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麦子金服：先于监管叫停“校园贷”
　　自日，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(后文简称&通知&)以来，&一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务&的规则，令原本红火的校园贷市场发生了巨大的变化。
　　转型成为网贷机构的必然趋势。总部位于上海的麦子金服表示，公司已于7月1日前在旗下所有业务板块完全停止了校园贷业务，并大力发展新的白领贷业务，使之成为公司发展的新契机。麦子金服的转型之旅，也可看作网贷机构紧跟监管、拥抱变化的转型范本。
　　先于监管叫停&校园贷&
　　今年4月18日，麦子金服公开宣布，暂停旗下包括&名校贷&在内的所有业务线针对在校学生借款提供的网络贷款信息中介服务，其中&名校贷&将转型为&名校贷公益&。这一做法，相较于各部委下发的上述通知，提前了一个多月。
　　要做出转型的决策并不容易，尤其是对于麦子金服而言。
　　据麦子金服创始人兼CEO黄大容介绍，麦子金服的前身是2009年成立的&诺诺镑客&，在公司发展的最初阶段，主要为小企业主进行贷款信息撮合服务。而2013年，公司进行了整体战略转型，将提供面向个人的网络贷款信息中介服务，尤其是面向名校大学生借款的网络贷款信息中介服务作为业务拓展方向，成为业内较早大规模开展学生借款信息服务的企业之一。
　　截止麦子金服主动暂停&名校贷&业务前，这项业务已经成为麦子金服营收和利润的重要支柱，&名校贷&这一品牌也积累了较高的品牌价值和上百万用户。主动暂停这样一项业务需要勇气。
　　黄大容介绍，从2016年下半年开始，校园贷款市场出现的一些负面新闻让麦子金服意识到，这个市场存在一定的风险：一些不良机构因为资质审核不严，随意放款，也带来诸如&裸条&、暴力催收、高利贷等恶劣情形，对社会、对学生群体造成了很大的危害。身处这个行业，我们必须有所动作和表态。&
　　提前布局&白领贷&成绩斐然
　　黄大容介绍，2016年下半年，麦子金服上线了&名校白领贷&这一针对年轻高学历白领人群的借款信息服务：&设立白领贷这条业务线的初衷很简单。曾经在我们这里进行借款的学生们毕业之后会成为白领走上社会，而他们此前在这里积累的信用记录和还款记录，可以让我们更加精准、高效地为他们进一步提供相应服务;而继续成为我们的客户，对他们而言也更加方便、安全。&
　　事实上，白领借款市场相较学生贷款市场而言，是一片更大的蓝海。一方面，年轻白领急需用钱的场景更多&&如应急借款、分期消费、创业启动、支付房租等。而另一方面，白领群体的还款能力相较无收入的学生群体更强。但从学生贷转向白领贷，并不那么容易。
　　麦子金服副总裁陈弘认为，从学生贷转向白领贷，主要的挑战在于客群的不同带来的风控模式差异：&学生和白领在客群的共性上有着本质的区别。在风控手段上必须做进一步的挖掘。&简单来说，学生有固定学校，有家长，有学籍信息，相对更加便于验证，而要验证白领人群的还款能力，需要考虑的维度更多。
　　因而，麦子金服的&白领贷&一方面依托麦子金服自主开发的&水滴风控系统&，通过大数据风控体系配合人工审核，力求确保更有效地快速审核借款人信息，并确定相应的借款额度，以更好地控制逾期率;另一方面，麦子金服对客户群体进行细分，以大专以上、有稳定工作的客户群体为主。
　　陈弘介绍，白领贷业务自开展以来，撮合放款量正逐步稳健上升。今年8月，麦子金服&白领贷&的单日撮合放款量最高已超过3000万元，已成为&名校贷&之后，麦子金服的又一大重要品牌。这亦标志着麦子金服在个人借款信息服务领域的成功转型。
　　坚决执行监管要求
　　尽管监管部门已经叫停了网贷机构开展面向在校大学生的网贷中介服务业务，但学生群体仍有借款需求。此前，亦有媒体报道，部分不良机构及非法中介通过各种方式，帮助不符合借款申请条件的学生获取借款，并从中牟利。
　　陈弘介绍，麦子金服旗下的消费分期平台&麦芽分期&也执行了同样严格的标准，确保在校学生群体不能通过申请分期消费的方式变相获得借款：&除了审核基本信息之外，我们还通过第三方数据信息，加上学历/年龄的交叉判断，对疑似学生申请人着重核实，并每天对前一天的申请人做回访。&
