冠群驰骋江刘兵：加强对“财务+业务+实物”数据三叉校验
近年来，互金行业监管趋严，各大监管机构陆续颁布相关政策，行业发展进入加速洗牌阶段。互联网金融行业已经从野蛮生长回归到理性发展，只有合规者才能立于行业前沿。
从创立到盛行，互金行业的发展一波三折。近来行业震荡明显，个别平台暴雷。为整个行业引来不少质疑之声。
5月15日，冠群驰骋2018春季媒体见面会在北京举行，在整改备案的关键阶段，冠群驰骋向到场媒体披露了其目前的合规进程。
合规整改进展
自2015年底《网贷监管细则（征求意见稿）》发布，冠群驰骋即组成合规化推进小组，以严格的标准解读监管政策，并依据意见稿的要求落实整改。
见面会上，冠群驰骋副总裁王平就信息披露、银行存管、系统安全、信息中介、合规进程等五个方面。
据王平透露，在4月30日前，冠群已公布网贷机构审核信息。其网贷机构审核信息（财务审计报告、重点结果审计报告、合规评估报告）已由北京中联信会计律师事务所和北京市盈科律师事务所出具。
另P2P平台合规的硬性指标之一就是实现银行存管。王平表示，冠群驰骋在2017年1月份完成与恒丰银行的对接，将资金存管落实到位。日，冠群驰骋运营的冠e通平台正式上线了银行存管系统。据了解，目前恒丰银行满足了银行属地化要求，并正在接受互联网金融协会的测评。
信息安全方面，一直以来，安全问题都是网贷行业的痛点。日，冠群驰骋获取正值电信业务许可证（即ICP证）；日，冠群驰骋运营的冠e通获得公安部颁发的信息系统安全等级保护三级备案证明；2017年5月，冠群驰骋携手知名电子数据保全机构北京数字认证股份有限公司（BJCA），上线电子签章（即合同数据保全功能），确保数据的安全和可追溯。
风控体系搭建
良好的风控能力是互联网金融企业发展和赢得客户信赖的基础。见面会上，首席风控官江刘兵介绍，冠群以及冠君征信全国现拥有约700多人的垂直管理风控团队，实现三个“全涵盖”：涵盖网贷等全核心业务线，以及全业务生命周期下的风险管理；涵盖全面风险管理体系的“经营、内控、内审”三道防线。
风险控制措施则由内部风控、外部风控及企业基本面风控三部分组成。内部风控方面，冠群坚定认为内控大于外控，强调“同进退、共荣辱”， 公司内部所有参与尽调的员工和各层级管理者必须为每一笔客户贷款安全性提供无限连带责任担保，最大限度降低借款业务的操作风险和道德风险。
外部风控坚持严谨务实、灵活多样的风控手段，在企业准入方面强调担保方机制，对保证方（担保企业和担保人统称担保方）进行担保能力审核。力求一旦发生借款主体无法归还借款的情况，由担保人或担保企业代偿。
企业基本面风控则在尽调环节严控风险。 结合线上大数据风控， 对企业的“财务+业务+实物”的三方面的数据进行“三叉校验”，确保借款项目的真实性， 对借款企业的信用风险做全面的评估。
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你可能喜欢从冠群驰骋发展路径解锁互联网金融企业生存之道
责任编辑：VarCrystal
自互联网金融在我国兴起以来，从曾经的兴起、野蛮生长到如今的转折，已经经历了十余年。十载风雨砥砺，十载春花秋实，纵观互联网金融行业发展历史 ，多少企业历经沉浮，有的已经在风雨中倒下，也有很多历经磨练破茧成蝶。究竟什么样的企业才能在大浪淘沙的环境中生存下来？已经有近十年发展历史的冠群驰骋颇有发言权。冠群驰骋成立于2009年，是全国范围内专业扶持中小微企业的融资、融智综合服务平台，在科技风控、数据征信、企业全生命周期管理咨询服务方面积极布局，成立以来，始终坚持以创新的理念、模式和技术，践行普惠金融，为社会各阶层提供高效、便捷的金融科技与信息服务。如今，冠群驰骋发展稳定，以创新的模式扶持中小微企业发展，受到行业和权威机构的充分肯定。细究冠群驰骋的发展历程，其能够取得现在的成绩与以下几个方面的努力密切相关。建立安全高效风控体系良好的风控能力是互联网金融企业发展和赢得客户信赖的基础。冠群驰骋深谙此理，为此，冠群驰骋在服务中小微企业的过程中，建立了具备“冠群特色”的风控手段，以降低价款业务的操作风险和信用风险，尤其发展了独树一帜的担保措施。来看一下冠群驰骋的具体风险管理架构。