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日息？？太有才了。。。3000乘以（1+0.0005）的1095次方，结果你自己算吧，我是算不出。
可以使用等比数列公式计算
本金*（1+日息）总天数次方3000*（1+0.次方=5188.66元
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每年返还保额的20%外加公司分红，自动转入万能账户，每月计算利息后将利息计入本金，下月再将本金利息相加后计算利息。日息的好处就是以免像银行定期一样，就算差几天满期将钱取出，也会变成按活期利息计算。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。[NT:PAGE=单选题$]2018年银行从业资格考试初级法律法规冲刺试题（10）单选题(共70题，共70分)每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。第 1 题 下列各行业中，属于国民经济第二产业的有( )。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业A.4个B.5个c.6个D.7个答案：A注解：⑤属于国民经济第一产业;②③⑥⑧属于国民经济第二产业;①④⑦⑨⑩属于国民经济第三产业。第 2 题 我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。A.公司间债券市场B.场内债券市场c.柜台交易债券市场D.银行间债券市场答案：D注解：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。交易所债券市场是场内债券市场，因此B项与题干重复。由于承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，因此C项错误。第 3 题 如果两个外汇市场存在明显的汇率差异，人们就会进行的操作是( )。A.直接套汇B.间接套汇c.时间套汇D.地点套汇答案：D注解：地点套汇是指套汇者利用不同外汇市场之间的汇率差异，同时在不同的地点进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种套汇交易。可分为直接套汇和间接套汇两种：前者是指利用同一时间两个外汇市场的汇率差异，进行贱买贵卖，以赚取汇率差额的外汇买卖活动;后者是指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易。第 4 题
假设某企业自外国借得相当于人民币1000元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币1000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为20%，则整个社会货币数量的变化为(
)。A.增加1000元B.增加200元c.增加5000元D.增加4000元答案：D注解：根据存款货币乘数的概念，其创造的货币量=00(元)，即整个社会货币数量增加4000元()。第 5 题 “窗口指导”以限制贷款增减额为主要特征，不具有法律效力，但是发展至今，实际上已是具有一定( )的手段。A.强制性B.参考性c.引导性D.合作性答案：A第 6 题 《银行业从业人员职业操守》经日中国银行业协会( )会员大会审议通过并正式颁布实施。A.第二次B.第六次c.第四次D.第五次答案：B第 7 题 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。A.周报B.保密c.重大事项报告D.应急处理答案：C注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。第 8 题 下列选项中，不属于商业贿赂的是( )。A.为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物B.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的c.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送D.在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处答案：C注解：商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。ABD三项都属于商业贿赂。C项属于政策法规的礼物收送行为。第 9 题 下列说法不正确的是( )。A.银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂B.公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段竞争c.应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气D.同行之间可以采取低价格销售策略的竞争方式答案：D注解：D项所述行为属于不正当竞争手段。第 10 题 某贸易公司原是A银行客户经理的大客户，后因公司负责人与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当(
)。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点c.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行答案：C注解：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A项中给企业负责人回扣的行为和B项中对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点的行为，都属于不正当竞争手段;D项中，企业的询价要求不属于商业机密范围，银行没必要拒绝企业的要求。第 11 题 下列选项中，( )属于银行业从业人员在办理银行卡业务中的不正确行为。A.在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场秩序B.在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准c.在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割D.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易答案：B注解：《中国银行业反不正当竞争公约》规定：在办理银行卡业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额;②在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制订的行业标准;③在已经开展银行卡联网联合的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。第 12 题 银行业从业人员不应当( )。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构的财产c.举报银行的违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案：D注解：“媒体采访”准则要求银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息，因此，D项属于不当行为。ABc三项均是符合《银行业从业人员职业操守》的做法第 13 题 下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。A.警告B.开除c.撤职D.起诉答案：D第 14 题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。A.不了解银行协助执行的义务B.不了解银行业的起源和发展c.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理答案：A注解：“熟知业务”原则要求，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。第 15 题 某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。A.客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税c.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划答案：B注解：规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。第 16 题 法律法规的规定通常包括：授权性规定、禁止性规定、义务性规定和程序性规定。下列选项中属于禁止性规定的是( )。A.开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格B.银行业金融机构应及时报告大额和可疑交易c.从业人员不得利用内幕信息，进行内幕交易D.为配合案件审理、执行，根据规定，县级以上司法机关有权对客户信息进行查询，对客户资产进行冻结和扣划答案：C注解：禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，因此，选择c项。A项属于程序性规定;B项属于义务性规定;D项属于授权性规定。第 17 题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税c.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案：C注解：禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定;BD两项属于义务性规定。第 18 题 个人隐私保护的八项原则是由( )制定的。A.OECDB.WAOc.IMFD.IBRD答案：A注解：OECD全称是经济合作与发展组织，该机构于1980年制定了保护个人隐私8项原则，且这些原则为绝大多数国际性银行所采用。第 19 题 某上市银行职员获知该银行正面I临诉讼的消息，但外界尚不知情。消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌。该职员应该( )。A.建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责c.卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人答案：D注解：银行正面临诉讼的消息属于可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，属于内幕信息。按照《银行业从业人员职业操守》的规定，该职员不得将该信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。ABc三项行为均违反了对于“内幕交易”的规定。第 20 题 内幕信息是指为( )所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。A.机构内部所有人员B.内幕人员c.机构领导D.