众安在线百万医疗险“遍地坑” 投诉处理考评垫底众安在线百万医疗险“遍地坑” 投诉处理考评垫底光明网百家号近日，百万医疗险被推上了舆论和监管的风口。这款短期健康险中的“网红”产品，被媒体指出存在夸大理赔额、伪装成长期医疗险销售等乱象行为。监管层通知严禁该类产品对消费者进行误导宣传。作为百万医疗险的“始作俑者”，众安在线在2016年8月首次推出百万医疗险“尊享e生”。环球健康记者通过调查和体验发现，经过升级换代，“尊享e生医疗险2017版”仍然“遍地是坑”。众安在线“尊享e生”便宜背后暗藏“坑”众安在线“尊享e生”有着传统健康险所不具备的优势，消费者从了解产品到支付完成保单，最短只需要几分钟时间。更诱人的是，相比于价格数千元或万元的传统商业医疗险，“尊享e生”的价格低至136元，并且可以获得百万级保额的服务。这种看上去像是“沾了便宜”的背后实则隐藏了很多“坑”。首先，投保人存在无法续保的风险。以众安在线“尊享e生医疗险2017版”为例，该产品的投保须知中显示该合同为一年期非保证续保合同。也就是说，保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司不一定按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。虽然众安在线承诺不会因为被保险人的健康状况变化或者历史理赔情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费，但不排除费率整体调整和停售。值得一提的是，日上线的尊享e生plus旗舰版，不到一周就下架了。其次，年龄越大保费越高，众安在线通过动态保费设置屏蔽掉了高龄人群。记者在众安在线官网尝试投保“尊享e生医疗险2017版”，显眼位置显示价格136元起。经过记者测试，出生日期为2001年到2007年之间的人，才能获得最低保费136元/人。而出生日期越往前保费越高，例如日出生的人，投保金额达到1426元/人，无社保则更高，为4386元/人。据了解，目前众安在线旗下健康险用户的平均年龄是35岁。最大的坑还在于核保存在漏洞，消费者容易吃哑巴亏。这类问题主要是因为健康告知、被保险人职业类别等限制条件容易被忽略，从而导致日后理赔出现困难。记者通过支付宝平台尝试投保众安在线“尊享e生医疗险2017版”，在健康告知这一环节中，点“是”没法投保，点了“否”就顺利投保了。这其中的隐患在于，投保人都是在手机上自己投保，没有专业人员指导，很容易直接按照健康体投保。所以当投保人申请理赔时，保险公司以客户没有如实告知为由拒赔，消费者也只能认栽。事实上，众安在线百万医疗险产品的便宜并不是那么好占。一万元的免赔额，就已经过滤掉了一大半想要理赔的客户。“尊享e生医疗险2017版”要求就诊医院为指经国家卫生部门审核的二级或以上的综合性或专科医院普通部。根据国家卫生健康委员会数据，月全国二级以上公立医院病人费用中，三级公立医院次均门诊费用为314.5元，人均住院费用为13079.0元。也就是说，扣除普通居民医保报销的70%，实际上常规疾病的消费能够超过1万元理赔额的情况少之又少。据了解，众安在线还尚未对外披露过该险种“百万级”的医疗理赔，较大的理赔案例是众安在线对一名因火灾住院客户的50余万元赔偿。有业内人士指出，百万级别的保额只是宣传噱头，超高保额那部分其实是消费者的心理需求安慰剂，实际理赔时根本用不到。据众安在线2017年财报显示，其健康类保险的总保费达到了12亿，净保费为9.7亿，理赔率仅为20.8%。而来自尊享e生及蚂蚁金服好医保生态这两个产品的保费收入有6.41亿元，被保用户数约140万人。看来，众安在线的层层“算计”颇有成效，而市面上大多数百万医疗险产品都延续了其“生存之道”。众安在线投诉处理考评垫底被约谈6月1日，银监会对2017年度保险消费投诉处理考评排名靠后保险公司开展监管谈话，众安在线名列其中。其问题集中在保险消费投诉数量过高、投诉处理制度落实不到位、销售纠纷和理赔纠纷投诉较多、侵害消费者权益的违法违规行为比较突出等方面。早在今年3月15日，众安在线就曾因投诉量大等被保监会点名。在中国保险监督管理委员会官网发布的2017年财产保险公司投诉处理考评表中，众安在线以48.88的分数排名倒数第五，而此项考评最高分为100分。而不少消费者已经掉进了众安在线“尊享e生”的坑里。在聚投诉网站上，一位姓于的女士在日发布投诉贴，控诉众安保险尊享e生拒绝赔付其医药费7200元。显然7200的理赔金额没有超过1万的免赔额，目前该女士已确认结案。另外，关于众安在线其他产品的投诉帖也不在少数，投诉内容主要是“各种理由不理赔”、“理赔拖延时间”“服务态度恶劣”等。例如一位姓胡的客户在日发布投诉贴，称其购买的航空险在符合条件的情况下申请理赔，但众安在线对此不理睬，甚至在客户升级投诉后打来电话要求撤诉并威胁称“不撤诉就不理赔”。记者看到，此投诉事件经过聚投诉平台多次转达，至今并没有得到完整解决。有业内人士分析，众安在线开启了健康险的百元时代，这是一件好事，但如果门槛低、投保易、保额高等优势，并不能给广大消费者带来实际的保障，却处处是“坑”。这样一款创新型“爆款”终究会失去消费者的信任。来源：环球网本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。光明网百家号最近更新：简介:中央重点新闻网站，媒体融合与创新的引领者作者最新文章相关文章一份百万医疗能解决天价药使用问题？
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看了我不是药神，大家都对天价靶向药的价格心有余悸，于是咨询保险的多了起来，朋友圈里也看到不少保险代理人趁机宣传了一波医疗险，能报销社保内外用药和进口药似乎看起来无所不能百万医疗险又大热了。
然而一份几百元的百万医疗险果真是天价靶向药的终极解决方案吗？下面让我们来看看在靶向药购买和报销过程中可能会存在的问题。
靶向药的医疗报销问题
最前沿的抗癌药在国内是买不到的
目前进口药物即使在国外已经上市很多年，要想进入中国市场进行销售，按照药品注册管理办法，仍然需要重新临床实验，而临床实验都是非常消耗时间的，动辄3-5年的时间，药品上市后，从目录到医院再到医生，最终触达患者手里还有很长一段路要走。在中国，普通人想要用上前沿的抗癌药，需要花差不多10年时间。
我们来看一个典型的百万医疗产品（众安尊享e生旗舰版）对于药品报销的定义，只有拿到进口药品注册证书正式上市并在医院销售的药品才能够达到报销的标准。医院开不出，药店买不到。报销从何谈起？
虽然目前关于进口抗癌药的引入政策频出，这个时间已经在加速，但是有多少患者是等得起的呢？
印度仿制药无法报销
在仿制药品上，印度的生产管理规范遵循美国FDA（食品药品管理局）的认证，质量不输原研药。然而仿制药虽好，走私而来的仿制药，只能私下进行交易，根本无法在中国进行注册，也就无法通过医保或者商业保险等其他任何途径报销。
抗癌药进医保就圆满了吗？
目前国家在推动进口药价格谈判和国产药加速进医保方面做出了不小的努力，并也在严查药品进入中国后层层加价的问题，然而，实际上在这条利益链条上，要想切实地享受到政策的福利，绝不是件容易的事。
这是2015年的一则新闻，人血白蛋白是已纳入医保范围内的用药，但是由于政策端的压价，导致医院购买此药不仅无利可图可能还要赔钱，最终造成了很多医院缺货，而在外药店该药不限量高价供应奇怪现象。
医院外购药的报销问题
目前市面上的百万医疗，对于院外购药的部分，多数产品是不能涵盖的（购买前需要和保险业务员确认清楚）。部分产品有涵盖院外购药，具体要求是这样的，首先需要医院签章认可，然后需要去当地社保定点医院购买，才可以得到报销。然而现实中的外购药需求，能够完全满足以上条件的是相对比较幸运的情形了。
靶向药的门诊报销问题
我们知道，得了恶性肿瘤之后，有一大部分的患者都是需要长期门诊随诊进行治疗的，真正住院的时间只占很小的比例，而百万医疗险，主要是针对住院情形下的报销。不过别担心，目前的百万医疗多数都特别地定义了特殊门诊责任，对于恶性肿瘤后续治疗在特殊门诊情况下产生的部分医疗费用也是给予报销的。以下是两个不同的百万医疗产品对于特殊门诊费用的报销责任，大家一眼看出了区别，对，第二个产品的恶性肿瘤特殊门诊责任只包含放化疗，对于肿瘤靶向疗法并未涉及。
说好的报销进口药？进口药不包括靶向药？恐怕买了第二个百万医疗产品的患者在实际的报销过程中遇到了问题，肯定会这样说：
常常看到一些买了保险产品却不知道自己买到的到底是什么产品，甚至连最基本的保障责任都不清楚的客户，最终就只能让保险去背锅。
重疾+医疗险（海外/高端医疗险）
重疾险+医疗险
目前在国内，即使不谈百万医疗并不稳定，目前存在后续停售不能再续保的问题，希望只通过一份百万医疗险来解决大病治疗过程中所有的开销都是不现实的，也不谈生病之后的术后康复费，营养费等等，就连最基本的药品费这些都会因为各种原因都是难以购买和报销。
生了大病之后，才会发现，现金为王，哪儿哪儿都需要钱，一份能够在癌症确诊之后就能报销的重疾险在此时才是雪中送炭。一笔100万的现金在手，得到的其实是一份续命的保障。
一份医疗险报销住院产生的费用，一份重疾险做为医疗险的补充，或许才是最佳选择。
然而这样的组合可能能解决部分钱的问题，但是对于部分国内重疾治疗中滞后的医疗手段和新研药缓慢的上市速度，相对较差的医疗环境仍然是无能为力。如果您有这方面的顾虑，请搭配海外重疾医疗险或者高端医疗产品。
海外重疾医疗险
海外重疾医疗险，报销包含癌症在内的6种重大疾病，通过沟通了解患者的病况，找国外顶级专家给予第二诊疗意见，在全球范围内筛选和推荐最合适的医院给病患挑选，安排往返住院治疗和提供就医翻译等问题，并且这些费用都是保险公司直付给医院的。
高端医疗险
全球范围内，定点网络医院提供医疗直付，无疾病种类限制，享受年度超高保额1000万+，可提供牙科，孕产等保障责任，终身无限额。对非标准体投保也非常友好。
保险产品是相对来说比较复杂的合同产品，只看计划书和条款，没有专业的指导，很容易曲解保障责任，错误地买到并不适合的产品，买保险，找专业靠谱的代理人或者经纪人才是省时省力的最佳选择。