　　据了解，麦子金服已经接入了芝麻信用、鹏元学籍认证、同盾、魔蝎运营商数据、工商信息数据等第三方风控数据来源，以期更好地防范风险。
　　而对于大学生群体理财意识较弱、容易受骗上当的现状，麦子金服已决定将原有的名校贷业务转为公益平台。这一名为&名校贷公益&的平台主要通过各种兼具趣味性和知识性的方法，帮助学生辨别不良的借款机构，并向学生介绍正规、合法的理财、借款知识与渠道。黄大容表示：&名校贷的品牌已经积累了大批学生用户，访问量比较大。因此，通过这个平台进行一些知识宣导，一方面能够帮到更多同学，另一方面也能持续吸引学生的关注，以维持品牌的生命力;同时，学生群体未来会转化为白领群体，他们对我们的持续关注也意味着在未来有借款需求时，更可能在第一时间想到麦子金服这个品牌。&
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日有人打电话给我，加我微信，介绍我去麦子借款app贷款，骗取我的身份证照片，我的资料，我的手机号码营业厅动态密码，骗取通话记录！借前根本没提及服务费是本金的15%，我在麦子借款贷款成功后，向我索要服务费6000！给我通话记录里的电话号码发短信威胁我要6000服务费！然后我在麦子借款填写资料申请借款40000元，申请审核通过后借款直接到达账户，没有选择取消的余地！填写申请时没有显示具体利息率，没有显示需要贷后管理费的费用！借款到账了，显示每期要还的金额，才知道利息那么高，贷后管理费直接每个月要2400元！12期，每期本金+利息+贷后管理费等于要还四千多！四万借一年，要支付利息14000！利息、贷后管理费一共超过本金35%，多次打电话给麦子借款客服协商提前还款，减免利息，但是都不予受理，万般无奈，唯有出此下策寻求帮助！
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打开微信“扫一扫”，打开网页后点击屏幕右上角分享按钮麦子金服声明避重就轻 盈利数据前后矛盾 旗下名校贷仍在暴力催收麦子金服声明避重就轻 盈利数据前后矛盾 旗下名校贷仍在暴力催收薄荷新金融百家号1月29日，薄荷新金融报道了麦子金服疑似离职员工发布的内部信及信中所提到的相关问题。当天晚些时间，麦子金服发布官方声明。然而，声明中对公开信中所提到的管理混乱、数据造假、融资造假、高管集体离职等问题，并未做回应。而是反复强调自己获得了ISO9001认证、48项软件著作权、“高新技术认证”。在看到声明中炫耀的如此多的荣誉奖项时，一向严肃的薄荷君，都不禁想发几个捂脸笑哭的表情。我们先来看看这份声明都说了什么。ISO认证到底是什么既然麦子金服对这个认证这么看重，那薄荷君就来扒一下这个被麦子金服自认为“稀罕物种”的iso认证到底是什么鬼。资料显示，ISO9001质量管理体系是世界上成熟的质量管理体系，为企业质量与管理体系设立了标准，能够帮助企业通过规范制度、流程等管理达到客户满意度的提升，通过内部管理及规范的持续改进来提升经营管理水平。简单来讲，这个认证是对公司内部制度、流程管理的认证，任何行业任何组织都可以认证。薄荷君尝试搜索ISO9001认证，许多家代办机构广告跳了出来，有些广告语直接打出“一周包过”、“保真”“可查询”“全网最低”。薄荷君以办理认证为由，随机找了一家代办机构进行咨询。该机构接待人员表示，依据公司的人数不同，收取不同的认证费用，从几千到几万元不等，如果公司比较小，6000块钱就可以包过。此外，该接待人员坦言，目前认证市场确实比较乱，这个认证很多公司都在做。薄荷君辗转找到一家做过ISO9001认证的公司，该公司负责人表示“面子工程，可以作为公司的宣传点，其实没什么用，主要是也不贵，花钱买个证嘛。”再看看这家为麦子金服做认证的挪威船级社。DET NORSKE VERITAS缩写DNV，成立于1864年，总部位于挪威的奥斯陆，是一个独立的基金会组织。在其发展初期，从事于船舶的检验，迄今为止DNV已成为全球最大的船舶入级检验机构，DNV的服务范围也已经由传统的业务扩展到诸如海上石油平台认证，风险及安全的分析控制管理，制造及服务行业的管理认证，国际质量分级系统，及相关的软件开发等领域。