银行业监管部门的人员答案：B注解：内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。第 21 题 下列说法不正确的是( )。A.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险，政策风险以及市场风险等进行充分的提示B.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述c.客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒D.出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款答案：D注解：D项的做法违背了信息披露原则。第 22 题 ( )原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争c.自觉守法D.诚实信用答案：D注解：诚实信用原则是市场伦理道德准则在民法上的反映，又适用于全部民法领域的效力，是任何行业规范所必须遵循的原则，因此被视为民法中的“帝王原则”。第 23 题 以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是( )。A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B.利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入c.分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入D.除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利答案：B注解：B项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。第 24 题 下列不属于从业人员资格的是( )。A.通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格B.通过司法部组织的所获得的法律职业资格c.通过财务部门考试获得的会计资格D.劳动技能认证答案：D注解：从业资格是指从事某一专业(工种)学识、技术和能力的起点标准。劳动技能认证则是对从事某一职业的工作人员职业技能的鉴定。第 25 题 下列关于商业秘密的说法，不正确的是( )。A.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私B.商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益的信息c.商业秘密是具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息，保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务D.严格保护客户商业秘密是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求，但并非法律法规的强制性规定答案：D注解：客户商业秘密、信息和隐私的妥善和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。如果泄露或不当使用这些信息，会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，也会给所在机构带来损失。第 26 题 《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业从业人员是指( )。A.在境外银行业金融机构工作的人员B.在中国境内设立的非银行金融机构工作的人员c.中国在境外设立的银行业金融机构的工作人员D.在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员答案：D注解：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，职业操守所称的银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。第 27 题 下列不属于银行金融业从业人员的是( )。A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行金融机构中工作的人员B.网络系统公司为完成银行业金融机构外包的rr业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关技术人员。c.证券公司员工D.会计师事务所为完成银行业金融机构外包的业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关专业人员。答案：C注解：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴;而证券公司不属于银行业金融机构。第 28 题 伪造货币罪侵犯的客体是( )。A.购买者的财产权利B.金融机构的经营秩序c.货币D.国家货币管理制度答案：D注解：伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。第 29 题 甲的同事乙长期从事假人民币的买卖，对甲的下列行为说法正确的是( )。A.只帮助张某运输而不买卖假人民币也构成犯罪B.从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪c.协助张某共同出售假币，只有收取报酬的前提下才构成犯罪D.以上行为都不构成犯罪答案：A注解：Ac两项运输、出售假人民币的行为，构成“出售、购买、运输假币罪”;B项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。第 30 题 贾某利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。A.占有假币罪B.私藏假币罪c.使用假币罪D.购买假币罪答案：C注解：使用假币罪，指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大;总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大;总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中贾某已使用二十万元，已经构成使用假币罪。第 31 题 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资人股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪c.集资诈骗罪D.擅白发行企业债券罪答案：B注解：本题中某企业的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。第 32 题 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪c.购买、使用假币D.持有假币罪答案：A第 33 题 违法发放贷款罪的主体是( )。A.公司总经理B.保险公司c.证券公司D.银行工作人员答案：D注解：违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。第 34 题 甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是( )。A.处三年以下有期徒刑或者拘役，单处一万元以上十万元以下罚金B.处三年以上、五年以下有徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金c.处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金D.处三年以下有期徒刑或者拘役，并处单处一万元以上十万元以下罚金答案：B注解：犯信用卡诈骗罪。量刑及罚金数额要根据“数额较大”、“数额巨大”和“数额特别巨大”三个档次加以区分。第 35 题 下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。A.某外贸公司的经理B.某城市商业银行信贷员c.建筑安装工程公司D.已满十八周岁的学生答案：C注解：贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。第 36 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪c.民事纠纷D.诈骗罪答案：A注解：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。第 37 题 根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额c.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额答案：B注解：《公司法》第八十一条规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。第 38 题 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是( )。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格c.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担答案：C注解：《公司法》第十四条规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。第 39 题 能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。A.债权人会议B.管理人c.清算人D.人民法院答案：A注解：《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。第 40 题 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。A.普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款、普通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险c.破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权答案：D注解：根据《破产法》第一百一十三条规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资，所欠的应当划人职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用;②破产人欠缴的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。第 41 题 依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( )。A.通过破产财产的变价方案B.宣告债务人破产c.监督管理人D.通过破产财产的分配方案答案：B注解：B项宣告债务人破产是人民法院的职权。第 42 题 票据的无因性是指( )。A.