新规之后，银行存款超过20万：你可能被监控了-金点言论-金投网
作者：珂玥
来源：金投网
根据反洗钱相关规定，5万元以上的现金交易和境外汇款业务也必须进行反洗钱调查，但反洗钱调查不是像老百姓想的，给你打电话，问情况，而是通过系统进行调查核实。
当你走进一家无人超市，你行走的路径、在商品前逗留的时间、衣着外貌行为举止、账号信息都会成为大数据的囊中之物，拥有大数据的他们，可能比你自己更了解你。
被大数据扒光“衣服”的我们，还有隐私吗？其实，早就没有什么隐私可言了，你的数据网上都有，除非你从来不在互联网活动，七八十岁的人网上估计是没有他们的任何数据的。
可以说，基本没有什么隐私了，包括开房记录、名下资产、乘坐航班，甚至网吧上网记录信息，都能查的到，是否让你不寒而栗？
举个例子：假如获取了你手机全天的GPS数据+基站通信记录+动作传感器数据，是不是就可以推算出你一整天的活动情况了？
现代社会就是一个数据化的社会，就连你银行存款记录，存款余额都没隐私可言，你的银行账户进账多少都被大数据监控着。
就比如前几天我收到一个网友的提问，女网友说：她的私人账户一次性进账上千万的钱，银行会不会监控？如果监控，要如何躲避？
我的回答是：请通读以下文件和法律法规，《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》；
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
上次，我爸爸去银行存钱时，银行工作人员让他等几分钟，需要上面通过后才能确认，其实，这是银行在确认这次存钱行为是否属于可疑交易，因为存款金额在20万以上，会有一个确认的过程。
这就是大额支付交易：
1.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；
2.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
3.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
根据反洗钱相关规定，5万元以上的现金交易和境外汇款业务也必须进行反洗钱调查，但反洗钱调查不是像老百姓想的，给你打电话，问情况，而是通过系统进行调查核实。
只有交易确实可疑到无法核实的情况，才能与存款人进行电话或面谈，否则银行反洗钱部门会累死，而且反洗钱也是有级别的。
普通交易只核实本人交易，交易方式，目的，频次，总额等，并上报，如果频率过高，数量过多过大，才升级调查，之前目前咱们老百姓的存取款转账，买理财等都不受影响，其他的情况得视情况而定。
这么大额的进出，反洗钱系统一定会抓到信息的，但是，只要钱的来源干净，1000%没事，不干净的话就不好说了。
就算你去银行存个1亿，也不会冻结别查的，不过，账户监控肯定是有的，干净的钱也不怕被查，不干净的钱，谁敢存银行，是吧？买套房，藏在墙里，藏在床上，冰箱里……
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400-664-4881新规之后，银行存款超过20万：你可能被监控了
当你走进一家无人超市，你行走的路径、在商品前逗留的时间、衣着外貌行为举止、账号信息都会成为大数据的囊中之物，拥有大数据的他们，可能比你自己更了解你。
被大数据扒光“衣服”的我们，还有隐私吗？其实，早就没有什么隐私可言了，你的数据网上都有，除非你从来不在互联网活动，七八十岁的人网上估计是没有他们的任何数据的。
可以说，基本没有什么隐私了，包括开房记录、名下资产、乘坐航班，甚至网吧上网记录信息，都能查的到，是否让你不寒而栗？
举个例子：假如获取了你手机全天的GPS数据+基站通信记录+动作传感器数据，是不是就可以推算出你一整天的活动情况了？
