女客服做思想工作后，不幸中招踩雷，而且大佛本人印象非常深刻，群内老投资人应该知道，大佛个人的群里面，来来回回进来过不下十个三农资本的美女客服，赶走一个又来一个，一直到这平台爆雷后，才没见平台客服进来拉人。
　　近期总结：平台用这种营销模式来吸引投资人的方式，大部分投资人非常反感，尤其是平台客服，非常高。而且往往效果也很差，人工成本太高，除非平台是忽悠一笔钱进平台，随时准备这种，就比如三农资本。去年和今年这类现象依然存在，而且还是有一定知名度平台，平台包装的的确挺不错，但就是有一批又一批的平台人员跑到群里来拉人，大佛个人对这类平台是说NO。宁可错过，不愿投错。
　　特征四：疯狂广告轰炸
　　典型平台e租宝、。e租宝就不用说了，在央视、各大地方卫视、其它推广渠道上面砸了巨额广告费，而且规模急速增长。这里面有个误区，并不是说在央视上做过广告的就高风险，要看平台自身的规模，是否值的砸那么多广告费。举个例子，平台本身只有1亿的规模，去央视上砸数亿的广告费，这类就是找死。但如果本身拥有数十亿甚至超过百亿的规模，去央视上面做广告不仅可以拉来投资人，还能拉来的这种模式，有一定的可行性。关键还是看投入的广告费占到平台规模的比例。投宝也出现过类似问题，花了3000万冠名高铁语音广告，但它历史累计成交额才4亿，这种一个项目的广告费就占到累计成交额7.5%的模式，几乎等同于找死。因为推广费用太高了。
　　近期总结：平台的推广宣传还是必须要做，但要量力而行，主要的还是要看资产端规模大小，最好选择同影响力的推广宣传渠道。小平台完全可以找宣传影响力小一些的推广媒体途径做宣传，达到中等规模时在选择与之相匹配的媒体途径。大佛认为至于那些推广宣传价格极高的媒体途径，中小平台还是要慎重选择，量力而行。
　　特征五：发现多起
　　典型平台还是e租宝，在这个平台爆雷以前半年左右时间，就有投资人挖出该平台大量套用空壳公司借款骗钱。典型特征，收购一家注册资本3万的保洁公司，然后把它包装成注册资本3000万，再用包装的公司在平台借钱3000万，甚至5000万，这类手法被多次发现。这种就很容易造假，借款的公司很多刚经过和注册资本变更，很容易让人联想到造假。最后实际也证明这一类标是假标。
　　特征六：非常明显且被多次曝光
　　一般来说靠自融借来过日子的企业，无论你包装的大上，我个人还是不看好。除非你借高利贷的成本非常低，且部分占公司负债比例非常小，还有生存的可行性。如果借贷成本非常高，而且占负债比例也很高的条件下，几乎是找死。
　　近期总结：自融的主要发生在抵押物不太容易估值上，产权不清晰的项目上。抵押物实打实好估值的，且有政府部门出具抵押凭证，比如小额车贷、房贷就不太容易造自融，大额的且不好评估价值的项目，自融的可行性高，比如我们e租宝搞的价值4.5亿的宝石&帕敢之心&，还有我们去年某平台搞的标等，这些抵押物老百姓很难看的懂，也很难在线上对抵押物估值，这种条件下就为自融提供了温床。
　　还有太多的特征，就不再一一叙述了，以后有时间抽空再聊。
　　作者:乐山大佛 微信公众号:大佛聊
文章系作者授权发布原创作品，仅代表作者个人观点，不代表网贷之家官方立场，如需刊登转载，请注明来源网贷之家并注明作者，违者必究。
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乐山大佛，微信公众号：大佛聊互联网金融，lsdf628，地质工程师，一级建造师，互联网金融专栏作家。
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保存至快速回贴网贷平台爆雷潮背后
　　家 家互金行业再次进入爆雷高发期，背后仍是平台合规性不足所致。　　编者按/自“6.19”唐小僧爆雷之后，近一个月时间，有多个平台爆雷，投资者惶恐不安，从业者中有事不关己的，也有胆战心惊怕自己就是下一个的。但分析一下平台爆雷的原因，无论是投资者挤兑爆雷，还是借款企业违约爆雷，其背后原因都是平台的合规性不足。　　本报记者郭建杭北京报道　　在这轮网贷行业的爆雷潮中，浮出水面的不仅是自融、虚假标、逾期等违法违规行为，背后暴露出的还有网贷平台名为点对点借贷，实为资金池、期限错配，以及在规模扩张压力下，盲目相信上市公司等名头，实际风控动作不到位。　　根据融360发布的统计数据显示，截止到2018年5月初，全国有220家平台出现问题，其中问题原因主要是停业和提现困难，但自2018年5月开始，出现问题平台的数量开始增加。　　网贷天眼的统计数据显示，2018年5月至今出现问题平台的数量为260家，其中以控制人失联、经侦介入为主，其中不乏一些知名度较高，以往的公开报道中，以合规发展为名的平台。　　虚假P2P：资金池、期限错配、假标横行网贷平台如果是严格的信息中介，恪守点对点，就不会出现投资者挤兑造成平台现金流出现问题。　　值得注意的是，多家平台人士对记者表示，担心出现投资者恐慌，在投资者挤兑后导致平台现金流出现问题。　　目前正在正常运营的平台人士表示，“投资者中一部分债权未到期，但已经联系客服，希望可以提前提现。”　　根据网贷天眼的数据显示，目前大部分平台都已出现资金净流出远大于资金流入的情况了。　　