无论以何种方式取得都可以获得票据权利B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准c.只要持有票据就可以行使票据权利，无须说明其取得票据的原因D.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行答案：C注解：c项对票据的无因性从法理上作了说明。B项指的是票据的文义性;D项指的是票据的要式性。第 43 题 某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能提供担保?( )A.经过其主管部门批准后可以B.不可以c.钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以答案：B注解：根据《担保法》第九条的规定，学校、园、医院等以公益为目的的、社会团体不得为保证人。第 44 题 在下列哪种情况下，要约可以撤销?( )。A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限c.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作答案：A注解：《合同法》第十九条规定了合同不得撤销的情形：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。第 45 题 根据《合同法》规定，下列属于代位权行使所必备的条件是( )。A.债权人必须通知债务人B.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担c.债权人对债务人的债权合法D.债务人与债权人的合同关系即将到期答案：C注解：根据《合同法》规定，代位权行使的条件包括：①须债权人对债务人的债权合法;②须债权人对债务人的债权已经到期;③须债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成了损害;④须债务人的债权已经到期;⑤须债务人的债权非专属于债务人自身的债权。第 46 题 采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是( )。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间c.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间答案：A注解：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。第 47 题 根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约B.要约邀请c.承诺D.诺成答案：A注解：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。第 48 题 《合同法》规定：在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。A.1个月B.6个月c.一年D.30日答案：A第 49 题 商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指( )。A.诚实信用原则B.统一授信原则c.统一授权原则D.统一受信原则答案：B注解：统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用制度，其包括贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。第 50 题 最常见的利率违规行为是( )。A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款c.银行高于法定利息发放贷款D.储户以低于法定利息存款答案：A注解：Ac两项均属于利率违规行为;其中，A项“银行高于法定利息吸收存款”是实践中最常见的利率违规行为。第 51 题 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报( )备案。A.国务院B.中国人民银行c.国务院银行业监督管理机构D.银监会省一级派出机构答案：C注解：《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。第 52 题
银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者(
);构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分c.对其强制重组D.吊销经营许可证答案：D第 53 题 给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或 ( )决定。A.银行业监督管理机构B.人民检察院c.人民法院D.行政监察机关答案：D第 54 题 下列不属于银行金融创新的基本原则的是( )。A.合法合规B.成本可算c.维护客户利益D.客户资产隔离答案：D注解：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。第 55 题 下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训c.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试答案：D注解：银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。第 56 题 下列金融工具，属于规避金融监管的创新工具的是( )。A.票据发行便利B.可变利率抵押贷款c.货币互换D.大额可转让定期存单答案：D注解：规避金融监管的创新工具包括大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转让服务账户、货币市场互助基金、货币市场存款账户、协定账户。规避金融风险的创新工具包括可变利率抵押贷款、票据发行便利(NIF)、金融期货合约、金融期权合约、货币互换和利率互换、金融资产证券化。第 57 题 某商业银行2008年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用‘3000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )万元。A.1800B.2100c.3200D.4200答案：C注解：c营业利润=营业收入+投资收益一营业成本一营业费用=00—(万元)。第 58 题
假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额500000万元，负债总额为450000万元，则该银行股权乘数为( )。A.2B.5c.10D.15答案：C注解：股权乘数=总资产/资本，该银行股权乘数=000=10。第 59 题 下列关于借贷记账法的说法，错误的是( )。A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则B.资产的增加登记在账户的借方c.费用的增加登记在账户的借方D.利润的增加登记在账户的借方答案：D注解：‘‘贷方”用来登记资产和费用的减少，同时还用来登记负债、所有者权益、收入和利润的增加。因此，在D项中，利润的增加应该登记在账户的“贷方”。第 60 题 商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括( )。A.租赁业务B.从中央银行借款c.吸收存款D.发行商业票据答案：A注解：商业银行的负债业务包括吸收存款和其他负债业务，其他负债业务包括从中央银行借款、同业拆借、国际金融市场借款、发行商业票据和金融债券等。租赁业务是商业银行的资产业务。第 61 题 下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是( )。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费c.商业银行不能托管全国社会保障基金D.公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务答案：B注解：基金托管业务需要银行具有托管资格，因此，A项错误;商业银行可以托管全国社会保障基金，因此，c项错误;基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，因此，D项错误。第 62 题
银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息(
)元。A.16.OOB.15.50c.15.OOD.14.50答案：B注解：具体计算为：1000×3l xO.5%c=15 50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是3l天。第 63 题 关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是( )。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款c.可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款答案：B注解：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，故A项错误;c项所属行为属于吸收客户资金不入账罪;D项所属行为属于违法发放贷款罪。第 64 题 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为( )。A.按月偿还贷款本息B.利随本清c.按年偿还贷款本息D.按月结算利息，到期一次还本答案：A注解：考查个人住房贷款的还款方式：①贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式;②贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。第 65 题 根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行不允许开展的人民币业务是( )。A.储蓄和信贷B.外汇买卖c.国债投资D.没有不能开展的业务，享受国民待遇答案：D注解：根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。因此外资银行和中资银行一样享有在各地区开展业务的权利，即国民待遇。第 66 题 ( )是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。A.汇丰银行B.渣打银行c.瑞士银行D.日本输出入银行答案：D注解：1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。第 67 题 信用合作社属于( )。A.存款型金融机构B.投资型金融机构c.契约型金融机构D.政策型金融机构答案：A注解：A项存款型金融机构包括商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行和信用社;B项投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金;C项契约型储蓄机构包括各种保险公司和养老基金;D项政策型金融机构主要是政策性银行。