80后年轻夫妻该如何合理规划保险，才能让生活更美好
当今社会，80后人群已成为各行各业的主力军，多数已进入成家立业阶段，他们既要为事业打拼，又要为子女创造优良的成长环境，更要为父母创造舒适的养老生活，可谓责任重大。
然而，80后人群普遍生活节奏快、压力大，再加上环境恶化、食品安全等问题，各种潜在风险随时可能爆发。那么，80后年轻夫妻该如何规划自己及家庭的保障？
作为家庭主要劳动力的夫妻双方，在没有购买任何商业保险的前提下，买保险一般应按下面的顺序：
意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→万能险！
夫妻双方合情合理的保险购买策略
1、新婚夫妇要学会充分考虑收入情况、购买力力所能及的保险。大多数夫妻在新婚时还是两个人同时上班，但生完孩子后，很多家庭就只剩下丈夫一个人赚钱养家了。所以，买保险时，最好按照丈夫的收入为基准。
2、应投保消费型保险。保险业务员介绍的大多数是储蓄型，他们告诉你，如果你在保障期间没发生任何意外，到时候还可以把钱领回来。但你要知道，这种类型的保险保费很高，而且即使三十年后你拿回了本金，但假如那时的30W只有现在3W块的购买力，那你其实也交了27W的保费了。
3、保险是未雨绸缪的保障措施。保险，顾名思义，就是在家庭成员遭遇不幸时提供保障的措施。对于普通家庭来说，最大的威胁莫过于全家的经济支柱不幸患病，尤其是患上不治之症。为了预防这类不幸，可以购买重疾险。
4、购买寿险，最好购买定期寿险，而不是终身寿险。超过55岁的父母去世，对成年子女的影响并不大，所以，没有必要在没有危险的地方购买保险。保险期限限定在子女经济独立后即可，寿险额度可以设定为丈夫年薪的5~10倍。
需要支出多少为合适家庭需要原则
在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题，保险业务员一般会告知“保险的花费需占家庭收入5％-10％左右”，这种说法虽然方便，但过于简单。
更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑，出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金，以此作为保障额度：
总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。
总之，80后年轻夫妻配置养老规划越早开始越好，配置重疾险要趁早，养老保险也是如此，趁年轻，赶紧投保吧！
总体来说，80后年轻夫妻双方在制定保险规划时，要先考虑保障，再考虑理财，先解决较大的风险，再考虑其他的风险，同时还要根据两个人的经济能力来选择具体的保险种类，要明白，购买保险是买保障，而不是让保险成为一种负担。
关于此文有不同见解，欢迎大家踊跃留言，大家一起交流探讨。
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今日搜狐热点80后家庭理财：为三口之家设计理财保险方案
[导读]：夫妻俩单位都有社保，孩子已上一老一小。此外没有任何商业保险。由于现在教育费用高昂，他们觉得应该给孩子上个教育险；又因为家中有亲戚得了重疾，使他们意识到保险的重要性。
　　案例简述：
　　李先生，31岁，硕士毕业，IT行业，年收入20万元；王女士，32岁，硕士毕业，大学出版社工作，年收入10万元；去年儿子降生，目前宝宝10个月。
　　家庭每年日常开支8万元，尚有20万元房贷需要偿还，有银行存款及各种基金24万元；家中老人都有退休金，目前不需要他们资助。
　　夫妻俩单位都有，孩子已上一老一小。此外没有任何商业保险。由于现在教育费用高昂，他们觉得应该给孩子上个教育险；又因为家中有亲戚得了重疾，使他们意识到保险的重要性。