没有完美的保险，医疗险，重疾险，海外医疗险，高端医疗险，都有它的不完美。根据自己经济状况和需求搭配挑选合适的产品，转移掉一定的风险，尽可能得在风险来临时在资金上做到无惧无忧，最大限度的保障家庭的正常生活。这样的目的实现了，我想买到的就算是完美的保险了。
从我不是药神，看癌症病人的生存困境
这里有一份极简的保险购买指南
如何选一家'对'的保险公司
火眼金睛挑保险之一：重疾险
火眼金睛挑保险之二：人寿保险
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更新于& 12:53
我想给孩子，买个医疗方面的保险，有朋友推荐我这个众安的尊享e家，说是一年才几百块钱，如果生病了，一万的门槛后全赔付，买一年算一年，有了解这方面的朋友吗？
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发表于 23:47
昨天还在淘宝上看到的 但是没有买 不了解
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我的小情人愿你健康平安快乐成长，爱你哦~
发表于 04:43
看起还可以也
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强者都是要什么就得什么
发表于 07:05
引用:1我准备买 把它当个附加险 但是不能只买这个保险 万一不能续保后面就要另找保险了你是买的其他什么保险呢
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发表于 09:04
这种有可能赔了一次就不能再续保了
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重庆购物狂亲子圈，微信号：cqmmgobb，活动福利早知道，欢迎粉起~
发表于 12:21
引用:1这种有可能赔了一次就不能再续保了恭喜你，答对了
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发表于 19:49
有比没有好，买起再说！不要被人洗脑，要有独立判断！市面上真有保证续保的医疗险吗？某公司合同说保证续保到90岁，但是合同条款要求前三年没有任何理赔才能保证续保！也就是说有3年等待期哦
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发表于 21:40
引用:1有比没有好，买起再说！不要被人洗脑，要有独立判断！市面上真有保证续保的医疗险吗？某公司合同说保证续保到90岁，但是合同条款要求前三年没有任何理赔才能保证续保！也就是说有3年等待期哦就是。就算同意续保，那种来不来治疗费用几十万的，按保险公司的说法都是重疾了，赔了就买断了，不得再赔了。是一个道理啥。而且应该A病引发的B病，很多也在不赔的范围里面。我觉得这个险可以买
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强者都是要什么就得什么
发表于 21:58
引用:1有比没有好，买起再说！不要被人洗脑，要有独立判断！市面上真有保证续保的医疗险吗？某公司合同说保证续保到90岁，但是合同条款要求前三年没有任何理赔才能保证续保！也就是说有3年等待期哦引用:2就是。就算同意续保，那种来不来治疗费用几十万的，按保险公司的说法都是重疾了，赔了就买断了，不得再赔了。是一个道理啥。而且应该A病引发的B病，很多也在不赔的范围里面。我觉得这个险可以买我还看了光大的永保安康和泰康的健康百分百，感觉都没得这个医疗实惠，唯一的区别就是光大啊泰康都是实实在在的保险公司，签合同，而这个医疗是买一年算一年，保险公司也没得实体店，不知道靠谱不
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发表于 23:07
只要健康告知能过都靠谱，理赔就是自己跑路多打官方电话问！健康告知不过或者不告知终身重疾都不靠谱
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发表于 00:17
这个产品可放心购买，众安保险没有一个业务员，这个产品大多都是业内人士买的，可以考虑购买此产品的2017款，购买时务必如实告知
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发表于 12:10
这个属于消费型的，类似医保！！根据不同的年龄，收费也是不一样的！
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&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&阿里健康、众安保险上线“宠物责任险”
来源：滨海时报　时间： 13:58:24　浏览：3185次
&&&&& 近期，阿里健康联手众安保险，在手机淘宝APP上推出第三方“宠物责任险”，为庞大的宠物饲养人群解除后顾之忧。投保人只要花费19.9元，就可以获得最高2000元的全年宠物意外伤人后的医疗费用赔付。投保人可以在阿里健康疫苗服务平台，便捷查找覆盖全国的犬伤门诊接种网点，为被咬人尽快找到靠谱的狂犬疫苗接种服务，后续有望实现狂犬疫苗接种在线预约。众安保险工作人员表示，第三方宠物责任险并非新兴险种，但随着宠物饲养家庭的增多，宠物伤人案不断发生，这一险种的市场需求正在扩大。家养宠物责任险属小额保险，适合网络销售，而手机淘宝上汇聚了大量爱宠人群，最适合做创新。
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河北畜牧网7月21日涞源电（记者侯慧婕 乔树娟）党的十九大
为贯彻落实党的十九大精神，按照国务院办公厅《关于加快推进畜禽删除历史记录
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购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点
作者：和讯网
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
　　说到保险，多数人脑子里一定会先跳出“便宜”、“保障纯粹”这样的。
　　确实，互联网保险的产品保障纯粹单一，剔除掉了许多乱七八糟的成本，保费上尽可能让利缩减，看起来就是一副这副物美价廉的样子。
　　便宜、分量足的东西我们都喜欢，所以近几年于是这几年互联网保险的成交量蹭蹭蹭的往上涨。
　　根据银保监会发布的数据，2017年互联网保险保费收入1835.29亿元，占到了去年全行业保费收入的5%。这份购买热情可一点都不输给前几年的港险投保热潮。
　　而实际上，保险的针对性非常强，每一款保险都有相对应的需求群体，并不适合所有人。互联网保险也是如此。
　　我来先讲讲互联网保险的缺陷，你就能从中一窥究竟。
　　互联网保险的缺陷
　　虽然互联网保险保障比较单一，却胜在便宜。挑选好的产品进行组合，也能打造出一套满足自己需求，价格实惠的保障计划。
　　但互联网保险在投保、理赔过程中依然有着自己的短板。
　　1 投保、理赔偏自助
　　互联网保险是在线投保，从投保到理赔整个过程几乎是自助式的。这对投保人，或者被保人的诚信度、专业度、耐心都有比较高的要求。
　　在投保的时候，需要自己先看清楚产品介绍跟条款，认真核对健康告知，虽然有客服可以咨询，但反馈未必那么及时。
　　尤其在投保的产品不能核保、健康告知自己还拿捏不准的时候，根本就无法确定自己是否符合投保要求。
　　如果贸然投保，很有可能因为投保时的疏漏，而导致理赔的时候被拒赔。
　　即便是隐瞒身体异常投保，在理赔时也很容易被以既往症，或是故意隐瞒健康状况为由，遭到拒保。
　　在投保过程中存在不便之处，在理赔的时候也是存在诸多不便。
　　比如说，在理赔的时候，通常需要将理赔材料邮递到保险公司。等到保险公司审核通过后，才会把理赔金打到被保人的银行卡上。
　　在这个过程中，如收集的材料错漏，毫无疑问会耽误理赔审核的时间。而且材料递交走的是邮递，理赔金到账的时候就更长了。
　　3 互联网保险有保额限制
　　互联网保险的最高保额是有限制的。
　　不仅是单个产品最高保额有限制，保险公司同类型保险的最高保额也有限制
　　比如单个重疾险的最高保额一般是50万，定期寿险多数是150万，个别产品可以达到300万，但对被保人的健康要求会比较严格。
　　想要拿到高保额，单买一个产品是满足不了的，只能通过买多个不同公司的同类产品来实现。
　　我给大家举个例子。
　　某君想在网上买150万的重疾险，那他投保的情况很可能是这样的：在A公司买A款重疾50万，在B公司买B款重疾50万，在C公司买C款重疾50万，
　　这个过程对于那些简单粗暴的人来说是非常麻烦的，同时也因此产生了互联网保险的另外一个问题，就是保单整合保存。
　　3 保单管理不易
　　互联网保险走的是无纸化运作，一年期的产品基本是没有纸质保单的，只有长期型的保险才能申请领取纸质保单。
　　而且我们购买的互联网产品往往不在同一家保险公司，即便是通过第三方平台购买保险，也会出现买的保险不在一家平台的情况。
　　这个时候保单的整合管理就非常麻烦了，因为这些购买渠道之间的记录并不互通，我们没有办法在一个地方查到自己所有的保单。
　　如果自己心很大也没有主动整理保单的习惯，那么到了需要理赔的时候，就容易出现家人找不到对应保单，或是根本不知道这些保险的存在，而造成无法理赔。
　　什么样的人适合买互联网保险
　　那么，什么样的人才适合买互联网保险呢？
　　1 资金有限的人
　　像是刚步入社会的大学生、刚组建了家庭的年轻人，这类可支配资金比较有限的人群，可以借助互联网保险较高的性价比，花较少的钱拿到较充足的保障。
　　2 投资能力较强的人
　　保险有个一直被忽略的作用，就是强制储蓄。对于那些投资能力欠缺、存不下钱的人，购买返还型的保险虽然性价比很低，但能帮他们攒下一些资金。
