央行释放7000亿！谁将受益？
据央行网站消息，为进一步推进市场化法治化“债转股”，加大对小微企业的支持力度，中国人民银行决定：从日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。鼓励5家国有大型商业银行和12家股份制商业银行运用定向降准和从市场上募集的资金，按照市场化定价原则实施“债转股”项目。支持“债转股”实施主体真正行使股东权利，参与公司治理，并推动混合所有制改革。
五大要点全解析
1、下调人民币存款准备金率0.5个百分点
根据央行网站消息，为进一步推进市场化法治化“债转股”，加大对小微企业的支持力度，中国人民银行决定，从日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。
2、支持市场化法治化“债转股”和小微企业融资
鼓励5家国有大型商业银行和12家股份制商业银行运用定向降准和从市场上募集的资金，按照市场化定价原则实施“债转股”项目。支持“债转股”实施主体真正行使股东权利，参与公司治理，并推动混合所有制改革。定向降准资金不支持“名股实债”和“僵尸企业”的项目。
同时，邮政储蓄银行和城市商业银行、非县域农商行等中小银行应将降准资金主要用于小微企业贷款，着力缓解小微企业融资难融资贵问题。
3、合计释放资金7000亿元
根据央行有关负责人的解答，此次定向降准主要有两方面内容：
一是自日起，下调工行、农行、中行、建行、交行五家国有大型商业银行和中信银行、光大银行等十二家股份制商业银行人民币存款准备金率0.5个百分点，可释放资金约5000亿元，用于支持市场化法治化“债转股”项目，同时撬动相同规模的社会资金参与。相关银行要建立台账，逐笔详细记录市场化法治化“债转股”实施情况，按季报送人民银行等相关部门。
二是同时下调邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点，可释放资金约2000亿元，主要用于支持相关银行开拓小微企业市场，发放小微企业贷款，进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。金融机构使用降准资金支持“债转股”和小微企业融资的情况将纳入人民银行宏观审慎评估。
4、稳步推进去杠杆
央行有关负责人表示，此次定向降准有利于稳步推进结构性去杠杆，有利于加大对小微企业等薄弱环节的支持力度，属于定向调控和精准调控。
另据央行公告，人民银行将继续按照党中央、国务院的统一部署，实施好稳健中性的货币政策，把握好结构性去杠杆的力度和节奏，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
5、“债转股”项目需要满足五项条件
央行有关负责人表示，人民银行鼓励十七家大中型商业银行使用定向降准资金，支持充分体现市场化和法治化原则的“债转股”项目，以下几条是需要注意的：
一是实施主体在“债转股”项目中应当实现真正的股权性质投入，而不是仍然以获取固定收益为目的的“债转债”，也就是说，不支持“名股实债”的项目。
二是鼓励相关银行和实施主体按照不低于1:1的比例撬动社会资金参与“债转股”项目。
三是“债转股”有关股份以及相关债务减记要严格遵循市场化定价，按照法律法规，由项目相关参与方协商确定。
四是支持各类所有制企业开展市场化法治化“债转股”，相关实施主体应真正参与“债转股”后企业的公司治理，促进其公司治理水平的提高，同时推进混合所有制改革。
五是实施“债转股”项目应当有利于改善企业资产负债结构，恢复企业发展动能，不支持“僵尸企业”债转股。
为何推出定向降准？
从最新的国务院会议内容来看，缓解小微企业融资融难融资贵是定向降准目的所在。
6月20日，中国政府网消息显示，为进一步缓解小微企业融资难融资贵，持续推动实体经济降成本的五项工作当中，第四项提到支持银行开拓小微企业市场，运用定向降准等货币政策工具，增强小微信贷供给能力。
