私募产品满大街，然而内幕竟然是这样！
　　的边界变得越来越更加模糊。　　近期，在中介机构、平台的包装和推波助澜下，一些私募股权类产品的销售边界屡屡被突破，从面向特定群体的合格投资者扩展到了风险承受能力较小的普通投资者。　　而这样情况已经屡屡出现，已引发了很多投资者的投诉，而监管层也数次警示其中的风险，并着力进一步加强监管。　　私募产品“满大街”　　“这是大疆科技无人机项目，全球占有70%市场份额，亿美金净利润，年利润预测4.8亿、6.4亿、9.6亿美金。此次融资共13.5亿元额度，还有2.5-3亿元额度，2018年IPO，6月中旬签约缴款。”近日，一则关于大疆科技融资份额推介的信息开始发送到一些普通的投资者手中，而这样的信息来自于一家财务顾问机构。　　事实上，近一年来，市场上频繁出现一些针对散户的私募产品，这些产品的投资对象都是当下最为热门公司的股权或者相关的投资收益权。　　一位中介机构人士称，、蚂蚁金服、滴滴出行、京东金融、乐视汽车、乐视体育、万达商业、影业等公司的份额，他都可以搞定，投资数额可以在百万元以内。　　这样的情况已经屡见不鲜，尤其是奇虎360的私有化投资产品曾一度被形容“疯狂的程度达到满大街都是”。　　“我不止一次收到相关投资360私有化产品的信息或邀请，有第三方理财机构发来的，也有身边的朋友转过来的，当时我身边的很多人都收到了相关的信息。”北京一位普通股民称，而对于投资的额度，并未有直接的要求，“由于我对这完全不感兴趣，所以也没有和他们深入谈多少投资额度起步的问题。”　　中概股的私有化并不是新鲜事，但由于近两年大批优质的中概股掀起了回归A股风潮，且由于跨市场套利模式日趋成熟，参与中概股私有化便成为了当前资本市场中热门的投资，而随着一些知名公司私有化，交易规模也较此前的项目大增，因而向一级市场参与者们分配的投资额度也增加不少，奇虎360的私有化便成了一场数十家金融机构参与的资本盛宴。　　5月16日，公开信息显示，奇虎360私有化的两大平台――天津奇信志成科技有限公司、天津奇信通达科技有限公司已于日前完成增资手续，奇虎360私有化时的估值为93亿美元。　　一位私募机构从业人士称，在市场上公开向普通投资者推销的产品都是以间接投资的方式参与到奇虎360的投资中，并不会是在册股东，在册股东中有很多是投资机构，他们会释放出额度给LP们，而这些LP们也有一部分会再次分给更多的外部投资人，在层层分销的模式下，最终出现在了很多普通投资人面前。　　而这些被散售给普通投资者的项目，项目方几乎都坚决否认了主动向普通投资者推介的说法。　　中介机构则成为了其中最为推波助澜的角色。这些中介机构以第三方销售渠道或是身在投行、私募机构的资金掮客为主，尽管这些中介已经是分销渠道中较为末端的位置，但由于项目往往具有一定的吸引力，他们仍然能够通过分销获得一定的中介费，甚至还能获得部分收益分成。　　事实上，除了中概股私有化的项目，其他一些热门的未上市公司融资份额也悄然出现在了市场上，如前述的大疆科技项目便是其中之一。　　而如果投资者真想通过这些中介机构参与这些项目的投资，也要付出不菲的代价。　　在前述中介机构推介的大疆科技融资项目中，投资人的资金需要进入到某个基金中，以该基金LP的身份参与大疆科技的项目，在基金层面GP会收取2%的管理费，且需要一次性收取3年，GP还将分享超额利润的20%。而中介机构层面还需要投资者按照投资金额的2%缴纳财务顾问费。照此计算，姑且不论项目的风险，投资者已经需要为此付出高昂的投资成本。　　值得一提的是，除了将私募产品变相通过线下销售的方式售卖给普通投资者以外，一些线上交易平台也以擦边球的方式将本是“高大上”的私募产品向普通投资者发售。　　在平台上出现的私募拆分模式并不少见，其通常的做法是由第三方理财平台将金融机构发行的资产管理计划、私募产品的份额或收益权拆分后再进行售卖。一位关注互联网金融领域的资深律师称，互联网金融平台上目前比较多的就是定向委托投资模式，往往是先有符合合格投资者身份的主体来购买相关资产管理计划或者私募产品，然后通过线上平台将其资管计划拆分成多个份额转让给投资者，投资者则会与初始投资主体之间签署一个委托投资的协议。　　