6月底完成备案难度巨大 P2P平台还须有序推进_凤凰财经
6月底完成备案难度巨大 P2P平台还须有序推进
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网贷备案，涉及方方面面，尤其与金融相关，如果急于求成，可能会弄巧成拙。因而，在推进备案制的过程中，还须谨慎有序为佳。
来源：中国经济时报网贷备案，涉及方方面面，尤其与金融相关，如果急于求成，可能会弄巧成拙。因而，在推进备案制的过程中，还须谨慎有序为佳。就&57号文&来看，按一般的备案要求，网贷平台须及时作出股东会决议修改经营范围、与合规银行签订资金存管协议、及时调整信息披露、业务合法合规自查等。而在备案的推进过程中，有些事情不得不引起相关部门重视。网贷之家研究院院长于百程表示，网贷备案存在难点，首要的问题就是时间紧迫。6月底是备案大限，全国近2000家网贷平台要全部完成整改分类和验收。整改验收文件由金融办、银监局共同签发，也增加了协调的时间。北上广深浙等平台数量比较多的地区，按时完成备案的难度很大。其次是银行存管。银行存管属地化最早在上海、深圳等地的网贷业务管理实施办法征求意见稿中被提及。但据了解，在近期陆续出台的各地网贷整改验收指引中，银行存管属地化尚未完全明确。而两地均在整改验收指引的相关细则中要求，平台必须与通过相关监管部门测评的银行开展存管合作。不过该项测评工作仍在进行当中，通过测评的银行名单也尚未公布。&如果平台现在更换属地化银行，一旦该银行未通过监管测评，则有可能面临二次更换的风险。两地的指引中同时对银行存管的相关要求提出应在&验收前完成整改，或按备案登记相关要求完成整改&，此举为验收后平台存管方案的调整留有余地。&人人聚财CEO许建文表示。结合之前各地针对P2P出台的备案要求以及近期陆续出台的整改验收工作指引表来看，目前，上海关于P2P平台在信息系统安全等保三级备案认证、资金存管等方面的监管政策最为严格、细致。麦子金融研究院副院长石蔚明分析，个别地方监管部门强制要求存管属地化，虽然更有利于监管的效率及力度，但是否会给之前积极响应中央监管机关要求且已经是异地银行存管的平台带来更多的成本投入？个别地方监管部门强制要求存管属地化，可能会限制外地银行及网络银行公平竞争的机会。另外，对于异地协同监管问题，石蔚明还建议，能否采取技术系统对接等科技手段检查资金存管情况，建立异地联动监管机制。据网贷之家研究中心不完全统计，截至日，共有124家上海网贷平台与银行签订直接存管协议，有51家平台与在上海未设分支机构的银行签订直接存管协议，其中有39家完成直接存管系统对接并上线，占上海平台上线存管总数的44.32%。这意味着，这51家平台要重新找银行存管。另外就是关于借款年化利率36%的上限规定。石蔚明分析，日以前，监管口径以及P2P行业内外普遍将年化利率36%（实际包括中介报酬、服务费）当作规范性红线。直到日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发的《关于规范整顿&现金贷&业务的通知》中正式出现&对借款人收取的综合资金成本&概念。这份文件应该是互金行业监管文件中首次出现&综合资金成本&，但此文件是针对&现金贷&业务的。而截至日，除上海、深圳针对P2P监管的文件开始采用&综合资金成本&的说法外，仍缺乏全国性的相关监管规定。&综合资金成本&提法有利于借款人清晰地了解借款资金成本，但同时也急需出台针对P2P行业统一且更为明确的监管规定。根据目前法律法规、司法解释以及法院审判实践的判例看，预收咨询费及利息、服务费等在法律规定的年化利率36%以内且依合同约定已提前收取的均受法律保护。还有就是，监管规定网络借贷金额应以小额为主。网贷机构应当控制同一借款人在同一网贷平台及不同网贷平台的借款余额上限：同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元；同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元；自然人及同一法人或其他组织在不同网贷平台借款总余额不超100万元和500万元。而据网贷之家统计，截至2017年12月，样本平台中每个借款人待还金额超过20万元的累计待还占样本平台总待还的比例为43.61%；每个借款人待还金额超过100万元的累计待还占样本平台总待还的比例为29.80%。与年初的占比数值相比较分别下降了14、17个百分点，形势依然严峻。中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东表示，网贷备案对平台的资料要求并不严苛，所要求的资料是平台基本信息资料，不过备案登记申请是由地方金融监管部门进行审核，可能会存在一定的行政区域审核差异。对很多平台而言，备案最大的考验莫过于整改及验收，而整改的关键则在于网贷平台违规资产的清偿处置，网贷行业当前违规资产的处置重点在于超限额标的。与之对应的是，对于平台体量不大、违规存量处置承压较小的平台而言，整改、备案进展相对会偏快。
