网上买卖银行卡黑幕：光大银行超级网银存漏洞_凤凰财经
网上买卖银行卡黑幕：光大银行超级网银存漏洞
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9月28日，《法制周报》记者从长沙市开福区人民检察院采访获悉，经该院提起公诉，近日，天美广告公司的湛拓、刘作佳、蒋银光等16人均因犯盗窃罪获刑。
每月有元的底薪，业绩的10%作为提成，除此之外公司各个小组还有“小金库”“股份”……在长沙开福区湘江世纪城有一家名叫“天美”的广告公司。不过，这家公司并不做广告业务，而是干起了通过网络买卖银行卡的不法勾当。他们卖出的银行卡(子卡)，通过“超级网银”业务，都绑定了公司固定银行卡(主卡)。一旦受害人购买子卡并存钱进去后，不法分子马上通过网银将子卡里的钱转入主卡。不到4个月的时间，这家公司的固定银行卡(主卡)就轻轻松松入账近220万元。9月28日，《法制周报》记者从长沙市开福区人民检察院采访获悉，经该院提起公诉，近日，天美广告公司的湛拓、刘作佳、蒋银光等16人均因犯盗窃罪获刑。把钱窃走分6步2014年5月，被害人黄先生，因业务需要，在淘宝店铺购买了一套银行卡。随后，他往其内一次性汇入1.6万元。让他没想到的是，不到10分钟钱就不见了。公安机关顺藤摸瓜，这套银行卡背后隐藏着一个犯罪团伙。2013年下半年，程远、崔腾飞(均另案处理)在湘江世纪城开了一家天美广告公司。两人了解到，(601818，股吧)有个“超级网银”的业务。只要将主卡和子卡绑定，不需要经过子卡同意，用户即可将子卡的钱，通过网银转到主卡。随后，两人先后聘请了湛拓、刘作佳、蒋银光等，16人组成一个团伙，专门通过“超级网银”这个业务来窃取他人钱财。为了便于作案，程远将聘请的人员分成3个小组，组长分别为湛拓、刘作佳、蒋银光。3个小组均从事银行卡的买卖、资金窃取、获利分配等事项。小组成员之间分工明确，紧密配合。因为是利用“超级网银”进行作案，团伙里还有专门解决计算机技术、银行卡绑定问题的人。他们是如何利用“超级网银”窃取他人钱财的？办案检察官告诉记者，不法分子的作案手段主要分为6个步骤。(如上图)16人窃取近220万元获刑据统计，湛拓、刘作佳、蒋银光等16人大部分是80后的青年。其中大专文化者8人，高中、初中或中专文化者8人。据检方指控，在2014年3月至7月不到4个月的时间内，湛拓、刘作佳、蒋银光等人通过上述6个步骤，窃取客户资金2，196，294元。办案检察官介绍，为调动团伙成员积极性，团伙建立了严密的组织体系和一系列分配、激励奖惩机制。其中，团伙成员都有元的底薪。此外，团伙成员还可以从各自小组窃取的资金中获得10%的提成。各小组的开销由各自负责，剔除小组成员个人提成、小组开销后，剩余钱的30%作为小组的“小金库”，用于投资或分配给成员。所有窃取的钱，除去上述开销外，剩下的按各小组约定的“股份”的形式，分配给程远及小组成员。日，湛拓、刘作佳、蒋银光等16人被公安机关抓获归案。日，法院对湛拓、刘作佳、蒋银光等16人作出一审判决，因犯盗窃罪，分别判处有期徒刑11年8个月至2年8个月不等的刑罚。网上非法买卖身份证、银行卡，从收购到冒名代办，再到出售等环节已形成一条完整的产业链。大多数情况，这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中，比如电信诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等。办案检察官也提醒，根据相关规定，银行卡仅限持卡人本人使用，不得出售，买卖银行卡或涉嫌违法。此外，为了资金安全，提醒广大市民切勿通过任何途径买卖银行卡。
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播放数：164301光大银行回应员工求偿事件：信用卡营销人员未达考核标准
来源：第一财经网站
　　1月30日中午，数十名信用卡营销人员聚集在该行上海分行门口，拉横幅进行“维权”，横幅内容是“光大年底无故开除员工，我们要求赔偿”。　　对此，光大银行上海分行方面对包括《第一财经日报》在内的媒体回应称，这些员工“对将信用卡逾期率纳入营销人员考核
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标准表示不满”。换言之，“维权”员工营销出的信用卡逾期率不达标准。　　光大银行上海分行方面表示，除了数量考核，还将逾期率作为考核标准之一，对于逾期率超过一定标准的营销人员采取暂停营销信用卡、协助催收、确认不胜任岗位直至劝退等措施。　　该行并称，接下来会进一步与相关营销人员沟通，妥善处理相关问题。　　根据银监会《商业银行信用卡业务管理办法》第三十九条规定，“发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培训、登记考核和规范管理，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式”。　　作者：夏心愉来源一财网)点击进入参与讨论
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光大银行被曝非本人签字也能办信用卡 身份证被冒用
