购买重疾险的十大常见问题_百度文库
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购买重疾险的十大常见问题
&&很多朋友在购买重疾险时,都会有着不一样的疑问,阿平整理了最常见的十大问题,一一做出了回答,希望可以解决您的疑惑。
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家庭保险保额买多少合适,家庭这些投保误区你掉坑了吗
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中低收入家庭真正要考虑的，不仅是需不需要买保险，而且是应该如何买。收入水平本来就不高，每一分钱都要花在刀刃上，可不能白白浪费了。所以，我们要做好规划，让保险买的有价值。下面为大家推荐《家庭怎么买保险,家庭买保险的误区有哪些》，欢迎阅读。
家庭怎么买保险,家庭买保险的误区有哪些
很多朋友在给家庭选择保险的时候，往往会走入一些思想误区。比如有些人投保的时候不考虑时间因素，只注重眼前，选择了5万、10万的保额，结果却发现，一旦出事了，这点钱可谓是杯水车薪。那么，家庭投保应该重视哪些误区呢?
低收入家庭该怎么买保险?
保险专家指出：“当一个家庭留给保险消费的资金不是非常充裕时，选择消费型的健康保险更为合适。消费型健康险具有保费较低保额较高的特点，且此类保险多为定期，避免了长期缴费带来的经济压力，又能给家庭在一段时间内以稳定的风险保障。”
上述专家进一步强调，保险一定要尽早购买。原因有二，一是越早购买就是越早将自己和家庭置于风险保护网之下，免除了疾病风险来临的窘困;二是按照保险费率精算的原则，年龄越大患病风险越高，也就意味着保费越高，因此尽早买保险保费更低。
主要顺序为以下几个方面：
一、完善社保
有不少低收入家庭是没有任何保障的，甚至连基本的社保也没有加入。社保是由劳动者、劳动者所在单位或者社区以及国家三方面共同筹资所组成的保障，它能帮劳动者及其亲属在遭遇年老、疾病、工伤、生育、失业等风险时，防止收入中断或减少，以保障其基本生活需求。
二、商业保险注重消费型
商业保险的本质是保障功能，中低收入家庭最需要的也是保障。建议投保时，先投一些低保费高保额的纯消费型短期险种。在投保非投资型险种时，要分清主次。即先投保意外险、健康险尤其是重大疾病保险，来应对万一出现疾病时，家庭面临的高额药费问题。
三、给家庭支柱投保是首要
前面我们已经说过低收入家庭的收入来源单一，是家里唯一的经济支柱。那么，给家庭经济支柱投保是非常有必要的。只有支柱不倒，才能撑起一个稳定的家庭。这里可以考虑意外险，有的保费只需几百元，就能换取高达几十万元的保障。
四、选择报销类医疗保险
这类保险与社保中的医疗保险相似，但能报销医保所不能保险的部分，弥补了社保覆盖不足的缺点。这样，即使生病了，中低收入家庭也能享受到高水平的医疗技术，解决看病难的问题，让看病再无后顾之忧!
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请填写图形验证码买保险就是买保额？究竟多少保额合适你未必真知道！买保险就是买保额？究竟多少保额合适你未必真知道！快保家百家号随着人们保险意识的增强，购买保险的人也是越来越多了，最近总有人问快小保这样一个问题，买保险多少保额合适?有人说，应该遵循“双十”原则，也有人说买保险就是买保额，保额当然是越多越好啦，对于这个问题你又是怎么认为的呢?其实快小保觉得呀，不能只听教条，要结合实际，适合你的才是最合理的。今天咱们就唠唠保险中关于保额的这个话题。▍保额是个啥?保额和保费傻傻分不清?保额是保险金额的简称。是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。很多人总是分不清保额和保费，简单来说，保额就是，你或者财产出了风险，保险公司赔给你的钱。保费是你为了获得保障，而交给保险公司的钱。通常情况下，保额是根据你交的保费来确定保险公司给付的最高限额。部分保险公司是根据保额来算你应该交的保费。算法不同，结果都差不多，都是保额越高，保费越多。▍保险买多少保额比较合适?我们总说买保险保额要充足，保额过低或过高都不好。过低达不到转移财务风险的目的，比如罹患重疾保额10万，那就是杯水车薪而已;而过高则可能增加日常支出，给自己造成很大的经济负担。从被保险人的角度来看，保障额度应该根据每个人对家庭的经济价值来区分，就是赚钱越多的人，保障额度越高。▍保额配置可以遵循的5种计算原则：1、保险的双十原则双十原则是最常见的计算保额的公式，即每年缴的保费，一般以家庭年收入的10%左右，来购买年收入10倍左右的保额。举个简单的例子，许先生今年38岁，年收入30万元，根据双十原则，他的人身险保额可初步定为300万，保费3万元左右。这个方法对于低收入人群来说还是比较合适的，但对于一些特殊需求的客户无法满足需求。因为不同险种、不同年龄保费差异很大，所以双十原则只能做一个参考，不能作为保险配置必须的准则。也有一种标准普尔图账户原则，用家庭资产的20%来买保险，专款专用，用来解决突发的大额开支。2、负债金额计算法譬如，针对有房贷的客户，我们可以将贷款总额作为最高限额。这种情况下，即使发生不测，也还是可以用这笔钱还清房贷，以免带来沉重的房贷压力。当然也可以用其他的负债总额作为保险额度的依据。3、生命价值法是指从收入的角度来考虑应该购买多少保额的保险，即以每年的收入减去日常开销，再乘以直到退休的年份即可。保额是一个区间值，下限是被保人承担的家庭责任，上限是被保人的生命价值。比如30岁的王先生每年收入20万，日常开销10万，每年结余十万，距离60岁退休还有30年，300万就是可以设置的保险额度。