其中因投资者提现挤兑导致平台出现问题的，最典型的平台为“钱爸爸”。　　7月晚，已经运营了5年的平台“钱爸爸”，公告宣布将暂停运营，“原因是近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难，投资者恐慌情绪蔓延，大量用户集中申请提现造成平台回款延迟的现象”。　　但值得注意的是，网贷平台如果是严格的信息中介，恪守点对点，就不会出现投资者挤兑造成平台现金流出现问题，如果现金流出现问题难道是平台有资金池和期限错配？　　在监管1+3框架中，多次强调P2P的定义为信息中介，平台作为居间方，承担撮合交易角色，出借人提现对应的是借款人的资金，与平台并无资金往来关系。　　但包括钱爸爸在内的平台，因投资者申请提现造成平台回款延迟，背后原因是平台有自我担保、项目拆分和期限错配等行为。　　网贷天眼合伙人及副总裁认为，“这次行业波动中，其中绝大部分问题平台基本都是打着P2P的旗号从事非法吸收公共存款、集资诈骗的平台，操作手段基本就是自融和旁氏，那这些平台其实迟早都是会出问题的。但这些问题平台基本都不属于真正意义上的P2P平台，因为他们普遍借款信息造假，道德风险巨大，自融、自担、期限错配、金额错配，无所不用，特意模糊业务本质，红线怎么约束这类平台就怎么反向来操作，所以我们把这类平台归类为打着P2P旗号从事集资诈骗的平台，结局往往是经侦介入立案调查”。　　此外，近期出现问题的平台中，对行业影响较大的为投之家，梳理投之家公告和公开的媒体报道显示，中介方向投之家提出的收购方案中，中介方提供大量债权标的，帮助投之家做大待收规模后，通过上市公司接盘收购。　　但在这个过程中，中介方提供的大量债权，被公开媒体证实，其中部分存在虚假标的情况，债权质量堪忧。　　目前该事件的最新进展显示，疑似上市公司通过投之家自融的情况。　　在这一过程中，通过壳企业，发布虚假标，进行自融是导致问题出现的最主要原因。　　2017年6月~2018年7月P2P当月问题平台数量　　数据来源：Wind风控动作不到位企业借款违约传导至平台在此次网贷行业的波动中，有一部分平台出现了借款企业违约逾期，平台公告后，给出解决方案，帮助催收的情况。　　认为，有部分做真实业务的平台在当前也发生了一些问题，但真实的业务也会出现信用风险，目前此类平台是以逾期和展期的情况暴露问题。　　分析认为，“第一，宏观去杠杆造成了大额标的的违约上升；第二，国家的规范、小微信用借款催收行为的背景下个人信用违约上升造成了一定的逾期；第三，自身产品设定的流动性空间隐患在这个阶段暴露”。　　记者也注意到，在此次网贷行业的波动中，有一部分平台出现了借款企业违约逾期，平台公告后，给出解决方案，帮助催收的情况，此类平台实际控制人未失联，但平台出现大规模的借款违约的情况。　　其中最为典型的代表是江苏平台付融宝。　　7月，江苏最大的P2P平台付融宝发出公告称，平台企业贷项目逾期。该公告称是企业贷项目逾期，个人贷不受影响，并给出了解决方案：核心担保企业先在10月前拿出5000万到1亿元还款，按逾期本息总金额的比例赔付投资人。　　此外，北京平台爱投资也出现同类情况，7月，爱投资发布公告表示，称停发“省心计划”项目，并将原有的到期和展期的省心计划项目，改变原有的债权回购模式。　　根据公告内容显示，目前到期和未到期的项目，未来都将通过四种股债结合的方式处置。　　据记者了解，爱投资的借款违约是由三家上市公司违约导致，根据爱投资官网的信息显示，三家借款企业分别为，河南东河环保科技股份有限公司，上海鼎江贸易有限公司以及山东天业恒基股份有限公司。　　记者梳理三家借款企业信息发现，三家上市公司中除上海鼎江贸易有限公司外，其他两家公司此前的年报数据都显示负债率高，净利润明显下跌的情况。　　河南东河环保科技股份有限公司可能面临经营压力问题，梳理该公司此前发布的年报数据显示，2017年净利润848.60万元，净利润同比增长-82.45%，相较年净利润4836万元和年的净利润4016万元，净利润下跌明显。　　天业股份披露的财务数据显示，在2017年全年出现亏损，资金成本较高，上交所在近日的问询函中也提到，“天业股份年报反映公司在资金往来、对外担保、生产经营及内部控制方面存在重大风险”。　　苏宁金融研究院薛洪言在趣识财经公开表示，“5月份的社会融资数据显示，融资规模快速下降，在2018年前五个月这一数据也降了接近15%的平均数，从宏观层面来说，是金融去杠杆的过程，对企业来说就是，企业的资产质量下降，导致P2P平台的资产质量弱化。在6月份突然爆发的P2P的行业波动，一方面是部分平台百分百兑付，通过风险准备金承担，但承担不了的时候就会爆发出来”。　　中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛也认为，“金融市场就是一个信息的市场，不管网贷平台如何定位为一个信息中介，不是信用中介，它从事的也是金融的业务，它本身就跟信用信息有很大关系”。
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