第 68 题 1979年，我国第一家城市信用合作社在( )成立。A.吉林——大连B.河北——石家庄c.湖北——武汉D.河南——驻马店答案：D第 69 题 我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。A.国有企业B.事业单位c.国家机关D.政府部门答案：A注解：‘‘五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不能是政府部门。因此，BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。第 70 题 现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施，下列属于非现场监管主要依据的是( )。A.紧急介入B.风险评估c.报表制度D.现场检查答案：C注解：非现场监管主要通过报表制度建立风险预警机制;现场检查主要监督检查机构的经营状况，金融机构的风险评估。[NT:PAGE=多选题$]多选题(共60题，共60分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。第 1 题 下列属于金融国际化消极作用的是( )。A.金融风险的增加B.外资银行业务范围的扩大c.削弱宏观政策的有效性D.增强宏观政策的有效性E.加快金融危机的国际传递答案 A, C, E注解：金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，金融机构的全球化使得经营风险大为增加;其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险;第三，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆
弱性。第 2 题 短期信用工具主要包括( )。A.汇票B.股票c.支票D.本票E.债券答案 A, C, D注解：B项股票是典型的长期信用工具;E项债券有短期债券和长期债券之分，因而也不能笼统地把它当作是短期信用工具，故正确答案为AcD三项。第 3 题 下列关于货币供应量的表述，正确的是( )。A.既是经济内生变量，又是货币政策外生变量B.作为内生变量，货币量的变动与经济变动是正相关的c.作为外生变量，经济下降时，当局扩大货币供应量可以抑制衰退D.是货币政策的中介指标答案 A, B, C, D第 4 题
利率会随着风险的不同而变化，市场利率差异的产生，首先是由信息不对称和金融市场结构导致的。但是在完全竞争的信用市场中，利率仍然有差异，造成该现象的原因是(
)。A.借贷双方对市场实际情况缺乏了解B.少数金融中介机构垄断并操纵市场c.市场信息不对称D.不同规模贷款项目的管理成本不同E.债务的风险程度不同答案 D, E注解：即使在完全竞争的信用市场中，利率仍会有差异，其重要因素有：①不同规模贷款项目的管理成本不同;②债务的风险程度不同。第 5 题 下列关于《银行业从业人员职业操守》的说法，准确的是( )。A.《银行业从业人员职业操守》是具有强制性的法律法规B.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会通过一定程序制定的行业自律规范c.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会各会员单位表决通过的行业自律规范D.《银行业从业人员职业操守》可视为各家会员单位所承诺的行业自律规范E.《银行业从业人员职业操守》在银行业界存在一定约束力答案 B, C, D, E注解：《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界存在一定约束力。第 6 题 银行业从业人员面对监管者的监管应当( )A.接受监管B.配合现场检查c.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密答案 A, B, C, D注解：《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。对于在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集证明材料。第 7 题 下列做法不正确的有( )。A.建立了重大事项报告制度，从业人员能够及时向监管部门报告该行的重大事件B.银行的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行和监管部门之间建立并保持良好的关系c.某银行一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行的从业人员未向监管部门披露这一信息D.某银行正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，该银行的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息E.某银行业从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据，仓促之下凭经猜测了几个数值填在了空缺处答案 B, C, D, E注解：B项中向监管人员提供购物卡或免费境内旅游明显是不当利益，因此违反了“禁止贿赂及不当便利”原则;“接受监管”原则规定，银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，cD两项均违反了该原则;“配合非现场监管”原则规定银行业从业人员应当保证所提供的数据、信息完整、真实、准确，E项违反了该原则。第 8 题 在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应( )。A.积极配合监管人员调阅有关资料B.查询计算机业务系统数据c.接受调查询问D.收集证明材料E.从中阻挠答案 A, B, C, D注解：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。第 9 题 以下各项陈述，正确的是( )。A.银行业从业人员不得向监管人员提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券B.银行业从业人员不得向监管人员报销因公因私的任何费用c.银行业从业人员不得安排监管人员住宿或宴请监管人员D.银行业从业人员不得向监管人员借用所在机构的资金、设备、通讯工具和办公用品E.银行业从业人员不得许诺安排监管人员配偶、子女及亲友的工作答案 A, B, C, D, E注解：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。ABCDE五项均是符合规定的做法。第 10 题 正确处理银行业从业人员与同业人员关系的方式包括( )。A.争议处理B.不窃取同行的商业秘密c.互相尊重D.举报违法行为答案 B, C注解：AD两项争议处理属于处理从业人员与所在机构的关系的范畴。第 11 题 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得( )。A.违规、超范围进行有交易业务操作B.在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割c.以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利D.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易E.使用内幕交易、关联交易等手段答案 A, B, C, D, E注解：ABCDE五项均为中国《银行业反不正当竞争公约》中禁止的行为。第 12 题
张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某(
)。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名c.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名答案 B, D注解：同事之问由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁。因此，ACE三项错误。第 13 题 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.耐心劝阻c.向所在机构报告D.帮助隐瞒E.向司法机关报告答案 B, C, E注解：《银行业从业人员职业操守》规定：银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向不同部门报告，因此，BcE三项属于可以选择采取的做法;A项中通过邮件向所有员工的披露的行为不恰当的。第 14 题 下列选项中，哪些属于明显不妥，还有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的行为?( )A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但出于私情并未按照内部流程进行报告c.某银行客户经理在发现客户申请资料存在不实之处时，明确告知某客户并让客户重新提交真实的申请材料D.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便E.某银行业务人员为银行监管人员办理业务时，向其提供规避监管规定的意见和建议答案 A, B, D, E注解：除了C项，ABDE四项的行为均违反了“监管规避”原则，属于明显不妥，还有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的行为。第 15 题 下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。A.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易B.即使离职后，也不能透露任何客户资料c.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品答案 C, D, E注解：A项遵循了“反洗钱”的原则，B项遵循了“信息保密”原则，都是正确说法。银行业从业人员不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议，因此，cD两项错误。银行业从业人员本人及亲属可以购买所在机构销售的金融产品，只是不能利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易，故E项错误。第 16 题
某银行业务人员在向客户推销理财产品的过程中，将预期收益率与保证收益率的概念混淆，并对客户做出该产品肯定能够达到预期收益率的口头保证。该业务人员的这种做法违反了从业人员职业操守的(
)原则。A.诚实信用B.礼貌服务c.信息披露D.互相监督E.公平对待答案 A, E注解：该业务人员混淆预期收益率与保证收益率概念的做法违反了“诚实信用”原则;对产品收益做出预期保证的做法违反了“信息披露”原则，损害了消费者的知情权。因此选择Ac两项。第 17 题
