众安保险：同80、90后保民一起“面向未来”_保险新闻_中国保险网
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众安保险：同80、90后保民一起“面向未来”
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&&&&“买买买”时代，线上化的保险也越来越走俏。就互联网保险的购买群体而言，年轻化是一大特点。这与他们生长的环境有关，同时与互联网保险的诞生背景相关。面对年轻化的互联网保民，众安深入挖掘他们在各种场景下的需求，通过贴合的产品与服务，提升品牌影响力。
&&&&互联网保民年轻化
&&&&据2016众安白皮书统计数据显示，在互联网保险保民中，35岁以下保民占总规模的69%，其中90后保民占比为26%。80、90后已逐渐成为互联网保民的生力军。
&&&&此外，据《2016互联网保险消费行为分析》显示，90后作为互联网原住民，其保险意识已普遍觉醒，保民增速排各年段首位，所投保单总量及险种呈多样化特点。未来，90后互联网保险需求将超越80后。因此可以说，他们是比较优质的潜在保民。
&&&&从整个行业目前动态看，互联网保险的年轻化、碎片化特征已经凸显。80、90后互联网保民在购买保险时注重产品是否具有新鲜、个性、有趣、场景化等特色。针对相关需求及其趋向，众安懂得深挖他们在不同场景下的保障需求，打造能充分契合其特征的保险产品。
&&&&打造贴合需求的产品
&&&&因为80、90后与互联网关系非常密切，很多人的购物、旅行、健身、医疗、休闲娱乐等等日常生活内容几乎全部借助互联网平台来完成，这为数据积累与整合提供了便利条件。因此，众安通过大数据等技术，全面收集不同时空下这些年轻群体的性别、年龄、兴趣爱好、行为方式、消费偏好等数据，并快速分析其各种热点需求，研发新颖、高频、碎片化的保险产品。
&&&&电商场景，众安推出了退运险、任性退等，为以年轻女性为主力的保民提供便捷省心的网购退货服务；日常意外场景，以女性百万外保险等高性价比产品为女性用户定制贴心无忧的专属保障；支付场景，众安推出账户安全险、银行卡盗刷险等，为线上线下账户安全保驾护航；航旅场景，先后推出有趣的航延险、和责任全面的飞享e生出行综合保障年卡，为不同需求倾向的客群提供相应的风险保障；健康医疗场景，打造了深受80、90后用户欢迎的“网红”――尊享e生；健身场景，为以年轻男性保民为主的用户设计了参与感与互动性十足的步步保，等等。
&&&&众安针对年轻化保民所研发的每一款产品，均针对该领域的痛点，结合其需求，量身定制而成，力求为用户提供切实有效保障的同时，增强用户的体验感，以此提升品牌知名度与认可度。
&&&&随着行业发展，将有更多的年轻保民涌入互联网保险市场。众安会持续秉承“温度”与“面向未来”的发展理念，借助科技力量不断创新，在日新月异的市场中，塑造更多契合年轻化保民需求的人性化、个性化产品。
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众安保险贷款查征信吗
提示借贷有风险，选择需谨慎
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保单贷款的流程：1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；4、借款人按合同规定偿还本息。
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　　中国经济网编者按：近日，外媒报道称众安在线财产保险公司(以下简称“众安保险”)重启香港IPO计划，将在未来数周内提交IPO申请，至少融资10亿美元。然而，亿欧网报道称，众安保险市盈率高达1000余倍，因此该公司着急上市，寻找接盘方。 　　同时，国泰金融控股股份有限公司2016年7月对外发布公告，宣布其在大陆的全资子公司国泰财产保险从8亿元，增至16.33亿元，新增资本金由蚂蚁金服全额认购。认购完成后，蚂蚁金服成为国泰产险的控股股东，持股51%。 　　