[责任编辑：wemoney PF055]
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预期年化利率
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播放数：164301P2P网贷备案结束前该如何投资？
近期，很多投资人都会咨询能否完成备案，但到截止期限还有2个月，对于平台能否完成备案的情况未知，也无法给出猜测和结论。但在P2P网贷备案前，大家投资平台可以遵循以下原则。
原则一：平台的合规进程完善度
合规进程的完善度是P2P平台能否完成备案的前提必备条件，投资人可以关注平台以下几点信息。
信息披露方面：平台要按规定设立信披专栏，并且按要求披露信息内容，包括基本信息、股东及高管信息、合规信息、运营信息等等。
业务类型及标的限额：监管已经明令规定如校园贷、现金贷及净值标等属于违规产品违。标的借款额度个人/企业不能超过借款额度20万元/100万元的限额，同时要注意是否存在标的拆分。
银行存管：平台要上线存管且根据存管规定及地域要求进行银行存管。
原则二：慎选业务及会查标
除了不能选择违规的业务类型外，投资人要尽量选择自己熟悉的业务标。如实物抵押类的业务，车贷、房贷这种比较常见，比较容易考察。
仔细阅读借款介绍部分，对借款标的中借款人情况、借款资料照片、抵押物等等借款信息进行仔细的审查。无论行业规定什么制约条件，平台采用哪种增信手段，业务本身才是投资资金安全与否的决定性条件。
原则三：认清平台的套路手段
一是低息和高息陷阱。
对于平台的高息套路大家都有一定的免疫力了，除了少数的羊毛党爱好者外，大部分人的投资都是以稳健为主。但低息并不代表就是安全的，不少平台转变套路策略，开始使用低息手段诱骗投资者，投资人不能只从利率角度来独断平台的风险程度。
二是造假自融等恶劣吸金手段。
平台的套路手段比较多样，常见的手段就是通过发假标自融，投资人可以通过查标辨别平台是否有猫腻，以及通过查询工商信息，发现融资企业是否为空壳公司，或者是否与平台企业存在关联。
原则四：投资有安全保障的平台
监管政策要求平台取消刚兑，但平台仍需要对投资资金提供安全保障。除了平台自身的技术及风控管理能力保障外，还需要加强标的信披、引入第三方提供本金担保等投资安全保障措施。安全保障及投资参考意见可参考以下几点。
1.平台仍设有风险准备金的不予考虑。
2平台标的信披不完善的慎重考虑，且无担保的绝不考虑。
3.平台有第三方保险或担保机构的根据情况适度考虑，无第三方合作机构保障的慎重考虑。
4.不予考虑技术不过关，操作过程中出现程序问题的平台。
5.对于平台的坏账逾期情况适量而定，30%的则应慎重考虑或果断拒绝。
最后小结：投资时以安全为首要投资标准，望投资人遵循以上投资原则，尽可能的从多方面综合考量。
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P2P备案进入倒计时　四种情况下网贷平台不能备案
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核心提示：日前，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各地P2P整治联合工作办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(简称“57号文件”)，明确划定了P2P备案时间表。
山雨欲来风满楼，P2P备案的暴风终于吹过来了！
日前，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各地P2P整治联合工作办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(简称“57号文件”)，明确划定了P2P备案时间表。这意味着备案进入实操阶段，P2P将结束“野蛮生长”的时代。
多地通报P2P备案进展
12月13日下发的“57号文件”提出，各地要在2018年4月底前完成辖区内主要网贷机构备案工作，最迟应于2018年6月底前完成全部工作。在该文件下发后的一周之内，就有多地推进或回报了P2P备案的进展情况。
昨日，浙江就网贷机构管理及备案征求意见，这也是“57号文件”下发以来的第一份地方性网贷机构备案征求意见稿。该征求意见稿强调，备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。新设机构备案登记申请需要六道程序，包括经营范围中明确网贷信息中介等相关内容等。浙江版备案细则明确指出，本实施细则发布前已经设立并开展经营的网贷机构，应当依据互联网金融风险专项整治工作有关要求，在完成分类处置后再申请备案登记。