小微企业融资难的原因有两方面：一方面是面对经营状况普遍较差的小微企业，银行本身没有向其提供资金的意愿；另一方面是由于企业本身不具备发展和创新的动力，即便获得资金也很可能转手投入房地产等行业以获取高额收益。
相关机构认为，大力发展中小金融机构可能才是当前能够有效解决企业融资难问题的措施之一。在民间小贷机构发展起来之后，银行将成为贷款的批发机构，而贷款的尽职调查、助贷和贷中控制等工作，都交由众多的小贷机构来完成，如此方能够达到提高融资效率的目的。
而如果要彻底从根本上解决小微企业融资难问题，还应从企业自身入手：规范小微企业经营，增强其自身实力；还应迫使风险收益低下的企业退出市场，以释放出其获取的大量要素资金，而非一味地增加信贷投入。
点评：有利于改善市场情绪
本次降准主要是落实国务院常务会要求，定向降准、重点支持债转股、稳妥推进去杠杆等举措客观上释放了流动性。对于上周岌岌可危的A股市场来说，无疑是最好的安慰剂，市场情绪也有望得到改观。
值得一提的是，上周国务院常务会共确定了进一步缓解小微企业融资难融资贵的五项措施，除了定向降准外，还包括增加再贷款、再贴现额度，下调再贷款利率；贷款利息免征增值税上限提高；减少融资附加费用；将小微贷款纳入 MLF 抵押品范围等。预计组合拳中的各项政策也有望逐步落实。
今年以来，在广义流动性收紧的背景下，企业流动性状况有所恶化，不少企业尤其是中小企业感受到了融资难融资贵的情况，融资难和融资贵也导致了信用债市场的违约风险有所上升。
此次政策出台，业内并不意外，本月易纲行长表示，央行会同有关部门正在协商出台对小微企业改善服务、增加对小微企业贷款的综合政策。
需要指出的是，央行表示，继续按照党中央、国务院的统一部署，实施好稳健中性的货币政策，把握好结构性去杠杆的力度和节奏，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
结合易纲在股市大跌当日所言“把握好结构性去杠杆的力度和节奏，促进经济平稳健康发展，守住不发生系统性金融风险的底线”的政策口径来看。接下来的去杠杆化的进程也许会有所放缓，这也将有助于改善投资者对于股市资金面恶化的担忧。
总体而言，随着去杠杆进程的延续，货币政策的结构性宽松和局部宽松可能是下半年的主基调，除了定向降准政策以外，也不排除未来可能仍有类似于降准置换 MLF 等政策出台，进一步投放流动性来驱动贷款和债券市场的融资能力，缓冲非标和影子银行收缩所带来的负面影响。
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今日搜狐热点管清友：降准释放7000亿资金 但股市你懂的
来源：澎湃
事件：央行降息25bp+放开存款利率上限+定向降准
　　1、为什么双降？
　　1）对冲外占下滑。人民币贬值压力之下，央行被迫抛美元资产进行外汇干预，相当于回收了基础货币，证据是7月央行口径外汇占款大降3080亿，8月干预幅度可能更大，造成银行超额准备金的消耗，此前央行已通过逆回购和MLF释放短期和中期流动性对冲，此次降准意在释放长期流动性对冲，稳定利率。之所选择定向方式，意在通过设定降准条件激励银行放贷，疏通货币政策传导渠道，同时达到稳增长和调结构的作用。
　　2）对冲经济下行。7月工业投资消费出口全面下行，8月财新PMI初值创2009年以来新低，商品数据也显示总需求没有明显改善，三季度经济破7压力越来越大，迫使央行进一步采取措施降低融资成本。
　　3）稳定市场情绪。人民币突然贬值、股市连续下跌与全球市场动荡形成负反馈，市场恐慌情绪蔓延，周末养老金入市等小招不给力，迫使中央加快放大招。
　　2、降准释放多少流动性
　　7月8月外汇占款流出量可能高达万亿，初步估计本次降准50BP（基点，1个基点等于0.01个百分点）和定向降准50BP投放流动性规模约为亿，加上此前MLF和公开市场操作净投放，基本对冲外汇占款减少的量。因此，从此次降准释放的流动性规模来看，对冲基础货币缺口意图更为明确，并未主动释放过多的流动性。可见，央行在压低资金利率促进信用派生和回来了端压力之间进行了权衡。