模糊的边界　　由于金融产品品类繁多，结构复杂，一般投资者很难了解金融产品其中的风险特征，因此，在我国资本市场，广泛施行的是投资者适当性管理制度，以此严格约束相关金融机构对投资者销售风险合适的金融产品、提供投资所能够承担对应风险的投资工具。　　证监会4月中旬发布的《私募投资基金募集行为管理办法》明确规定，私募基金的个人投资者必须满足金融资产不低于300万元，或最近三年个人年均收入不低于50万元；投资于单只私募基金的金额不低于100万元。　　“随着这两年利率市场化的推进，再加上这两年资产荒的情况严重，对而言，有吸引力的投资理财渠道变得更少，市场流动性充裕，都在寻找具有较高安全垫的投资产品，一级市场私募产品给大众的印象是收益率相对较高，近年来中概股回归套利、互联网科技公司IPO等项目的赚钱效应更是吸引到了更多人的关注。”上述私募从业人士称。　　当本该只能向具有一定专业能力和风险承受能力的合格投资者销售的产品，进入到普通投资者的视野中，越来越多的风险也在累积。　　6月6日，上海证监局刊发的一篇文章，也揭示了私募拆分的危险。　　上海证监局在日常监管中关注到，辖区某互联网金融平台通过将私募产品收益权拆分转让给投资者的方式销售私募投资基金，引发多起投资者投诉。其中一例为某互联网金融平台，通过其网站、APP等渠道，为产品转让方和受让方提供收益权转让服务，普通投资者可在平台上受让基础产品收益权，其中基金资产类别包括证券经营机构的资产管理计划、有限合伙型及契约型私募基金等。　　而该产品的交易模式为，首先，由互联网金融平台全资控股的SPV公司，作为合格投资者，先行购买相关私募产品，比如，集合资产管理计划、基金公司或子公司特定客户资产管理计划以及私募机构发行的私募投资基金等。然后，由再由SPV公司将其持有的私募产品收益权分拆后，在线上转让给注册用户。用户为增加所持收益权的流动性，可以通过线上再向其他注册用户转让收益权。该产品设定的投资金额起点分别为1000元（固定收益类）和1万元（权益类）。而按照该SPV公司和投资者签署的《收益权转让协议》约定，私募产品的风险和收益在转让后均由受让方承担。　　上海证监局认为，收益权转让业务存在若干风险。其一，投资者有可能承担超越自身能力的风险。私募产品收益权的拆分转让，降低了合格投资者的门槛，让部分风险识别能力和风险承担能力较弱的投资者承担了本不应由其承担的风险。其二，SPV公司破产清算风险。当SPV公司破产时，投资者可能无法拿回自己的全部本金。　　正是私募面向普通投资者发售的情况愈演愈烈，也引发了监管层的持续关注。　　中国基金业协会公布的数据显示：从2015年5月至2016年4月底，协会共收到投诉事项及线索814件，私募基金相关投诉765件，占比高达94%，其中私募股权占53%，私募证券占34%，占7%。　　上述私募从业人士则认为，从现有的监管制度来看，还很难完全封堵住私募产品向普通投资者发售的乱象。“线上的互联网金融平台可以通过一定的技术手段监控和管理，但由于第三方财富等中介机构的销售行为非常分散，很难从源头杜绝它们向普通投资者募资的行为。虽然监管层已经从严要求私募产品在备案时需穿透到终极出资人，以此杜绝非合格投资者的参与，但是其中仍有一定的漏洞很难被发现，如代持或者收益权私下转让等方式都非常隐蔽。”　　不久前的5月31日，证监会副主席公开表示，证监会将从准确把握市场进入制度、规范私募基金募资行为、完善风险监测体系、加强事中事后监管、探索分级分类监管五方面构建私募基金监管和自律体系。　　想了解更多财经实用信息，请关注：　　随身的金融工具书，贴心的金融小秘书！“口袋金融”(微信号：koudaijr)由中国经济网财经部打造。欢迎关注！
（责任编辑：马郡 HN022）
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什么叫私募基金，什么是私募基金产品？
