银行大额存单该不该买？
& & & &上月初，央行将个人大额存单的门槛由30万元降到了20万元。记者昨日调查了解到，新政后多家银行均表示销售有双位数的增长。
有银行暂未下调门槛
　　新政施行至今已近一个月，各家银行执行进度不一。昨日，记者调查广州多家银行，大部分银行针对个人认购的大额存单已开始执行20万元的起点，不过也有部分银行尚未施行。广州工商银行(4.540,&-0.01,&-0.22%)就表示，目前尚未收到执行新的一期大额存单起存金额的通知。而在售的原有一期个人大额存单，发行期至7月10日，执行的是30万、50万的起存金额。
　　利率方面，多家银行在门槛降低后并未调整。据银率网统计，广州地区大额存单，一年期平均利率为1.93%，最高为2.25%；三年期平均利率为3.054%，最高为3.925%。
　　多家银行表示，门槛降低后，购买大额存单的个人投资人数确实明显增加，如广州农商行就表示，起点金额下降后，最新一期购买人数较最后一期（30万起点的）购买人数增长了33%。不过多家银行表示，大额存单销售表现稳定，每次认购均有盈余额度。
　　有银行人士认为，人数的增加，一是部分银行趁机加大了该业务的营销力度，再者目前很多银行的大额存单利率都上浮40%以上，比定期存款高，甚至比部分保本理财产品都高。而且投资期限灵活，还可提前支取，满足临时用款需求。更值得一提的是，大额存单是纳入存款保险的保障范围内。随着认购金额的下调和收益率优势，大额存单将受风险偏好低的客户的青睐。
投资建议：收益率才是关键
　　银率网分析师闫自杰也指出，目前在市场上很容易找到稳健型高收益替代产品，如银行理财产品、一年期万能险、货基等的收益率都强于同期限的大额存单。而持续火爆的国债虽然收益率与大额存单相当，但门槛超低，100元即可购买。
　　闫自杰还指出，虽然三年期产品利率上浮较多，但流动性很差。&一旦购买三年期产品，持有期间遇到紧急使用资金的情况，虽然可以做存单质押贷款，或者提前支取，但要扣利息。所以对于储户来说，不能只看到银行的高息宣传，还要看到其中隐含的风险。尤其是资金刚刚超过投资门槛20万元的人群，需要注意流动性风险。&闫自杰提醒道。
　　记者从多家银行了解到，目前大额存单仍不支持转让功能，只可以质押或提前支取，而提前支取部分多按照银行挂牌通知存款利率或整存整取定期存款利率向下靠档利率计息。
　　另有业内人士提出，认购起点并非大额存款的目标客户关注的重点，只有收益率上去了，才能真正吸引到客户。此外，还应该在转让、抵押等方面出台措施，方便投资者。
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　　长沙晚报讯（记者&李素平）“帮家里老人去银行咨询，大额存单竟然不能用存折办理，只认银行卡。可是老人家不习惯用银行卡，这个业务可能就办不了。”日前，长沙市民曹女士来电反映，自己在河西的中行和建行办大额存单业务，都被告知只能通过银行卡办理而不能用存折。
　　30万元门槛的大额存单，利率大多能达到央行同期定存利率的1.4倍，是否只认银行卡不认存折？就此，记者来到河西湖南师大附近的中国银行网点，以客户身份咨询相关事宜，理财经理谭波到柜台咨询一番回复称，大额存单业务确实只能用银行卡办理，存折办不了。而在附近的建行师大分理处二楼，记者同样被告知，存折办不了大额存单业务，除非新开一张银行卡，并将存折里的资金转到卡内才能办理。但对于原因，工作人员均表示“这是规定”。
　　随后，记者拨打工行、中行和建行等银行客服电话，得到的回答均为“交易介质是无纸的，下挂在银行卡里的定期账户，无法提供纸质单据。”记者查询中国人民银行公告[2015]第13号《大额存单管理暂行办法》发现，其第五条约定，大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行银行的营业网点、电子银行、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道发行。这意味着，其电子化发行将类似于电子式国债，需依托银行卡来完成，且有别于传统的银行定期存单。
　　那么，曹女士家里的老人这笔存款该如何办理？对此，晚报大道上的建行展东支行彭姓工作人员表示，老人家存钱本金安全是最重要的，大额存单利率目前是各种存款中较高的，利率是基准上浮40%；如果实在不愿意用银行卡，存折里的钱可以选择办理传统的定期纸质存单，利率可上浮30%，只是提前支取只能全部按照活期计息；如果希望能分段计息，则可选择另一款存款产品，利息也能上浮10%。“今年降息了几次后，其实利率上浮30%和40%的区别不那么大。我建议老人家存钱最好选择保本保息的产品，能分段计息随时支取就更好。”
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来源：长沙晚报(长沙)
编辑：yanglin
摘要：存折办不了大额存单业务，除非新开一张银行卡，并将存折里的资金转到卡内才能办理。但对于原因，工作人员均表示“这是规定”。
9月15日讯，&帮家里老人去银行咨询，竟然不能用办理，只认。可是老人家不习惯用银行卡，这个业务可能就办不了。&日前，长沙市民曹女士来电反映，自己在河西的和办大额业务，都被告知只能通过而不能用存折。
30万元门槛的大额存单，利率大多能达到同期定存利率的1.4倍，是否只认银行卡不认存折？就此，记者来到河西湖南师大附近的网点，以客户身份咨询相关事宜，经理谭波到柜台咨询一番回复称，大额存单业务确实只能用银行卡办理，存折办不了。而在附近的建行师大分理处二楼，记者同样被告知，存折办不了大额存单业务，除非新开一张银行卡，并将存折里的资金转到卡内才能办理。但对于原因，工作人员均表示&这是规定&。
随后，记者拨打、中行和建行等银行客服电话，得到的回答均为&交易介质是无纸的，下挂在银行卡里的定期账户，无法提供纸质单据。&记者查询公告第13号《大额存单管理暂行办法》发现，其第五条约定，大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行银行的营业网点、、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道发行。这意味着，其电子化发行将类似于电子式国债，需依托银行卡来完成，且有别于传统的银行。