　　3、对经济的影响？
　　当前的经济环境下，靠货币宽松刺激经济就像是用绳子推车，很难完全发挥作用。货币政策传导的主要梗阻在银行，一是银行由于不良资产包袱甩不掉导致惜贷情绪严重，二是负债成本仍不稳定，这次放开存款利率上限，反而可能加大银行的负债成本压力。只要这种情况不改变，三季度经济破7是大概率事件。一方面，7月工业投资消费出口以及8月高频数据的下滑显示传统工业仍然没有起色，而另一方面，作为上半年增长的主要动力，第三产业要主要金融和地产，下半年也面临失速风险。
　　（1）金融业盛极而衰。金融业的增加值主要通过三个指标来核算：一是代表银行业及其他金融活动的存贷款余额和营业税，二是代表证券业活动的证券交易额，三是代表保险业的保费收入。上半年金融业增长快主要是和证券业的繁荣有关，但三季度以来，股市市场交易量持续萎缩，目前已从最高时的2.3万亿骤降至6000亿。假设金融业增速回归去年水平，可能会拖累GDP（国内生产总值）0.3个百分点左右。
　　（2）房地产业昙花一现。看上去5月以来房地产表现戗眼，但要知道，这是四次降息+两次降准+放松限购+放松房贷等一系列猛药换来的结果，而这种人造的回暖往往是昙花一现。
　　首先，积压需求和透支需求集中释放是短期数据异常回升的主因，实际需求并没有看上去那么好，7月下旬以来，我们看到30个大中城市的销售增速已经回落了20个百分点以上。
　　其次，根据我们调研的情况，房地产企业目前还是以去库存为主，这一轮回暖和之前最大的不同在于以一线城市、二手房为主，并没有解决投资意愿问题。
　　第三，政策进一步松动的空间不大，该出的政策基本都出了，唯一可调的是个人所得税，但这个也仅对北京等一线城市有效。
　　综合来看，在长期人口老龄化、中期高库存、短期价格回升和政策力度减弱（已经有银行开始提高首付比例）的压力之下，房地产业的夏天可能是昙花一现。
　　4、对汇率的影响？
　　降准和降息如果能把实体经济拉上去，就可以提高人民币资产的收益率，缓解贬值压力，但现在看来很难，相反可能会进一步降低国内的无风险收益率，加大贬值压力。
　　短期来看，为切断资本外流与国内市场的负反馈循环，央行仍将继续干预托底，预计即期汇率底线在6.50左右，即将贬值幅度控制在5%。中长期来看，人民币汇率可能呈现下台阶式贬值，先平再贬，再平再贬。一方面，央行有较强的控制力维持汇率短期稳定，比如811一次性贬值后，市场虽有很强的贬值预期，但央行依然把汇率拉出了一条水平线。另一方面，这种控制力是建立在持续的数量干预之上。经常账户顺差收窄和中外利差收窄大趋势下，贬值的市场压力依然存在，积累到一定程度后，央行干预的成本会越来越高，不得不通过降准等方式对冲（补充基础货币和超额准备金，维持利率的稳定），这又会反过来加剧贬值压力，迫使央行再次允许中间价贬值，甚至是811式的一次性贬值。
　　5、下一步政策方向？
　　从7月17号习总书记的东北调研，到近期的“两只鸟论”，都透露出一个信号，中央要把实体经济搞上去，而且要靠真正的实体增长点，不能再过度依赖股市。下一步的重点是基建。上半年基建喊得多，做的少。7月份基建投资的增速不升反降，再加上8月阅兵停工以及天津爆炸等，未来几个月基建回升的阻力还是很大。因此中央对基建的支持力度只会增强，不会减弱。
　　一是进一步发挥政策性银行作用，主要是国开行和农发行的专项金融债，以及PSL的进一步扩容。
　　二是加快通过PPP模式引入社会资本，其实政策面已经做了很多，主要是规范引导，但银行和社会资本还在观望，签约率不高，政府现在的思路是通过成立PPP产业基金来用真金白银提供引导。
　　三是加快推出一些示范性的重点基建项目，比如以地下管廊为代表的“地下经济”，以及京津冀、新疆西藏、东北区域振兴等区域基建项目。