时间: 16:46
大家都知道，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。那么，什么叫私募基金，什么是私募基
私募股 权 基金起源于美国。19世纪末20世纪初，有不少富有的私人银行家通过律师、会计师的介绍和安排，将资金投资于风险较大的石油、钢铁、铁路等新兴产业，这类投资完全是由投资者个人决策，没有专门的机构进行组织，这就是私募股 权基 金的雏形。
私募基金，是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以证券为投资对象的。私募基金是以大众传播以外的手段招募,发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金，进行证券投资 。而私募基金产品即各种私募的基金。
根据我国的私募投资基金监督管理暂行办法第二条定义:私募投资基金（以下简称私募基金），是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向投资者募集资金设立的投资基金。私募基金财产的投资包括买卖、、债券、、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的，其登记备案、资金募集和投资运作适用本办法。
国际私募基金经过50多年的发展，成为仅次于和IPO的重要融资手段。国际私募股权投资基金规模庞大，投资领域广阔，资金来源广泛，参与机构多样。西方国家私募股权投资基金占其GDP份额已达到4%～5%。迄今为止，全球已有数千家私募股权投资公司，黑石、KKR、凯雷、贝恩、阿波罗、德州太平洋、高盛、美林等机构是其中的佼佼者。
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私募1万起卖？小散们能否参与
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私募基金向来最低门槛是百万级别，因此资金量的小散就被挡到门外，但最近记者发现，一些私募产品通过互联网平台销售，门槛最低降至万元。好买基金研究员李歆也表示，据他了解，很多私募并不对降低购买门槛有兴趣，其中主要的风险是法律风险。
私募基金向来最低门槛是百万级别，因此资金量的小散就被挡到门外，但最近记者，一些私募产品通过互联网平台销售，门槛最低降至万元。&绝对亲民&的背后，此类产品适合小散们投资吗？ 集中申购拆分销售 在思考能否参与前，需要了解如何将原本百元门槛的私募产品降至万元。中国基金报记者了解，目前有两种模式：第一种模式是，一些销售平台先以100万元以上金额先行购买，然后再拆分销售。通过这种方法，将原本100万起的产品门槛降至20万元、10万元。还有一家直接将起投额度降至1万。 近期有私募基金发起成立的财富管理平台&U+优财&，该平台就有多种1万起售产品。据介绍，该平台提供3种收益模式供客户选择：固定收益模式，年化在11%~16%之间；保本固定收益加浮动收益模式，提供6%~7%的固定收益，额外根据基础资产收益情况享受浮动收益；第三种则是完全基于基础资产的浮动收益模式。 资产端方面，U+ 首先与挑选的高净值个人合作，由高净值个人推荐一个他们投资的资产组合，其背后的逻辑是相信高净值人群的投资经验和判断，以及他们背后的私人银行等机构提供的产品。构架的设计上，固定收益类产品中普通用户其实是借钱给高净值用户，另外两个模式可以看做是结构化的产品，高净值个人作为劣后级承担了风险并获得超额收益。 据该基金管理人介绍，在基金产品选择上，通过与私人银行或券商等渠道合作，形成白名单，资管经验超过5年、年化收益20%以上的投资经理才会进入白名单里。另外，高净值个人需要真实投资其推荐的投资组合，一旦投资组合价值下跌，逼近履约金额的风险控制点时，平台会提前执行强行平仓。 与其他1万起投的模式不同，这种有类固收产品也有组合产品，更为灵活。 