　　需求分析：
　　李先生夫妇目前正是年富力强，精力最充沛、体魄最健壮的时期，但是由于工作压力大，经常会加班，加上环境因素、食品安全问题，所以考虑选择一些。因单位已上基本，所以主要考虑对家庭经济会造成重大影响的保险。李先生是家庭的经济支柱，应当重点考虑。考虑到孩子小，还有些房贷，很重要。由于工作原因，两人都会出差，所以意外风险会增大，补充增加保障额度。儿子仅10个月大，是家庭的希望，夫妻俩认为子女教育费用将是家庭最大的开支，且是刚性需求，应该及早准备。当然孩子的和意外险也是必不可少的。
　　综上所述，本次补充重大疾病保险、保障险、意外险及保险。
　　保费计划年支出3万元左右。
　　产品组合推荐原则及理由：
　　1.保障全面
　　根据客户的年龄、家庭、工作、已有保障情况，客观分析保险需求，尽量完善全面。
　　2.保障额度适当
　　(1)寿险保障的额度测算公式
　　应投保金额=家庭未来十年(可根据个人情况调整)的生活费用+教育基金+赡养基金+贷款总额-家庭可生息资产
　　客户希望考虑未来18年的生活费(至孩子成人)，目前考虑孩子未来在国内读大学，觉得至少需要40万元的教育费用，因家中老人的经济状况不错，所以暂不考虑赡养费用，目前剩余贷款20万元，有可生息资产24万元。
　　按上述公式算下来：应投保金额=8万/年&18年+40万+20万-24万=180万元
　　根据夫妻二人的收入比例分配，李先生的保额应为120万元，王女士的保额为60万元。
　　(2)重疾险保障
　　计算重疾险保障额度时，可从以下三方面考虑：治疗费、工资损失、康复费用。
　　治疗费用主要是考虑社保报销后的自付部分(最主要的是自费部分)；而一旦得了重疾，都会给自己2-5年的康复期，康复期间收入有可能会中断或减少；康复费用主要是一些营养品及护工费。
　　夫妻俩觉得重疾险额度太低起不了什么作用，至少要弥补四五年的收入损失，所以最终确定李先生上100万元重疾险，王女士上40万元重疾险。
　　(3)意外险保障
　　意外风险发生后，残疾对一个家庭的影响会很大。建议购买意外险的额度至少是年收入的5倍。李先生至少100万元，王女士至少50万元。
　　(4)教育金保险
　　由于教育金保险属于储蓄类保险，存多存少完全根据家庭的经济状况。教育金的储备有多种方式，而选择保险最主要的是其有保费豁免功能，可以规避大人的风险：当投保人发生身故、残疾或重疾风险时，可以免交后面还没交完的保费，而孩子的教育金不受影响，保险公司继续履行合同，按期发放教育金，使孩子能够顺利地继续完成学业。
　　3.筛选性价比最优的产品
　　现在保险产品非常丰富，各家保险公司的优势产品不尽相同。我们可以利用经纪人的有利地位及公司的良好平台，筛选出性价比最优的产品，进行产品组合，使客户利益最大化。
　　产品介绍：
　　1.精心优选定期寿险及提前给付重疾：该产品是目前国内市场中分类最科学的定期寿险。它根据被保险人是否吸烟及身体的健康程度，将被保险人分为6个等级，并赋予不同的费率，让健康客户花更少的钱享受到更高额的保障，使健康人群能以更便宜的保费实现公平投保。保障内容包括身故和30种重疾的提前给付责任。保费测算时，费率暂按3档&优标体&费率计算。不过，客户实际投保后经过体检，两人都以&超优体&核保通过，保费比预算分别节约了1060元和420元，合计节省了1480元。
　　2.长城鸿福保(分红型)+附加康顺给付重大疾病保险：50种重疾额外给付30万元，重疾赔偿后主险还继续有效；孩子25岁时有笔生存金给付，30岁时给付当时的有效保额及终了红利。附加保险费豁免定期寿险，规避了投保人身故及高度残疾的风险。
　　3.利宝保险：该险种具体保障责任除了100万元的意外伤害、烧伤、残疾外，还有2万元意外医疗报销(100元免赔，100%报销)及200元/天住院补贴的责任。