根据监管规定和所在机构风险控制的要求，银行业从业人员应当对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等( )。A.向社会公众披露B.进行授信后管理c.进行审查D.进行尽职调查E.向监管人员汇报答案 B, C, D注解：根据“授信尽职”的要求，银行业从业人员应当对题干中的客户信息进行尽职调查、审查和授信后管理。AE两项中的行为不符合《银行业从业人员职业操守》中有关“信息保密”的规定。第 18 题 根据从业人员职业操守，下列银行业从业人员在与客户的接触中，不当的做法有( )。A.客户是上帝，应当满足客户的一一切要求B.邀请客户在员工餐厅吃工作餐c.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候D.每天都有与客户的娱乐活动E.应客户邀请进行娱乐活动，但活动被公开时不会影响所在机构的声誉答案 A, D注解：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循四个原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例;②不会让接受人因此产生对交易的义务感;③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内;⑧这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。AD两项的做法显然超出了原则的规定。第 19 题 “专业胜任”是指银行业从业人员应当( )。A.具备岗位所需的专业知识B.具备岗位所需的资格c.敬业爱岗D.具备岗位所需的专业能力E.切实履行岗位职责答案 A, B, D注解：专业胜任是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。具备岗位所需的资格，则是有关监管机构的规定。根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。敬业爱岗不属于专业胜任的内容。E项切实履行岗位职责属于勤勉尽职的内容。第 20 题 按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当( )。A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责c.维护所在机构商业信誉D.不违反法律法规E.具备所需的职业判断能力答案 A, B, C注解：D项属于“守法合规”准则的内容;E项属于“专业胜任”准则的内容。第 21 题 下列选项中，属于客户隐私的有( )。A.客户的住址B.客户的婚姻状况c.客户的财务状况D.客户的联系电话E.客户的身份证号码答案 A, B, C, D, E注解：客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。第 22 题 所谓商业秘密是指( )。A.除了权利人外，不为其他人所知悉B.能为权利人带来经济利益c.具有实用性的技术信息和经营信息D.权利人已采取保密措施的技术信息E.权利人已采取保密措施的经营信息答案 A, B, C, D, E注解：“商业秘密”的定义为：不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。据此可知，ABcDE项均正确。第 23 题 银行业从业人员应当接受( )的监督。A.所在机构B.银行业协会c.银监会D.中国人民银行E.社会公众答案 A, B, C, D, E注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。B项银行业协会属于银行业自律组织;cD两项中的银监会、中国人民银行均属于我国银行业监管机构。第 24 题 根据金融犯罪的行为方式不同，金融犯罪可以分为( )。A.伪造型金融犯罪B.诈骗型金融犯罪c.规避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪E.暴力型金融犯罪答案 A, B, C, D注解：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。第 25 题 保险诈骗罪的客观方面表现为( )。A.投保人故意虚构保险标的B.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故c.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故D.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病E.投保人过失造成财产损失答案 A, B, C, D注解：保险诈骗罪，其犯罪的客观方面：故意虚构保险标的，编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金，数额较大。保险诈骗罪的主观方面必须是出于故意，过失不构成犯罪。第 26 题 关于公司公积金的说法，正确的是( )。A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金B.资本公积金可用于弥补公司亏损c.公积金可用于扩大公司生产经营D.公积金可转为公司资本E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取答案 A, C, D, E注解：根据《公司法》第一百六十七条规定，公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取。第一百六十八条规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金。第一百六十九条规定，公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。但是，资本公积金不得用于弥补公司的亏损，因此，B项错误。第 27 题 下列各项中属于我国公司资本制度的特点的有( )。A.资本法定B.资本维持c.资本不变D.资本变更E.资本登记答案 A, B, C注解：资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则。第 28 题 下列属于破产程序的是( )。A.重整程序B.破产宣告c.破产和解D.破产清算E.破产受理答案 B, D, E注解：破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序和和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。第 29 题 某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的有( )。A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产B.对于该企业在破产申请受理16个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销c.银行发放给该企业未到期的债务视为到期D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息E.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消答案 A, C, D, E注解：《破产法》第三十条规定，破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产，为债务人财产;第三十一条规定，人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销;第四十六条规定，未到期的债权，在破产申请受理时视为到期;附利息的债权自破产申请受理时起停止计息;第四十条规定，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消。第 30 题 根据破产法的规定，下列可以提出破产申请的是( )。A.债权人B.债务人c.债务人的上级主管部门D.债权人的上级主管部门E.人民法院答案 A, B注解：《破产法》规定，债务人到期不能清偿到期债务时，债权人有权申请宣告债务人破产，债务人也可以申请宣告自己破产，但全民企业债务人提出破产申请须经其上级主管部门批准。第 31 题 汇票上没记载( )的，汇票无效。A.表明“汇票”的字样B.出票人签章c.付款地D.付款日期E.出票日期答案 A, B, E注解：汇票必须记载下列事项：①表明“汇票”的字样;②无条件支付的委托;③确定的金额;④付款人名称;⑤收款人名称;⑥出票日期;⑦出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。第 32 题 关于票据权利，下列说法正确的是( )。A.票据权利包括付款请求权和追索权B.付款请求权是第一顺序请求权c.追索权是第二顺序请求权D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑E.票据权利的行使受到时间的限制答案 A, B, C, D, E第 33 题 下列单位不能作为保证人的有( )。A.县公安局B.医院c.校办企业D.学校E.药店答案 A, B, D注解：《中华人民共和国担保法》第八条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第 34 题 《合同法》规定，当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但下列哪些情形除外?( )A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高c.债权人在合理期限内未要求履行D.无论何时都可以请求履行E.对方能否要求实际履行由人民法院决定答案 A, B, C第 35 题 合同一般包括的条款是( )。A.当事人的名称和住所B.标的、数量和质量c.履行期限D.价款或者报酬E.违约责任答案 A, B, C, D, E注解：合同的条款一般包括：①当事人的名称或者姓名和住所;②标的;③数量;④质量;⑤价款或者报酬;⑥履行期限、地点和方式;⑦违约责任;⑧解决争议的方法。第 36 题 合同履行的原则包括( )。A.实际履行原则B.诚实信用c.协作履行D.全面履行E.情势变更答案 A, B, C, D, E注解：合同履行的原则包括：实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则(因不可归责双方原因而使合同显失公平)。第 37 题 关于商业银行贷款业务，说法正确的是( )。A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息c.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D.商业银行可以关系人发放信用贷款E.商业银行不得向任何人发放信用贷款答案 B, C注解：商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)，因此A项错误;商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件，因此D项错误;借款人应按合同约定及时清偿贷款本息。《商业银行法》第三十九条第一款第四项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。第 38 题 在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件c.检查人员少于2人D.检查人员少于3人E.检查人员未正式着装答案 A, B, C注解：《银行业监督管理法》第四十二条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。