当前，冠群驰骋以及旗下征信企业冠群征信在全国拥有700多人的垂直管理风控团队，实现三个“全涵盖”：涵盖网贷等全核心业务线，以及全业务生命周期下的风险管理；涵盖全面风险管理体系的“经营、内控、内审”三道防线。冠群驰骋的风险控制措施则由内部风控、外部风控及企业基本面风控三部分组成。内部风控方面，冠群驰骋坚定认为内控大于外控，强调“同进退、共荣辱”，&公司内部所有参与尽调的员工和各层级管理者必须为每一笔客户贷款安全性提供无限连带责任担保，彻底杜绝贪腐、渎职导致的不良坏账，最大限度降低借款业务的操作风险和道德风险；外部风控方面，冠群驰骋坚持严谨务实、灵活多样的风控手段，在企业准入方面强调担保方机制，对保证方（担保企业和担保人统称担保方）进行担保能力审核。力求一旦发生借款主体无法归还借款的情况，由担保人或担保企业代偿；企业基本面风控方面，冠群驰骋则在尽调环节严控风险。冠群驰骋结合线上大数据风控，&对企业的“财务+业务+实物”的三方面的数据进行“三叉校验”，确保借款项目的真实性，&对借款企业的信用风险做全面的评估。严谨的风险管理措施使冠群驰骋在安全方面做到了行业领先，而这也是冠群驰骋能获得长远发展的重要因素。积极拥抱监管 加速合规进程除了安全，互联网金融企业想要获得长远发展的另一大基石恐怕就是合规了。冠群驰骋的发展历程也充分证明了这一点。2018年，金融严监管时代到来，互金行业进入“备案年”，冠群驰骋积极拥抱监管，率先启动合规化进程。自2015年底《网贷监管细则（征求意见稿）》发布，冠群驰骋即组成合规化推进小组，以最严格的标准解读监管政策，并依据意见稿的要求落实整改。“8·24”《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台之时，冠群驰骋的合规化整改已先于行业步入正轨。冠群驰骋的合规进程显然已经走在了行业前列。事实上，冠群驰骋从成立以来就一直坚持合规的原则。日，冠群驰骋获取正值电信业务许可证（即ICP证）；日，冠群驰骋运营的冠e通获得公安部颁发的信息系统安全等级保护三级备案证明；2017年5月，冠群驰骋携手知名电子数据保全机构北京数字认证股份有限公司（BJCA），上线电子签章（即合同数据保全功能），确保数据的安全和可追溯。信息安全是合规的基础，冠群驰骋不断从法律、技术、硬件等方面提升安全系数，广受用户好评。此外，P2P平台合规的硬性指标之一就是实现银行存管。冠群驰骋在2017年1月份完成与恒丰银行的对接，将资金存管落实到位。日，冠群驰骋运营的冠e通平台正式上线了银行存管系统。冠群驰骋合作的存管银行恒丰银行满足了银行属地化要求，正在接受中国互联网金融协会测评。与此同时，冠群驰骋一直坚持透明经营的原则，定期披露经营数据，让投资者安心投资。还值得一提的是，日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》政策出台，以“信息中介”为关键明确定位互联网金融。目前，冠群驰骋的平台、资金、投资人、借款人、担保人之间，已建立完善防火墙，实现严格分离，现在已是完全意义上的信息中介。以安全为基，加强风控体系建设，同时积极拥抱监管，冠群驰骋在这两方面的积极努力，为其奠定了坚实的发展基石。从中，我们也解锁了互联网金融企业的生存之道。
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6借款人非财务信息的分析(V)【高级版】讲解
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冠群驰骋投资管理（北京）有限公司 * 冠群.驰骋 精品 课程 培训部 ? 2015 系列版本 冠群驰骋投资管理（北京）有限公司 课程概述