12月18日，北京市第三中级人民法院联合北京市金融局、中国互联网金融协会召开“P2P网络借贷中司法审判、行政监管和行业自律”新闻通报会。北京金融局风险管理处处长郝刚表示，目前已经起草验收工作方案，将对已下发整改通知书的网贷机构按标准逐项验收。与验收、备案登记同步进行的，还有构建网贷信息中介机构业务监管系统，该系统可实现产品的实时登记、信息的及时披露。
超半数平台或无法备案
随着“57号文件”落地以及各地备案政策的逐步出炉，曾经“野蛮生长”的P2P生存模式将不复存在，网贷行业将出现大浪淘沙的局面。
盈灿咨询分析师张叶霞预计，“在备案过程中，会有超过半数的网贷平台被淘汰。”
“57号文件”明确指出多种情形不得备案，“整改验收合格一家，就备案一家。”其中，日后新设的P2P平台，本次网贷整治期间原则上不予备案登记；自始未纳入本次整治的各类机构，在整改验收期间提出备案申请的，各地整治办不得进行验收及备案登记；自日不再违反《P2P管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人上线的规定，但相应存量业务未化解完成的P2P，不得备案登记；开展过涉及首付贷、校园贷、现金贷等有关业务的P2P，应暂停新业务，逐步压缩存量，否则不予备案。
“现在仍存在1900多家P2P平台，最终成功备案的可能不超过1000家。”张叶霞预计，明年6月以后仍可能会新批备案平台，但也存在“收紧”的可能。
“未来的网贷监管，将从非常态的行业纠偏向常态化的监管稳步过渡。”嘉石榴CEO楼晓岸表示，经过最后一轮市场与政策的双重驱动出清后，网贷行业将成为互联网金融领域的一大重要分支，以其金融信息中介的属性、小额分散的融资特征，服务好实体经济，在助力小微企业健康发展上发挥不可替代的作用。&
■新闻链接：北京三部门联合通报显示，今年受理P2P案件达高峰水平
北京晨报讯(记者 姜樊)北京市第三中级人民法院、北京金融工作局与中国互联网金融协会日前发布联合通报称，今年受理P2P案件已达高峰水平，审理P2P借贷案件存在三大审理难点。
数据显示，2015年1月至2017年12月，北京市第三中级人民法院及辖区法院共受理P2P网络借贷纠纷案件2万余件，以一审案件为主。2015年北京市第三中级人民法院辖区受理案件只有二三十件，但2016年起集中爆发，到2017年达高峰水平，截至12月中旬已受理案件近1.5万件。
在审理方面，P2P网络借贷纠纷案主要存在四大特征：一是平台作为诉讼一方主体参与诉讼；二是案件标的额较小；三是案件管辖权相对集中，缺席审理比例较高；四是上诉率低。
“目前P2P网络借贷案件的审理存在三大难点。”北京市第三中级人民法院相关负责人表示，一是涉及法律关系复杂，司法认定存在困难；二是司法对电子证据的审查与认定经验不足；三是平台违规操作普遍，裁判尺度难以确定。
对此，北京市第三中级人民法院、北京金融工作局与中国互联网金融协会提出三点建议：一是加强疑难问题研究，统一裁判尺度；二是跟进监管政策，转变审理思路；三是建立协调机制，形成监管合力。（记者 姜樊）
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责任编辑：李书苗
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扫码关注中国搜索官方微信P2P备案要多久时间
这要到银监局备案吧。。资金还要找银行监管。。
P2P备案要多久时间
备案登记做了硬性规定,不管是新设的P2P平台还是存续的平台都需要完成备案...这两个月是留给那些属于整改类平台的整改时间,眼看这个时间点要明显推后...
按照目前P2P平台的整改和备案进程,小星估计我们投资人可能还需要再煎熬一段时间。
2017年发布监管内容要求P2P要在2018年6月完成备案,这个大家都已经很清楚,那金融...截止到备案时间,如果你现在投的平台还没有完成备案,说明这个平台是不合法的,那么...
p2p平台的登记备案要怎么弄?全部回答(1) 贪婪你温 备案大体分成两种:一是经营性备案,二是非经营性备案。后者相对较多,前者一般由于条件限制很多无法拿到审批。就...
网贷平台有已备案的了吗
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网贷之家研究院院长于百程认为,江苏是在12月8日P2P网贷专项整治小组下发...办法要求,金融办对新老平台的备案审核时间一样,各县(市、区)金融办应当... www.wdzj.com/news/yc/17088...html
形式审查,就是指要确认平台提交的各项信息,是否是真实、准确,有无隐瞒、造假? ...因此,离P2P真正可以去备案,至少还有1-2个月的时间。文章系作者授权发布原创作品...