要防平台和法律风险 这种&降低门槛&私募可以买吗？深圳一家第三方人士表示，热门私募或挂钩私募的产品1万起卖，在合规上是存疑的，但目前对于互联网平台监管比较少，之前运作的产品也没有被叫停，仍然在运作中。&单纯从产品来看，本身的二级市场风险通过什么渠道购买都是一样的，主要是防范平台和法律风险，最好选择大平台。&他表示。 而格上理财研究员刘豫表示，此类产品的选择要根据自身的风险承受能力来选择；第二，投资者要买能看懂的产品；第三，在渠道的选择上，最好选择对私募行业有深度研究的销售机构，在购买产品时，将未知风险降至最低。 好买基金研究员李歆也表示，据他了解，很多私募并不对降低购买门槛有兴趣，其中主要的风险是法律风险。普通投资者在充分了解基金的投资策略和风险属性的情况下，是可以通过这种方法来参与私募。 由于业界对此类产品仍存在争议，目前这类&拆细&销售基金仍有法律空白，投资者选择此类产品时，最好熟读产品合同，对于组合的风险偏好要把握好，特别对产品的股票仓位要多加注意，因为组合产品的资产分配决定了产品的整体风险及收益，因此需要统一考虑。
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48小时点击排行　　银行信息港理财1月6日讯 随着私募规模的迅速增长，相关私募产品越来越受到投资者的关注，但投资门槛较高并不适应散户投资，2016已成过去式，机构排名纷纷显现，银行信息港理财小编整理2017年10大私募名单，仅供参考。
　　2017年10大私募：
　　序号　　公司简称　　　　核心人物　　　　产品数　　　　代表产品　　　　　　　　&累计收益
　　1　　　　固利资产　　　　黄平　　　　　　11 　　固利资产趋势进取策略　　　　　　%
　　2　　　　优素资产　　　　彭洁　　　　　　6 　　　　优素片叶1号　　　　　　　　　31099.02%
　　3　　　　莲华投资　　　　祥和　　　　　　4 　　　　小象计划　　　　　　　　　　　4121.66%
　　4　　　　韦航投资　　　　徐磊　　　　　　8 　　　　韦航进取2号　　　　　　　　　3350.11%
　　5　　　　紫熙投资　　　　--　　　　　　　10 　　　　紫熙敏进一号　　　　　　　　2433.74%
　　6　　　　奇获投资　　　　连永峰　　　　　11 　　　　奇获投资开拓型　　　　　　　2345.67%
　　7　　　　鸿凯投资　　　　林军　　　　　　24 　　　　鸿凯激进一号　　　　　　　　2153.06%
　　8　　　　原点资产　　　　--　　　　　　　22 　　　　原点1号　　　　　　　　　　　1957.71%
　　9　　　　凯纳资本　　　　--　　　　　　　27 　　　　凯纳迅猛龙　　　　　　　　　　1911.95%
　　10　　　　柯林资产　　　　郭建军　　　　　9 　　　　金手指3号　　　　　　　　　　1709.85%
　　11　　　　骐骏投资　　　　李红锐　　　　17 　　　　骐骏套利3号B类　　　　　　　　1229.90%
　　12　　　　小强投资　　　　--　　　　　　10 　　　　小强投资　　　　　　　　　　　1149.14%
　　13　　　　厚石天成　　　　侯延军　　　　7 　　　　和聚厚石程序化对冲1号　　　　　1080.23%
　　14　　　　象舆行　　　　　　--　　　　　3 　　　　思源1期　　　　　　　　　　　　969.14%
　　15　　　　禹慧投资　　　　--　　　　　　8 　　　　鼎轩进取　　　　　　　　　　　　946.36%
　　16　　　　威扬投资　　　　张任东　　　　3 　　　　威扬股指　　　　　　　　　　　　904.59%
　　17　　　　上海保银投资　　王强　　　　　16 　　　　Pinpoint China Fund　　　　　　894.73%
　　18　　　　明K投资　　　　--　　　　　　30 　　　　明K对冲1号　　　　　　　　　　854.72%
