银票网跑路了吗就是现在的支票吗？古代银票网跑路了吗可以任意写金额吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-01 09:17 标签： 古代的银票
说到票据，其实是一个比较综合的概念，简单来说，就是一个可以代替现金流通的有价证券。之所以说它是个综合概念，是因为它既包括汇票，也包括支票，还包括本票。
仅拿汇票来说，又分为银行承兑汇票（简称银票）和商业承兑汇票（简称商票）。而汇票的形式，又有电子票和纸质票的区别。
今天，咱们只把其中的一个点给详细说一下，就是银票到底是咋回事？
银票，是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务。理论上来说，银票的承兑方是银行，所以只要确保票据本身的真实性、合法性，则基本上不存在到期无法兑付的风险。
从期限上来说，纸质银票的期限最长不超过6个月，电子银票最长不超过1年。
说到银票，经常会听到的一个词，就是贴现。比如持票企业需要资金时，就可以将手中未到期的银票向银行申请贴现。当然，这需要额外支付一定的利息，即所谓的贴现率。
贴现率可以理解为，持票企业将这张票据贴现给银行要付出的成本。所以贴现率越低，则意味着企业通过票据获取现金的成本越低。
目前，银票的贴现率基本在年化3.55-3.85%之间。其中，国有股份制银行低于城市商业银行和农业商业银行，中西部地区低于沿海发达地区。
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我国的商业银行间，存在一个庞大而又相对封闭的票据市场，而票据业务又是银行体系里唯一完全市场化定价的业务。所以，不同的银行在不同阶段，对不同类型（承兑方、金额、期限）的银票，贴现价格是有差异的。
差异不仅体现在公开的价格上，同一银行下，不同地区的分行、支行之间，也存在着差价。而且明面和实际的价格也存在差价。这属于典型的专业领域信息不对称现象，从而给了相关专业人员逐利的空间。
银票，作为银行的一种中间结算工具，在多年的实际应用中，衍生出了很多种玩法。
第一种，以票据业务冲销银行坏账。
比如某个地区的一家支行，通过做大票据业务规模，提供票据业务的收入，利用产生的收入来冲销坏账。银行很乐意这这么，那是因为票据业务收入，是典型的无风险中间业务收入，它不占用银行的信贷额度。所以，这对于一些坏账较高的银行来说，具有很大的吸引力，这也是银行间票据贴现价差的主要来源。
第二种，以票据业务占用银行资金规模额度。
比如某家分行今年的可用资金规模是100个亿，那么它可以选择用这些资金来进行放贷，或者也可以用来做票据业务。
但放贷是风险业务，特别是在当前市场环境下，银行普遍是压缩贷款的。可如果今年的总额度用不完，到明年总行肯定会缩减额度的。对分行的负责人来说，额度就是权利的来源，所以为了维持住总额度，通常会选择做一部分无风险的票据类业务来占用额度，好把总额度使用完。
注意：票据业务虽然不占用银行的信贷额度，但是会占用总的资金规模额度。
第三种，“消规模”业务。
比如企业需要从银行借800万，银行因为信贷额度等问题，不能直接给企业放贷。就采用迂回方式，先让企业以缴纳20%保证金的方式开票。于是，企业以200万保证金，到银行开出1000万，期限为1年的银票。然后企业再找个第三方银行，通常是城商行或农商行进行贴现。假设企业选择了一家城商行进行贴现，贴现率年化3.8%。那么贴现后，企业获得现金962万，扣除200万的保证金后，还剩762万，比较接近于企业要获得的800万资金了，后面不用再支付利息。
这家贴现的城商行，和之前那家开票的承兑行，再签订一个逆回购协议，就可以了。
对于开票的承兑行来说，由于是从同业（银行）回购票据，有贴现银行的信用背书，不用审查这笔票据对于贸易背景的真实性，而且也不占用承兑行自身的信贷额度，不在其资产负债表内，相当于把这笔贷款出表了，很合算。
对于贴现的银行来说，因为是银票且有逆回购协议存在，也不存在太大的风险，只需放心赚取中间手续费就行了，也很合算。
由于这类业务，需要连接不同的银行和企业，所以一般来说，都是由专业的中介来操作，本质上还是存在一定风险的。这也是近期央行和银监会下发的风险提示和管理意见中，重度监控的一类业务。
第四种，票据池类业务。
比如对于中小微企业来说，一般所持有的票据，大部分都是小面额的，也就是俗称的小票。而在银行内部，由于每张大票、小票的贴现流程操作成本几乎是一样的，银行都是有趋利性的，这就导致银行对大票和小票的贴现率，有很大的差异。大票贴现率低，小票贴现率高。