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp三年前，同事偷偷冒用贺先生的身份信息办了一张信用卡，并透支8000余元至今未偿还。如今，贺先生自己想要办理信用卡，却被告知不良信息未删除，无法办理。8月10日，贺先生打来求助电话称：“别人欠的‘债’，为啥我来还？”并对光大银行办理信用卡的程序提出质疑：不经过本人签字，也可以办信用卡？&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp面对记者采访，银行方面否认“本人不到场也能办信用卡”，称“正在初步核实资料，要鉴定签名真假”。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp起因：被人冒用身份信息办卡，自己办不了贷款&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp贺先生的苦恼，要从三年前说起。据其介绍，2013年上半年，贺先生当时还在瑶海区一派出所上班，所里一位同事未经他同意，偷偷用他的身份证信息，办理了光大银行的10万额度的信用卡。后来，这张拥有贺先生本人身份信息的信用卡被透支8000余元，一直没有偿还。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“很长一段时间，我都不知道自己身份信息被办了卡，还透支。直到2014年上半年，我需要办理一笔贷款，但被银行告知，我的账户有不良信用记录，不能办。几经调查才知道，原来是被那个同事冒用身份信息办了信用卡。”贺先生告诉记者，盗用自己身份信息的同事后来被辞退。“据我了解，这个同事冒用了10个同事的身份信息，透支不少钱都没还上。后来我们领导还给我们开会，说人既然辞退了就不要追究了。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp不解：不良记录已消除，但信用卡还是办不了&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp2014年上半年，贺先生为了贷款的事情，特地找到了涉事银行光大银行稻香楼支行进行沟通。“当时银行的态度也很好，了解情况后，也帮我抹去了不良信用记录，可以贷款了。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp但是，让贺先生没想到的是，前不久，他准备申请光大银行信用卡后，又卡了壳。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“我后来从派出所辞职了，自己创立公司。前段时间，我想去光大银行办一张信用卡，但工作人员却说，我在总行的不良信息还有，办不了信用卡。”贺先生显得很无奈，“之前事情应该搞清楚了，不良记录也删除了。我作为一个拥有合法收入的公民，怎么就办不了信用卡？”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp质疑：非本人签字就办卡，银行管理有漏洞&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp据贺先生介绍，原来光大银行只是在省内分行系统删除不良信息记录，但在总行，不良记录依然保存着，所以他就无法办理信用卡。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经历了这件事，贺先生对光大银行的管理提出质疑：为什么没有本人签字，信用卡也可以办下来？办信用卡时，银行工作人员难道不需要做身份验证吗？&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp《中国光大银行信用卡章程》第二章第九条明确规定：申请人申请信用卡时，应按发卡机构要求，正确、完整、真实地填写申请信息并提交发卡机构要求的相关证明文件，与发卡机构签订领用合约，并在申请材料上亲自签名确认，持卡人与发卡机构另有约定的除外。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp银行：调查原始材料，笔迹是否本人需要核实&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp信用卡上到底有没有贺先生本人的签名？银行在审批过程中是否规范？带着这些问题， 8月11日上午9时，市场星报、安徽财经网记者来到位于合肥市金寨路与芜湖路交口的光大银行稻香楼支行。听完记者介绍，该行信用卡中心一负责人表示，“这个事我还不太清楚，等我们先安排人来核查一下，了解来龙去脉后，才能向客户反馈”，并立即安排了一位朱姓经理负责处理这件事。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp当天下午4时许，记者电话联系朱经理，对方表示，“贺先生过来了，我们也接待了他，但解决这个事，我们要查阅原始资料，还要鉴定字迹的真伪，需要时间。我初步看了下材料，贺先生名下办过信用卡，确有其事，当时的申请材料中，有身份证复印件，有本人签字，还有单位公章，这些都需要核实，一旦有了结果，我们会及时向你们反馈。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp记者问道，本人不用到场签字，光大银行是否也可以办理信用卡时，朱经理表示，“网上的确也有过这样的报道，但是我没有遇到过，我们银行第一次遇到贺先生这样的情况。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp截至记者发稿时，光大银行方面没有进一步说法。事情进展本报将继续关注。