本次课程主要讲述有关于非财务信息的分析对判断借款人的还款能力、还款意愿、判断借款人的信用具及重要意义。 通过借款企业的行业、经营、管理信息以及企业主个人的 品德、行为、社会声誉等非财务因素分析方法的介绍， 课程主要帮助信贷人员在对借款人财务状况进行分析时， 对借款人的各种非财务因素进行定性分析，有效 评价其对现金流量等财务指标影响的方向和程度， 对借款人的偿债能力作出更全面、客观的 预测和动态评估，以进一步判断 借款人偿债的可能性。 “ “ 分析借款人非财务信息 目录 3 第三章 非财务信息分析方法 2 第二章 非财务信息的主要内容 1 第一章 非财务信息评估概述 第一章 非财务信息评估概述 非财务信息分析对判断借款人的还款能力、还款意愿、判断借款人的信用具有重要意义。通过借款企业的行业、经营、管理信息以及企业主个人的品德、行为、社会声誉等非财务因素分析方法的介绍，信贷人员在对借款人财务状况进行分析的同时，对借款人的各种非财务因素进行认真的定性分析，评价其对现金流量等财务指标影响的方向和程度，对借款人的偿债能力作出更全面、客观的预测和动态评估，以进一步判断借款人偿债的可能性。 非财务信息概念
又称软信息，泛指不包括在借款人财务因素、担保条件范围内、对贷款偿还产生影响的其他各种相关因素的统称。非财务信息是不以货币为计量单位，不一定与企业财务状况相关，但与企业生产经营活动密切联系的各种因素。非财务因素对企业的生存与发展有着巨大而深远的影响。 非财务信息概念 非财务信息分析对判断借款人的还款能力、还款意愿、判断借款人的信用具有重要意义。通过借款企业的行业、经营、管理信息以及企业主个人的品德、行为、社会声誉等非财务因素分析方法的介绍，信贷人员在对借款人财务状况进行分析的同时，对借款人的各种非财务因素进行认真的定性分析，评价其对现金流量等财务指标影响的方向和程度，对借款人的偿债能力作出更全面、客观的预测和动态评估，以进一步判断借款人偿债的可能性。 非财务和财务的关系 从业务对象看只能主要依靠对非财务信息的分析，判断还款可能性； 对借款人的还款能力做出更加全面、客观的预测和动态评估，判断借款人的还款能力。 而借款人的信用如何，在财务报表上基本没有体现，因而必须进行非财务因素分析，判断借款人信用。 分析非财务信息的目的 第二章 非财务信息的主要内容 个人基本信息 企业信息 个人信息 企业信息 第一节 个人基本信息
第二节 企业基本信息
个人基本信息
单个的非财务信息并不能真实反映出一个人的信用情况，需要一个多层次的信息群才能对借款人的信用作出基本判断。 对于客户的基本信息收集主要包括客户的年纪、婚姻状况、户籍状况和房产信息、受教育程度、个人嗜好、从业经验、家庭收入与开支、保证人信息等。 第二章 非财务信息的主要内容 第一节 个人基本信息 No.1 客户年龄 No.2 婚姻状况 No.3 户籍状况和房产信息 No.4 受教育程度 No.5 个人嗜好 No.6 从业经验 No.7 家庭收入与支出 No.8 保证人信息 第二章 非财务信息的主要内容 客户年龄 年纪反映客户社会经验及死亡风险年龄偏小阅历浅、社会经验不足年龄偏大思想守旧且固执难于沟通 婚姻状况 未婚单身责任感很难判断流动性强， 再婚借款人夫妻双方之前离婚的原因， 在调查过程中观察配偶一方对态度 受教育程度 教育程度越高越有能力管理复杂企业高等学历以上低风险中等学历适度风险小学学历文盲半文盲高风险 户籍房产信息 本地长期居住的外地人经 营活动在本地本地有房产 稳定性高贷款风险相对较 小外地人在本地经营，但 是没有房产的；本地人在 本地经营，但是没有房产 的；本地人在外地经 营的。 第一节 个人基本信息No.1 No.1客户年龄 No.2 婚姻状况 No.3 户籍状况和房产信息 No.4 受教育程度 No.5 个人嗜好 No.6 从业经验 No.7 家庭收入与支出 No.8 保证人信息 个人嗜好 吸毒、赌博、酗酒、打架斗殴巨大风险 炒股、买彩等贷款转移挪用提高风险 保证人信息 保证人对借款人的 制约能力的强弱。 保证人能控制 借款人核心资源。 家庭收入与支出 赡养人数住址?孩子?家庭是否有其它收入来源?不还款时可执行的财产等。家庭负担越重，家庭收入单一，贷款的风险相对较高，家庭负担较轻，家庭收入来源较多，贷款的风险相对较低。 从业经验 丰富经验借款人了解行业特点， 熟悉企业的经营中遇到的困难。 企业主对上下游销售季节变化、 经营风险熟悉程度 从业不足3年高风险 从业大于10年低风险 从业3—10年适度风险 第一节 个人
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