现代社会就是一个数据化的社会，就连你银行存款记录，存款余额都没隐私可言，你的银行账户进账多少都被大数据监控着。
就比如前几天我收到一个网友的提问，女网友说：她的私人账户一次性进账上千万的钱，银行会不会监控？如果监控，要如何躲避？
我的回答是：请通读以下文件和法律法规，《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》；
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
上次，我爸爸去银行存钱时，银行工作人员让他等几分钟，需要上面通过后才能确认，其实，这是银行在确认这次存钱行为是否属于可疑交易，因为存款金额在20万以上，会有一个确认的过程。
这就是大额支付交易：
1.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；
2.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
3.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
根据反洗钱相关规定，5万元以上的现金交易和境外汇款业务也必须进行反洗钱调查，但反洗钱调查不是像老百姓想的，给你打电话，问情况，而是通过系统进行调查核实。
只有交易确实可疑到无法核实的情况，才能与存款人进行电话或面谈，否则银行反洗钱部门会累死，而且反洗钱也是有级别的。
普通交易只核实本人交易，交易方式，目的，频次，总额等，并上报，如果频率过高，数量过多过大，才升级调查，之前目前咱们老百姓的存取款转账，买理财等都不受影响，其他的情况得视情况而定。
这么大额的进出，反洗钱系统一定会抓到信息的，但是，只要钱的来源干净，1000%没事，不干净的话就不好说了。
就算你去银行存个1亿，也不会冻结别查的，不过，账户监控肯定是有的，干净的钱也不怕被查，不干净的钱，谁敢存银行，是吧？买套房，藏在墙里，藏在床上，冰箱里……
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6万缘何变4万？甘肃一农民银行存款竟遇罗生门
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　　“存到银行的6万多元定期存款突然少了2万元……”1月8日，静宁县仁大镇63岁的农民李百锁向本报投诉称：他于日在静宁县成纪村镇银行仁大支行存入了3个月6万多元的定期存款。日，当女儿取这笔钱时，却发现少了2万元。事件发生后，“我们找静宁县成纪村镇银行进行交涉，银行的监事长张永行对我们承诺：将尽快找出原因，给予答复。但直到今年1月份，却没有任何答复。”
　　1月11日，本报记者赶赴静宁，就此事进行了调查采访。
　　农户：存款6万多，取时4万多，2万多元不翼而飞
　　今年63岁的李百锁与老伴种着近10亩的果园，家庭的收入也全靠卖苹果。“日，我与老伴来到静宁县成纪村镇银行仁大支行存钱，现金拿了4.5万元，加上原存折上20942元，想全部转存成三个月的定期存款。存款过程中，为了将零头存为整数，在柜台业务员的建议下，我还专门跑到大厅外面跟老伴凑了50多元，一同将这些钱送进了柜台。”
　　在办理完所有手续后，李百锁在银行大厅保安的提示下，在存款单据上签了字。
　　日，李百锁的女儿李亮良来到银行取这笔存款时，发现存折上只有46253.54元。“比父亲李百锁当时存款少了2万多元。”“存款单上的汉字我也不认识几个，数字又太小当时没看清楚，
　　以为存进去了6万多就签了字。”李百锁说。
　　“发现问题后，我们立即找静宁县成纪村镇银行仁大支行交涉，工作人员答应会尽快解决。静宁县成纪村镇银行的监事长张永行也登门查访了几次，并给我们口头承诺立刻调取监控，找出原因，归还现金，赔偿损失。”李百锁的儿子李世军告诉记者，“见银行的态度很好，也答应调取监控录像，我们就回家等待答复。”