第 39 题 同业拆借市场监管的基本原则有( )。A.协调自愿B.自主成交c.短期使用D.按期归还E.长期使用答案 A, B, C, D第 40 题 下列指标中，属于企业资产管理指标的是( )。A.应收账款周转率B.应付账款周转率c.流动比率D.速动比率E.存货周转率答案 A, B, E注解：流动性比率(短期偿债能力比率)说明企业短期负债的偿付能力，主要包括：流动比率和速动比率，因此CD两项错误。资产管理能力比率：通过对企业资金周转能力的分析，来评价企业各项资产的利用水平和盈利能力，其主要指标是资金周转率，包括应收账款周转率、存货周转率、固定资产周转率和总资产周转率。第 41 题 管理审慎的银行，把经济资本作为计算会计资本的重要参考，并且在数量上把握会计资本大于、等于经济资本数量的原则。这样做的原因是( )。A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上B.银行若出现不良资产和呆账，往往需要用当年利润或会计资本来核销c.当银行面临破产时，实际需要付出的必然是账面上实际存在的资本，即会计资本D.会计资本是银行可以实际利用的资本，不同于具有虚拟性质的经济资本E.总体来说，会计资本已经逐渐成为经济资本的重要参考基准答案 A, B, C, D注解：监管资本和经济资本的重要性，但会计资本的重要地位以及在数量上大于、等于经济资本的原则不应有所动摇和有任何改变。经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，总体来说，经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准，故E项错误。第 42 题 银行监管预防性管理主要包括( )。A.市场准入管理B.资本充足性管理c.流动性管理D.对存款经营的管理E.自律性管理答案 A, B, C, D注解：预防性管理主要包括：①市场准人管理;②业务活动范围的管理;③资本充足性管理;④流动性管理;⑤对存款经营的管理;⑥对贷款和其他业务的管理。第 43 题 关于风险管理委员会和风险管理部门的职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告B.风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策c.风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立，也要相互支持D.两个机构不能混为一谈E.国际银行的典型做法是，风险管理部门直接汇报给风险管理委员会答案 C, D注解：风险管理部门的核心职责是风险信息的收集、分析和报告;风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，因此，AB两项错误。在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，因此，cD两项正确。国际银行的典型做法是，风险管理部门直接汇报给首席风险官、首席财务官或首席执行官，故E项错误。第 44 题 国家风险包括( )。A.社会风险B.经济风险c.政局风险D.对外风险E.政治风险答案 A, B, C, D, E注解：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。通常分为政治风险(境外银行受特定国家的政治原因限制不能把在该国贷款等汇回本国而遭受的风险)、社会风险(由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定而使贷款银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受的风险)、经济风险(境外银行仪仅受特定国家直接或间接经济因素的限制而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受的风险)三类。题中CD两项属于政治风险。第 45 题 目前，我国普遍使用的支票主要包括( )。A.现金支票B.转账支票c.普通支票D.空头支票E.划线支票答案 A, B, C注解：目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。第 46 题 办理质押的有价证券必须经过公证，国库券可以进行质押，而不可以进行质押的主要包括( )。A.股票B.股份c.企业债券D.政府债券E.金融债券答案 A, B, C注解：质押担保仅限于有价单证，同时必须符合以下规定：①有价单证质押范围仅限于国库券、金融债券;②办理质押的有价证券必须经过公证;③股票、股份、企业债权不得进行质押。第 47 题 福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括( )两个方面。A.出口商卖断票据B.进口商买断票据c.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据答案 A, C注解：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。第 48 题 信用证的主要当事人包括( )。A.开证行B.通知行c.开证申请人D.受益人答案 A, B, C, D第 49 题 利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，它的类型有( )。A.固定利率互换B.息票利率互换c.基础利率互换D.交叉货币利率互换E.浮动利率互换答案 B, C, D注解：利率互换有三种类型：①息票利率互换(coupon swaps)，是同种货币的固定利率同浮动利率相交换;②基础利率互换(Basis
swaps)，是指用一种参考利率的浮动利率来交换另一种参考利率的浮动利率;③交叉货币利率互换(Cross-currency Interest
RateSwaps)，是一种货币的固定利率与另一种货币的浮动利率相交换，是货币互换和利率互换相结合的产物。第 50 题 下列属于银行资产保全措施的有( )。A.资产重组B.贷款重组c.债券转股权D.破产申请E.资产置换答案 A, B, C, D, E注解：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。第 51 题 关于外汇的标价方法，下列表述正确的有( )。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法c.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.英国的英镑采用的是间接标价法答案 A, D, E注解：直接标价法又称价格标价法，是指以一定单位的外国货币为基准，将其折合为一定数额的本国货币的标价方法，目前大多数国家采用这种标价法。间接标价法是指以一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标法方法。欧元、英镑、澳大利亚元采用间接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价。第 52 题 代客外汇交易主要包括( )。A.即期外汇买卖B.远期外汇买卖c.外汇掉期D.外汇期权E.包买票据业务答案 A, B, C, D注解：代客外汇交易属于商业银行外汇资金业务中的汇率类产品，具体包括即期外汇买卖、远期外汇买卖、外汇掉期和外汇期权四类。第 53 题 下列是我国商业银行开办的个人结汇业务，属于可结汇的个人经常项目外汇收入是( )。A.版权收入B.稿费收入c.咨询费收入D.保险金收入E.遗产继承外汇答案 A, B, C, D, E注解：可结汇的个人经常项目外汇收入包括：专利、版权收入、稿费收入、咨询费收入、保险金收入、利润、红利收入、利息收入、年金、退休金、雇员报酬、遗产继承外汇、赡家款、捐赠款及其他经常项目外汇收入。第 54 题 信托贷款按照不同的贷款用途可分为( )。A.补偿贸易信托贷款B.联营投资信托贷款c.科技试制信托贷款D.技术改造信托贷款E.甲类信托贷款答案 A, B, C, D注解：按照不同的贷款用途，信托贷款主要可分为：①补偿贸易信托贷款;②联营投资信托贷款;③科技试制信托贷款;④技术改造信托贷款。信托贷款按委托人是否提出特定要求为标准，可划分为两大类：甲类信托贷款和乙类信托贷款。第 55 题 境内机构是指( )。A.中华人民共和国境内的国家机关、企事业单位、社会团体、部队等B.中华人民共和国境内的外商投资企业c.中华人民共和国境内的外资金融机构D.驻华使馆E.世界银行驻华代表处答案 A, B注解：境内机构是指中华人民共和国境内的国家机关、企事业单位、社会团体、部队等，包括外商投资企业，不包括金融机构。驻华使馆和世界银行驻华代表处均不属于境内机构。第 56 题 符合开立(
)条件的，银行应该将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续。A.基本存款账户B.储蓄存款账户c.临时存款账户D.预算单位专用存款账户E.一般存款账户答案 A, C, D注解：符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应该将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续，但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外;符合开立一般存款账户、其他专用存款账户的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。第 57 题
李先生于日存人一笔10000元的定活两便存款，日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是(