　　而对于投资能力强的人，资产累积完全没在怕的，互联网保险这类高杠杆比的保障既能帮助他们转移风险，省下的保费也可作为投资资本，为他们赚取更多的利益。
　　3 有增加保额需求的人
　　一个合理的保险规划并不是一成不变的，想要在人生各个阶段都有较充足的保额应对风险，就需要阶段性的增加适量保额。
　　但我们都知道，年纪越大，保费越贵，而互联网保险高性价比的特点，恰恰能满足已有保险人群的加保需求。
　　4 对保险有特殊需求的人
　　互联网保险除了性价比高之外，创新性也是它的一大特点。在哗众取宠的“奇葩险”中，不乏值得购买的保险，一些有特殊需求的人群也能从中找到自己想要的保险。
　　比如“熊孩子险”，除了能保自家熊孩子的意外伤害，还保因为熊孩子过失造成的第三方人身、财物损失，广大家长值得拥有。
　　在网上买保险，自己要操心的事情可一点没比线下投保少。但至少，你能在投保前先看看自己到底适不适合买。
本文首发于微信公众号：菜鸟理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：李佳佳 HN153） 《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》 相关文章推荐一：微信支付免费时代终结 继续用微信还是用支付宝？点击上方票据客关注我们~票据客piaojuke在微信钱包提现收费后，微信支付的另一项收费服务新鲜出炉。7月1日，微信发布公告称：将在8月1日停止免费信用卡还款服务，届时每笔还款都有0.1%的手续费。从提现收费，到信用卡还款收费，微信支付的免费服务时代已经终结。在微信钱包推出提现收费规定后，支付宝也推出了类似的规定。不过，这次支付宝并没有宣布信用卡服务收费。也就是说，这是微信单方面的行为。信用卡还款收费的真正意图谈及信用卡还款收费的原因，微信官方给出的解释是：因每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。近年来，随着信用卡还款业务的快速发展，通道手续费成本也在迅猛增长。显然，微信官方的这个解释难以让消费者信服。按照监管部门的规定，第三方支付平台沉淀的巨额资金，利息全部归第三方支付平台。微信和支付宝这两个市场份额最大的第三方支付平台，每天沉淀的资金都是上百亿量级的规模。仅存款利息这一样，一年也是数亿的收入。这一笔收入，完全可以用来补贴微信红包提现或信用卡还款的手续费。此前，曾有媒体给支付宝算过一笔账。由于淘宝和天猫的每一笔交易必须使用支付宝付款，仅此一项收入，支付宝每年获得的沉淀资金的年度收益，保守估计都有10亿元。事实上，除了网卡交易沉淀的资金外，支付宝理财服务，以及信用卡还款等服务，都会沉淀在支付宝这个平台上。最红的一款理财产品余额宝，规模已经达到上1.8万亿元，这笔资金在支付宝沉淀产生的利息无疑是一笔天文数字。要知道，使用支付宝的资金购买余额宝理财后，第二天才会确认交易，这笔资金要在支付宝平台沉淀1天。虽说微信支付没有大笔的网络交易资金沉淀，但诸如火车购票、摩拜单车等服务也会沉淀下来一笔可观的资金。此外，微信也有丰富的理财产品，这意味着微信支付每年的利息收入也非常可观。微信无力承担信用卡还款手续费完全是一个借口。既然是一个借口，微信对信用卡还款服务收费的意图是什么?与微信钱包提现收费一样，对信用卡还款服务收费，微信的真正意图是让用户的资金沉淀在微信支付的生态体系中。微信官方的一则公告，也印证了这一判断。据悉，微信称理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策，“爱定投计划”固定转入500元以上的用户也可以继续享受免费还款服务。收费或许让微信的如意算盘落空最近两年，传统银行与第三方支付平台暗战不断升级。在余额宝抢走了银行的存款后，微信支付也推出了类似余额宝的理财产品，并用低门槛、高收益的策略吸纳了很多存款。为此，银行不断下调转入到支付宝和微信的额度。以工商银行为例，每月只能向支付宝或微信转入10万资金。或因于此，支付宝和微信都宣布提现收费，把资金留在各自的支付体系中，因为从银行转入资金的难度越来越大。同样，微信的信用卡还款服务由免费转为收费，也是杜绝平台的资金流向银行。尤其不容忽视的一点就是，微信公告明确说明，理财铂金、黄金会员信用卡还款仍旧免费。那么，如何才能成为微信理财铂金用户呢?据悉，理财通根据用户在平台上的资产积累，建立铂金、黄金、白银和普通四个会员等级，针对不同等级的会员在理财通平台不同的需求，为用户提供不同类型的会员专属服务。如果要想成为黄金会员，只要在理财通购买10万元理财产品就可以了。看来，微信想借提高信用卡还款免费门槛，吸引更多资金进入微信支付生态体系。只是，微信的如意算盘会成功吗?坦白说，提高微信支付服务的免费门槛，也很难让用户把资金留在微信支付体系中。以信用卡还款服务来说，微信支付宣布收费，而传统银行的信用卡还款服务是免费的，一些银行的手机APP也有免费还信用卡服务。为了避免产生手续费，微信用户完全可以使用其他方式为信用卡还款。不容忽略的一点是，微信对信用卡还款服务进行收费，支付宝并没有跟进。也就是说，微信针对信用卡还款收费，有可能会把用户赶到竞争对手的怀抱。在市场份额方面，支付宝有一定的市场领先优势。4月份，易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第4季度》数据显示：2017年Q4支付宝和腾讯金融(财付通)市场份额一升一降，其中，支付宝市场份额占比从三季度的53.73%扩大0.53个百分点至四季度的54.26%;微信支付背后的腾讯金融则从上季度的39.35%环比回落1.2个百分点至38.15%。一旦微信对信用卡还款收费，用户有可能继续流失。届时，微信与支付宝的市场份额差距将会越来越大。现在，微信的处境可谓是腹背受敌。一边是传统银行的打压，一边是被支付宝蚕食的市场份额。要想让用户的资金在微信支付体系中留存，提高服务免费门槛的效果并不大。要想在银行和支付宝的夹击中实现市场扩张，微信必须另寻良方。写在最后：按照监管部门的要求，自日起，支付宝和微信支付将断开与银行的连接，网络支付业务接入网联平台处理，微信和支付宝的处境更加艰难。在这样一个背景下，微信支付的一些免费服务成为历史，用户或许会重新回到银行的怀抱。文章来源于今日头条。版权归原作者所有，如有侵权请联系我们及时处理。钱是赚不完的，一生能积累多少钱，不是取决于能够赚多少钱，而是要懂得如何让财富保值！欢迎扫描二维码下载票据客，打开财富保值增值之门。票据客WELCOMETO piaojuke初夏活动立即抢购《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》 相关文章推荐二：购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点
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　　而实际上，保险的针对性非常强，每一款保险都有相对应的需求群体，并不适合所有人。互联网保险也是如此。
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　　1 投保、理赔偏自助
　　互联网保险是在线投保，从投保到理赔整个过程几乎是自助式的。这对投保人，或者被保人的诚信度、专业度、耐心都有比较高的要求。
　　在投保的时候，需要自己先看清楚产品介绍跟条款，认真核对健康告知，虽然有客服可以咨询，但反馈未必那么及时。
　　尤其在投保的产品不能核保、健康告知自己还拿捏不准的时候，根本就无法确定自己是否符合投保要求。
　　如果贸然投保，很有可能因为投保时的疏漏，而导致理赔的时候被拒赔。
　　即便是隐瞒身体异常投保，在理赔时也很容易被以既往症，或是故意隐瞒健康状况为由，遭到拒保。
　　在投保过程中存在不便之处，在理赔的时候也是存在诸多不便。
　　比如说，在理赔的时候，通常需要将理赔材料邮递到保险公司。等到保险公司审核通过后，才会把理赔金打到被保人的银行卡上。
　　在这个过程中，如收集的材料错漏，毫无疑问会耽误理赔审核的时间。而且材料递交走的是邮递，理赔金到账的时候就更长了。
　　3 互联网保险有保额限制
　　互联网保险的最高保额是有限制的。
　　不仅是单个产品最高保额有限制，保险公司同类型保险的最高保额也有限制
　　比如单个重疾险的最高保额一般是50万，定期寿险多数是150万，个别产品可以达到300万，但对被保人的健康要求会比较严格。
　　想要拿到高保额，单买一个产品是满足不了的，只能通过买多个不同公司的同类产品来实现。
　　我给大家举个例子。
　　某君想在网上买150万的重疾险，那他投保的情况很可能是这样的：在A公司买A款重疾50万，在B公司买B款重疾50万，在C公司买C款重疾50万，
　　这个过程对于那些简单粗暴的人来说是非常麻烦的，同时也因此产生了互联网保险的另外一个问题，就是保单整合保存。
　　3 保单管理不易
　　互联网保险走的是无纸化运作，一年期的产品基本是没有纸质保单的，只有长期型的保险才能申请领取纸质保单。
　　而且我们购买的互联网产品往往不在同一家保险公司，即便是通过第三方平台购买保险，也会出现买的保险不在一家平台的情况。
　　这个时候保单的整合管理就非常麻烦了，因为这些购买渠道之间的记录并不互通，我们没有办法在一个地方查到自己所有的保单。
　　如果自己心很大也没有主动整理保单的习惯，那么到了需要理赔的时候，就容易出现家人找不到对应保单，或是根本不知道这些保险的存在，而造成无法理赔。
　　什么样的人适合买互联网保险
　　那么，什么样的人才适合买互联网保险呢？
　　1 资金有限的人
　　像是刚步入社会的大学生、刚组建了家庭的年轻人，这类可支配资金比较有限的人群，可以借助互联网保险较高的性价比，花较少的钱拿到较充足的保障。
　　2 投资能力较强的人
　　保险有个一直被忽略的作用，就是强制储蓄。对于那些投资能力欠缺、存不下钱的人，购买返还型的保险虽然性价比很低，但能帮他们攒下一些资金。