　　4.中意综合意外险：该意外险卡保障责任除了10万元的意外伤害、烧伤、残疾外，还有20万元的火车/轮船乘客意外伤害、20万元假日自驾车意外、80万元航空乘客意外伤害、1万元意外医疗报销(100元免赔，100%报销)及20元/天住院补贴的责任。
　　5.中意儿童计划C：孩子不但有常规的意外医疗及意外身故、残疾、烧烫伤的风险保障，更有因意外造成约定重大残疾，而每月享有600元失能保险金，直至23周岁或身故；若投保人遭受意外身故或全残，给付孩子2万元。
　　6.中意少儿教育(分红型)：宝贝生存至18-21岁，分别给付3万元、3.3万元、3.6万元、3.9万元教育金；28岁得到9万元的婚嫁金或创业金。附加永康豁免保险费疾病保险，规避了投保人身故、残疾及罹患重疾的风险，使孩子的成长之路更加顺畅。
　　方案总结：
　　本组合方案完全按照客户的预算与需求，最大限度地达成了客户家庭对健康、意外、人身保障及子女教育金的需求。在孩子的保险中，都附加了豁免功能，使孩子的保障更加合理和人性化。但是这些目标的达成，也只是阶段性的规划，随着李先生家庭成员的年龄增长和财务状况的不断改善，应不断调整保障额度以及适当补充养老规划和家庭财产保险规划。
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保险理财关注排行一家的四口保险该怎么上才好？_80后理财-慢钱头条
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一家的四口保险该怎么上才好？
怎么关注“80后理财”？
①点击标题下面蓝字“80后理财”关注。
　　直潜水在小她，懒癌晚期一直没有落实保险，给自己下了任务这个月必须为一家人配置齐基本保险，有些疑问还情各位大神指点！
　　1、男人的寿险：婆婆有糖尿病买不了大白，合众和安创没有全残保费略高不知瑞和定寿怎么样？
　　2、女人的重疾：健康佳人还是健康之享？前者针对性强后者同等保费下保额高些？
　　3、双胞胎儿子的重疾：合众?新华
　　我刚刚投了瑞泰瑞和，网上投的也没找经纪人，现在还在，主要是对他那个健康告知书留有一些疑虑。重疾险我投的是阳光的随e保，主要是因为当地就有分公司，但是也没研究的很明白就选了，投了20年的。意外我也在看，基本上就剩下苏黎世，小米意外就是叫安心保险的那个好像，平安有一款叫啥忘记了，主要想要意外医疗多点的，也在迷茫中。。
　　健康告知在不知道不清楚的状态下投报了结果是会时拒赔么？
　　我也不是专业人士，按我的理解如果没有如实健康告知，理赔时候肯定会有问题的吧
&客户基本资料Y先生：30岁，高管X太太：29岁，独立经营婚礼策划工作室姐姐：3岁，刚上幼儿园弟弟：0岁，6个月先生年收入约50万，太太年收入约30万，日常开销以刷卡为主。两套房产，一套自住，一套有稳定的房租收入。理财工具主要以银行理财为主，会有基金定投和黄金定投作为强制储蓄。客户委托起因因客户的朋友突发疾病，所以关注到了保障问题。案例分享人简介姓名：项艾中国平安聚龙团队付曦营业部理财规划师34岁，...&五年前姨妈查出甲状腺癌前年和去年母亲和表哥又相继中招近日王女士不幸也陷入“甲癌魔咒”太太太太.......吓人了吧一家四口五年内都得癌症!!!家里四人都得了这种癌症王女士今年28岁，目前是汉口一家企业的白领。前年，她的母亲到医院体检时发现甲状腺结节，经过穿刺活检确诊为甲状腺癌。（网络图片图文无关）住院治疗期间，母亲无意中提起2年前王女士的姨妈也查出甲状腺癌，医生当即提醒王女士也进行体检，但王女士由...&随着二胎政策的放开，许多的家庭已经迎来了第二个宝贝，二宝的到来宝爸宝妈的责任也大大增加，这也促进了好多年轻父母们购买保险的决心，都想通过保险解决家庭未来的未知风险，提前做好风险的转移，才能确保两个宝贝以后的生活与学习不会受到任何风险的影响。