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国信证券金天利业务常见问题解答
问：债券质押式报价回购是什么交易品种？
答：债券质押式报价回购是一种限定在证券公司与符合条件的该证券公司客户之间、通过上交所大宗交易系统交易、登记结算公司提供资券结算的特定债券质押式回购。
问：什么是金天利债券质押式报价回购系列产品？
答：金天利系列产品是一种经中国证监会同意的债券质押式报价回购创新产品，该产品是国信证券以足额债券质押在中国证券登记公司作为担保，限定与国信客户之间进行的一种特定债券回购。该产品包括多个期限品种，国信证券客户可以通过证券保证金帐户象买卖股票一样随意选择交易，灵活管理自己暂时闲置的股票投资资金，从而获得高于活期存款利息数倍的现金收益。
问：金天利债券质押式报价回购系列产品是否通过了中国证监会批准？
答：中国证监会机构部部函【号文件正式通过了国信证券开展债券质押式报价回购业务。
问：金天利债券质押式报价回购系列产品是否通过了交易所的批复？
答：上海证券交易所文件上证会字【2009】10号发布了“关于同意国信证券股份有限公司开展债券质押式报价回购业务试点的通知”。
问：金天利与银行理财和一般券商理财产品有何区别？
答：金天利属于债券回购业务，即券商提供全额债券作为质押担保，客户将资金融出给券商，获取利息。而一般理财产品是指银行或券商客户将资金集中，并代其进行投资管理，未发生资金融入和融出。
问：金天利包括哪些交易品种？
答： 目前金天利包括期限不同的五个系列产品：
&产品种类&&&& 交易代码&&&&&& 投资期限
金天利01&&&&& 205001&&& 1天（自动续做）
金天利07&&&&& 205007&&& 7天
金天利14&&&&& 205008&&& 14天
金天利28&&&&& 205010&&& 28天
金天利91&&&&& 205030&&& 91天
问：金天利为何期限设定为1天、7天、14天和28天和91天？
答：金天利是目前交易所债券质押式回购业务的一种特例，因此期限设定与其一致。
问：金天利产品的天数是按照自然日还是交易日来计算?
答：金天利产品的天数是按自然日来计算的。
问：一天回购产品有什么特点？
答：金天利01产品1天到期，到期后客户未购回，本金自动续做，利息每天计提隔日支付；客户随时可终止，资金T＋0到帐、T＋1可取。
问：非一天回购的产品有什么特点？
答：7、14、28、91天回购（固定期限）：到期期限分别为7、14、28、91天的四种产品，遇节假日顺延，本金利息到期一次支付，可申请提前终止，资金T＋0到帐、T＋1可取。
问：固定期限的几个产品比1天的非固定期限的产品又有何优势所在?
答：一般情况下，长期限产品年化收益率高于短期限产品，另外，对不同期限产品的选择取决于客户对资金流动性的需求。
问：金天利回购资金的投资品种及期限怎样设定的？
答：剩余期限五年以内、AA级（含AA）以上、流动性强的金融工具，现金、逆回购不低于回购资金得50％。具体投资品种和期限包括：银行协议存款、银行定期存款、期限在三个月（含）以内的债券逆回购、新股（债）申购、评级在AA以上（含）的短期融资券、评级在AA以上（含）期限在五年以内（含）的国债、央票、金融债、企业（公司）债、资产支持证券和可转债，其中可转债不受剩余期限在五年以内（含）限制，以及中国证监会、中国人民银行认可的具有良好流动性的金融工具。
问：金天利回购资金的投资是否有担保？
答：金天利产品已经提供了全额债券质押担保，由中国证券结算登记公司进行质押物管理。
问：金天利有什么特色？
答：金天利的特点主要表现在安全、便利、灵活、收益等方面。易买卖：资金T＋0实时可用，T＋1可取；稳回报：收益率高于同期银行存款；高保障：足额债券质押；低门槛：资金起点5万；零费用：暂不向客户收取任何费用。
问：所有客户都可以参与金天利么？
答：金天利仅提供给在国信证券开立资金账户6个月以上、指定上海A股交易、账户总资产20万以上的客户。
问：账户资产20万是如何界定的？
答：提交审核期间，客户在我公司托管资产和资金余额合计不低于20万。
问：怎样才能参与，要开专门的账户么？
答：签订相关协议，经过交易所及我公司部门审核后即可开通。开户确认不超过5个工作日，尽量2个工作日内完成。