　　而对于投资能力强的人，资产累积完全没在怕的，互联网保险这类高杠杆比的保障既能帮助他们转移风险，省下的保费也可作为投资资本，为他们赚取更多的利益。
　　3 有增加保额需求的人
　　一个合理的保险规划并不是一成不变的，想要在人生各个阶段都有较充足的保额应对风险，就需要阶段性的增加适量保额。
　　但我们都知道，年纪越大，保费越贵，而互联网保险高性价比的特点，恰恰能满足已有保险人群的加保需求。
　　4 对保险有特殊需求的人
　　互联网保险除了性价比高之外，创新性也是它的一大特点。在哗众取宠的“奇葩险”中，不乏值得购买的保险，一些有特殊需求的人群也能从中找到自己想要的保险。
　　比如“熊孩子险”，除了能保自家熊孩子的意外伤害，还保因为熊孩子过失造成的第三方人身、财物损失，广大家长值得拥有。
　　在网上买保险，自己要操心的事情可一点没比线下投保少。但至少，你能在投保前先看看自己到底适不适合买。
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（责任编辑：李佳佳 HN153） 《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》 相关文章推荐三：微信还信用卡要收费了，你在纠结吗？继去年11月宣布信用卡还款额度超过5000元部分按0.1%收取手续费后，微信支付7月1日再宣布：从日起将对每笔微信信用卡还款金额收取0.1%的手续费，手续费在用户进行还款操作时与还款金额一并支付。若想继续享受微信信用卡还款免手续费，除了使用“爱定投计划”固定转入500元以上的用户以外，需要通过腾讯理财通购买至少10万元的理财产品。从超出部分额度进行收费到全额收费，微信支付渐渐告别免费时代。通道手续费到底产生在哪个环节？据了解，微信信用卡还款是腾讯财付通与各大信用卡中心联合推出的第三方还款平台。相关介绍显示，微信信用卡还款支持46家银行的信用卡还款，上线至今累计还款用户超过1亿。不过，值得注意的是，相比去年11月底支持52家银行的信用卡还款，目前微信信用卡还款支持银行有所减少。关于收费的原因，据微信方面解释，是因为支付通道费成本迅猛生长。那么，财付通提到的通道手续费到底产生在哪个环节？据了解，微信信用卡还款可拆分为两大环节：第一步，用户将还款金额支付到财付通；第二步，财付通将相应的还款金额给到该信用卡所属银行、银行给用户信用卡恢复额度，而支付通道手续费就发生在第一步。比如，用户使用微信支付中绑定的A银行的储蓄卡，向B银行的信用卡还款，A银行会向财付通收取一定的通道费用。随着交易规模增大，微信垫付的手续费成本越来越高。与此同时，随着用户对支付工具依赖性的增强，信用卡还款场景对于提升用户活跃度的边际效应也在递减，综合权衡之下，微信开始实施收费策略。用户或照用或另选免费渠道去年12月1日，微信开始对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。如今实行全额收费，用户会怎么办？来看网友的回答。网友A：对微信的信用卡还款收费很失望，将不会使用信用卡还款这一功能。网友B：相比银行卡直接转账，微信、支付宝要方便一些。微信因为零钱提现要收费，不想提现的钱，就用来还信用卡了。如果支付宝还信用卡也收费的话，自己就要直接转用银行的APP了。网友C：对收费不是很在乎，无所谓，几块钱不是很care。也有看热闹的吃瓜群众表示：腾讯，是不是你这几年飘了，然后欺负我们不会用支付宝？很显然，对于黏性比较高的用户还是会选择继续使用。但对于“价格敏感”的用户来说，就会选择其他免费途径，比如通过手机银行APP还款。目前除了通过支付宝还款免费以外，各家银行的手机银行APP还款也是免费。此外，除了微信和手机银行APP以外，也有用户可能选择目前不需要收取手续费的其他第三方支付平台进行还款。收费或将是一个大趋势虽然微信宣布信用卡还款全面收费，但如果是理财通铂金用户、黄金用户（需要通过腾讯理财通购买至少10万元的理财产品）还款还是免手续费，坚持“爱定投计划”每月成功转入500元及以上，也可继续享受信用卡免费还款。有市场人士认为，这是微信想向腾讯理财通引流，多次收费举动是想让资金更多地在自有体系流转。微信支付也会有让资金在自有体系流转的考虑，但最根本的还是微信支付不缺用户黏性，信用卡还款的总量已经形成规模，占住入口后更多的是为微信将来推出更多的金融增值服务打下基础。不仅仅微信钱包，其它信用卡代付工具，比如支付宝、京东金融、银联云闪付、信用卡管家这些，也都会被银行等机构收取通道费用。专家预测，支付通道费成本高企、巨头规模效应已成、想方设法把用户资金留在自有体系内流转等原因，或将终结代还信用卡免费时代。《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》 相关文章推荐四：10万元想要收益高，你会选择存余额宝还是微信理财通？原标题：10万元想要收益高，你会选择存余额宝还是微信理财通？支付宝里面的余额宝、以及微信钱包里的理财通是大家最熟悉的两款理财产品，门槛低、操作简单、灵活存取，受到广大用户的欢迎。那么，如果是理财金额是10万元人民币，那个理财产品更适合一些呢？余额宝用的人太多，曾经每年早上进行限额！前段时间，阿里巴巴公布了最新的财报，截至日，支付宝的全球年活跃用户数达到了约8.7亿，已经成为全球最大移动支付服务商。而在不久前，余额宝里的天弘基金也披露了报告，截至第一季度末余额宝规模达到了16891.84亿元，继续蝉联全球规模最大的货币基金。但是，正由于使用支付宝的人越来越多，余额宝的规模也越来越大，其中的风险越来越引起注意。举个例子，如果每个人投资几十万，成千上万的人一期赎回，就会发生我们常说的“挤兑”。尤其是向天弘基金这样达到了万亿规模，一旦发生风险，很可能对整个金融市场产生严重影响。这种情况下，余额宝从2017年起不断瘦身：个人持有的最高额度先后调整为25万、10万，而后单日申购额度限制在2万，直到2018年2月春节前后的总量限制，每天9点半之后几乎无法申购。一时间，定闹钟抢余额宝的段子不计其数：“半小时抢光，难过抢火车票，堪比汽车摇号”......微信理财通没有限额，收益也更高！微信理财通是腾讯官方的理财平台，微信还为此开通了理财通的接口，用户可以打开微信-钱包-进入理财通进行投资理财。而在微信钱包的零钱功能中，页面下方也有专用的通道，可以让零钱里的资金一键转入。在流动性上，理财通里的余额+可以对接银行卡转进转出，也可以把微信零钱包里的钱直接转入，还能实现快速到账，也很灵活。更关键的是，微信理财通和此前的余额宝不一样，并不会进行限额购买。在大家最关心的收益率方面，微信理财通也具有一定的优势。和余额宝的天弘基金类似，理财通的“余额+”对接了四只货币基金，分别是：易方达基金、南方基金、汇添富基金、华夏基金，近七日年化收益率基本上都在4%以上（余额宝的天弘基金约为3.8%）。看起来，微信理财通比余额宝更具优势，而对于微信的步步紧逼，马云也很快做出了反应。前不久，余额宝正式宣布接入“博时现金收益货币A”、”中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品，降低了单一货币基金集中度高的风险，我们也不用再每天早上定时抢额度了。所以，在余额宝限额的那段时间，我们的十万元人民币存入微信钱包无疑更加合适；如今余额宝升级之后，究竟是选择支付宝还是微信就见仁见智了。返回搜狐，查看更多责任编辑：《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》 相关文章推荐五：养老保障产品超九成
　　记者对比四大平台24款保险理财产品发现——　　养老保障产品超九成
　　保险系列调查之二
　　因购买门槛低、流动性佳、相对安全等优势，保险理财产品就像一匹“黑马”，近期颇受稳健投资者的热捧。加之它的收益率一般略高于货币基金，又比银行理财起投点低，更有方便快捷的互联网渠道作支撑，因此，积累了一大群年轻“粉丝”。
　　记者对比发现，相对于前几年保险理财市场以中短期的万能险、投连险为主，经过整治之后的保险理财市场主流则以个人养老保障管理产品为主流，占市场九成以上。
　　文/ 广州日报 全媒体记者刘冉冉
　　保险理财靠谱吗？记者以目前主流的四大互联网理财平台（微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行）的24款保险理财产品为样本进行了调查。
　　保险理财产品
　　以中短期为主
　　记者走访几家开售保险理财产品的企业，大概梳理出近期互联网保险理财产品受到投资者青睐的原因：首先是购买门槛较低，大多是1000元起购；其次是安全度相对较高，本金一般都能得到保障；同时还有产品以中短期为主，流动性佳；此外就是收益率一般略高于货币基金。
　　记者梳理发现，2015年之前保险理财市场以中短期的万能险、投连险为主，但受监管要求，万能险和投连险几乎从互联网理财渠道消失，现在取而代之的是个人养老保障管理产品。
　　以微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行等24款保险理财产品为样本进行调查，发现有22款为养老保障管理产品，占比超过九成。
　　其中微信理财通的保险理财产品共13款，被划分在“稳健理财”的“保险产品”中。其中，分红险的年化业绩基准收益率为6％，犹豫期为10天，犹豫期内可以免费退保，锁定期5年，其中25％的资金在锁定期内不可提前赎回，75％的资金在锁定期内可以保单贷款的形式取出，贷款利率与保单利率相同。行业人士介绍，这就意味着提前支取的资金收益率为0。
　　互联网理财平台以保单贷款的形式允许投资者提前支取，这也提高了产品的流动性。
　　另外，查看京东金融的保险理财被划分在“定期理财”里面，共有3款保险理财产品。京东金融的万能险与微信理财通的分红险较为类似，期限都是5年，预期收益率为5.5％，略低于理财通的分红险，不过万能险有保底3％的收益率。这款万能险的犹豫期是15天，在此期间可以免费退保，持有满90天之后可以保单贷款的形式提前赎回，贷款利率与产品收益率相同。行业人士指出，这等于是提前支取收益率为0。
　　门槛低、中低风险、