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光大银行被曝非本人签字也能办信用卡 身份证被冒用
日 21:56 来源:中安在线
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp三年前，同事偷偷冒用贺先生的身份信息办了一张信用卡，并透支8000余元至今未偿还。如今，贺先生自己想要办理信用卡，却被告知不良信息未删除，无法办理。8月10日，贺先生打来求助电话称：“别人欠的‘债’，为啥我来还？”并对光大银行办理信用卡的程序提出质疑：不经过本人签字，也可以办信用卡？&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp面对记者采访，银行方面否认“本人不到场也能办信用卡”，称“正在初步核实资料，要鉴定签名真假”。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp起因：被人冒用身份信息办卡，自己办不了贷款&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp贺先生的苦恼，要从三年前说起。据其介绍，2013年上半年，贺先生当时还在瑶海区一派出所上班，所里一位同事未经他同意，偷偷用他的身份证信息，办理了光大银行的10万额度的信用卡。后来，这张拥有贺先生本人身份信息的信用卡被透支8000余元，一直没有偿还。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“很长一段时间，我都不知道自己身份信息被办了卡，还透支。直到2014年上半年，我需要办理一笔贷款，但被银行告知，我的账户有不良信用记录，不能办。几经调查才知道，原来是被那个同事冒用身份信息办了信用卡。”贺先生告诉记者，盗用自己身份信息的同事后来被辞退。“据我了解，这个同事冒用了10个同事的身份信息，透支不少钱都没还上。后来我们领导还给我们开会，说人既然辞退了就不要追究了。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp不解：不良记录已消除，但信用卡还是办不了&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp2014年上半年，贺先生为了贷款的事情，特地找到了涉事银行光大银行稻香楼支行进行沟通。“当时银行的态度也很好，了解情况后，也帮我抹去了不良信用记录，可以贷款了。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp但是，让贺先生没想到的是，前不久，他准备申请光大银行信用卡后，又卡了壳。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“我后来从派出所辞职了，自己创立公司。前段时间，我想去光大银行办一张信用卡，但工作人员却说，我在总行的不良信息还有，办不了信用卡。”贺先生显得很无奈，“之前事情应该搞清楚了，不良记录也删除了。我作为一个拥有合法收入的公民，怎么就办不了信用卡？”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp质疑：非本人签字就办卡，银行管理有漏洞&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp据贺先生介绍，原来光大银行只是在省内分行系统删除不良信息记录，但在总行，不良记录依然保存着，所以他就无法办理信用卡。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经历了这件事，贺先生对光大银行的管理提出质疑：为什么没有本人签字，信用卡也可以办下来？办信用卡时，银行工作人员难道不需要做身份验证吗？&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp《中国光大银行信用卡章程》第二章第九条明确规定：申请人申请信用卡时，应按发卡机构要求，正确、完整、真实地填写申请信息并提交发卡机构要求的相关证明文件，与发卡机构签订领用合约，并在申请材料上亲自签名确认，持卡人与发卡机构另有约定的除外。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp银行：调查原始材料，笔迹是否本人需要核实&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp信用卡上到底有没有贺先生本人的签名？