问：持有产品期间是否可以办理撤销上海指定？
答：在报价回购中，如果客户有报价回购委托、有未到期报价回购委托，是不允许做撤销指定、不允许撤销此客户对应资金帐号的‘金天利交易权限’的。
问：交易时间是否与股票一样？
答：不完全一样，交易时间为每个交易日的9：30-11：30，12：00-15：00。
问：如何交易购买金天利？
答：通过通达信系统交易、网上营业厅交易、营业部柜台委托以及金太阳手机证券委托，系统自动撮合。
问：金天利产品是否挂牌上市？
答：是挂牌上市，但只有国信证券客户可以参与，其交易通过上交所，由中国证券结算公司提供结算。
问：如何获取每天的行情报价及可交易的总量？
答：行情报价：每个交易日开盘前通过国信证券网上交易客户端、网上营业厅、鑫网金天利专栏进行公布；可交易的总量：每个交易日开盘前通过国信证券鑫网金天利专栏进行公布。
问：成交原则是什么？
答：价格约定，时间优先。
问：交易原则是什么？
答：金天利实行T＋0回转交易，当天卖出当天即可再买进，当天买进需T＋1卖出；当天卖出证券所得资金不能买入金天利。
问：申报价格如何确定？
答：为每百元资金到期年收益、每百元资金提前终止年收益。每天开盘前报价。
问：申报数量如何确定？
答：最低申报数量为50手，超出部分以1手的整倍数增加（1手即1000元）。
问：购买金天利可以提前委托吗?
答：不可以提前委托，每个交易日9：30开始，系统接受客户交易委托，提前委托无效。
问：如何撤单？
答：金天利实行即时成交原则，不提供撤单功能。
问：为什么我做的第一笔委托没有成交，第二笔却有成交？
答：在当天新增额度用完后，如有已购买产品客户发出“提前终止”指令，系统会相应增加金天利可用额度，此时如有客户下单，系统会撮合成交。这样就有可能出现先下单客户没有成交，后下单客户可能成交的现象。
问：如果当天客户委托已经超过了资金部设置的总量，那么系统还会接受客户的金天利委托吗？
答：如额度用完，系统提示客户不能成交。
问：卖出报价回购产品资金何时到账？
答：当天卖出报价回购产品，资金T＋0实时到帐可用，T＋1日可取。
问：交易是否需要手续费？
答：所有交易暂不收取任何费用。
问：当天卖出证券所得资金是否可以立即再买入金天利？
答：当天卖出证券所得资金，须在T＋1日可买入报价回购产品。
问：是否所有的产品都可以自动续作？
答：只有一天回购产品（金天利01）系统会自动续作，即每天自动将本金按一天回购申报。
问：客户购买金天利后怎样查询自己的份额?
答：客户可以在交易终端、网点柜台查询已认购份额及交易记录。也可以直接向中国证券登记公司上海分公司查询（需申请中登公司PROP个人用户权限，即上交所证券数字证书，免费，可通过我公司资金运营部申请）。
问：金天利01是否可以随时不再自动续作，收益如何到账？
答：金天利01可以在交易时间随时不再自动续作。自动续作期间所得收益每日计算，当日清算之后支付。到期终止当日本金T＋0实时到帐，所得利息当日清算之后支付，T＋1可取。
问：到期终止如何计算收益，收益如何到账？
答：回购到期总收益=回购成交日我司公布的到期年收益率*回购金额*实际持有天数/365；其中，实际持有天数为成交日起至到期终止日（不含该日）期间的日历天数。到期终止当日本金T＋0实时到帐，所得利息当日清算之后支付，T＋1可取。
问：提前终止如何计算收益，收益如何到账？
答：提前终止总收益=回购成交日我司公布的提前终止年收益率*回购金额*实际持有天数/365；其中，实际持有天数为成交日起至提前终止日（不含该日）期间的日历天数。到期终止当日本金T＋0实时到帐，所得利息当日清算之后支付，T＋1可取。
问：是否会出现赎回申请不被受理的情况？
答：当出现大额购回时，会出现赎回申请不被受理的情况。1）、金天利01：回购的当日累计不再续做委托总金额超过上一交易日该品种未到期余额的30%时；2）、金天利07-金天利91：在任一交易日内，若任一回购品种的当日累计提前终止委托总金额超过上一交易日该品种未到期余额的30%，或当日提前终止委托累计金额超过人民币3000万元且没有在前一交易日15:00之前与我司进行预约，即认为发生大额赎回，此时我司有权拒绝提前终止委托申请。
问：大额客户如果提前终止的话要怎样预约?