4、家庭需求分析法这种方式是从家庭支出的角度考虑保额。就是当家庭经济支柱发生不幸时，会给家庭财务带来多大缺口，根据这个实际的缺口来制定保额。比如：您每月需负担家庭的生活开支，家庭需要您照顾的年期，您目前的按揭及债务情况，您是否有医保等?来计算你的保障需求。5、高净值人士保额计算法对于年收入100万以上的高净值人士来说，他们的保额要怎么计算呢?这个时候，他们的关注点就是如何保障家人生活条件不改变、进行债务隔离以及财富传承。可参考这个计算公式：(个人年收入-个人年支出)/5%比如：一个人一年赚200万，花到自己身上50万，剩下的150万是给这个家庭创造的纯利润。想要确保这个家庭经济支柱无论在不在，都能给家庭150万的，如果银行利率是5%，需要存多少钱在银行才能每年拿到150万?3000万——这就是身价和保额。估计有些盆友会说，这些太理论了，不好懂，其实总结下，就是你要考虑到这几点：接下来咱们就从实操角度讲一讲。重点来啦!▍不同险种买多少保额合适?1、重疾险：重疾保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用所以重疾险保额应该做到至少30万，期望得到更好的治疗最好要做到50万。要知道得了重疾不仅仅花费治疗费用，还要考虑3-5年内因治病导致的收入损失。重疾赔付是一次性给付型，所以我们可以用来治病、理疗和其他用途。2、医疗保险：如果我们有社保的话，已经有了一个基本的保障，而且医疗保险是报销型的，报销费用不会超过我们的花费总额，只要适度补充即可，买多了也没用。所以医疗保险的保额，治疗加康复一般20万左右差不多，没社保就再多些，不妨搭配持续性好的百万医疗险。3、寿险：寿险标的是看人是否还在，有类似遗产的性质，对于一般人群来讲，终身寿险不需太多。建议可以根据家庭的自身需求来设置寿险保额，比如未来5到10年日常生活费、双方父母的赡养费、子女的教育费用、家庭债务(房贷车贷)及其他费用，保额可定为年收入的5到10倍。4、意外保险：意外险是非常标准化的产品，是对寿险的补充，常常出门在外的人士更应补充。建议意外险根据个人平时的工作状况、生活习惯来配置，一般保额在30万-200万之间，都是比较常见的。▍对于预算少的人怎么买到足够的保额?有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保足够的保额，顺序为：优先大人然后小孩子。可以在保证保额、还有保障范围的前提下缩短保障期限。对于重疾险来说可以增加缴费年限，缩短保障期限，选择纯保障的消费型重疾险等。对于寿险可以购买定期寿险，比如说本来是要保终身的，可以选择保到退休等，额度也能做高。对于医疗保险、意外保险，建议用消费型保险来补充，一年费用几百元，性价比非常高。更多关于医疗保险的知识可以参考《原以为有社保就够了?其实生病住院了你还需要它们!》这篇文章。最后提醒下大家，买保险其实并非一定要一步到位，也可以是多次配置的过程，很多人都会在一开始时因为不懂或者预算不够，暂时的保额不够，可以先配置一些，再逐年加保也是可以的。你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为保险第三方提供一站解决方案，做保险大生态的链接者。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。快保家百家号最近更新：简介:中国首家智能化保险云平台，用数据解读保险作者最新文章相关文章你好， 欢迎来到保险岛！
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> > >重疾险保额并非越高越好 20万最适宜
导读：[摘要]消费者在投保时候，需要注意根据自身的实际条件，如年龄、性别、经济状况等，选择适合的产品、保额以及付费方式等，保额应该在20万左右比较合适。
[摘要]消费者在时候，需要注意根据自身的实际条件，如年龄、性别、经济状况等，选择适合的产品、保额以及付费方式等，保额应该在20万左右比较合适。 当前，()已成为消费者投保的主要险种。但是，专家提醒，消费者在投保重疾险时，应根据自己的年龄、性别、经济状况，选择最合适自己的保障范围、保障额度、缴费期限和付费方式，应注意以下几个问题。& 首先，保额在20万元左右比较合适。 据统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，对于重疾险，消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过20万元对一般消费者来说也没有必要。 当然，每隔三五年，投保人可以根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。 并非责任范围越广越好 其次，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的中已经能够保障到某些疾病；另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。因此，投保重疾险时最重要的是考察保险条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。 老年人投保重疾险不划算 保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。 但是，重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
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