　　收益略高于货币基金
　　1 购买门槛较低
　　全部24款产品中只有4款产品的购买起点为1万元，其余20款产品的购买起点均为1000元，门槛较低。
　　2 风险相对可控
　　行业人士指出，风险方面，保险理财的风险等级划分没有银行理财那么严格，不同平台的产品风险等级可比性也不是特别高。
　　即使不可完全对比，记者梳理发现，除了微信理财通上的保险理财风险以“中风险”为主之外，其他互联网理财平台的保险理财风险多以“低风险或中低风险”为主，说明整体属中低风险类。
　　监管部门要求资管产品打破刚性兑付，不能承诺保本保息。记者发现，在不少产品的介绍里有显示“历史100%兑付”。
　　3 平均收益率在4.5％~5％之间
　　公开资料显示，在近期某阶段内，微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行保险理财产品的平均收益率分别为4.89％、4.68％、4.97％、4.61％。其中活期产品的收益率要略高于货币基金，定期产品收益率与银行理财收益率较为接近。
　　不过，行业人士指出，大部分产品的收益率都是“七日年化收益率”，这一点与货币基金一样，是每天波动的。如果未来市场利率发生较大变动，理财产品的收益率也会随之波动。而银行理财的收益率目前大多指的是“年化预期收益率”，大部分情况都能达到。
　　保险理财和保险产品有何区别？
　　从期限上区分，一般保险理财产品的期限不会特别长；而很多保险产品的期限则较长，少则3年，多则几十年。
　　从购买门槛上区分，保险理财产品根据产品类型不同有不同的门槛；而保险产品则是根据险种类型、保额、支付期限等因素确定月付费金额或是年付费金额。
　　从收益构成上区分，保险理财产品像普通的理财产品一样都会有收益区间，等产品到期会根据实际情况将本金和收益一同返还给投资者；而保险产品中，如果是纯保障的险种，一般不会有分红等收益，或是收益很低。
　　盯紧起息日和募集期避免“资金站岗”
　　购买短期个人养老保障产品的时候，一定要关注产品的起息日和募集期，如果募集期太长的话，“资金站岗”问题严重会拉低产品的实际收益率。期限越短、募集期越长，“资金站岗”情况就越严重，收益损失也会越大。
《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》 相关文章推荐六：今起微信还信用卡要收费了!网友:一顿饭钱没了
　　（原标题：今起微信还要收费了！网友：一顿饭钱没了）
　　中新客户端8月1日电(董湘依) 这几天，相信大家已经被“8月起，一批新规将影响你的生活”刷屏了，其中最引人关注的无疑是 “微信信用卡还款要收手续费了”。中新经纬客户端注意到，有不少网友表示，将转而选择支付宝或者银行APP信用卡还款。此项收费会否使腾讯大量用户分流？专家分析表示，与同类第三方支付平台相比，腾讯并未在信用卡还款功能上做太多宣传推广，用户流失的可能性不大。
　　今起微信信用卡还款将收费
　　7月1日，微信发布公告宣布，自日起，除了理财通铂金、黄金会员以及“爱定投计划”固定转入500元以上的用户可享受免费还款服务外，所有理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用，最低0.1元钱。
微信钱包界面
　　对此，微信方面解释称，每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，为了使广大用户享受部分免费的产品体验，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。近年来，随着信用卡还款业务的快速发展，通道手续费成本也在迅猛增长。
　　事实上，这并不是微信第一次调整收费规则。早在去年12月1日，微信就对该业务进行了收费调整，对每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费，但当时很多用户对此新规没有产生多大反应。
　　腾讯一季报披露数据显示，目前微信用户数已经突破10亿，达10.4亿。而当中有多少人会用信用卡还款这个功能呢？企鹅智酷发布的报告显示，有13.6%的用户会使用信用卡还款。据此测算，至少1亿以上用户会受到影响。也就是说，10个用户里大概率有1个人使用此功能。
　　得知微信信用卡还款要开始收费，不少人一开始有些懵，尤其看到“铂金”“黄金”更是一头雾水，这说的可不是王者荣耀的段位，而是理财通的会员划分标准。去年理财通上线会员等级制度，共分为普通会员、白金会员、铂金会员和黄金会员四个等级。而会员等级由又“理财值”决定，需要通过资金量、资金持有的时长以及完成任务的情况来决定。
　　以理财值区间为准，四个会员等级分别为：
　　铂金会员：理财值50万；
　　黄金会员：理财值10万~50万(不含50万)；
　　白银会员：理财值1万~10万(不含10万)；
　　普通会员：理财值1~1万(不含1万)；
　　也就是说，若想继续享受微信信用卡还款免手续费，除了使用“爱定投计划”固定转入500元以上的用户以外，需要通过腾讯理财通购买至少10万元的理财产品。
　　影响大不大？评论尬Skr人
　　与两年前微信宣布提现收费舆论几乎“一边倒”的现象不同，中新经纬客户端 通过采访和梳理网络主流观点发现，对于此次微信调整收费的评论呈现两极化。部分人认为，因不使用微信信用卡还款功能而对自己影响不大；但也有使用该功能的网友表示，在银行App等还款功能不收取费用的情况下，自己多花钱并不划算。
资料图。 中新网记者 金硕 摄
　　中新经纬客户端采访发现，有相当大的一部分人表示，从未使用过微信信用卡还款功能。“怎么在微信上还款？没用过啊！”在北京一家外贸公司上班的康晨(化名)表示，他都是在建行APP上直接还款，并且还是经过提示才知道有微信信用卡还款功能。
　　林静(化名)目前在四大会计师事务所工作，在谈到为何不使用微信还款时，她表示，由于工资卡统一是在招行办理的，所以用(,)掌上生活app直接还款很方便。
　　此外，一位金融机构的从业人员也对中新经纬客户端表示，“我一般都用支付宝还款。由于工作性质的原因不能进行各类投资，我所有的积蓄都会存在余额宝里做理财，所以基本所有的支付还款都会用支付宝完成。”
　　当然，在腾讯宣布此项收费后，网络上也有一些不淡定的网友发声，场面一度尬Skr人：
　　@ Py秦二爷：不好意思和我无关，我用的是支付宝。
　　@废掉的一颗葱：原来好像多少内不用，现在全面收费了。挺好，该现金现金，该网银网银，该信用卡信用卡。
　　@猫的夏目和我的你：以后直接用银行app转账还款，啥费用都没有！
　　@4297：手机网银免费转账，为啥要花这个钱？
　　还有一位网友吐槽：“这个月我信用卡刷了2万多，如果用微信还款的话，就要支付20多块钱的手续费。”他说，20多块钱够我吃一顿外卖了，花这点钱来还信用卡，还不如直接转到支付宝来还。
　　查询支付宝官网发现，支付宝信用卡还款确是不收手续费的。支付宝官方介绍，目前，通过支付宝电脑端为自己还款免费，为他人还款则需要支付0.2%的手续费，最低每笔2元，最高25元。同时，银行App直接还款不收取任何费用的，以工行融e联App为例，点击“信用卡”一栏选择立即还款即可。
　　专家：腾讯不怕被分流
　　两年前微信宣布提现收费动了所有用户的“奶酪”，这次的信用卡还款收费波及面较小却还是引发了一些争议，转而投入支付宝怀抱的声音也越来越多。微信是否考虑过这些影响？难道不怕被其他平台分流吗？
资料图。 中新经纬 王潮 摄
　　独立电信分析师付亮对中新经纬客户端(微信客户端：jwview)表示，腾讯希望让资金更多在自有体系内流通，而减少投入大量成本支出。而微信信用卡还款收费最直接原因就是支付通道费太过高昂。
　　需指出的是，自打央行实施“断直连”后，用户通过微信给信用卡还款，是通过腾讯财付通发起转账交易，然后再通过网联转账到银行处理的。特别是通过一家银行的储蓄卡给另一家银行的信用卡还款(交易过程来看，是跨行转账服务)，银行会向腾讯收取通道费，正如腾讯方面所言，其“一直在投入成本进行手续费补贴”。
　　单从个体用户来看，这个费用并不高，但摊在腾讯身上就是一笔大钱。数据显示，微信财付通的用户已经达到8亿以上，结合央行去年的数据来看，国内信用卡信贷总额为5.56万亿元，其中绝大多数都采用移动支付还款(主要是微信和支付宝)，即使抛开其他还款方式来计算，微信可能会承担几十亿的通道费用。
　　此前，亦有业内分析人士对媒体表示，微信支付因为其强社交属性，支付用户数、交易额已经稳定，这也坚定了微信要收费的底气和信心，已经不害怕用户流失。“通过收费和减免激励等方式，既降低微信支付团队运营成本，又通过差异化服务、引流到理财投资服务中，让微信生态内的老用户离不开。”该分析人士称。
　　同时，付亮也指出，“与阿里巴巴、京东相比，腾讯在信用卡还款功能上投入的宣传并不大，也不存在所谓用户流失的说法。”在他看来，所谓使用“微信信用卡还款功能用户达1亿以上”的说法不一定准确，实际用户数可能要远远少于1亿，因为还有大量不使用微信支付功能的用户被算在内了。 (中新经纬APP)
（责任编辑：邱利 HN154） 《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》 相关文章推荐七：能让创业者“起死回生” 小程序的“魔法棒”将挥向哪里?
　　在微信帝国里，最不缺的是流量。微信在经历了朋友圈微商化、公众号鸡汤化的用户焦虑后，张小龙试图用一种新的方式来强化微信的定义：微信是一种生活方式。
　　微信帝国生态里，数千万从业者，它在哪里开一个口子，最先尝鲜的人就很可能一夜改变命运。
　　张小龙小心翼翼的引导着流量洪水，拿出了他的新福音书：小程序。
　　每个人都想读懂它，传说中，只要掌握了它，就能获得滚滚流量以及财富，从而自由。
　　发现“增量”利器
　　早期的礼物说是一款以PGC模式为淘宝和导流的CPS(淘宝客)平台，后期经历了自营电商和线下实体店的模式转型。
　　因为没有及时跟上网红电商、公众号内容电商等趋势和巨头进场，礼物说遭遇了模式被否定、融资难裁员等风波。