对此，亿欧网报道称，作为众安保险最大单一股东的蚂蚁金服一心打造全金融业态，众安在线也许只是其发力互联网保险的试验品而已。而随着蚂蚁金服发力互联网保险，阿里的资源也必将往自己“亲儿子”倾斜，众安保险亟需寻找新的出路。 　　而日前众安保险公布的2016年年报，其业绩也并不尽如人意。2016年其归属于母公司净利润为937.2万元，同比大幅下滑接近80%。2016年众安保险主力险种退运险出现下滑，退运险2016年实现保费收入11.94亿元，同比下降8%。该险种2015年同比增速超过100%。业内人士认为，众安退运险失速主要是行业竞争的加剧。据了解，阿里、百度、京东、腾讯等正在另起炉灶，积极布局保险领域，同业竞争难免加剧，市场份额恐将流失。 　　值得一提的是，保险机构日前陆续披露的一季度偿付能力报告显示，2017年一季度35家财产险公司出现亏损，其中，“亏损王”被众安保险摘下，亏损超3亿元。　　传众安保险拟重启香港IPO 融资超10亿美元 　　5月31日，据路透社报道，其援引两位知情人士的消息称，众安保险已重启在香港IPO计划。　　知情人士称，众安保险计划今年下半年在香港IPO，至少融资10亿美元。其中一位知情人士称，众安保险将在未来数周内提交IPO申请。　　众安保险创建于2013年11月，由蚂蚁金服、腾讯和等知名企业发起成立，是中国首家互联网保险公司。　　目前，众安保险的业务经营范围包括：与互联网交易直接相关的企业和家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险；短期健康及意外伤害保险；机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险；上述业务的再保险分出业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；保险资讯服务业务；经中国保监会批准的其他业务。　　2016年10月，众安保险曾聘请瑞士信贷、摩根大通和瑞银作为承销商，负责公司IPO事宜。但后来，众安保险暂停IPO计划，考虑在内地上市。　　今年2月有报道称，中国证券监管机构正考虑为一些国内大型科技公司IPO提供快捷通道，以帮助他们跳过申请上市的长队，从而激励企业在国内上市。多位知情人士称，众安保险、蚂蚁金服和奇虎360等公司有望获得中国证监会的“绿色通道”待遇。　　但知情人士5月31日称，由于该“绿色通道”程序迟迟没有启动，众安保险又重新考虑在香港IPO，虽然公司仍倾向于在内地上市。　　该知情人士称：“众安保险一直希望在内地上市，但如今看来，短期内是不现实的。为此，众安保险决定重返香港上市，通过融资来拓展业务。”　　该知情人士还称：“当然，后续在内地上市也在考虑之中。”　　陷高估值隐忧 　　众安保险早于2015年曾进行A轮融资，当时估值约500亿元人民币，据其2015年度报表显示，该公司的营业收入达25.28亿元人民币，其中约22.8亿元人民币来自保险业务，净利润1.68亿元。　　同年，众安在线开始实施筹划员工持股计划，这被认为是上市前的征兆。据亿欧网报道，彼时，市场人士预计其于2017年上市，而在首轮融资中出现的中金公司很有可能就是为上市铺路。　　据知情人士透露，众安在线早在2014年就策划融资计划，融资规模100亿元，但因为外部认为其估值过高，所以找寻多家投资方均没有谈拢，后来最终的融资金额也缩水一半从100亿元降到57.75亿元。而设想的估值也从百亿美金降到80亿美金。　　就拿2014年的利润来说，税后利润2727.72万元，每股盈利2727.72万元/股=0.022元/股，而当时融资之时每股24元，市盈率达到24/0.022=1091.46倍。即使放到中国的股票市场，这么高的市盈率恐怕也撑不了多久。　　即使众安在线披着国内第一家互联网保险公司的光环，背后又有三马的帮衬，也说不过去，着急上市，寻找接盘方是最好的解脱方式。　　蚂蚁金服控股国泰产险 “干儿子要让位亲儿子” 　　亿欧网报道称，众安在线从2013年到2015年，2013年保险业务收入1274.72万元，净利润2991.21万元；2014年保险业务收入7.94亿元，净利润2727.72万元；2015年保险业务收入22.83亿元，净利润1.68亿元。