　　6、对股票市场的影响？
　　单从货币宽松来看，降低无风险利率，激活实体经济，改善企业盈利，对股票市场是利好，起码没有坏处。但问题是，现在主导股票市场的已经不是经济逻辑，而是动物精神。当下，在市场讲逻辑之前，你懂得。
　　7、对债券市场的影响？
　　从此次定向降准的意图来看，定向降准是为了抵补外汇占款的缺口，防止因资金面紧张影响金融机构信用派生的能力，满足不了实体融资需求，而降息是为了降低实体融资成本，提高人民币资产吸引力，毕竟解决汇率贬值与资本外流最终还是需要通过提高人民币资产赚钱效应来实现。如之前分析的，货币宽松后经济稳增长措施会出台。因此，在经济稳增长政策出来之前，10年期国开和10年期国债后续会有一波20-30BP下行空间，而之后还是需获利了结。
(责任编辑：UN652)
原标题：管清友：降准释放7000亿资金，但股市，你懂的
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中国人哪来这么多钱？[]
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客服邮箱：央行释放7000亿，人民币要贬值？凯里房价有何影响？央行释放7000亿，人民币要贬值？凯里房价有何影响？黔东南房产超市百家号定向降准是为了缓解小微企业融资难，融资贵的问题，最近股市动荡不堪，尤为敏感，在这个时间节点宣布这一释放流动性的消息，按理说应该对股市是一大利好。但着眼于地产股，受到6月25日一则“一刀切”暂停“棚改”的谣言影响，地产股下跌严重，当然还有其他的影响因素，我们这里不做赘述。那么这次降准的消息一放出，小编身边突然冒出来了一种声音：“央行宣布投放7000亿，一夜之间，人民币贬值近2%。如果你有1000万，一夜之间又损失了一辆奔驰，如果你和我一样，只有一千块，可能一顿早晨就没有了…恭喜买房、买铺、买门面的的朋友……”我们再来捋一捋“央行宣布投放7000亿，一夜之间，人民币贬值近2%。”这句话，就有些过激了，这个七千亿是原来各银行上交给央行的保证金。因为现在货币资金流紧缩，市场缺钱，所以央行降了银行应该上缴的保证金数额，拿出这些回给银行，让银行放贷，应该是对市场的一种刺激，而不是制造通胀。这样的言论应该是销售的一种炒作说辞罢了。不论如何，似乎此次央行降准，大家都纷纷看向了楼市，这次降准是否会影响到楼市呢？答案应该是会的。那么凯里作为一个新晋升的四线城市，此次央行降准，凯里的房价影响会有多大呢？一二线城市的房价被各方面的资本炒作到现如今一个“高不可攀”的地步，一二线的调控和市场的预期已经不足以支撑利润过大的房地产项目的存在，反观三四线城市，却刚刚来到一个可操作的阶段，其他城市已经有了一些大的房企圈了一波利，而对于三四线城市来说也只算的上是一次热身，才会有一些房地产巨头一直活跃在三四线城市。回到央行的7000亿资金上，是为了支持小微实体企业的发展，这一点我们也不用去质疑，三四线城市的实体企业大多数为微小企业，本次降准也确实能降低银行的成本，但是会降低房贷利率吗？其实很难说。央行对商业贷款的调控手段其实很多，比如MPA考核，简单的说就是央行给商业银行的一次考核，其中一项内容就是信贷政策执行情况，简单说就是 你的贷款结构是否合理，钱有没有投到国家限制的领域去？房地产虽然不是央行限制贷款的领域，但是也有一定限度的限制，意在防止资金走虚脱离实际，防止银行违规进入房地产。加上棚改项目审批权限的收紧，货币化安置方式的逐步淡出，其他城市陆续被约谈，升级楼市调控措施，可见高层对房价上涨太快是否定的，所以小编认为，降准肯定会有部分资金进入楼市，房价不能上涨的过快，资金又得以注入，结果应该是房价趋于稳定，成交量活跃，房企虽然不能一夜暴富了，但总归还是能有钱赚，商品房成交也会活跃起来，这样一来，税收也能增加，何乐而不为呢？最后我们再谈谈通胀吧， 通货膨胀会让货币贬值，商品或者服务的货币价格会上涨，其中当然也包括工资，但是上涨最快的还是资产价格，所以防通胀就是配置优质资产，而且越早买越好。 