银行在审批过程中是否规范？带着这些问题， 8月11日上午9时，市场星报、安徽财经网记者来到位于合肥市金寨路与芜湖路交口的光大银行稻香楼支行。听完记者介绍，该行信用卡中心一负责人表示，“这个事我还不太清楚，等我们先安排人来核查一下，了解来龙去脉后，才能向客户反馈”，并立即安排了一位朱姓经理负责处理这件事。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp当天下午4时许，记者电话联系朱经理，对方表示，“贺先生过来了，我们也接待了他，但解决这个事，我们要查阅原始资料，还要鉴定字迹的真伪，需要时间。我初步看了下材料，贺先生名下办过信用卡，确有其事，当时的申请材料中，有身份证复印件，有本人签字，还有单位公章，这些都需要核实，一旦有了结果，我们会及时向你们反馈。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp记者问道，本人不用到场签字，光大银行是否也可以办理信用卡时，朱经理表示，“网上的确也有过这样的报道，但是我没有遇到过，我们银行第一次遇到贺先生这样的情况。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp截至记者发稿时，光大银行方面没有进一步说法。事情进展本报将继续关注。光大银行信用卡难提额？是你刷卡的方法不对
有好多卡友说光大银行现在提额很难了，其实信用卡想提额的做法基本都差不多，如果你提不了额，并不是因为银行提额难，而是你方法没有用对。以下内容出自微信公众号卡神吧
首先要说的是，光大想要申请提额，就要打电话提额。首卡6个月首提，临时3个月，之后6个月在提一次，临时1个月。知道了提额的时间，那就要好好的使用手中的信用卡了。
1、不要分期
如果接到银行的分期邀请电话，可以拒绝，不要使用分期还款就行了。
2、不要逾期，按时还款
虽然每次都提醒卡友不要逾期，但是还是有卡有管不住自己的手或者记性不好，小编只好每次都要提醒一次。
3、有临时可以提临时
光大的临时可以用用，如果用的好的，提固定是没有问题的。如果收入不高的，第二用用就行，因为如果消费过度，临时额度想分期也是不能分期的。
4、消费额度和次数
消费额度这个自行把握，在50%-80%之间就可以了。每月次数在10-25之间就可以了。
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探索信用卡与金融的自媒体
中国最火的信用卡坛子
今日搜狐热点光大银行阳光商务理财卡简介
来源：搜狐理财
　　阳光商务理财卡是专门针对私人业务集团目标客户发行的有利于集团费用管理、单位卡商务结算、方便企业内部结算、减少企业现金支付、节约集团员工手续费用支出、提供集团员工自动理财的便利的阳光卡系列产品。
　　这款针对性极强的系列卡不仅具备普通阳光卡的存取款、转账、消费等一般性功能，而且还具有“集团交易转账终端（企业财务POS）”“代发工资、奖金等集团代发业务”、“个人自动理财”、“手续费的特许优惠”等增值服务功能。
　　例如，这款卡的“个人理财”功能，具有每日自动将超过约定金额的活期存款转为定期存款，为平日工作忙碌无暇理财的客户提供更高存款利息收益。“单位商务”功能，则单位或公司可通过光大银行完成各种代发业务，通过企业财务POS直接进行员工借款、还款、报销等业务，减少现金支付，有助企业内部结算管理。
　　跨行异地免费划转资金
　　阳光商务理财卡免收跨行业务（跨行查询、跨行取现、跨行转账）手续费、异地业务（异地取现、异地存款、异地转账）手续费和境外交易（境外查询、境外取现）手续费等，节省了企业对员工的异地支付手续费，也为持卡员工之间的资金划转提供了方便。
　　比如，深圳总公司每月为在南京销售部的员工发放工资、补贴5000元，柜台办理——普通阳光卡异地存、取款按交易金额的5‰收费，最低2元，最高20元，异地存款5000元要收取20元手续费。在光大银行开办代发业务并开办“阳光商务理财卡”后，则免收跨行和异地业务的交易手续费，节省企业和员工的手续费支出。
　　单位办理员工受益
　　据光大银行相关负责人介绍，凡是曾在光大银行办理过代发工资、奖金、福利费等一项或一项以上的代发业务。且代发人数为50人（含）以上或每次代发金额5万元以上，年累计代发金额60万元以上的集团客户均可申请办理“阳光商务理财卡”。一旦集团或单位办理了该卡，受益的将是集团的员工。例如，集团在申请阳光商务理财卡的同时，主动申请开通该行“理财通”业务，光大银行会为阳光商务理财卡客户在开卡时统一提供“阳光理财通”的功能，主账户保留金额最低为1000元，具体额度由合作协议规定，理财账户存期统一为一年，若需要调整，可来银行网点办理变更手续。
　　该负责人表示，员工持有的“阳光商务理财卡”还具有“卡卡（折）通”、“卡内通”、“国债通”、“汇市通”、“存贷通”、“银证通”、“缴费通”等多项增值功能。其中，“存贷通”功能为持卡人提供小额质押贷款以解燃眉之急。
&& 资料来源：光大银行网站
(责任编辑：范晓勇)
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