　　“但是到了2015年8月中旬，银行对此事的态度却来了一个180度的大转变，他们时而说监控录像的技术人员家里有事，视频还没恢复；时而又说恢复了一部分，但是没有4月14日当天的；时而又说我父亲当时存款只拿了2.5万元的现金……”李世军说，“给人的感觉就是一直推脱，推卸责任，不解决问题。”
　　“我存款时，现金拿了4.5万元，柜台的点钞机过了3遍。我虽然是个农民不认识多少字，但是那么大的数字：45000，我还是能认识，能看清。”李百锁激动地说。
　　“钱都是老人辛辛苦苦种苹果得来的，共8万元，花销了3万元，剩下5万元留过5000元零花钱后，4.5万元存入银行，有人证。出事后，怕老人一时想不开，我和媳妇凑了2万元给了岳父。”李百锁的女婿万先生一脸无奈地说。
　　据李世军介绍，见静宁县成纪村镇银行对此事态度发生变化，事件一拖再拖，他们就找到中国人民银行静宁县支行进行了投诉。
　　记者来到中国人民银行静宁县支行，调取了该行向静宁县成纪村镇银行转送的《金融消费者投诉申请书》副本并要求办理的通知书。该通知书显示：请你部门办理，并于收到此申请书之日起五个工作日内向我部门答复处理结果（填写《投诉处理情况回复表》）。而在静宁县成纪村镇银行的《投诉处理情况回复表》中，“处理情况”“与投诉人协商的处理结果”两栏均为空白。
　　“人行只是起到一个协调的作用，最后具体解决问题，还要看双方当事人的决定。”中国人民银行静宁县支行有关负责人江小丽表示。
　　村镇银行：账款相符，流程合理，手续齐全，不存在丢款问题
　　1月12日，记者来到静宁县成纪村镇银行，就李百锁反映情况进行核实。
　　“事件发生后的第二天，我们对办理该笔业务的仁大支行1号柜台进行了查库，当日账面金额为元，实盘金额为元，库短0.15元，账实相符，并未发现长款。7月30日，我行内审稽核部又前往仁大支行对这起存款纠纷进行了专项审计，业务主管对事件进行了回顾，也查看了当天的传票情况，未发现异常。”静宁县成纪村镇银行监事长张永行告诉记者，“当时办理业务的1号柜员伏小娟外出上洗手间，由见习柜员贾晓峰办理这笔业务。”
　　记者在静宁县成纪村镇银行提供的一份《关于仁大支行账务纠纷的专项审计》报告中发现，此事件发生在日，但报告表述却是“日”。《报告》对伏小娟的介绍是：“2014年10月至今在仁大支行担任综合柜员……”对当时办理业务的贾晓峰介绍是：“2014年12月至今在仁大支行担任见习柜员……”
　　按该《报告》表述，在李百锁存款乃至发生纠纷时，伏小娟、贾晓峰均未到仁大支行上岗。
　　同时，该《报告》显示，“会计主管及时调阅监控，因事发在日，我行的监控数据只能保存三个月，事发当天（7月23日）监控数据最远显示到4月17日”。
　　记者详细计算，这期间实际天数为101天。
　　1月12日中午，记者赶往静宁县成纪村镇银行仁大支行，就此事件对当时办理这笔业务的贾晓峰进行了采访，并在核实身份后进入银行监控室调阅了监控视频。
　　贾晓峰在接受采访时表示，“当时李百锁拿来的现金只有25000元，加上他存折里的钱，合计45900元整。上面调查此事时保
　　证书我都写了，如果调查结果是我拿了钱，我愿意接受任何处理。”
　　在银行内部监控室内，记者在操作人员的指导下却调出了日的监控视频，距离采访当天（日）整整111天。
　　“监控视频确实只能保存三个月，如果客户需要调取三个月以前的视频，我们只能联系北京的一家技术公司，但是3至5万元的恢复数据费用要由农户自己承担。”静宁县成纪村镇银行监事长张永行说，“恢复出来的数据要么是碎片，要么根本恢复不出来，但是如果恢复出来证明是我们的工作人员拿走了这笔钱，我们将严肃处理当事人，并归还这笔存款，同时支付恢复数据的费用。”
　　“已经损失了2万元，现在还要再花3至5万元，我们确实负担不起啊！”李世军无奈地说。