对于四口之家的家庭来讲，家庭的经济支柱有足额的保障尤为重要，因为他们承担着家庭所有经济的来源。他们平安则一切安好，如他们有任何闪失，轻则经济来源断掉，降低了家庭...&日深夜，来自江苏北部沭阳县的4个失业青年潜入南京一栋别墅行窃,被发现后，他们持刀杀害了屋主德国人普方（时任中德合资扬州亚星——奔驰公司外方副总经理）及其妻子、儿子和女儿。案发后，4名18岁~21岁的凶手随即被捕，后被法院判处死刑。这起当时轰动全国的特大涉外灭门惨案很快结了案，但故事并没有结束。就在那年11月，在南京居住的一些德国人及其他外国侨民设立了纪念普方一家的协会，自此致力于改...&怎么关注“80后理财”？①点击标题下面蓝字“80后理财”关注。　　按照年初的计划，终于把家庭保险配置完毕，来晒单啦！我和萨摩，85后小夫妻，配置了重疾险、意外险、定期寿险，每年保费为7489元，加上老妈给我从小投保的康宁终身险660元，一共保费支出为8149元。按照年保费支出不超过家庭收入的8%来计算，我原计划是用1.6万来买保险的。现在全年保费支出只用了一半预算，保障也算全面，我是相当满意滴。缴...&
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80后年轻人买保险要须知哪些问题
80后，已经购买了社保了，不知道买保险还应该注意哪些问题
答题抽奖
首次认真答题后
即可获得3次抽奖机会，100%中奖。
我国社保属于保而不包的类型，因此，已经购买社保的80后年轻人要想进一步完善自身安全保障，还需尽早为自己规划完善的保障方案。 80后年轻人买保险要须知哪些问题1.要根据自己具体的投保需求以及经济实力来规划保障方案。2.正确的投保顺利应该是优先购买意外险，其次购买健康险，最后在考虑寿险以及理财保险。3.您是有社保的人群，在投保健康险时可以重点关注住院津贴和重疾保障。80后年轻人买保险要注意哪些事项？以上投保须知要明确，慧择网是提供专业保险和方案的电子商务平台，欢迎您前来选购。
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理财师简介
马鲁霞，四川大学公共学院管理专业研究生、中德安联人寿保险公司四川分公司区域经理、理财顾问师。
读者家庭情况
陈先生和陈太太，今年都28岁，幸福的小家庭今年5月迎来新成员，可爱的女儿。陈先生有稳定的工作，有社保，对资本市场有长期的研究，目前家庭有存款50万元，其中40万元都是由陈先生投资到股市。陈太太目前没有工作，也没有社保。家庭的年收入在10万元。
陈先生有一套房子，不用按揭，但还未交房。还有一套小户型50多平米的房子，用于出租，月租金收入1200元。为了照顾宝宝，陈先生一家还有陈先生的父母租房住在一起，每月租金900元。陈太太还要自己缴纳社保，每年7200元。每月陈先生都会给父母生活费1500元，小宝宝的开销一个月1000元，陈先生陈太太自己的开销每个月3000元。
1、两年内买车。
2、新房交房后要支出一定的装修费。
3、打算给父母买个小户型住。
4、给女儿未来更好的生活、学习环境。
家庭财务分析
家庭年收入10万元，由此可以推算陈先生月均收入8300元，另外房屋租金收入每月1200元，由此可知此家庭月均收入了9500元。
每月费用支出包括：目前住房的月租金900元，陈太太社保每月600元，父母生活费1500元，小宝贝开销1000元，两口子开销3000元，合计每月支出7000元。
资产状况：银行流动资金10万，股市资金40万；应急变现资产：50平方米的小户型；不动产：自住房一套（尚未交房）。
理财规划建议
从家庭资产配置来看，陈先生投资股市资金比例过大，一旦股市熊市，家庭应急变现的压力将非常大。