)。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些c.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息答案 A, B, E注解：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，因此，AE两项正确;若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设1年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，因此，B项正确。第 58 题 下列我国投资信托公司可以经营的主要业务包括( )。A.信托业务B.委托业务c.兼营业务D.咨询业务E.外汇业务答案 A, B, C, D, E注解：根据日中国人民银行颁布的《信托投资公司管理办法》，信托投资公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：①受托经营资金信托业务;②受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务;③受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务;④经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务;⑤受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务;⑥代理财产的管理、运用与处分;⑦代保管业务;⑧信用证、资信调查及经济咨询业务;⑨以固有财产为他人提供担保;⑩中国人民银行批准的其他业务。第 59 题 我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括( )。A.财政部门委托投资或贷款的信托资金存款B.企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款c.科研单位的科研基金存款D.劳动保险机构的劳动保险基金存款E.各种学会、基金会的基金存款答案 A, B, C, D, E注解：信托公司可以经营的业务主要包括经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具体有：①财政部门委托投资或贷款的信托资金存款;②企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款;③劳动保险机构的劳动保险基金存款;④科研单位的科研基金存款;⑤各种学会、基金会的基金存款;⑥100万元以上的企业存款。第 60 题 下列属于国家开发银行资金来源的是( )。A.经国家批准在国外发行债券B.向国内金融机构发行金融债券c.向社会发行财政担保建设债券D.国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金E.办理业务范围内开户企事业单位的存款答案 A, B, C, D注解：除题中四项外，还可根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等;E项属于中国农业银行资金的来源。[NT:PAGE=判断题$]判断题(共70题，共70分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。第 1 题 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业。( )选择答案：对注解：第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业等。第 2 题 在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。( )选择答案： 错注解：在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。第 3 题 存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。( )选择答案：对注解：30年代中期西方国家建立存款准备金的初衷并不是把它当作中央银行的一种货币政策工具，而是将其作为商业银行清偿力的保证，即在于保障客户存款的安全、避免普遍的流动性危机，主要用于商业银行倒闭时偿付银行债务的准备。第 4 题 优惠利率是指低于一般利率水平的利率。( )选择答案：错注解：所谓优惠利率，是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品制定较低的利率，目的在于刺激这些部门的生产，调动它们的积极性，实现产业结构和产品结构的调整。虽然通常情况下，优惠利率都低于一般利率水平，但是不能说低于一般利率水平的利率都是优惠利率。第 5 题 固定汇率制下，扩张性货币政策在造成本国产出上升的同时，却使得外国的产出下降，是一种典型的“以邻为壑”政策。选择答案：错注解：浮动汇率制下，扩张性货币政策在造成本国产出上升的同时，却使得外国的产出下降，是一种典型的“以邻为壑”政策。第 6 题 一家银行的经营成果只与银行的股东和从业人员有关。( )选择答案： 错注解：一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众。第 7 题 某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(
)选择答案：错注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员配合监管人员的非现场监管应当按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送数据和信息。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。第 8 题 某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行监管部门办公使用，这是与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。( )选择答案： 错注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员不得向监管人员提供不当便利。将本行购置的办公大厦免费借给监管部门使用，属于非金钱形式的利益给付，有贿赂的嫌疑，并非正确行为。第 9 题 银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。( )选择答案：对注解：银行业从业人员之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。第 10 题 银行业从业人员在业务宣传中，不得只宣传客户可能获利的，隐瞒或不客观揭示业务风险。( )选择答案：对第 11 题 银行业从业人员不仅不能泄漏所在机构的重大内部信息和商业机密，也不能以不正当手段侵犯同业机构的商业秘密。( )选择答案：对第 12 题 银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。在工作之余，张某可以用笔记本电脑从未经安全检测的网站下载电影。( )选择答案： 错注解：银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。在工作之余，张某可以用笔记本电脑从未经安全检测的网站下载电影。( )第 13 题
因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，但不能直接向人民法院起诉。(
)选择答案：对注解：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，白收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。第 14 题
银行业从业人员应当自觉遵守法律法规，行业自律规范和所在机构的规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构负责人的形象。( )选择答案：错注解：银行业从业人员应当维护“所在机构”的形象和声誉，而不是“所在机构负责人”的形象与声誉。第 15 题 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当直接向监管部门或司法机关报告。( )选择答案：错注解：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，银行业从业人员首先应予以提示、制止，再视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。第 16 题 不能制止同事违规行为的要及时报告所在机构、银行业从业协会、监管者或公检法等部门。( )选择答案：对第 17 题 银行业从业人员可以向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源提供方便。( )选择答案：错注解：题中所述违反了监管规避和利益冲突原则。第 18 题 在业务繁忙的情况下，银行可以实行自由代岗、串岗，以解决人手紧张的燃眉之急。( )选择答案：错注解：《银行业从业人员职业操守》对于“岗位职责”的规定要求，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员，题中“自由代岗、串岗”的行为违反了该原则。第 19 题
客户隐私保护是商业银行法定义务，也是评价银行是否稳健经营和经营管理水平高低的重要标准。现在的倾向是“大题小做”，强调得不够，做得更不够。选择答案：错注解：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。第 20 题 “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。( )选择答案：错注解：根据《银行业从业人员职业操守》对于“利益冲突”的规定，银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职丁作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。第 21 题 内幕信息可以用来为客户服务，但不能为银行业从业人员自身谋取利益。( )选择答案：错注解：任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息;也不得利用内幕信息进行内幕交易，或为他人提供理财或投资方面的意见。第 22 题 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。( )选择答案：错注解：了解客户原则要求银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，这是银行风险控制的要求。第 23 题 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。( )选择答案：错注解：《银行业从业人员职业操守》中对于“礼貌服务”的规定要求，银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。第 24 题 银行业从业人员应当为大客户、VIP客户提供更加热情、周到的服务。( )选择答案：错注解：题中所述行为不符合《银行业从业人员职业操守》公平对待所有客户的要求。当然，因不同的产品和不同客户群，提供有差别的服务，另当别论第 25 题 《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。( )选择答案：错注解：“授信尽职”原则规定银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，不但要对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查，还要进行授信后管理。第 26 题 授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。( )选择答案：错注解：题中叙述的是信息披露原则的要求。第 27 题 出于保护客户的原因，银行业从业人员及其所在机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时可以不提供协助。( )选择答案：错注解：银行业从业人员及其所在机构在履行保护客户隐私义务的同时，在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时提供协助。第 28 题
为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。(