　　专家：建议司法机关介入调查
　　李百锁和银行的存款纠纷应怎样解决，记者采访了河南森和律师事务所张豫军律师。他表示，就目前关键的证据——监控录像来看，它已经被覆盖、不存在了，恢复起来也比较麻烦，农民也承担不起。仅凭简单的几张存取款凭证，证明不了李百锁存了6万多元，也证明不了是柜员拿走了那2万多元。
　　“如果是柜员拿走了钱，数目巨大，必然构成犯罪。现在唯一的办法就是通过司法机关的介入来调查此事，给农民一个交代。”张豫军说。
　　张豫军律师也建议：储存户与银行在业务交往过程中，储户要在确认存款、取款的数目后再签字；老年人或者是文化水平较低的人群去银行，最好是在子女或者亲属的陪同下办理相关业务，防止意外事件的发生。
　　甘肃农业大学经济管理学院金融系主任海新权接受记者采访时表示，在双方无法友好协商解决的情况下，当事人可以到当地公安局报案，公安局有这个职能帮助储户解决问题，所有费用由银行或银行职员出。（金鑫 王东海）
视听节目许可证0108263京公网安备号京网文[7号ICP：31去银行存取钱时，为什么金额超过5万就会被查？今天总算知道了去银行存取钱时，为什么金额超过5万就会被查？今天总算知道了一二科普百家号去银行存取款可以说是非常常见的一件事情，但是如果我们的存取金额非常大的时候，尤其是现金超过五万的时候，工作人员一般就会让我们稍等一下，会进行一个系统的核查。这算是一个非常常见的现象了，所以我们并不会紧张。因为这属于正常的程序。其实在之前的时候，我国就推出了相关的新规定。也就是我们个人银行开通的账户，如果一次性的存储或者取出5万元以上的现金的时候，或者是在一天的时间内累计存入或者取出5万元以上的现金，就会引起当地银行的注意。因为毕竟普通的家庭除非有特别重大的需要，否则不会一下子存取这么多钱。银行人员核实也是为了我们的资金安全。尤其是一次性取出五万元现金的时候必须去银行的柜台办理，也是因为这个原因。这些年骗子横行，很多的老人轻信了这些人的话，就会去银行给他们存钱。遇到这样的情况银行人员都会询问的特别详细，例如为什么要转钱给被人？转给谁？作什么用？可以说因为银行人员的细心，这些年也帮助不少的老人减少了自己的财产损失。可以说因为各种各样的原因，我们几乎可以经常和银行打交道。当然，如果你一次性的不需要取出太多的钱，都没有什么关系。但是如果一次性的存取超过5万以上，就会涉及到一些问题。银行人员会对你进行一些细节的询问。其实也是为了防止我们上了不法分子的当，也是为了保护我们的财产。但是如果是通过网银或者其他的第三方支付，转账的额度最高达50万元以上。可以说相比于现金来说提高了十倍以上。对于我们账户里的金钱的来源，也会有非常清晰的记录。就算真的出现了一些问题，也可以查清当时的交易记录。之所以对现金有那么大的限制，就是因为现金一旦发生问题的时候，无法追溯源头。所以很多情况下就只能对额度上采取控制。而且我们国家的所有银行对跨境转账也都会非常的严格，一旦超过20万人民币的转账金额，就会进入银行的监控模式。毕竟这些年有很多的不法分子，通过跨境来进行洗钱，把自己手里的一些黑钱转到国外。然后再通过一定的渠道转回来。但是无论怎样查询，出现在账户上的都是一些正常的数据而已。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。一二科普百家号最近更新：简介:科普未知、生活，让你更了解这个世界。作者最新文章相关文章总有你想要的！ 微信/微博：发兔投稿：652粉丝：10.2万分享--dynmicweibozoneqqbaidu将视频贴到博客或论坛视频地址复制嵌入代码复制微信扫一扫分享收藏0硬币--稍后看马克一下~用手机看转移阵地~用或其他应用扫描二维码手机下视频请使用扫码若未安装客户端，可直接扫此码下载应用看过该视频的还喜欢正在加载...miniOFF