　　19　　　　拓璞投资　　　　王勇 陈然方　　9 　　　　万联证券拓璞2号风险B级　　　　　840.36%
　　20　　　　泓睿投资　　　　赵凯　　　　　16 　　　　中国龙资本市场　　　　　　　　　793.80%
　　21　　　　康腾投资　　　　邓文杰　　　　11 　　　　康腾1号　　　　　　　　　　　　　772.31%
　　22　　　　富利投资　　　　李嘉　　　　　2 　　　　富利步步为盈1号　　　　　　　　　757.77%
　　23　　　　骐聚资产　　　　王志兵　　　　2 　　　　骐聚环球价值套利　　　　　　　　　728.16%
　　24　　　　一线对冲　　　　胡志忠　　　　12 　　　　一线对冲1号　　　　　　　　　　　718.00%
　　25　　　　景林资产　　　　蒋锦志　　　　10 　　　　景林稳健　　　　　　　　　　　　　686.42%
　　26　　　　青岛以太　　　　--　　　　　　17 　　　　青岛以太量化基金2号　　　　　　　686.36%
　　27　　　　稳博投资　　　　殷陶　　　　　11 　　　　殷陶　　　　　　　　　　　　　　　683.49%
　　28　　　　明达资产　　　　刘明达　　　　9 　　　　明达　　　　　　　　　　　　　　　671.21%
　　29　　　　上海聚益投资　　--　　　　　　24 　　　　聚益六期B　　　　　　　　　　　　656.30%
　　30　　　　安迪生资本　　　　--　　　　　2 　　　　发现1号　　　　　　　　　　　　　650.83%
　　温馨提示：
　　私募市场从来没有绝对的胜利，或许今天你风光无限，但明日你就得清盘出场。毕竟私募基金的风险无处不在，无时不在，但某一程度上，当我们遵循一定的投资原则，还是能够帮助我们有效规避或降低私募基金的风险的。
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买卖私募，都有哪些税收在影响着你的收入？
说起私募基金税收的相关规定，这事儿恐怕没有大家想象的那么简单：比如税收中不仅有增值税，还有所得税、有些税个人投资者不用交但是企业投资者却要交、有些基金存在双重收税有些基金却是 " 先分后税 " ……私募基金税收如此这般，甚为繁琐，但其实搞清楚三点就知道怎么回事了：1、私募基金的类型。即你购买的私募是属于契约式基金？公司制基金还是合伙制基金？这点决定了基金层面和投资者层面缴税的基本情况。2、投资者类型。即你是作为自然人投资还是作为企业机构等法人代表投资？两者适用的税收标准完全不一样。3、基金层面税收和个人层面税收之间的区别和联系。契约制基金和合伙制基金的部分税收直接穿透至个人，但是公司制基金却与此不同。当然，我们这次主要讨论的是个人投资者买卖私募时的税收问题 ~契约型基金：运作灵活，税收较轻我国契约型基金是按照《基金法》和《私募监管暂行办法》运作，大部分投资者接触的私募都是契约式基金，比如AHL、景林、丰岭等知名机构发行的产品。契约型基金的税收问题，分基金层面和个人投资者层面来分别介绍。基金层面上，因为契约式基金是产品，在法律意义上不是应税主体，故不用缴纳所得税。另外，我们知道契约型基金收入主要来源于买卖股票、债券、期货等价差收入以及持有股票、债券、银行存款期间产生的权益性投资收益及固收类资产收益。其中，价差收入属于 " 金融商品转让收入 "，在基金层面不用缴纳增值税；同时根据财税〔2017〕56 号文件的精神，固收类产品收益部分按照简易计税法需要征收 3% 的增值税，由管理人代缴代扣，而非固收类产品的权益性投资收益则不用缴纳增值税。接下来再看个人投资者层面。个人投资者获取的收益主要来源于 " 基金分配收入 " 和 " 基金份额买卖价差收入 "。" 基金分配收入 " 主要是指投资者在基金持有期通过基金产品获取的权益性投资收益、固收类资产收益以及单位基金份额分红。在证券类契约制基金中，权益性投资收益和固收资产收益可直接转化为投资者的份额或累加到基金单位净值上，但在分配之前，已由上市公司、债券发行企业以及银行代扣代缴了 20% 个人所得税。