答：客户需要通过营业部业务电话专线预约，营业部将及时根据客户要求通过柜台系统进行预约。
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相关关键词:逆回购新规实施后 券商短期理财优势不再
来源：中国经济网
　　端午节小长假之前，只有9家在其公众平台推广产品，更多的券商则忙于向投资者介绍逆回购新规的计息方式和购买技巧
　　与往年的小长假一样，今年端午节假期之前，也有多家券商通过抢红包、抽奖品等优惠活动进行品牌推广。不同的是，今年券商推出端午节短期理财产品的热情似乎并不高。
　　据《证券日报》记者不完全统计，126家券商中，在其官方微信、微博等公众平台上推广端午节短期理财产品的只有9家，仅(002736,)和中泰证券公布了其短期理财产品的约定收益率，预期年化收益率分别为4.5%和3.395%。与春节假期券商短期理财产品相比，收益率明显下降。
　　国信证券“金天利”
　　年化收益率4.5%
　　据记者统计，今年端午节小长假之前，仅(600030,)、(000166,)证券、国信证券、(601788,)、中泰证券、(002500,)、上海证券、民族证券和(300059,)证券9家券商在其官方微信、微博等公众平台上推广端午节短期理财产品，产品周期多为7天，认购金额下限则为1000元。
　　其中，只有国信证券的金天利和中泰证券的现金宝、锦泉汇金公布了到期年化收益率。国信证券金天利有两款7天期的产品，购买日期分别是5月24日和5月25日，到期年化收益率均为4.5%，还有一款3天期的产品，购买日期为5月26日，并未公布到期年化收益率，起购金额均为1000元。与国信证券相比，中泰证券的现金理财产品收益率则要低了很多。中泰证券现金宝的七日年化收益率为3.395%，中泰证券锦泉汇金的七日年化收益率为3.4072%。
　　除了这两家券商外，此前每逢佳节有推广节日专属理财产品传统的券商还有中信证券和上海证券。中信证券的天天利财是一款质押式报价回购业务产品，在今年春节期间推出的天天利财系列――春节鑫为15天期，约定年化收益率为5%。而上海证券在今年春节期间推出的迎新特供理财产品“聚赢快线2号”的年化收益率也达到5%。不过这两家券商今年端午节期间在微信公众号上推广产品时并未标明年化收益率是多少，而这两家券商最近推出的短期理财产品的收益率也都不高。
　　此外，今年春节期间山西证券推出的手机专享跨年理财产品的期限为14天，年化收益率高达6.5%；而中航证券在今年春节期间发布的10天期理财产品更是以年化收益率6.6%力压众券商，夺得年化收益率冠军。不过，山西证券今年端午节假期也没有公布其短期理财产品的收益率情况，而中航证券则没有在其官方微信、微博等公众平台上推广端午节短期理财产品。
　　国债逆回购更方便
　　券商理财产品优势不再？
　　据《证券日报》记者统计，今年端午节假期之前，多家券商虽然没有推出节日专属理财产品，但还是通过抢红包、抽奖品等优惠活动进行品牌推广。此外，更多的券商则忙着在其微信、微博等公众平台上向投资者介绍国债逆回购新规的计息方式和购买技巧。
　　据了解，今年5月22日正式实施的国债逆回购新规主要有两点变化。一是修改了回购的计息方式。将回购计息天数从回购期限的名义天数修改为资金实际占款天数，同时将全年计息天数从360天改为365天；二是修改了回购收盘价的计算方式。上交所回购收盘价由当日最后一笔交易前一分钟所有交易的成交量加权平均价(含最后一笔交易)改为当日最后一笔交易前一小时所有交易的成交量加权平均价(含最后一笔交易)。
　　以投资者参与门槛更低的深交所1天期国债逆回购为例，5月25日的最高年化利率为3.75%，实际占款天数为5天；5月26日的最高年化利率为3.65%，实际占款天数为1天。以此计算，如果投资者在这两天参与深交所国债逆回购交易，实际占款天数为6天，最高年化利率将达到3.73%。
　　与购买券商短期理财产品相比，国债逆回购的另一大优势是方便。券商推出的节日专属理财产品一般都需要抢购，收益率越高的产品抢购的难度就越大。有多位投资者在今年券商端午节专属理财产品推广文章后面都留言称，逆回购新规实施后，参与逆回购交易更方便了，不用再计算比较是一天期的划算还是三天期的收益率更高。相比而言，券商短期理财产品的吸引力有所下降。