网贷备案,一定是2018年的“互金关键词”,各大P2P平台的老板和合规总监都在瞪...多久才能备下案来? 首先,起始点不是提交时间,而是“受理时间”。 诸位法务同仁...
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沪公网安备 45号P2P网贷备案又延期：或全国统一备案标准
本报记者 谢水旺 实习生 陈昕 马嘉悦 上海报道P2P网贷行业不平静，前景尚未明朗，监管思路亦在不断调整中。21世纪经济报道记者获悉，近日，各地金融办收到电话通知，P2P网贷备案暂停。业内普遍认为，这与监管套利问题有关，未来或将在全国范围内统一标准。4月16日，中国互联网金融协会官网披露，3月底，中国互联网金融协会网络借贷专业委员会召开2018年第一次工作会议，会长李东荣指出，2018年是互联网金融风险专项整治转向常态化监管的关键一年，委员们认为，网络借贷平台的备案将是2018年的重点。监管套利问题待解关于P2P网贷备案，由于各地标准不一，存在套利空间。“这次备案延期，监管套利问题是一大原因，这扰乱了整个行业。”上海一家P2P平台备案负责人告诉21世纪经济报道记者。首先，根据《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称“57号文”）等监管文件，多地下发了验收和备案细则，但具体标准存在差异。其次，不同地方政府对P2P网贷态度不一。在北上广等沿海经济发达地区，金融资源丰富，且P2P平台较为集中，对网贷备案更严格；在中西部地区，出于招商引资等方面考虑，对P2P平台持欢迎态度。于是，市场上出现了突击注册、买壳、转移备案等现象；甚至部分地方金融监管部门也参与其中。比如，2017年2月，厦门率先落地P2P网贷备案细则，同年11月，厦门金融办对5家拟备案企业予以公示，成为全国P2P网贷备案的先行者。正因如此，2017年3月以来，在厦门注册P2P平台的企业数量大幅增加，月期间，突击注册将近450家。这给当地监管带来了很大压力。据21世纪经济报道记者了解，厦门4家拟备案企业已获备案文件，但京东金融全资子公司——京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司由于成立于2017年9月，无缘此次备案。“这几个月来，很多P2P平台都有买壳行为，因为不能直接参股中西部P2P平台，但可以成为平台股东的股东，称为‘买壳’，以期曲线获得备案，几千万几亿的壳都有。而且，出于招商引资的考虑，中西部地区希望引进大平台。”上述上海P2P平台备案负责人表示，不过，现在备案不确定性加大，“买壳”意义不大了。因此，P2P网贷备案也存在各地博弈的现象。比如，“57号文”明确规定，对于日后新成立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。但是，地方监管部门可能在“原则上”做文章，解读为“在某种情况下，可以给予备案”。“现在是抢时间的时候，得赶紧抢先备案。目前备案由省级金融办负责。”一位中西部金融办负责人对21世纪经济报道记者坦言。或全国统一标准也许是看到了监管套利等问题，监管调整了思路。“电话通知省级金融办，暂停备案工作。”多位接近监管层人士告诉21世纪经济报道记者。对此，业内普遍认为，P2P网贷备案或统一标准，但具体如何，有待进一步明确。“中央虽然发了文，但地方可以解释文件，出于综合因素考虑，在某些方面会放松，比如现金贷。所以，统一标准、统一备案，可以预见是个趋势。”福建一家P2P平台负责人认为。21世纪经济报道记者采访了解到，对于后续监管思路，包括“验而不收”、持续日常监管、可能允许合规资产增量等。首先，“验而不收”，即不断让机构补充材料，加大合规成本，机构自行退出。“市金融办开过会，有两个信息，一是延期，二是继续验收工作。” 上述上海P2P平台备案负责人透露。上海另一家P2P平台人士则称：“上海P2P网贷备案办法尚未下发，监管不接受P2P平台提交的备案材料，虽说是‘验而不收’，但目前还没有‘验’的动作。希望合规平台早点得到认可，不要造成劣币驱逐良币。”其次，不急于备案，但日常监管完全按原有监管办法执行。最后，有可能允许合规资产增量。“为了备案，很多P2P平台业务基本暂停，等于停业状态；现在延期备案，下一步很多平台可能退出，而且即使备案成功了，平台对这个业务的信心也不大。”华东一家P2P平台高管坦言。
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