从数据上看，业务发展迅猛。然而到了2016年一季度，当期净利润亏损将近4亿元，而上一季的净利润是1.14亿元。　　据众安保险CEO陈劲表示，主要是由于受到股市的波动导致投资收益缩水。而至于前两年之所以盈利，也是得益于投资收益，而非承保收益。除此之外，众安在线前期技术研发和人员投入力度较大，2015年同期众安保险仅300人，如今已经拓展至1200人，陈劲表示。　　但是不得不提的是，众安在线的保费收入结构极其不合理，从众安保险的年报看出，众安保险中的退货运费险一险独大，占整体保费收入近90%。也即是其对淘宝和支付宝的场景和渠道依赖很严重，这是极不健康的。　　即使退运货险收入在所有险种一直占据绝对优势，但从众安保险的财务报表上看出，该业务也是亏损最大的，可谓是“赔本赚幺儿”。反而是占比最小的信用保险实现盈利。　　众安保险并没有设立线下机构，看似实现了轻资产，实际增加了渠道成本。另外，阿里、百度、京东、腾讯等正在另起炉灶，积极布局保险领域，同业竞争难免加剧，市场份额恐将流失。此外，即使众安保险车险健康险等业务与传统保险公司相比并不占优，最为重要的是众安保险的基因是互联网，而非保险。　　作为众安保险最大单一股东蚂蚁金服一心打造全金融业态，银行、证券、基金、信贷、征信、信托等无不是其涉猎的对象。众安在线也许只是其发力互联网保险的试验品而已。日，国泰金融控股股份有限公司对外发布公告，宣布其在大陆的全资子公司国泰财产保险从8亿元，增至至16.33亿元，新增资本金由蚂蚁金服全额认购。认购完成后，蚂蚁金服成为国泰产险的控股股东，持股51%。　　而众安保险引以为傲的场景定制、互联网大数据定价、动态承保、无缝接入、理赔自动化核心优势都是来自阿里，众安保险只不过是“狐假虎威”，随着蚂蚁金服发力互联网保险，阿里的资源也必将往自己亲儿子倾斜，众安保险亟需寻找新的出路。　　2016年净利润下滑逾70% 　　5月18日，众安保险公布了2016年年报。年报显示，截至日，众安保险总资产93.32亿元，相比2015年末的80.69亿元增长15.65%，净利润937.20万元，相比2015年末的4425.7万元（众安在2015年年报披露的该数据是1.68亿元）大幅下滑78.82%。　　分险种来看，2016年承保利润下滑最严重的是其他险种，较去年同期减少1亿元，为亏损2.58亿元。其他险种近3年来持续亏损，并且亏损一再加剧。根据年报披露附注，其他险种主要为退运险，2016年退运险保费收入占其他险种的89%，不过年报并没有单独披露退运险的承保利润。同样亏损的还有健康险和责任保险，分别亏损0.52亿元、0.93亿元。　　2016年，众安保险其他险种的保费收入依然排在最前列，值得一提的时，根据年报披露，其他险种主要为退运险，这在众安保险起家的过程中一直占据重要地位。　　众安保险主力险种退运险出现下滑，退运险2016年实现保费收入11.94亿元，同比下降8%。该险种2015年同比增速超过100%。业内人士认为，众安退运险失速主要是行业竞争的加剧。　　退运险市场在2016年迎来了更多竞争者，据蚂蚁金服相关负责人之前透露，2016年双十一9家险企加入战局，提供包括退运险在内5类30多种保险产品。竞争加剧之下，众安退运险出现下滑。　　推动众安保险2016年保费上涨的主力险种是意外伤害险、健康险、责任保险和信用保险。2016年意外伤害险实现保费收入近10亿元，同比上涨2.47倍。对众安保险总保费收入的贡献由前年的13%上升至29%，成为与退运险旗鼓相当的第二大险种。　　从增速上看，健康险是众安2016年增长最快的险种，增速接近15倍。这与健康险基数低固然相关，众安2015年健康险收入仅1300万元，在当年总保费收入里占比最低。而今年健康险跃升为众安保险的第四大险种，占比6%。年报显示，2016年，众安保险亏损0.59亿元。　　保证保险虽然收入规模并无多大变化，但是在所有险种中却为众安保险贡献了最多的利润，保证保险承保利润达到2.31亿元，这是众安保险近三年来单一险种所达到的最大承保利润。　　值得一提的是，日前，保险机构一季度偿付能力报告陆续披露。