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责任编辑：卢珊&RF10057
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理财产品推荐什么是金天利?/金天利
关于产品金天利是国信证券推出的现金管理产品即金天利债券质押式报价回购业务。为方便客户理解，对客户统一称为金天利现金管理产品。以下简称为“金天利” 。金天利 介绍国信证券现金管理产品，金天利债券质押式报价回购业务 ，债券质押式报价回购是一种限定在证券公司与符合条件的该证券公司客户之间、 通过上交所大宗交易系统交易、登记结算公司提供资券结算的特定债券质押式回购。金天利是国内证券行业首个债券质押式报价回购创新产品， 该产品是国信证券以足额债券质押在中国证券登记公司作为担保，限定与国信客户之间进行的一种特定债券回购。该产品包括多个期限品种，国信证券客户可以通过证券保证金账户象买卖股票一样随意选择交易，灵活管理自己暂时闲置的股票投资资金，从而获得高于活期存款利息数倍的现金收益。金天利作为国内证券行业首个实现资金 T+0 到帐的现金增值类管理产品，能够选择在我公司落地，与中国证监会、上海证券交易所、中国证券登记公司上海分公司等的大力支持分不开，因此各位员工应协力完成好该项创新业务试点工作重任，把握难得的业务发展机会。
推出金天利对公司对行业有何重要意义？/金天利
推出金天利对公司对行业有何重要意义？1、能够满足客户现金增值管理需求。在现阶段市场环境下，客户对现金增值管理类产品的需求非常迫切，希望将其闲置的资金委托证券公司进行管理，以获得高于同期银行活期存款利率的收益，并在其需要现金时能及时返还现金。2、稳定和吸引客户，减缓客户资金“搬家效应” 。目前，由于证券公司缺少现金增值管理类产品，而银行间各种现金管理型理财产品的相继推出，导致客户资金向银行“搬家效应”明显。金天利的推出，能满足客户现金增值管理需求，可有效减缓熊市环境下证券公司客户资金大量流向银行的“搬家效应” ，并可吸引部分客户的增量资金从银行向交易所市场回流。3、可以丰富我公司产品线：在银行、保险、信托竞争日趋激烈的理财产品市场中，增强我公司的竞争力。目前银行利用网点、资金等优势在理财市场占有绝对优势，证券公司理财产品相对较少，尤其是现金增值管理型的产品。我公司报价回购业务可以充分开发其现有客户，减少客户资金频繁转移，有效满足客户现金增值管理和证券投资需求，从而提升我公司在理财市场的竞争力。4、可以培育一批固定收益类证券投资者，提高我公司固定收益产品的定价能力，促进交易所债券市场的发展。报价回购的推出，将给客户提供更丰富的投资选择，同时，随着业务的逐步推开，使更多的投资者认同并接受固定收益类投资，培育一批成熟的客户群体，为交易所固定收益业务的进一步发展奠定客户基础。5、报价回购业务采用由证券公司与其客户协商定价的模式，为完善交易所服务内涵、为交易定价方式由传统的集中竞价向协商定价拓展做了有益探索。6、有利于市场功能的完善，为日后柜台交易提供风险可测、可控、可承受的尝试，积累相应的经验。7、如经试点评估和完善规则后，部分符合条件的证券公司可以开展该业务，对改善全行业盈利模式，形成差异化、特色化经营具有重要意义。
金天利对营业网点业务发展有何意义/金天利
据悉，目前银行间各种现金管理型理财产品的相继推出，导致客户资金容易流向银行，客户非常渴望证券保证金帐户闲置资金也能有高于同期银行活期存款利率收益的机会， 并在其需要现金时能及时返还现金。因此金天利业务的及时推出对各营业网点业务发展具有重要意义。1、能够提高客户证券投资闲置资金利用率和收益，满足客户现金增值管理需求。2、能够稳定和吸引客户，减缓客户资金频繁流向银行的“搬家效应” 。3、能支持各营业网点对现有客户价值进行开发，吸引部分客户的增量资金从银行回流。4、丰富公司现有产品线，改善公司经纪业务盈利模式，支持经纪业务形成差异化、特色化经营优势。