建议合理的家庭资产配置比例为：投资股市资金控制在20万左右，抽出20万另加上银行存款10万，这样陈先生家庭就有30万元现金。
1、新房交房后，可用其中5万支付房屋装修，5万用于新房布置——家俱以及家用电器采购等。
2、为父母购房，建议在郊区选择一幢小户型房子，以成都现在的行情，首付10万，每月分期付款500元即可，让父母可以住得舒心的同时，也不会给陈先生家庭造成太大负担。
3、存入银行5万元作为应急现金。
4、另外5万元作为购车基金，再加上两年内通过20万资金在股市的获利，即可完成陈先生家庭的购车计划。
5、此外，陈先生每月生活结余2500元，除用于小户型按揭付款500元外，每月还有2000元的结余可以用作以女儿为被保险人的家庭保障计划，以便给女儿储备充足的教育基金，并为日后的生活打下良好基础。
保险需求分析
1、教育基金：在孩子培养过程中，教育费用总是遥遥领先，而教育费用中以大学教育金所占比例最高。基于可接受的假设和合理的估计，通过专用教育金测算软件，可以计算出，如果陈先生的小孩在2025年进入大学，中国大学每年的学费预计在21000元（经济型）至48000元之间（优越型），取中等水平则四
年学费总计约需13万元；而如果选择海外留学，届时美国、澳大利亚等国家的学费则至少为国内学费的5倍。因此选购一份少儿险储备大学教育金是非常必要的。
2、与此同时，为了让父母的关爱伴随孩子的一生，通过及早投保，加上长时间的累计效应，一份不错的年金保险可以让孩子的幸福未来多一重保障。
3、医疗保障：考虑到大病医疗费用，多增加一份重大疾病附加险以及意外伤害医疗附加险，则可以通过增加不多的保费来转移大的财
务支出风险。
4、陈先生作为家庭经济支柱，也是女儿保险的主要缴费力量，一定要确保即使自己有不幸发生，女儿的保险缴费也不会受到影响，给女儿的这份保障能够一直伴随她的成长。因此，保费豁免功能的附加险也是非常必要的。
另外，陈先生正年富力强，事业处于上升期，预计10年内，陈先生的家庭收入将稳中有升，利用这段时间完成对女儿充足的保险规划将使缴费压力控制在最小，因此建议陈先生为女儿购买保险的缴费期为10年。
保险计划推荐
总保费：22940.28元缴费期限：10年被保险人：女儿产品：超级随心两全保险（分红型）保额：20000元保险期：至18岁保费：18487.40元保险利益：1、大学教育基金储备：18—24岁，每年领取33660.32元（按中等红利水平预估）2、婚嫁金或创业基金：25岁一次性领取65525.07元（按中等红利水平预估）
产品：安享美年年金保险（分红型）保额：6000元保险期：至85岁保费:3621.90元保险利益：1、健康医疗补贴：1岁—59岁，每年可领取600元；2、荣退金：60岁当年一次性领取12000元；3、老年生活补助金：61岁至84岁，每年领取元递增型生活补助（按中等红利水平预估）；4、祝寿金：85岁一次性领取23743元（按中等红利水平预估）
产品：附加某款住院补贴医疗保险保额：100元保险期：1年（可续保）保费：450元保险利益：若因疾病而住院，可拥有每日100元的住院补贴及每日100元的重症监护室补贴
产品：附加某款意外伤害医疗保险保额：5000元保险期：1年（可续保）保费：59.8元保险利益：每年意外伤害医疗费用报销累计最高金额可达5000元。被保险人：父亲产品：安联附加投保人豁免保险费失能收入损失保险保险期：9年保费：321.18元保险利益：父亲若因身故或全残，则豁免保险计划的全部剩余的长期险保费。记者王矜
本文来源：四川在线-华西都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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