　　礼物说创始人温城辉在公开媒体说：“红利消退和巨头进场，没有及时跟上网红电商、公众号内容电商等趋势，我们错过了许多机会。”
　　一位关注垂直电商的投资人公开表示：“送礼场景偏低频，PGC、自营电商和自营店模式都强依赖于新客户的获取，对团队要求极高，并且它也在早期错过了发展的红利，被小红书等产品快速的超越，市场萎缩，企业进入险境。”
　　早期的温城辉并不是很在意微信生态，一位他暂时不愿意透露名字的投资人“不厌其烦”地劝温城辉把产品重点放在社交上，叫他多研究微信。
　　于是温城辉关注张小龙的文章，在广州跟微信的产品团队交流。同时非常后悔几年前没有意识到礼物应该以社交为主，而不是内容。
　　“确实挺感谢小程序的，它让我们起死回生”。温城辉公开表示。
　　礼物说推出小程序实属偶然，源于创始人对送礼痛点的一次觉察：“为什么微信这么发达，我们的联系这么方便，可送礼物还是那么麻烦？”
　　在基于微信生态的多次调研后，团队选择了小程序。起初礼物说的小程序也并没有那么快的用户增量，这个产品主要用于每日送礼的运营活动，虽然每日获取新客户量不错，但因为怕干扰用户，最终还是被砍掉了。
　　小程序被停滞后的某一天，温城辉一时兴起，拉了一个圈内好友的微信群，往群里丢了几份礼物，本来只想着让大家给给意见，没想到群友们却开始玩high了，开始不断地送礼物、抢礼物，就像微信红包刚刚出来那样激动。这一玩就从晚上八点一直玩到了第二天凌晨三点，期间共刷出三十多万元的礼物。
　　体验到了小程序用户增量的红利，温城辉才意识到小程序蕴涵的真正价值。随后，他在公司投入重点力量运营和迭代这款小程序产品。
　　在没有任何广告费、纯粹靠社交裂变的情况下，礼物说小程序实现了3天10万单的小小里程碑，这也让礼物说有了后来的起死回生，获得了新一轮的融资。
　　“未来，我们会把资金用于礼物说小程序的产品迭代和营销推广，礼物说小程序将借助微信红包8亿用户的基础为自己找到企业未来的增量。”温城辉说。
　　小程序给企业带来的流量红利，在早期是没有任何征兆的。它就像是一颗病毒，在微信的社交关系链里，总能快速的影响和感染很多人。
　　拼多多是利用微信社交关系链快速发展的典型案例，它在移动流量枯竭、淘宝京东电商流量垄断的背景下，异军突起。
　　拼多多通过在微信中利用小程序拼团、抢红包、零元购、助力购等关系链裂变模式，2年多做到3亿用户、千亿元年GMV。
　　由于用户和供应链足够下沉，它被认为未来最有可能会对淘宝、京东造成威胁的一家公司。拼多多CTO陈磊在一个公开的会议说到：“2017年5月，拼多多成立小程序团队，2017年11月小程序DAU过千万，2018年5月服务3.6亿用户。小程序不仅具有强的社交互动性，更重要的是体验便捷。”
　　小程序给企业带来的新用户增量，是小程序增量价值的一个缩影。而以小程序链接更多生活场景的用户再造活，是企业活跃用户和服务用户的一种新的衍生形态，让企业有了一种全新的触角来触达更多的用户。
　　糖豆是一款广场舞软件，用户多为中老年女性群体，互联网化程度较差。“有时候要学一支舞，打开微信我就能学，轻松学跳喜欢的舞，简单自在没有压力。”通过小程序，糖豆广场舞小程序的日活用户已经占到总活跃用户的30%，其活跃排行位列小程序前10位，让糖豆找到了一个。
　　戈壁创投张晚晴对品途记者说：“对于三四线城市的人来说微信就是他们的互联网，手机上只装了微信，小程序对他们来说就是APP。微信新渗透到的三四亿新流量上线以后，之前在移动互联网里验证过的商业模式包括电商、社交等都会在小程序上再次出现，甚至也有一些交易平台的机会。”
　　小程序数据统计机构阿拉丁发布的2018年5月排名前100的小程序数据变化数据显示，游戏类小程序占比为40%，网络购物占比为13%，图片摄影占比为9%，生活服务类占比为6%，工具类占比为6%。
　　在娱乐至死的年代，小程序真的成为了电商和娱乐增长最大的利器，而基于产品本身易用与分享便利，在微信的互联网生态里获得了快速的增长。反人性，让人定时参与并强制提交的小打卡，却也因为小程序意外爆红。
　　小打卡是一款适合让自己和朋友一起打卡相互监督的应用。开发的初心是因为创始人徐佳义的早起计划泡汤了，他希望通过一款应用能跟朋友一起早起。小打卡上线之后，起初并没有想象的那么火爆。
　　基于程序员圈的种子用户引入，小打卡并没有引发程序员对嗮和分享的需求。小打卡花了很多时间点对点的做推广，用户一直停留在1-2万。后面因为一个小打卡用户是做教育的，简单试用了小打卡后，并植入了自己的教学环节，这才打开了小打卡后面的用户爆发增长。凭借口口相传，到了7月份，用户数已经突破了20万。
　　在目前的一个流量环境下，一款APP要获得20万用户，可能需要5个月，而小打卡通过2-3个月的时间快速的崛起，这相当大的程序上是依赖于小打卡依附在小程序的生态下，满足了用户服务的同时也为用户的参与和分享设计好了流程。
　　如果说是小程序自带流量，还不如说是聪明的创业者，利用人性在挖掘用户需求，制造增长。在中国庞大的市场下，少数企业有自己开发软件的能力，因此而衍生出的小程序开发服务市场，也在快速崛起。
　　SEE团队从小程序诞生起便开始探索和布局小程序在电商领域的可能性，随后在2017年5月份正式推出了以小程序为基础的电商平台系统“小电铺”，目前小电铺服务的公众号自媒体已经超过 5000 家，购买用户已经超过 1000 万，月增长超过 60%。
　　从小程序开发企业到服务商，小程序正在从一个简单应用，领跑成为微信生态中至关重要的一环。
　　而与之对应的是：
　　为何企业期待小程序？
　　小程序到底适不适合企业应用？
　　小程序应该如何快速入局和快速打爆？
　　小程序未来的发展在哪里？
　　成为了每个小程序关注者和从业者心里最大的疑问。
　　红利停滞，企业需要新增长
　　“现在微信公众号阅读下滑太严重了，主要原因就是信息过载，目前微信公众号数量已经超过2000万个，所有公司都想切入内容领域，导致用户看不过来产生逆反心理或逃避心理，直接就不看了。”微信资深从业者对品途记者说。
　　“公众号创业的红利期早在2015年就基本结束了，现在再开始流量很难增长，新开的账号更是举步维艰。哪怕是一些头部的账号也增长乏力，经常要靠付费推广来获取粉丝。”
　　2017年12月，微信在腾讯全球合作伙伴大会上发布了《2017微信数据报告》，报告核心数据如下：
　　1、日登录用户(9月)9.02亿；
　　2、日发送消息次数380亿；
　　3、朋友圈日发表视频次数6800万；
　　4、微信运动日活跃用户1.15亿；
　　5、公众号月活跃账号数350万，月活跃粉丝数7.97亿；
　　微信经过多年的积淀，微信基本囊括了大部分的移动端用户。 随着微信好友的增多，朋友圈里的**信息越来也多，虚假微商也败坏了微信的路人缘。
　　用户已经开始对公众号和朋友圈的新鲜感渐渐淡化，甚至进入了疲劳期。在疲劳期中，用户疲劳的反映表现在抵触和懈于点击，据微信官方数据显示，40%-50%的公众号阅读量主要来自于朋友的分享阅读。
　　前罗辑思维主编杜若洋认为：“微信目前面临的最大的挑战是：用户的新鲜感丧失，他们的时间和注意力被越来越多的内容(不仅仅来自微信公众号)严重地撕碎，导致公众号越来越难获得用户持续、习惯性的打开——即使是一个我比较喜欢的公众号，我也很有可能要半个多月才点开一次。”
　　虽然在如此的环境下，也有微信的从业者是看好微信的。千万粉丝创业者十点读书会林少说：“我对现在的微信和公众号创业持续看好，这个赛道还是不断有新的优秀选手出现，还存在很多机会，内容付费、短视频等方向还有很大的发展空间去升级内容和商业模式。”
　　事实表明，微信进入增长放缓阶段，其实也意味着其要进入到“守城”阶段，只有建立起牢固的用户使用习惯，用户才不会发生迁移。
　　基于微信社交的服务已经不能留住用户，用户需要更多创新的服务。相比贩卖“养生、焦虑、成功学”而让用户萌生逃离的微信公众号，主打轻松、温情、爱情的短视频，逗乐、新奇、好玩的直播和简单、快捷、大众的信息流，或许更能吸引用户，使之在日渐碎片化的时间里，得到片刻的轻松，用户也在发生部分消费时间的迁移。
　　根据QuestMobile的数据，在短视频和新闻资讯行业总使用时长飙升至13.4%的同时，即时通讯的占比却从 37%下降至32.2%。短视频和新闻资讯对即时通讯流量和时间构成了威胁，即便是信息流阅读，也在以极快的速度崛起，成为微信社交+内容生态的直接对手。
　　微信用户对微信依赖的降低，势必会影响基于微信创业企业的生存根基。头头是道基金董事崔璀认为：“微信创业的第一阶段：大量的公众号涌现，随后迅速开始出现头部。第二阶段：资本开始涌现。第三阶段：在资本助推下，比较头部的号开始做商业化变现。随着微信生态环境的变化，如何造活关注用户、在关注用户上获取利润成为企业最重要的一个能力。”
　　虽然目前微信生态存在一定的不健康，但是微信目前依然是各大创业企业的主战场，因为除了微信，其他地方的流量也异常难获取。
　　现在的创业为了获取用户，所有的创业企业都嚼劲了脑汁，各种方法各种渠道。可是互联网出现了一个怪现象，各个地方的流量仿佛都没了。
　　除了微信公众号的打开率阅读量下降，视频网站、新闻媒体、各种移动应用APP的流量减少。
　　数据显示，截止2017年底，互联网总设备数10.91亿台，较2016年底增加5734万人，同比增长8.35%，增速比上年降低了4个百分点。
　　中国用户的月使用总时长为2000亿小时，每天用户平均使用少于9个app.2017年中国网民28.7%的时间用在了社交网络的APP上，28.7%的时间用在了网络视频上，12.6%的时间用在了新闻资讯上。
　　而这一数据的背后，社交网络的头部APP是微信和QQ，在用户使用APP量和时间有限的情况，移动互联网流量向巨头汇聚，流量焦虑现象凸显。
　　一边是企业到处寻求流量无门，一边是微信自生生态的暂时性不健康，大家其实对微信也都有了新的期待，希望在微信生态淘到金，而小程序也就在年这个标准的时间时刻诞生了。
　　黄滚之前是淘宝搜索的技术专家，2018年，他离开了阿里创建了电商服务公司【十二赞】，在黄滚看来：“社交电商是微信生态下一个万亿市场。”作为资深的电商从业者，他看到了传统电商的痛。