根据麦子金服认证证书上的联系电话，薄荷君拨通了挪威船级社上海办事处的电话，两次拨打均无人接听。挪威船级社官网介绍麦子金服在声明中表示，在互金行业拥有ISO认证的公司都是稀罕物种，拥有两项的，那级别、那分量更是要掂量一下。在巨大的惶恐面前瑟瑟发抖的薄荷君发现，在互金行业做ISO认证的公司确实不多，而做了认证又大肆宣传的，就更是凤毛麟角。而薄荷君确实找到了一家，那就是已跑路平台——响当当。2017年6月，P2P平台响当当高调宣布获得ISO9001质量管理体系认证，而短短三个月后就老板财务失联，集体跑路。盈利数据自相矛盾 网友质疑数据造假除了各种认证、奖项、专利，在1月29日的声明中，确实有些有价值的数据。根据29日的声明显示，麦子金服年，麦子金服净利润分别为4199万元、19002万元。然而，就在几天前即1月18日的媒体见面会上，麦子金服创始人黄大容表示，麦子金服已实现连续三年盈利，2015年是400万左右的纯利润，2016年是两个亿，2017年超过两个亿的净利润。针对盈利数据的前后自我矛盾，不禁有网友表示，400万还是4000万都能记错，这是背稿的时候后面0太多背错了么？业内人士表示，p2p作为纯信息中介平台，仅依靠收取管理费和服务费，很难覆盖运营成本和获客成本。2016年至2017年出现了一波互金平台盈利潮，但是多数都是靠现金贷业务获得。但即便如此，仍然处于亏损状态的p2p平台仍不在少数。据统计，截止2017年12月，接入互金协会的100多家平台中，2016年已经有56家平台实现盈利，另外的56家平台亏损，盈利与亏损平台数量各占已披露财报平台比例的50%。此外，在2016年净利超过2亿元的平台，仅有微贷网和宜人贷两家。深陷校园贷争议 暴力催收仍在继续麦子金服旗下业务名校白领贷是最早涉足校园贷的平台之一。校园贷遭监管层叫停之后，转型做名校白领贷。而名校贷此前曾因高利息、砍头息、暴力催收曾被媒体多次报道。针对做校园贷的初衷，黄大容1月18日表示，我们觉得现在的学生都有很强的消费欲求，他们有更多需要用钱的地方，但父母给的钱不能满足，就导致学生借地下高利贷，所以我们当时说，我们要做一个比较干净的，给学生用的产品。真的如黄大容所言，名校贷是一个干净的平台吗？在薄荷君的调查中发现，高息、砍头息、暴力催收，名校贷一个都不缺，有些问题现在仍然存在。薄荷君进入了一个名校贷维权群，在群里接触到许多曾在名校贷借款的用户和家长。大学生小叶在2016年在名校白领贷平台借款10000元，分期两年，实际到账8000元，于2018年一月结清了所有分期，共还款12400元。然而平台并未退还咨询管理费用，在与客服的沟通中，表示咨询费不会退回，虽然小叶最终将款项还清，但是在还款过程中曾有逾期表现，所以咨询费不会退回。薄荷君计算了一下，小叶借款8000元，还款12400元，实际年化利率超过50%！网传因网贷被打的借款人针对砍头息问题，黄大容在1月18日曾对媒体表示，我们做的是11.88，在这个基础之上，学生没有信用数据，所以我们不知道他的风险怎么样，因此我们做了后来颇有争议的办法，我们先多收一点咨询费，三年收20%的咨询费。砍头息不是现代金融业的发明，所谓砍头息，是一个由来已久的概念，指的是高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。尽管多部门已经多次强调禁止砍头息，麦子金服依然在收取。据麦子金服公告显示，直至2018年1月初，预收咨询费的收取才得到停止。除了高息、砍头息，暴力催收问题仍然是麦子金服绕不开的症结，且目前依旧存在。在名校贷借款人小周给薄荷君展示的短信记录来看，日至31日，名校贷催收人员多次发短信表示将上门催收，并友情提示避免不愉快，如家人不在赶紧通知等威胁性词语。薄荷君认为，对平台来讲，校园贷是一门好生意，大学生群体具有巨大的消费欲望且有相当的还款意愿。但是从另一个角度来讲，把钱借给根本不具有还款能力又有巨大消费欲望且缺乏自制力的大学生群体，等于是诱人犯罪。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。薄荷新金融百家号最近更新：简介:专注金融科技领域行业、公司、政策热点。作者最新文章相关文章