小编认为优质的资产上涨幅度应该会大过工资的涨幅，用工资去追赶资产价格是跑不赢的，而在众多资产中，表现比较良好的，房子应在其中之一。所以排除炒作哄抬房价等外部因素来看，即便未来房价不会再涨，但是大幅回落也是不存在的，即使趋于稳定，房价也会跟着市场和物价水平走的。这样说吧，当年小编的家人存了很久的钱，800/平米买了一套房，而如今已经涨到了将近5000/平米，赚了么？其实我也不知道，因为现在的物价也涨了不少。但是相反的，如果当时把这些钱存入银行，中间这笔账小编就不用算了吧。(图片源于网络)声明：本文仅代表作者个人观点，不代表黔东南房产超市网观点，不构成投资意见。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。黔东南房产超市百家号最近更新：简介:买房卖房装修，就上房产超市作者最新文章相关文章刚刚，央行宣布降准，释放资金约7000亿！_凤凰财经
刚刚，央行宣布降准，释放资金约7000亿！
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今天（6月24日）下午5点，央行宣布：从日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。
央行负责人表示，这次降准有两方面内容：1、五家国有大型商业银行（工行、农行、中行、建行、交行）和12家股份制商业银行下调降准0.5%，释放资金给5000亿，主要用来“债转股”。2、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行存款准备金下调0.5%，释放的资金约2000亿，发放小微企业贷款。也就是累计释放的资金约7000亿。
这是央行年内第3次定向降准，第一次是1月25日，主要是支持普惠金额；第二次是4月25日，主要是置换MFL到期；第三次是支持“债转股”和小微企业融资。
那么如何看待央行年内第3次降准呢？
一、央行降准是什么意思？
降准即央行下调法定存款准备金率，你去银行存了100块钱，银行会用你的钱来放贷，但不能全部贷出100块，依法至少需要留存一定的钱在央行账户，比如20块，那么20块就是法定存款准备金（20块也可以说是基础货币，基础货币≈法定存款准备金）。央行降准就是降低你必须存到央行账户的资金比例，比如从20块下调为18块，那么银行最多可用于贷款的资金就会达到82元，相比原来的80元显然增加了市场流动性。
那么现有商业银行加其他银行有多少钱存在央行账户里？
下面是央行的资产负债表
通过上表我们可以发现，4月份其他存款性公司存款是22.46万亿，其他存款性公司存款说的是银行等金融机构们在央行账户的存款，它们等于法定存款准备金+超额存款准备金。央行数据显示：3月末，金融机构超额准备金率是1.3%。也就是准备金账户中绝大部分都是法定存款准备金，简单地计算目前的法定存款准备金可能有20万亿，这些钱被锁定在央行账户里不能动用。
二、央行这次降准可以释放出多少资金？
1、4月末人民币存款余额是169.72万亿，按照上面的推测，目前的法定存款准备金可能有20万亿，那么又可以推测出4月末的法定存款准备金率是20万亿÷169.72万亿＝11.75%，实际过程中这个数值会偏大些，因为有部分存款是不用上缴准备金，把这部分钱考虑在内，那么4月份法定存款准备金率可能是13%左右。
2、4月末人民币存款余额是169.72万亿，如果下调法定准备金率0.5%，那么可以释放的资金是169.72万亿×0.5%≈8485亿（因为是定向降准会有折扣，所以是7000亿左右）。
三、央行为什么要降准？
1、上面已经说过了，中国的准备金率太高了，我的测算是13%，而目前发展中国家的准备金率是10%左右，发达国家的更低只有2%，其结果就是中国的商业银行有太多的钱锁定在央行账户（20万亿）不能动用，造成资金浪费。