金天利对客户投资有何帮助？/金天利
金天利是在证券保证金帐户上直接操作的现金管理产品， 可以有效提高客户股票投资闲置资金利用率和收益率，在股市低靡期间可以成为证券投资者“现金为王”策略的理财产品首先。 金天利包括多个期限投资品种，客户可随机选择，灵活管理自己闲置的股票投资资金，不耽误取现，不耽误股市抄底，不耽误打新股。如果股市有更好的投资机会，可即时赎回资金，追逐更高的投资收益；如果没有其他投资机会，也可以获取高于活期存款利息数倍的现金理财收益。金天利对客户来讲，具有如下特点：高度保障：足额债券质押，资金安全有充分保障稳定回报：预期收益率高于同期银行存款利率，提高闲置资金利用率随进随出：直接在证券保证金账户买卖，资金 T+0 实时到帐费用全免：所有交易不收取任何费用较低门槛：单笔交易最低限额仅人民币 5 万元
金天利与银行同类产品相比有何优势？/金天利
目前，短期现金管理产品多由银行推出，与银行同类产品相比：金天利具有以下优势：1、安全更有保障：由于公司有足额债券质押在中国证券登记公司，金天利是目前安全级别最高的现金管理产品；2、交易更加便利：客户直接在证券保证金账户操作，象买卖股票一样方便，不用再把资金转道银行帐户，一次协议可以交易金天利任何产品，卖出后资金可以 T+0到帐；3、收益更高：金天利预期收益率高于同期银行存款利率，也高于银行很多同类现金管理产品，如金天利 01 产品报价收益率为 1.35%，实际预期收益可以达到 1.37%，而且没有交易费用,因此金天利可以提高闲置资金投资收益率。4、参与门槛较低：单笔交易最低限额仅人民币 5 万。
金天利适用于哪些客户群体？/金天利
金天利由于是现金管理产品，根据公司客户风险承受能力测试定义，比较适合保本、保守型健型客户或者市场行情较低靡时期作为客户的选择，但在市场行情火暴时，不建议向喜欢投机的推荐。金天利由于处于业务试点期间，目前客户投资本产品的客户必须同时符合以下三个条件：在国信证券开立资金账户 6 个月以上 上海 A股指定交易在国信证券账户资产 50万以上的尊贵客户。从2011年8月起，资产条件降低为资产在20万以上即可参与。
金天利上线阶段是如何安排的？/金天利
根据公司相关工作部署，金天利将分三阶段推进试点工作：第一阶段：单营业网点试点阶段（2009 年5 月25 日-6月 7 日）上线营业网点：红岭中路营业部业务规模：日均余额 1个亿第二阶段：中心城市推广（2009年6 月8 日-2009 年7 月7 日）上线营业网点：深圳各营业部、广州管理总部、上海管理总部、北京管理总部业务规模：日均余额 5亿第三阶段：全面推广（2009 年7 月8日-12 月31日）上线营业网点：全部营业网点业务规模：日均余额 20亿特别注意：试点期间，金天利上线的营业网点客户可以在办理协议手续后通过鑫网网上营业厅、网上交易客户端进行交易。业务没有上线的营业网点客户只可以办理协议手续，但不能交易。由于协议手续过程较长（承诺 5 个工作日内办好） ，营业网点可以在等候上线期间做好目标客户选择和业务推介准备工作，并可以先与意向客户办理好协议手续。
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国信证券金天利交易规则
1.一天的产品自动续作，直到客户主动终止，资金按照过夜天数计算利息。类似于工商银行的理财产品LT0801(年化利率1.6%)。
2.多天期的产品到期自动还本付息，若客户选着提前终止，只能获得活期利息。
3.当天买入的金天利，不可当天终止或者撤单，必须T+1日起才可终止。
4.当天卖出证券获得的资金，当天不可用于买入金天利。只能买回购。
5.当天终止金天利，资金当场到账，可用于买入证券，但必须T+1日才可转出资金。
6.金天利的交易时间为交易日的9:30-15:00。
7.金天利的预期收益率根据市场情况会有浮动，以当天的报价为准。
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