那么，曹女士家里的老人这笔存款该如何办理？对此，大道上的建行展东支行彭姓工作人员表示，老人家存钱本金安全是最重要的，大额存单利率目前是各种存款中较高的，利率是基准上浮40%；如果实在不愿意用银行卡，存折里的钱可以选择办理传统的定期纸质存单，利率可上浮30%，只是提前支取只能全部按照活期计息；如果希望能分段计息，则可选择另一款存款产品，利息也能上浮10%。&今年降息了几次后，其实利率上浮30%和40%的区别不那么大。我建议老人家存钱最好选择保本保息的产品，能分段计息随时支取就更好。&
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我的意见：银行的大额存单隐藏着巨大安全隐患？不易取现甚至亏钱
你对银行的活期、定期储蓄存款肯定不陌生吧?银行大额存单与定期储蓄存款相似，只是由于起存的金额高(个人认购大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元)，它的存款利率也比我们普通的存单利率来的高;其安全性跟普通存款的安全性是一样，不会和理财一样出现亏钱或者不让取现(除非银行倒闭)。只是起存金额比定期存款高，当然利息也高一些。
银行大额存单属于存款类金融产品，是以人民币计价的记账式大额存款凭证，不是理财产品。大额存单分为个人大额存单、公司和机构大额存单，分别面向个人客户、公司客户和机构客户发售。下面小小金融重点聊一聊个人大额存单业务。
大额存单的支取、利息、质押、起存金额怎样?支持全额提前支取和办理质押贷款，且有多种期限可供选择。大额存单的起存金额不低于20万元。大额存单的利息支付方式有一次还本付息和定期付息到期还本2种，存入大额存单当天开始计算利息。
大额存单的产品期限有：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。由于各家银行、各个期次产品期限有所不同，应以实际发行为准。大额存单发行时间内均可办理存入业务。
如果你有一大笔闲钱的话，小小金融建议可以去银行大额存单，利息相对比较高也很安全。可以通过手机银行、网上银行、自助终端等多种渠道进行购买，按照存入大额存单的菜单提示步骤自助操作完成。你也可以携带本人有效身份证件、储蓄卡，到银行营业网点存入大额存单。
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今日搜狐热点银行都可以破产了，钱存银行还安全吗？银行都可以破产了，钱存银行还安全吗？热点时报百家号经常有朋友会问：现在银行可以破产了，那么老百姓的钱存在银行里还安全吗？钱到底在哪里安全，这个问题有点复杂。因为安全的定义是什么？是名义资产安全即我的钱还在？还是实际资产不贬值即我的钱有一定的正收益？结合自身的经验，特提出如下的意见和建议：第一，把钱存在一个银行50万以内本金是安全的根据国务院正式发布的自日起开始施行的《存款保险条例》，标志着商业银行可以进入破产。日，银监会官网上发布对“十二届全国人大五次会议第2691号建议的答复”称，银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》，加快推出银行破产条例。这意味着银行也可以破产的时代将要到来。所以以前大家认为的钱存在银行最安全的时代已经过去了。但是根据存款保险条例》的相关规定，银行破产时对单一个人储户最高偿付限额为50万元，且明确7个工作日足额偿付。这也就意味着即使银行破产，如果一个储户在一个银行存款50万以内也是绝对安全的。所以，如果从安全的角度考虑，你可以将现金分散在不同的银行，每个银行以50万为限。第二，购买银行的大额存单。银行的大额存单，也叫CD，是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。目前的银行大额存单的起点为20万元，投资门槛相对较高。我国银行业的大额存单是日正式推出的，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，一般情况下会在基准利率基础上上浮40%，也有的银行上浮45%。大额存单本质上仍然是储蓄的一种，是保本保息的，风险程度与定期存款相同。所以，你如果希望得到更高的利率可以购买大额存单。第三，购买银行的结构性存款银行的结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。结构性存款对银行来说是在存款科目，但本质上相当于保本理财，所以结构性存款是保本，对稳健性投资者是合适的；而且结构性存款的收益较高，一般是在一定的浮动区间，银行不保息；目前收益率多在3.5%～4.3%档位。也有的预期收益在2.5—7.5%之间，但实际兑付也就在3—4%之间。但比定期存款利率还是高出许多。但是要提醒的是，在银行破产清算时，50万元的存款保证兑付中没有结构性存款。第四，银行的理财产品是相对安全的目前各种各样的理财产品名目繁多，收益之间的差异也很大，但是在所有的理财产品中，银行的理财产品相对是安全的。一是以前银行做的理财产品保本的比较多，所以对风险控制能力相对较强；二是在所有的金融机构中银行的资产风险控制能力是相对较强的，是符合稳健要求的；三是尽管监管要求理财产品不能刚性兑付，但是银行会选择相对安全稳健的资产进行理财。但是需要注意的是，银行的理财产品收益率相对低，目前大部分在5%左右。所以，你问钱存银行还安全吗？我可以告诉你：是安全的。但是怎样才能更安全，就是我上面的建议。作者：麒鉴，财经金融分析评论本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。热点时报百家号最近更新：简介:专注于最新的财经热点评论，有思想，有温度作者最新文章相关文章