2、最近一年多来，央行主动向市场投放货币的主要方式是逆回购和MLF，说白了就是央行借钱给市场，反之逆回购和MLF到期就是还钱。为了维持市场上的资金足够充裕借钱的增长幅度必须要快于还钱增长幅度。数据显示：4月末MLF余额为40170亿元。
MLF余额增长很容易推高银行的资金成本，进行抬高整个市场的利率水平，为什么？
目前一年期MFL的利率是3.3%，而银行们在央行的准备金利率只有1.62%左右，换句话说银行便宜的钱借给了央行，却从央行那里借来贵的钱，现在好了，降准就意味着少借部分便宜的钱给央行，同时增加自己的资金量。
3、逆回购和MLF是需要质押物或抵押物的，一般是国债、央行、政策性金融债等。但是随着MLF余额越来越大，目前大型银行持有的国债和政策性金融债11.3万，以后面临抵押物不足借不到钱的风险。
4、降准有救市的用意，过去的情况看，央行降准往往有助于提振市场情绪，这几天受制于内外形势的突发变化，A股大跌，此时降准希望可以挽救摇摇欲坠的股市。
四、为什么中国的存款准备金那么高？
2001年以后，受益于中国加入WTO，中国进出口贸易快速发展，外贸企业从海外赚取了巨额利润，外汇占款快速增加，从2001年初的1.44万亿增加到2014年末的27.1万亿。外汇占款说白了就是企业拿手上的美元间接和央行的人民币兑换，最后美元被央行收回形成外储储备，而换出的人民币则源源不断地进入市场。
央行为了防止市场上的人民币泛滥，最后只能是提高存款准备金率抽走市场当中的流动性，最高达到2011年的21.50%。
五、降息或降准有什么不同？
降息一般是说下调银行存贷利率，过去几年降准的威力几乎等同降息，前者是让市场上的钱更便宜，后者是让钱更多。但是现在降准的威力已经弱化了，为什么？
因为现在除了降准可以向市场投放资金外，MFL、逆回购等操作同样可以做到，比如央行降准后，如果减少MFL、逆回购的投放，那么市场上的钱还是没有增加。
那么MLF、逆回购、降准如何地增加市场当中的资金呢？我们用M2来衡量市场当中的总资金量。
M2＝基础货币×货币乘数（1÷准备金率）
MLF、逆回购操作可以增加基础货币，而降准可以增加货币乘数。
六、降准对市场有什么影响？
1、楼市：本次降准确实能降低银行的成本，但是会降低房贷利率吗？其实很难说！
央行对商业银行贷款调控手段有很多，比如窗口指导，比如MPA考核等，以MPA为例，它其实就是每季度央行给商业银行们安排的一场考试，不合格就要“打屁股”，其中一项考试内容就是信贷政策执行情况，简单地说就是你的贷款结构是不是合理，有没有把钱投放国家限制的领域？
房地产是央行限制的贷款领域吗？不敢说完全是，但有限度的限制是肯定的。高层多次说过要防止资金脱实向虚，防止银行违规资金进入房地产用意就很明显。
前阵子，住建部约见12城市负责人，被约谈的城市陆续升级楼市调控措施，可见高层对房价上涨得太快是否定的，而如今又降准是什么意思呢？
我看法是，降准肯定会有部分资金进入楼市，一方面房价又不能上涨得太快，另一方面又有部分钱进来，结果就是房价稳定，而成交量活跃，这样一来税收增加何乐而不为？
2018年要不要买房？具体的我在5月11日《债务大爆发，多家企业违约，现在要不要买房？》一文有过具体分析（微信公众号：小白读财经，可查看）。
2、股市：楼市一般对利率敏感，而股市一般是对钱敏感。央行降准后往往对股市构成利好。从2014年以来，定向降准和全面降准之后5个交易日、30个交易日以及90个交易日，上证综指和创业板指数在短期（5个交易日、30个交易日）大概率上涨。而本次会不会这样？我认为还要结合国际局势来看，比如美国的关税，如果有缓和，那倒还有可能。
欢迎查看我此前的文章《2018年，到底要不要炒股？（资产配置篇）》（微信公众号：小白读财经，可查看）。
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