2017年一季度35家产险公司出现亏损。其中，一季度的“亏损王”被众安保险摘下，亏损超3亿元。　　综合成本超33亿 技术服务费超10亿元 　　据界面新闻报道，众安保险2016年综合成本不低。从年报披露的数据看，包括赔付支出、手续费及佣金支出和业务及管理费几项主要成本合计超过33亿元，同比上涨51%。　　首先来看赔付支出，公司2016年赔付支出超过13亿元，同比增12%。在保费收入高速增长的同时，众安保险2016年综合成本亦不低。从年报披露的数据看，包括赔付支出、手续费及佣金支出和业务及管理费几项主要成本合计超过33亿元，同比上涨51%。　　财险公司另一备受关注的指标是手续费及佣金，指保险公司支付给代理机构和保险营销员的费用，能够反映出保单的销售成本。2016年众安保险该项支出达2.88亿元，同比增长1.82倍。　　2016年增速最高的意外险手续费及佣金支出也最高，达到2.44亿元，同比增1.8倍，占总手续费及佣金支出的85%。从增速上看，则是责任保险的手续费及佣金支出增长最快，高达2.6倍。　　与传统财险公司不一样的是，手续费及佣金支出虽然增速很高，但却并不是众安保险最大的费用支出。从公司利润表披露的数据看，众安最大费用支出是业务及管理费，2016年高达16.93亿元，同比增长88%。超过10亿的业务及管理费来自技术服务费，同比增长80%。　　“技术投入高是互联网保险公司的普遍特点，不过众安保险刚成立3年便有超过10亿的技术投入，在业内实属罕见。同为互联网保险公司的安心保险2016年技术服务费为5000多万元，泰康在线的业务及管理费中则无‘技术服务费’这一项。”一位互联网保险公司中高层分析，一方面众安保险比另外两家互联网保险公司早成立两年，业务更多更广，技术投入自然更大；另一方面数量级的差异也说明众安对技术投入的重视远超其他公司。值得注意的是，“公司发展之初过高的技术投入，也会让公司背负沉重的成本压力，保费规模壮大起来摊薄费用之前，会使得公司综合成本率较高。”
热门推荐APP专享众安保险提速上市 正值内企赴港上市热潮期
　　全球首家互联网保险公司&&众安保险，成立3年多来，发展迅速，实力不容小觑。据相关媒体报道，目前众安保险已向香港联交所提交上市申请，预计将于第三季度上市，消息一经证实，连同香港股市，引起各界关注。
　　众安保险的爆发式发展
　　根据众安IPO申请材料可知，众安保险累计销售保单72亿份，服务客户4.92亿名。同期累计服务客户与已售保单数居保险业第一&&不仅仅是互联网保险。而根据数据显示，2014年中国人均保单数不到0.5（除去互联网保险）。反差中折射出互联网保险的巨大能量；业务高速积累也体现了互联网保险产品小额、海量、碎片化特性。
　　众安保险保费收入从亿增至亿元，复合增速达到108.7%。互联网带来新的消费场景，场景中存在的&风险&赋予众安充裕的创作空间，使得众安得以迅速扩大规模。相比之下，同期保险业保费收入年复合增速仅24.5%。
　　内地企业掀赴港上市热潮
　　据悉，今年有不少内地企业将冲击香港IPO的计划提上议程。一方面是因为今年港股市场表现强劲，涨幅较大。香港受惠于中国经济发展及人民币国际化，一直保持着国际金融中心的地位，市场化程度较高。内地企业若赴港上市既可获得较好的国际声誉，也可获得较好的融资机会，有利于企业提升品牌影响力、向国际市场进军。另一方面，港股市场与美股市场较为相似，在美股走势不断创新高的情况下，今年港股预计也会有不错表现。
　　此外，由于香港本身经济体量并不大，内地企业在港上市能使香港的国际金融地位更稳固，同时也使香港分享了内地近十几年经济高速发展的成果，还能为香港投资者带来较好的投资机会和巨大的回报。因此，香港股市也不断推出创新板，为内地企业打造更好的上市环境，以吸引内地企业赴港上市。
　　众安保险善于利用互联网碎片化的时代特征，为互联网保险产品未来的发展提供了良好的创意。若众安得以在香港上市成功，也将为中国互联网保险行业走向国际化提供更宽阔的发展平台。
责编：马若思
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