　　他认为：“依托传统电商平台的商家，需要平台分配流量。而获取更多的流量，则需要不断投入广告费用。巨大的广告费投入正在不断压缩商家，特别是中小商家的生存空间。”
　　小程序诞生了，虽然它一出生被放在聚光灯下，但它也经历了各种非议。
　　小程序的跌撞之路
　　时间回到日，微信小程序正式上线，用户先需要将将微信更新至iOS6.5.3版本或Android6.5.3版本。之后可通过手动搜索小程序、扫描二维码等方式激活。
　　从2016年的内测到发布，站在聚光灯下的小程序，被解读为：微信的杀手产品，让原生低频App已无存活空间。基于小程序的第三方聚合市场、数据平台、小程序开发会议如雨后春笋般涌出，小程序的春天正式开场。
　　就在小程序上线一周时，大家都还沉浸在新流量红利的欢乐中的时候。千万微信大V罗振宇宣布撤离，他表示：“我们决定不做了。我们知道小程序是什么了。哈哈，但是不能说。”
　　这一消息让微信小程序从业者顿时慌了，关于小程序的讨论变成了迷茫、鸡肋。
　　根据艾媒咨询发布的《2017年中国网民针对微信小程序使用与开发状况调查报告》显示：微信小程序发布一个月后，应用开发者关注度明显提升至94.9%，但选择继续开发小程序的应用开发者仅占到9.2%，有35.2%应用开发者对小程序感到失望、意在放弃，35.2%开发者表示短期不考虑。
　　在关于小程序的宣传里，它的“扫码进入、即刻使用、立刻离开”的偏执设计成为了一个争议最大的噪点，这在大家的眼里是：封闭和焦虑。
　　日，腾讯公关总监在回应有小程序退出时也指出，“一开始就提醒不要当流量入口，线下是重点。基于这个认知，有人进，有人出，再正常没有。有人分手，你还不恋爱了不成。”
　　一时间，关于是否用小程序的讨论此起彼伏，然而这并没有挡住创业者的热情。作为新闻资讯的头部APP今日头条，把下架的今日头条小程序重新上线。月，小程序新增功能几十项，从最初的封闭、原始，逐步开发了其平台化的接口与能力，小程序进入持续发酵状态。
　　2017年春节前夕，有一个叫“跳一跳”的小游戏刷爆了微信群。
　　2017年5月，第一个爆款小程序“匿名聊聊”突然出现在了朋友圈之中，一夜之间病毒式传播，上线短短5个小时，创造的1700万PV。
　　据张小龙在微信公开课介绍：“这个游戏发布以后，其实它的效果有点超出我们的预期，我们自己开玩笑说，这个游戏突然变成了有史以来可能用户规模最大的一个游戏，因为它的 DAU(日活跃用户数)大概到了 1 点几亿”。
　　“跳一跳”短期内得到爆发，激发了小程序开发者的疯狂热情，并以此证明了小程序真正的威力所在。
　　与此同时，小程序逐步开放其进入的入口，一时间，小程序开放的入口超过了50个，企业开始全面布局小程序。而据微信开放平台基础部副总经理胡仁杰介绍， 目前95%的电商平台都已接入小程序。
　　小程序的应用彻底进入了高潮。
　　前微信前公众平台技术总监tao公开发言表示：“在微信未来的战略规划中，搜一搜、看一看是一个整体的战略部署，其核心是连接更多服务(内容也可以视为服务)，让用户可以更快速的获取到需要的服务，让用户可以从依赖信息推送被动式获取信息的焦虑中脱离出来，形成主动寻找服务的习惯，更好的规划自己时间，提高效率。”
　　在小程序发布之后，微信也进行了多个留住用户的功能发布，例如上线了“看一看”、“搜一搜”两个功能，行业一片唱好，认为微信又找到了全新的增长点。
　　面对微信快节奏的布局，其他移动互联网生态企业也不甘示弱。支付宝推出小程序，华为、小米等九大手机厂商联合推出快应用，悄然推出自家的小程序，各家全力的推进，让小程序这种轻应用形态快速成为了移动互联网发展的新趋势。
　　为何腾讯小程序让这些平台都着急了？创壹基金合伙人姜稳对品途记者说：小程序是to B级的应用，绝对不是to C级的应用。
　　小程序瞄准的对手是APP，希望在微信生态上结合更多的功能和属性，所以才有了小程序的诞生。小程序会把很多以前做APP创业企业的需求释放掉，成本相对APP来说非常低，而且一直得不到解决的是用户的信息如何能够被商家快速获取在微信平台上。小程序三年之内会颠覆掉很多APP公司，同时会释放很大创业市场的需求。
　　QuestMobile数据显示，随着微信小程序的应用与场景的逐步形成，微信小程序月活跃用户规模呈爆发式增长突破4亿，截至2018年3月在微信中的渗透率为43.9%，未来增长空间巨大。
　　不管是小程序对传统APP企业的颠覆，还是小程序唤起了新的需求，小程序正在成为企业至关重要的一环，让人期待。
　　小程序的快速布局与引爆
　　“我们抢到了第一波的流量。”心潮减压的CEO邹煜晖说。
　　第一天，小睡眠就有一百多万的访问，第二天下降到40万左右，现在每天保持1万多的新增。发布超过10天后，小睡眠小程序的总页面访问量超过600多万。“大部分用户都是从微信群点击进去的，通过搜索入口进入小程序的用户只有30%。”
　　对于小程序的红利，到底是布局还是观望，每个人都有自己的答案。在小程序创业潮中，阿拉丁属于先驱者，这与史文禄对小程序的青睐有很大关系，“我们在移动互联网领域沉浮多年，曾经看到过很多机会，错过了很多机会，我要抓住小程序这个机会。小程序是一个生态级产品，不能被‘小’框住。”
　　既然是生态级别的产品，那么企业如何快速布局是每个想抓住互联网创业机会的企业都十分关注的一个问题。
　　阿米巴资本创始管理合伙人赵鸿对品途记者说：微信掌控了绝大部分的流量，小程序又是一个即用即走的应用，场景化触发，场景化使用，因此好多场景化的需求会在微信里不断被激发出来。
　　企业想发力小程序，要在战略的高度上想，而不是把它当成业务或变现的延伸。它应该有全新的玩法、业态、模式，想玩好，绝不是简单的把原有业务模式搬进来，最好是设立独立的小程序开发部门。
　　如果一定要说小程序的布局，小程序开发服务商算是最有经验。有赞产品副总裁周凯接受媒体采访时表示：“我们非常看好小程序的发展前景和想象力。在小程序的产品开发和业务运营上，有赞和商家都不是一种”占位“心态。我们正在将更多有赞微商城的完整功能封装进微信小程序，并将根据商家需求和小程序的使用场景持续迭***，帮助商家做得更好。”
　　蓝象资本王凯峰对品途记者说：“在一个新的技术平台产生的时候，它本身会在这个平台上产生很多新的类似于像SaaS基础性的服务，这些东西我认为是有一些新的大的机会出现。”
　　“在教育行业上面会有很多基于小程序的基础SaaS出现，小程序版本的路播直播平台，小程序版本的CRM、ERP等等这样一些东西地这些东西会按照行业做竖向切分，所有教育行业的事都值得用小程序重来一遍。”
　　对于企业而言，布局小程序一定要基于原本就有的需求，在符合用户需求和小程序传播特性的情况下进行布局，对于企业来说是比较好的一种形式。重一点自建小程序团队，轻一点找成熟的小程序服务商，这都是比较好All in 的方式。
　　我们通过跟不同类型的小程序创业者交流，汇总了以下的小程序创业方向：
　　1、游戏：一些短平快的小娱乐——如对比竞技、及时娱乐、宠物养成等；
　　典型产品：跳一跳、成语猜猜猜
　　2、工具：把握低频长尾的实用类工具——如计算汇率、查询股价、计算公式、查询天气、查询归属地等等。
　　典型产品：小打卡、鲸打卡
　　3、内容：媒体、新媒体、自媒体、泛娱乐——如比如财经数据类、科技产品类、内容电商类、知识付费类等等。
　　典型案例：小睡眠、花生日记
　　4、服务：金融、教育、旅游、同城、出行等——如培训、机票等。
　　典型案例：车来了、转转
　　5、电商：缩短流量漏洞提高转化率——如虚拟物品、手机充值、二手车、生鲜、家居、文物等；
　　典型产品：享物说、小木屋图书
　　6、小程序服务商：小程序开发效率——如小程序开发、插件、数据支持、消息推送工具等；
　　典型产品：SEE小店铺、阿拉丁、急速应用
　　有一个小程序应用，要享受流量红利，传播性非常关键，跳一跳和小睡眠都证实了这一点。有了产品势必需要其进行增长的设计，而享受到这波流量红利的企业，都有一个恒定的小程序火爆公式：
　　小程序火爆程度=传播点+易玩点+价值点+社交点
　　小程序的流量依赖微信生态的关系链，天生带社交属性，这意味着利用好社交心理，可以通过社交网络获得裂变式的爆发，而掌握好这个小程序火爆公式的产品无独有偶都获得了巨大的流量。
　　微信里估值最高的十家企业，十家里有九家都和微信的关系链新式流量玩法相关——拼团、分销和裂变。共性都是前端通过这些新玩法快速起量，供应端再进行升级改造。
　　朋友印象团队创始人栗浩洋公开表示：“99%的小程序无法充分利用微信流量红利，要刺激流量爆发，必须有效利用社交心理学和火爆公式。”
　　与此同时，我们接触到的多个创业者和投资人均表示：“小程序不应该被孤立看待，应该把小程序、公众号、朋友圈、个人账号、微信群、企业微信看成整体产品。微信是去中心化平台，需要企业更灵活地结合小程序、公众号、朋友圈、个人账号、微信群、企业微信搭建会员体系，探索运营方式，最重要的是，它是一个增量市场。”
　　关于增量市场，有赞创始人白鸦在公开发言说到：“正月初一的时候拿到一个淘宝的数据吓了我半天，今年的春晚给淘宝带去流量是去年双11的15倍。”
　　数据的背后有三个非常重要的点是：
　　1。 三四线往下的用户购买能力逐渐上升。
　　2。 三四线用户的是一个巨大的增量市场，他们的和关系链正在通过进行数字化。
　　3。 微信是能最快触达他们最直接的工具
　　如果真的把小程序拆碎来看，什么是小程序的机会？就是看增量市场，下沉人群和社交关系的意义。这个增量市场是存量市场的两倍且消费模式是非常随机的，所谓的随机就是他不会比价，你只要在这里服务好他就能拿到你该有的利润。
　　2018年阿拉丁公布了小程序的一个基础数据，小程序用户周留存率为3.2%，小程序用户日均使用时长为7.5分钟。电商小程序的流量环比呈现高速增长的趋势，最高时期达到了89%，而电商类小程序的月流水环比增长在去年8月份的时候也达到了62%。
　　有可能学院CEO阿禅认为：“微信希望占领用户所有的应用场景和服务入口，电商当然是不例外的，而恰好，电商也是腾讯急迫需要的，为什么购物还要打开淘宝？从这个角度来看，电商方向的小程序会大量出现，腾讯一定会从政策上有所鼓励。这么看来，淘宝与微信的互相屏蔽，可能会为小程序里的电商生态奠定基础。”