)选择答案：错注解：银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。第 29 题 商业贿赂包括两方面含义，一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为，这两种行为均为法律所禁止。( )选择答案： 对注解：商业贿赂是指以排斥竞争对手为目的，为争取交易机会，暗中给予交易对方有关人员和能够影响交易的其他相关人员以财物或其他好处的，该行为由行贿与受贿两方面构成。商业贿赂是随着商品经济的发展而产生、蔓延开来的一种负面经济现象，也是一种腐败行为，因此为法律所禁止。第 30 题 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。( )选择答案： 错注解：正是由于商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。第 31 题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )选择答案：对注解：具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。第 32 题 同行之间可以用低价格倾销的策略进行竞争。( )选择答案： 错注解：低价格倾销属于不正当竞争方式，同业之间应当遵循互相尊重，公平竞争，禁止商业贿赂的原则，通过优化金融服务的种类、质量和效率等手段发展业务。第 33 题 对于较受公众关注的银行业，其从业人员的日常行为无需与职业身份相联系。( )选择答案：错注解：职业行为不局限于在工作时间内为完成工作任务的行为，作为较受公众关注的行业，银行业从业人员的日常行为常常也会与其职业身份联系起来，受到公众的关注。第 34 题 银行业从业人员素质，特别是职业操守问题，紧跟改革的步伐，杜绝了商业贿赂等行为。( )选择答案 错注解：由于银行业金融机构内控制度的缺陷和操作风险管控的问题，以及银行业在从业人员职业操守方面的教育的缺乏，中国银行业健康发展的基础层面，即银行业从业人员素质，特别是职业操守，并未跟上改革的步伐。银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止。第 35 题 犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。( )选择答案： 错注解：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。第 36 题 如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。( )选择答案：对注解：违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。第 37 题 银行工作人员也可以成为出售、购买、运输假币罪的犯罪主体。( )选择答案：错注解：出售、购买、运输假币罪的主体不包括金融工作人员。第 38 题 金融工作人员和非金融工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。( )选择答案：对注解：金融工作人员购买假币行为构成金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪;而非金融工作人员则构成出售、购买、运输假币罪。第 39 题 非法出具金融票证罪的主体是一般主体。( )选择答案： 错注解：非法出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。第 40 题 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。( )选择答案： 对第 41 题 有价证券诈骗罪中所涉及的“数额较大”，是指有价证券面值的数额大。( )选择答案：错注解：有价证券诈骗罪中所涉及的“数额较大”，是指有价证券市场价值的数额大。第 42 题 某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为。( )选择答案： 错注解：该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。第 43 题 因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿。( )选择答案：对第 44 题 一旦具备公司设立条件，就能够成立公司，从而取得法人资格。( )选择答案：错注解：公司的成立必须经过登记，未经登记，即使符合公司的设立条件也不能取得法人资格。第 45 题 公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。( )选择答案：对注解：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登|己后，法人资格消灭。第 46 题 人民法院经审查认为和解申请符合规定的，应当裁定和解，予以公告，并召集债权人会议讨论和解协议草案。( )选择答案： 对第 47 题 债权人可以申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。( )选择答案：错注解：“债权人会议”可以申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。第 48 题 债权人提出破产申请的，人民法院应当自受到申请之日起10日内通知债务人。( )选择答案：错注解：《破产法》第十条规定，债权人提出破产申请的，人民法院应当自受到申请之日起5日内通知债务人。第 49 题 因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，称为票据的继受取得。( )选择答案： 对第 50 题 汇票分为商业汇票和银行汇票，而商业汇票按照承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )选择答案： 对第 51 题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意;保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。( )选择答案： 对第 52 题 我国的物的担保包括抵押、质押、留置和定金担保。( )选择答案： 错注解：定金担保属于金钱担保，不属于物权法上的物的担保。第 53 题 在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。( )选择答案： 错注解：比较常见的货币互换结构包括本金的初始互换;利息分期支付，按照交换的本金数量和初始交易日的汇率计算;本金在到期日按照相同的汇率再交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。第 54 题 银行在进行客户信用评级时应采取以定性分析为主，定性分析与定量分析相结合的评定方法。( )选择答案：错注解：银行在进行客户信用评级时应采取以定量分析为主(而不是定性为主)，定量分析与定性分析相结合的评定方法。第 55 题 同业拆借利率，常作为货币市场的基准利率。( )选择答案：对注解：同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，较灵敏及准确地反映市场利率的变动，加上同业拆借市场是货币市场中规模最大的市场，因此同业拆借利率可视为货币市场的基准利率。第 56 题 目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。( )选择答案： 错注解：目前，央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的。第 57 题 银行卡本身是货币。( )选择答案： 错注解：银行卡本身不是货币，银行卡项下的存款是货币。第 58 题 多种汇率法也称期末汇率法。( )选择答案： 错注解：现行汇率法也称期末汇率法。多种汇率法是指以不同汇率分别对会计报表有关项目进行折算。具体分为流动与非流动项目法、货币与非货币项目法以及时态法。第 59 题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。( )选择答案： 错注解：目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国圆、泰国铢。第 60 题 派生存款可以降低商业银行的经营成本，因而商业银行应该且能够无限制造派生存款。( )选择答案： 错注解：商业银行派生存款可以降低成本，但商业银行的存款要受制于中央银行存款准备金率及自身付现率的高低，不可能无限创造。第 61 题 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。( )选择答案： 错注解：除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。第 62 题 《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。( )选择答案： 错注解：当事人订立合同，采取要约承诺方式，只需要具有要约和承诺两个阶段，要约邀请不是必须的。第 63 题 协作履行原则是合同履行过程中的一个重要原则，指当事人应当基于诚实信用的原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。( )选择答案：对第 64 题 合伙人对合伙的债务承担连带责任，偿还合伙债务超过自己应当承担数额的合伙人，有权向其他合伙人追偿。( )选择答案： 对第 65 题 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。( )选择答案： 错注解：《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》规定了在未发现交易可疑前提下可以免于大额交易报告的九类交易。第 66 题 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。( )选择答案： 错注解：监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。题中描述的行为是会计成本的概念。第 67 题 发行股票与股票票面价值的差额是发行溢价，在利润表中记入实收资本。( )选择答案：错注解：股票发行的溢价收入(即由股票发行价与面值之间的差价所带来的收入)记入资本公积。第 68 题 我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，不以盈利为目的，并可以有一定的亏损。( )选择答案：错注解：我国政策性银行在业务经营活动中，既要追求社会效益，又要取得自身效益，实现保本经营。第 69 题 我国政策性银行的资金来源首先是向金融市场及国外筹资。( )选择答案： 错注解：在金融市场上发行债券筹资是某些发达国家政策性银行的主要筹资方式，也是发展中国家政策性银行的辅助筹资方式。我国政策性银行的资金来源首先是政府供给资金。第 70 题 为树立良好的监管标准，应强调对被监管者实施严格明确的问责制。( )选择答案： 错注解：对问责制应全面把握，对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。编辑推荐：
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《初级风险管理》习题
下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预