而基金份额分红，相当于基金把左口袋的钱拿到右口袋，它不属于 " 金融商品买卖 "，不用缴纳个人所得税和增值税。另一方面，" 基金份额买卖价差收入 " 则主要是指基金份额转让而获取的收益，属于 " 金融商品买卖 "，但现行税法规定个人投资者无需缴纳个人所得税和增值税。综合来看的话，其实契约式基金缴税部分只有固收类资产收益的增值税，投资者获取的权益性投资收益则由发放方代扣代缴所得税，税收相对较少。合伙型基金：先分后税，税收穿透到投资者合伙型基金是遵照《合伙企业法》、由普通合伙人和有限合伙人（即投资者）按照一定比例共同出资成立的合伙企业。投资者一般不超过 50 人且进入和退出时都需要进行工商变更。目前我国大部分私募股权基金采用合伙型基金形式，比如启辰人民币三期基金等。在基金层面，合伙企业不具备法人资格，不缴纳企业所得税。增值税方面，基金产品在存续期间的权益性投资收益，如基金不定期收到的股息红利等不需缴纳增值税，但是固收类资产收益部分需按照规定由基金管理人代扣代缴 3% 的增值税。但是和契约式基金不同的是，若基金收益来源于股票、债券等买卖价差收入，则需要按照 " 金融商品买卖 " 由基金管理人代扣代缴 6% 的增值税。而合伙制的私募股权基金主要是投资未上市公司的股权，在基金层面没有所得税和增值税。谈到个人投资者层面，按照投资者收入来源的不同分别讨论。在个人投资者获取的基金分配收入中，若基金的权益性投资收益和固收产品收益直接转化为投资者的份额或累加到基金单位净值上时，需要按照 " 个人所得 " 的税目自主申报缴纳 5%-35% 的个人所得税。若是 " 基金份额分红 "，则无需缴纳增值税和所得税。虽然名义上是要自主申报，但基本上基金公司一般会给投资者和进行代扣代缴。若是个人投资者合伙份额转让所得，收益部分则按照 " 财产转让所得 " 征收 20% 个税或 5%-35% 的五级超额累进税率，且各地都有差异。而且根据《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》财税〔2017〕56 号文件精神，合伙份额转让所得符合金融商品买卖，但个人投资者可免征增值税。公司制基金：制度健全，双重收费税率重公司制基金是按照《公司法》成立的法人实体，并且可以上市发行股票、向银行贷款。跟合伙制基金和契约制基金不同的是，公司制基金的投资者是公司的股东，对重大决策可行使股东权利。一般而言，公司制基金投资者不超过 50 人，久负盛名的伯克希尔 · 哈撒韦公司就是其中典型代表。基金层面的税收中，基金取得的权益性投资收益按照 25% 征收企业所得税，除固收资产收益外其余部分不收增值税；但股票、债券买卖等价差收入则需同时征收 25% 企业所得税和 6% 的增值税。个人投资人层面（股东）的股息红利所得（此处个人投资者得到的是由基金获取收益之后的再分配形成的）由基金公司代扣代缴 20% 个人所得税且无需缴纳增值税。若是投资者通过 " 股权转让所得 " 得到的收益，则需按照 " 股权转让所得 " 税目征收 20% 的个人所得税，根据《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》财税〔2017〕56 号文件，" 股权转让所得 " 符合金融商品买卖，但个人投资者可免征增值税。综合来看的话，公司制基金存在双重税收的特点。基金在取得收益的时候要交增值税和企业所得税，个人投资者在获取基金收益分配以及转让股权获取价差的时候也要交个人所得税。如果您想了解更多的理财热点，学习更多接地气的投资理财课程，想参与我们的直播、并与我们的讲师互动，一定要关注 " 好买商学院 " 微信公众号（howbuyIE），很多和你一样的投资人在等你哦 ~ ] ] >原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看
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