　　其实小程序并不是电商的专属，反而在张小龙的眼里，他应该是链接一切的关键。
　　2018年5月阿拉丁数据显示，在5月小程序TOP100榜单中游戏占比上升到40%，网络购物占比13%，线下零售占比4%。
　　这与刚刚开始上线时的小程序格局，差异巨大。
　　而这也正是小程序的机会。
　　百亿资本注入小程序，资本狂欢与创业者的焦虑
　　“今年所有投资都是跑步进入小程序，今年到4月份，投资金额差不多是70亿人民币，整个一年，至少是几百亿投资在小程序上。大家一定要抓住这个机会。”金沙江创投董事总经理朱啸虎公开表示。
　　据品途创投不完全统计，截至日，小程序吸引了约70亿元的融资，主要集中在A轮及之前，C+ 轮的项目是为小程序电商开店的生态服务SEE小电铺。在小程序各领域项目中，微信强社交性结合并能跑通商业变现的项目最被看好。
　　如果说商业是腾讯必须打通的话，那投资人真的看好它能产生的电商新模式吗？
　　对于微信来讲相当于自己有一个新的相对封闭的流量体系，对于小程序这个流量池，我们更倾向于它是一个网状的流量体系，目前还是头部效应聚集，排行前100位的企业都以本身有一定的流量资源的人为主。
　　我们对终局或者对小程序将来究竟变成什么样相对来讲会更谨慎的态度，不管是社交电商还是游戏，自媒体时代公众号那拨大家交了不少学费。以太资本张琦对品途记者说。
　　社交类小程序结合了微信的生态，可以快速获得大量的用户量，变现速度较快，所以获得的关注较多。
　　工具类小程序使用较为高频，更符合了触手可及的概念，用户的付费意愿较高。从目前投资机构的布局情况来看，投资机构多看好工具及第三方生态，其他的形态为何没有得到资本的青睐？
　　目前小程序服务商和电商类、工具社交类的项目跑通商业模式效率较快，游戏、线下类的小程序应用目前情况不是很明朗。
　　投资主要还是关注这个项目未来的发展空间，如只有单独的小程序设计，显得稍微有些单薄。创业者需要打通所有微信生态，注意微信生态的布局，避免上升的空间被限制，是小程序创业非常重要的一件事。不愿意露名的投资人对品途记者说。
　　从资本方来看，微信生态下的小程序，依然会有微信创业的僵局，这是必须正视和面对的问题：
　　1。如何在成为爆款后保持小程序的热度？
　　2。如何把用户迅速的沉淀下来盘活起来？
　　3。如何基于用户需求尽快跑通商业模式？
　　与原生App只在渠道上依赖应用商店不同，小程序在分发的动作、甚至功能的完整性上，都与微信开放的接口和入口息息相关，这里必须要受到腾讯对于小程序开发接口的一些限制。
　　“我们在每日阅读的环节使用了小程序，但是发现其实用户裂变率还是很低的。对于我们来说，一个内容要同步3-8个平台，运营成本很高。不过从学员的体验来看，反应还行。这对于我们要扩大招生规模的初心还是有些偏离的，可能并不适合教育。”英语教育从业者对品途记者说。
　　也正因如此，在小程序出现的相当长时间内都是被从业者唱衰的，当时小程序更多是还是服务场景的触发和落地服务工具，难以真的承担创造新事物的能力。但是你会发现，它从不同的维度，加成不同的属性，也会有不同的指数级叠加效果。
　　与此同时，微信正在实验一种引领全球的商业模式：顾客资产，把私有化顾客、互联网营销和销售、全渠道统一经营。精准为单个顾客提供更多地服务将获取更多的价值，让老顾客带来更多新顾客。
　　“未来小程序会变成整个微信生态的一个主轴，所有的东西都是围绕它转起来的。如果说二维码实现了线上线下的链接，小程序就实现了微信生态内流量的链接，这个强大的链接器，为闭环而生，为交易而生。”熊猫资本谷承文对品途记者说。
　　小程序在朋友圈、公众号、微信群、个人号之间，成了一个连接器，把这个封闭的圈子生态造活了。微信通过守住用户的时间，让微信从简单的社交产品转向成为链接人的一个全功能性的超级APP，成为腾讯的增量杀器。
　　外部环境变了，商业的环境变了，新的玩法开始了，你准备淘金小程序吗？
(责任编辑：DF207)
《购买微信、支付宝上的保险,你要注意这3点》 相关文章推荐八：深扒腾讯的布局： “互联网+”可以“连接一切”吗？本文共4293字，预计阅读时间1分43秒近年来，凭借着强大的技术和资金优势，腾讯在对出行、社交、视频分享、以及餐饮等细分领域的互联网化上表现突出，其“连接一切”的愿景也随着微信服务平台的日益全面便捷而显得充满希望。然而，医疗健康行业是准入门槛最高、改造难度最大的行业。面对这样的挑战，腾讯是如何布局医疗健康行业的？“连接一切”的设想在医疗健康领域又该如何通过技术手段得到实现？腾讯在医疗健康领域的布局十分全面而繁杂，包括了互联网医疗平台、医疗资讯、、、药品研发、医生社区、医美整形、实体医院以及保险等多个医疗健康的细分领域。随着2015年高峰期的过去，近年来，腾讯将重点放在了自有医疗布局的搭建上。腾讯的自有医疗布局主要包括微信智慧医院、微保、企鹅医典、腾讯云、腾讯觅影以及腾爱医生和腾爱糖大夫。以微信为核心，全面连接患者与便捷医疗服务微信智慧医院：就医全流程覆盖，支付升级作为国民级的通讯工具，微信已经不满足于单纯做一个实时聊天软件，而逐渐向服务平台进行转型。通过与各类别服务进行对接，微信的服务属性越发强烈。在医疗服务的对接上，微信推出了“智慧医院”和“智慧药房”项目，通过打通就医全流程，实现对于患者和医疗机构的紧密连接。腾讯早在2014年便开始布局微信智慧医院，截至2017年2月，已经有近2万家医院开通了自己的公众号。三甲医院中超过80%开通了自己的公众号，且其中60%以上提供挂号、电子病历等智能医疗服务。目前微信智慧医院已经升级至3.0版本。该版本智慧医院以微信小程序和医院公众号作为整体服务的入口，力图通过、AI、医保商保移动支付等技术的加持，将之前版本中断裂的服务链补全，希望对传统就医流程进行改造。目前智慧医院已经在上海复旦大学附属肿瘤医院和北京解放军总医院正式上线。微信智慧医院3.0围绕患者就医的整个流程进行技术赋能，实现连接升级，致力于解决挂号、候诊、收费队伍长、看病时间短这“三长一短”的传统就诊顽疾。以各家医院的微信公众号和小程序为入口，智慧医院可以通过线上AI以及智能客服完成对患者的导诊，继而进行线上挂号和提醒。随后的诊断检查环节中，智慧医院可以为医生提供线下AI辅助诊断、在线查询、以及AI赋能的影像和病理检查，改变传统单纯依靠医生人工检测的模式，为医生提供技术性第三方意见，提升检查效率。在支付上，微信支付打通医保和商保的在线支付，用户在微信支付中便可直接交付扣除医保后的自付部分。并且支持医保的线下扫码支付，用户在微信公众号中扫描处方单条形码也可完成支付。随后的治疗环节中，用户可以通过线下处方流转选择到院外的合作药店取药或者将药品直接配送到家。用户后续续方也可在线完成，无需重新挂号找医生进行续方。此外智慧医院还提供AI随访，全面监测患者的康复过程。智慧医院在支付上的升级主要体现在微信支付对于更多支付场景的覆盖。目前来看，智慧医院覆盖下的医院、药店、社区健康服务中心、保险等场景均支持微信支付。而打通医保、社保、商保及自付支付屏障、助力移动支付则是增加微信支付覆盖场景数量的核心。2018年2月，新农合跨省异地结算规模从8省扩展到31省。腾讯通过与国家卫计委异地结算中心的合作，将微信支付功能引入新农合跨省就医，用户可以在大部分省市的定点医院和医疗机构享受微信跨省支付服务。此外腾讯与人社部门在移动支付上的合作也在紧锣密鼓地进行着。腾讯于2016年初与深圳签署合作协议，打通医保移动支付功能。自此，深圳市民可以通过微信绑定医保卡，并在指定医院就诊时，在微信上一键完成医保和自费的线上支付。截至目前，微信支付移动医保支付功能已经覆盖了国内11省21市，覆盖范围以三甲医院和药店为主。另有八省也与腾讯签署了合作协议。通过打通社保支付，腾讯还将微信支付引入保险场景。全国第一个购买健康险的产品已经在沈阳上线。通过绑定社保卡，用户可以直接用社保个人账户中的余额购买微保健康险产品，无需刷社保卡支付。微信实现医保支付是腾讯布局移动医疗的底层基础，也是智慧医院整合医疗全流程的纽带。在确保支付安全、用户数据安全以及保障实名安全上智慧医院3.0也进行了技术升级。通过引入，智慧医院为医院、药企以及监管机构搭建了数据链条，实现保障数据隐私安全和防止数据篡改的功能。企鹅医典+腾爱医生：医疗科普，连接医生资源与C端用户除了针对医院和医疗机构的智慧医院外，腾讯在针对C端用户的布局时将着力点放在了医疗科普上，力图将用户与医疗信息以及医生资源连接起来。腾讯医疗咨询中心成立于2017年年底，“企鹅医典”是该中心旗下的首款医学科普产品。目前，企鹅医典尚没有明确的盈利模式，主要目的在于解决当前健康信息纷繁复杂、医疗知识与广告混杂的问题，希望通过专业优质的医学科普内容培养一批健康意识较强的用户。腾爱医生则是以社交逻辑来帮助医生群体运营自己的个人品牌，并且在医生和患者之间建立连接。在腾爱医生平台上，医生和医护人员可以随时与负责的患者进行对话，提高服务及时性，保障信息的透明化，继而赢得患者的信任。此外，平台通过与健康媒体的合作，帮助医务工作者发布医学科普内容、运营个人品牌、在平台上树立公信度。这样的做法一则补充了企鹅医典医学内容上的缺失，二则拉近了医生与患者之间的关系，使得两者连接更为紧密。微保：瞄准用户刚需，连接与互联网生活腾讯在保险领域布局的脚步从未停下。腾讯于2013年与阿里、平安成立，拿到第一张互联网保险的牌照，并于2017年9月以第一股的身份成功上市。2017年1月，腾讯通过与英杰华集团、高瓴资本合作发展保险公司并持有英杰华20%的股份拿到互联网财险和寿险两张牌照。同年2月和7月，腾讯又分别与中信国安和台湾富邦金控集团合作进一步扩大互联网保险布局。直至2017年10月，腾讯控股的微民获批成立，腾讯正式拿到互联网，并于11月将微保正式上线微信九宫格，将保险情景连接至微信服务平台当中。不同于传统互联网保险“保险卖场”式的比价销售，腾讯微保注重以用户为中心的连接性。通过每个险种精选的几个保险产品切实将用户的保险刚需与互联网生活连接起来。目前微保已经推出了重疾险、医疗险、航意、航延、驾乘安全险等多种保险产品，并还在