通过票据池业务，就可以将企业的小票并成大票，降低企业的票据融资成本，又能给中介机构带来一定利差空间，这种业务也受到很多没有能力自建票据池业务的小银行的欢迎。将小票并成大票，需要依托真实贸易背景，将小票作为抵押物跟银行合作来开成大票。
以上，就是银票的几种主要玩法。下回再和大家说说纸质票和电子票的事儿。
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银票理财并非零风险 警惕年底黑天鹅
又到年关，P2P跑路案件频发。票据类理财的宣传语上，保本保息、银行兑付一直是最吸引投资者眼球的词语，甚至有不少投资者认为，只要银行不倒，票据理财的安全就有保障。然而，事实并非如此。
票据造假需警惕
首先，票据理财是单个融资方以票据作为质押担保，通过网络平台向公众（即法律上所谓的不特定对象）集资，并承诺到期给予相应回报。但目前这种融资方式是否合规并不完全明朗。
其次，虚假票据、克隆票、延迟支付均为这种投资方式带来了不可控因素，因此超高收益率绝对难以持续。工行票据营业部人士对笔者表示，票据最安全的方式是电票，这个无法造假，但是由于设备和各个银行后台水平不一的问题，许多中小银行还达不到电票交易的水平，而纸质汇票相当于纸质支票，事实上，即便电票普及了，纸质支票也不会完全被淘汰，因此，纸质承兑汇票造假依然不少。
此外，票据还有背书风险。有的票据正面明确标有“不得转让”，这样的票据是不能进行背书转让的。另外，票据的背书是有限制的，并且背书的形式必须合规。背书过程中，可能出现的问题主要有三个：背书签章瑕疵，就是说背书人没有签上自己的法人章、财务章；背书骑缝章问题，汇票有时候可能会出现多次背书，因此，就必须附上粘单，为保障背书的有效性，必须在粘单上加盖骑缝章，所谓骑缝章是指一个章同时出现在两页纸上，两页纸进行拼接恰好就是一个完整的章印；背书必须连续，就是说前一手的被背书人，必须是后一手的背书人，背书不连续的话，承兑人可以拒绝付款。
业内专家表示，就目前而言，基于票据融资市场衍生出的票据理财产品属于新产品，模式机制尚未成熟，加之信息不透明，尚没有明确的规章制度和风控体系，其中或许隐藏着诸多风险。实际上，票据理财的主要风险还在于延迟兑付的违约风险。整个票据市场目前的到期违约率平均为0.2%-0.45%，但如果承兑行集中在城商行、农商行、农信社等机构，到期兑付风险会高于平均水平。
票据质押放大杠杆
实际上，银票质押融资仅仅是平台交易的一部分，部分P2P平台取得票据后，还可能有后续的一些操作，谋取更高的收益。
一种是委托代付模式，融资企业想办理银行承兑汇票支付货款，但银行不愿为之开具，于是企业找P2P平台以银票代其支付，这一模式中，平台充当了银行的开票人角色，盘活了手中票据。
第二种是信用证循环开证，平台将手中票据质押给银行，开具信用证，信用证在境外贴现成美元，通过贸易项入境结算成人民币，做高息理财，再将理财质押给银行开立新的信用证，不断地循环放大杠杆。
专家表示，如果按照上述操作，票据被盘活，P2P平台投资者的兑付保障就完全没有了，银行可能因为平台不是合格的持票人，对平台付出的银票拒绝承兑，这当中的风险不可小视。
专家还表示，票据理财平台大多以低风险、高收益作为产品最大卖点，相比于其他资产标的和担保方式，票据理财确实风险较低，毕竟以票据到期后银行无条件支付为支撑，其他理财产品的安全性还不能达到，但是平台操作的规范性对于产品的安全性同样重要，票据理财并非万无一失。最新新闻动态
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“银票”和支票大区分
&银票&指的是银行承兑汇票，属于商业汇款的一种。是又在承兑银行开立存款账户的存款人想开户银行申请并且经过该银行审查同意承兑的，保证在指定的日期无条件支付相应金额给收款人或者持票人票据。支票可以看成是汇票的特例，出票人签发金额不得超出其在银行的存款金额。那么银票和支票的具体区别又有哪些呢?
一、出票人资金不足时的银行处理方式不同
1、银票中银行是主债务人，如果出票人资金不足，承兑人得对抗持票人，银行必须无条件当日足额付款。
2、支票的出票人账户资金不足，此支票属于空头支票，银行不会进行垫款
二、银行对于超出付款期限的处理方式不同
1、银票的持票者在超出10日提出付款的，在做出说明后，承兑银行仍可以付款。
2、支票的持票人超过10日提出付款的不予受理。
三、出票时记载事项不同
1、汇票的金额、收款人名称，不可以授权补记
2、支票的金额、收款人姓名，可以由出票人授权补记
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